اگر آپ نے اپنے روتھ آئی آر اے کو بہت زیادہ تعاون کیا تو کیا کریں

زیادہ سے زیادہ تعاون درست کرنے کے لئے مشکل خرابی نہیں ہے

ریٹائرمنٹ کے لئے ٹیکس کی منصوبہ بندی اور بچت دونوں کو تفصیل پر توجہ دینا چاہئے، نہ صرف اس کے بعد بلکہ ایک مسلسل بنیاد پر. اگر آپ اپنے انگلیوں پر نہیں ہیں تو آپ اپنے روتھ آر اے اے کو بہت زیادہ بچت میں آسانی سے شراکت دے سکتے ہیں. اس مسئلے کو حل کرنے کے چار طریقے ہیں. تمام بہت سیدھا ہیں - صرف اس حل کو منتخب کریں جو آپ کے مقاصد کے لئے بہترین کام کرتی ہے.

آپ حد تک ہیں

2017 میں زیادہ تر لوگ روتھ آر اے اے اکاؤنٹ میں ایک سال 5،500 ڈالر تک حصہ لے سکتے ہیں.

اگر آپ 50 سال یا اس سے زیادہ عمر کی عمر میں ہیں تو آپ $ 6،500 کی مجموعی طور پر 1،000 ڈالر کی اضافی "اضافی" شراکت میں حصہ لے سکتے ہیں.

لہذا سارہ کا کہنا ہے کہ 45 سال کی عمر سارہ ہے اور وہ دیکھتے ہیں کہ $ 5،500 سالانہ حد اس پر لاگو ہوتی ہے کیونکہ وہ ابھی تک 50 نہیں ہے. وہ مارچ سے دسمبر تک دس مہینے تک ہر مہینہ $ 550 میں حصہ لینے کا فیصلہ کرتی ہے تاکہ سال کے اختتام تک اپنی روتھ آر اے اے کی مدد سے زیادہ سے زیادہ. ایک عظیم منصوبہ کی طرح آوازیں، ٹھیک ہے؟

ضروری نہیں. جیسا کہ وہ اپنے اگلے موسم بہار میں اپنے ٹیکس پر کام کررہا ہے، سارہ کا کہنا ہے کہ روتھ آئی اے اے کی شراکت دار آمدنی پر مبنی محدود ہے. 2017 کے مطابق، جب اس کی نظر ثانی شدہ ایڈجسٹ مجموعی آمدنی $ 118،000 تک پہنچ جاتی ہے تو ایک واحد شخص کی زیادہ سے زیادہ روتھ آئی اے اے کی حد میں کمی ہوتی ہے. جب نظر ثانی شدہ ایڈجسٹ مجموعی آمدنی $ 133،000 تک پہنچتی ہے تو، زیادہ سے زیادہ رقم جس کا واحد فرد اس کے روم IRA میں شراکت کرسکتا ہے صفر تک کم ہوجاتا ہے.

سارہ نے اپنی روتھ آئی آر اے میں $ 100،000 کی تنخواہ کی بنیاد پر حصہ لیا، لیکن بونس اور سرمایہ کاری آمدنی کے بعد یہ پتہ چلتا ہے کہ اس کی نظر ثانی شدہ ایڈجسٹ مجموعی آمدنی 125،000 ڈالر ہے. یہ ابتدائی نقطہ اور آمدنی کے سلسلے کے اختتام نقطہ کے درمیان آتا ہے جہاں روتھ آئی آر اے کے مرحلے پر عملدرآمد ہو چکا ہے اور آخر میں مکمل طور پر ختم ہوجائے گا.

سارہ کا $ 5،500 حصہ ان کی آمدنی پر مبنی کردار ادا کرنے کی اجازت دیتا ہے اس سے کہیں زیادہ تھا. تو وہ روتھ آئی آر اے میں اضافی پیسے کے بارے میں کیا کر سکتے ہیں؟

اضافی شراکت سے نکالیں

ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو نکالنے کا ارادہ یہ ہے کہ رقم واپس لے جانے والے رقم کو اس مخصوص ٹیکس سال کے لئے کسی شخص کی شراکت کی طرف شمار نہ ہو. آئی آر ایس کے مطابق:

"اضافی شراکتوں کا تعین کرنے کے مقاصد کے لئے، سال کے لئے آپ کے ٹیکس کی واپسی دائر کرنے کے لئے مقررہ تاریخ (یا توسیع سمیت) کسی بھی معاہدے کو واپس نہیں لیا جاتا ہے، اس کا علاج صرف ایک ہی رقم کے طور پر نہیں کیا جاتا ہے. یہ علاج صرف لاگو ہوتا ہے اگر شراکت پر کوئی آمدنی بھی واپس لے لیا گیا ہے. سالوں میں آمدنی سمجھی جاتی ہے اور وصول کی جاتی ہے.

لہذا ایک روتھ آئی آر اے میں شراکت ٹیکس ریفریجریشن کے لئے مقررہ تاریخ پر یا اس سے پہلے کسی بھی توسیع سمیت واپس لے جایا جا سکتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو پچھلے ٹیکس سال کی واپسی کو دبانے کے لئے 15 اپریل کو آخری حد سے یا اس سے پہلے روتھ آئی آر اے سے حصہ نکال سکتے ہیں. اگر آپ نے اپنی واپسی کو فائل دینے کے لئے توسیع کا مطالبہ کیا ہے، تو آپ 15 اکتوبر کو حتمی حد تک توسیع سے روٹ آر اے اے سے نکال سکتے ہیں.

ہٹانے کی تقسیم کے طور پر علاج نہیں کیا جاتا ہے . وہ آپ کے کمپیوٹر پر "ناقابل عمل" تقریب کی طرح ہیں. ایسا ہی ہوتا ہے جیسا کہ پہلی جگہ میں حصہ کبھی نہیں بنایا گیا تھا.

اگر روتھ آئی آر اے میں بیٹھی ہوئی تھی جبکہ پیسہ کی رقم کسی بھی سود یا منافع کو حاصل کرتی ہے، تو آپ کو لازمی پرنسپل کے ساتھ ساتھ اس آمدنی کو واپس کرنا ہوگا. مثال کے طور پر، اگر آپ $ 1،000 سے زائد رقم وصول کرتے ہیں اور اس ہزار ہزار ڈالر نے 10 سودے کی رقم وصول کی ہیں، تو آپ کی واپسی کی کل رقم $ 1،010 - آپ کی اصل شراکت اور اس رقم پر آمدنی ہوگی.

آپ کا آئی آر اے منصوبہ بندی منتظم جانتا ہے کہ کس طرح اس صورت حال کو سنبھالنے کے لۓ ہے کیونکہ یہ اکثر کافی ہوتا ہے. پہلے تلاش کرنے کی کوشش کریں کہ آیا منصوبہ آپ کے فون پر مسئلہ کو حل کرنے میں مدد کرسکتا ہے. ایڈمنسٹریشن آپ سے درخواست کر سکتا ہے کہ آپ لکھنا میں اپنی درخواست جمع کردیں.

جب آپ نے پہلے ہی آپ ٹیکس ریٹائر کیا ہے

وہاں ایک خاص قاعدہ ہے جو آپ کو 15 اکتوبر تک شراکتوں سے دور کرنے میں مدد دیتا ہے یہاں تک کہ اگر آپ کو توسیع کے لئے فائل نہیں ملی ہے.

مثال کے طور پر، آپ نے اپریل کے آخری وقت پر یا آپ سے پہلے اپنے ذاتی ٹیکس کی واپسی کی درخواست کی ہے، اور آپ نے توسیع کی درخواست نہیں کی. جمع کرنے کے بعد، آپ کو احساس ہے کہ آپ نے اپنے روتھ آر اے اے کو بہت زیادہ رقم ادا کیا. آپ اپنی واپسی کی اصل تاریخ کے چھ مہینے تک اپنے یا کچھ روتھ آر اے اے کے حصوں کو واپس لے سکتے ہیں، جو 15 اکتوبر کو زیادہ تر لوگوں کے لئے ہوگا.

اس کے بعد، اپنے روتھ آئی آر اے سے فنڈز نکالنے کے بعد، آپ کو ترمیم شدہ وفاقی ٹیکس کی واپسی کی فائل ضرور دی جائے. آپ کو اپنی ریاستی ٹیکس کی واپسی میں بھی ترمیم کرنا ہوگا.

روٹ کے حصول کو مندرجہ ذیل ٹیکس سال میں منتقل کریں

کیا اگر آپ روتھ آر اے اے میں اپنے فنڈ کو سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں تو کیا ہوگا؟ آئی آر ایس آپ کو مندرجہ ذیل سال کی حد تک کسی بھی قسم کی شراکت کو لاگو کرنے کی اجازت دیتا ہے. آتے ہیں کہ رابرٹ اپنے روتھ آر اے اے کے 1،000 ڈالر سے زائد رقم نکالنے کی ضرورت ہے کیونکہ اس کی آمدنی کی بنیاد پر وہ حد تک ہے. وہ ٹیکس سال 2017 کے لۓ اس کے ساتھ ہی 1،000 ڈالر سے زائد رقم وصول کرسکتے ہیں اور ٹیکس سال 2018 کے لئے 1،000 ڈالر ادا کر سکتے ہیں. واپسی اور دوبارہ معاونت ایک ایسی کارروائی میں شامل ہوسکتی ہے جہاں آپ کو صرف آپ کے آر اے اے کی منصوبہ بندی کے منتظم کا ہدایت ہے کہ آپ ایک مخصوص شراکت دار رقم ادا کر رہے ہیں. اگلے ٹیکس سال. آئی آر ایس کا کہنا ہے کہ:

"اگر آپ اپنے روتھ آر اے اے کے لئے کسی حد تک حد تک حد سے زیادہ تھے تو، آپ اس سال کے سال میں ایک سال میں اضافی شراکت کو لاگو کرسکتے ہیں اگر اس سال کے لئے اس سال کی شراکت زیادہ سے زیادہ اس سال کے لئے زیادہ سے زیادہ اجازت دی گئی ہے."

ایک روایتی IRA کو رقم منتقل کریں

یہ ایک آئی آر اے شراکت کو دوبارہ چالو کرنے کے طور پر کہا جاتا ہے. آپ روٹ کی شراکت سے ایک روایتی آئی آر اے شراکت میں کردار ادا کر رہے ہیں. آپ اپنی ٹیکس کی واپسی کی متوقع تاریخ تک ای آر اے کی شراکت کو دوبارہ دوبارہ کر سکتے ہیں، بشمول ملحقات بھی شامل ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ جب تک آپ ایک توسیع حاصل کرتے ہیں، آپ کو 15 اکتوبر تک دوبارہ اصلاح کر سکتے ہیں. آئی آر ایس کے مطابق:

"آپ کو ایک قسم کے آئی آر اے میں مختلف قسم کے آئی آر اے کے لئے بنایا گیا ہے جس میں ایک قسم کی شراکت کا علاج کرنے میں کامیاب ہوسکتا ہے. یہ شراکت کو دوبارہ تبدیل کرنے کے لئے کہا جاتا ہے.

"ایک معاونت دوبارہ دوبارہ کرنے کے لئے، آپ کو عام طور پر لازمی طور پر ٹرانسپورٹ سے ٹرائی ٹرانسفر میں دوسری آئی آر اے میں پہلی آئی آر اے (اس سے بنایا گیا تھا) سے منتقل کیا گیا ہے. (بشمول اضافی اخراجات) ٹیکس سال کے لئے جس کے دوران شراکت داری کی گئی تھی، آپ کو پہلے سے ہی آئی آر اے کے بجائے دوسرا IRA کرنے کے لئے شراکت کا علاج کرنے کا انتخاب کرسکتا ہے. اگر آپ اپنا حصہ دوبارہ تبدیل کرسکتے ہیں تو، آپ کو مندرجہ ذیل میں سے تین کرنا ضروری ہے.

• شراکت میں مختص کسی خالص آمدنی کی منتقلی میں شامل کریں. اگر نقصان ہوا تو، خالص آمدنی آپ کو منتقل کرنا ضروری ہے منفی رقم ہو سکتی ہے.
• اس سال کے لئے آپ کے ٹیکس کی واپسی پر رییکٹوائزیشن کی اطلاع دیں جس میں شراکت بنایا گیا تھا.
• اس تاریخ پر دوسری آئی آر اے کے مطابق شراکت کا علاج کریں جو اصل میں پہلی آئی آر اے کے مطابق ہو. "

آئی آر ایس نے مخصوص 5 5 5-A کے ریچیکیٹائزیشن سیکشن میں خاص حالات کو ڈھونڈنے کے خصوصی قوانین کا اظہار کیا.

اوپر سے کوئی بھی نہیں

اس صورت حال کے لئے ایک خصوصی ٹیکس ہے، 6 فی صد کا محصول ٹیکس. محصول ٹیکس آپ کے تعاون کی مقدار پر لاگو ہوتا ہے جو سال کے لئے آپ کی حد سے زیادہ ہے. اس کا حساب شمار اور فارم 5329 پر کیا گیا ہے.

آپ شاید سوچتے ہو کہ 6 فیصد بہت برا نہیں لگتا ہے. اگر فنڈز اس وقت سے کہیں زیادہ تیز ہوسکتی ہے تو شاید آپ کو صرف روتھ آر اے اے میں کھیتی پیسہ چھوڑ دینا چاہئے. آپ صحیح ہیں کہ 6 فیصد "ٹھیک" بہت برا نہیں ہوسکتا ہے اگر یہ صرف ایک بار ٹیکس ہے. لیکن یہ ایک بار ٹیکس نہیں ہے.

آئی آر ایس کی طرف سے پریس میں تقسیم ہونے والے ایک عوامی سروس کے اعلان کے مطابق، ہر سال میں 6 فیصد اضافی ٹیکس کیک "جب تک زیادہ سے زیادہ شراکت دار آئی آر اے میں رہتی ہے."

یہ ایک مثال ہے کہ یہ کیسے کام کرے گا. کہہ دو کہ الیکیا نے اپنے روتھ آئی آر اے کے لئے $ 5،500 کا کردار ادا کیا، لیکن اس کی اصل حد زیادہ حد 2،200 ڈالر تھی. الیکیا نے اپنے روتھ آئی آر اے کے لئے 3،300 ڈالر کی مدد کی، اس کے مقابلے میں وہ شراکت دینے کی اجازت دی تھی. اس نے 15 اکتوبر کو اضافی شراکت کو درست نہیں کیا. اب الیکیایا نے اضافی شراکت پر 6 فیصد اضافی ٹیکس معاف کر دیا، یا $ 198.

وہ اس بہار کو مندرجہ ذیل چشمے کو دیکھتا ہے جب وہ اپنے ٹیکس پر کام کررہے ہیں. وہ اس روتھ آئی آر اے میں اس نئے سال کے لئے $ 2،200 میں شراکت کرنے کا حق رکھتا ہے، اور فیصلہ نہیں کرتا ہے کہ وہ اضافی روٹ کے حصول کو نہ بنائیں. اس صورت حال میں، اس کی $ 3،300 اضافی $ 2،200 $ اضافی شراکت پر نئے سال میں جذب کیا جاتا ہے. اس کی نئی اضافی رقم $ 1،100 ڈالر کی اسی قیمت ٹیکس کے ساتھ $ 66 ہے.

اب ہم سمجھتے ہیں کہ یہ منظر عامہ اگلے سال دوبارہ دوبارہ ہوتا ہے. الیکیا کے باقی $ 1،100 اضافی شراکت میں اس فرق کو جذب کیا جا سکتا ہے کہ اس کے روتھ آر اے اے اور اس سال کے حقیقی رتھ آئی آر اے اس کی شراکت کی حد میں کتنا نیا پیسہ ادا کرتا ہے.

اس منظر نامے میں، الیکیایا دو سال کے دوران 264 ڈالر کی ٹیکس میں ادا کرے گا. اس کے روتھ آر اے اے کی نئی بچت میں حصہ لینے سے زیادہ اضافی شراکت درست ہے. تیسرے سال تک، اضافی شراکت مقرر کی گئی ہے اور آئی آر ایس کو اضافی اضافی ٹیکس ادا نہیں کی جائے گی.