ابتدائی 401 (k) نکالنے: آپ کو جاننے کی کیا ضرورت ہے

ابتدائی 401 (ک) واپسی صرف عوایدو ٹیکس سے زائد ہیں

جیسا کہ آپ 401 (کے) اکاؤنٹ قیمت میں بڑھتی ہے، یہ آپ کے ہاتھوں کو اپنی بچت کی بچت پر حاصل کرنے کے لئے پریشان ہوسکتا ہے. بہت سے لوگوں کو اپنی ریٹائرمنٹ بچت کو حدود سے دور ہونے کے طور پر، خاص طور پر زیادہ تر ضروریات کے طور پر دیکھنا مشکل ہوتا ہے.

لیکن اگر آپ کو ایک نئے گھر کے لئے نیچے ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے، اپنے بچوں کے لئے کالج کی ٹیوشن، یا غیر متوقع مالی ہنگامی صورت حال کے نقد رقم کے لۓ، اگر آپ 401 (k) کی واپسی پر غور کر رہے ہیں تو یہ بہت ضروری ہے کہ آپ کو بہت احتیاط سے آگے بڑھنا ضروری ہے.

ہر 401 (k) کی واپسی کا مطلب ہے کہ آپ کے سخت محنت شدہ پچھلے منصوبے کی شراکت کے اہم فوائد کو قربانی دینا. وہ زیادہ آمدنی کے ٹیکس اور اضافی سزائیں بھی لیتے ہیں.

401 (ک) اکاؤنٹس ہٹانے کے قواعد اور جزا

401 (کی) منصوبہ بندی کے سب سے زیادہ فائدہ مند فوائد یہ ہے کہ ہر شراکت ٹیکس کے فوائد لاتا ہے. آج آپ کے تعاون کا ٹیکس کٹوتی نہیں ہے، لیکن آپ کے اکاؤنٹ میں آپ کی شراکت دار ٹیکس سے متعلق بھی بڑھ رہی ہے. لیکن یہ ٹیکس فوائد صرف لاگو ہوتے ہیں جب آپ منصوبے کے قواعد کے مطابق رہیں گے، اور یہ قواعد آپ کو منصوبہ بندی کے جرم سے آزاد رقم سے نکال سکتے ہیں تو سالانہ ہر منصوبہ کی شراکت میں حصہ لے سکتے ہیں.

غیر معمولی استثنی کے ساتھ، تمام روایتی 401 (ک) کی واپسی عام آمدنی کے طور پر قابل ٹیکس ہیں، اگرچہ 401 کلو اثاثوں کو مختلف طریقے سے علاج کیا جاتا ہے. مثالی صورتحال میں، آپ کو ریٹائرئر ہونے کے بعد تک آپ اپنے 401 (ک) سے فنڈز واپس نہیں لیں گے.

آپ ان کی واپسیوں پر انکم ٹیکس ادا کریں گے جیسے آپ نے ہر پےچیک کے ساتھ کیا ہے جسے آپ نے ملازم کیا تھا. لیکن بہت سارے لوگوں کو پتہ چلا ہے کہ وہ ریٹائرمنٹ میں کم ٹیکس بریکٹ میں ہیں، کیونکہ وہ اپنے کام کے سالوں کے دوران تھے، اور یہ کچھ رشتہ دار ٹیکس کی بچت میں اضافہ کرسکتا ہے.

لیکن اگر آپ اپنے 401 (ک) سے کم از کم 5 سال تک پہنچنے سے پہلے فنڈز واپس لے لیں تو آپ صرف ان رقم پر نہ صرف انکم ٹیکس ادا کرتے ہیں، لیکن ان فنڈز کو بھی اضافی طور پر 10 فیصد ابتدائی تقسیم جرمانہ ٹیکس کے تابع بھی کیا جائے گا.

یہ چیزیں جہاں چپچپا تیز ہو جاتی ہیں. کچھ لوگوں کے لئے، اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ ٹیکس اور جرموں کو ادا کرنے کے بعد تقریبا نصف میں کمی کر رہے ہیں. نہ صرف "کھو" ہے کہ آج ٹیکس ٹیکس کو نقصان پہنچایا جائے بلکہ اس سے بھی زیادہ آپ کے ریٹائرڈ خود کو لاگت آئے گی.

401 (k) واپسی کی سزا کے استثناء

اس نے کہا کہ، 10 فیصد ابتدائی تقسیم کی سزا میں کئی استثناء ہیں جو کچھ حالات میں مالی نقصانات کو کم کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں. مندرجہ ذیل حالتوں میں، آپ کو عمر سے قبل 501 (ک) کی واپسیوں سے پہلے 59 ½ اضافی سزا سے مستثنی ہیں:

• آپ مر جاتے ہیں، اور اکاؤنٹ آپ کے لواحقہ کو ادا کیا جاتا ہے
• آپ غیر فعال ہو جاتے ہیں
• آپ روزگار کو ختم کرتے ہیں اور کم سے کم 55 سالہ ہیں
• آپ میڈیکل اخراج کٹوتی کے طور پر قابل اجازت کے مقابلے میں کم سے کم رقم واپس لے لیتے ہیں
• آپ کافی مساوات کی ادائیگی شروع کرتے ہیں (اصول 72 (ٹی) دیکھیں
• آپ کی واپسی ایک مستحکم گھریلو تعلقات کے سلسلے سے متعلق ہے

ان حالات میں سے ہر ایک میں واپسی صرف عام عوایدو ٹیکس کے تابع ہوں گے، اضافی 10 فیصد جرمانہ نہیں، لیکن اقتدار کے قوانین اور مناسب دستاویزات کی منصوبہ بندی کے مطابق ہونا ضروری ہے. اس طرح کی ایک واپسی سے قبل اپنے آپ کی منصوبہ بندی کی ضروریات کے بارے میں اپنے آپ کو تعلیم دینا یقینی بنائیں.

اضافی 401 (ک) ابتدائی ہٹانے کے غور و فکر

401 (کی) ابتدائی واپسی کے باعث جرم اور ٹیکس کے علاوہ، آپ اس ریٹائرمنٹ پلان پیسہ کے مستقبل میں سرمایہ کاری کی ترقی کو کھو دیں گے. اس رقم کے لئے کل 401 کلومیٹر منصوبہ میں شراکت کر سکتے ہیں، لہذا آپ بعد میں پچھلے واپسی کے لئے نہیں بنا سکتے. ذکر نہیں کرنا، کھو آمدنی اور کمپاؤنڈ سودے پر "پکڑنے" کو کافی بچانے کے لئے یہ بہت مشکل ہے.

اگرچہ 401 (کی) قرضوں میں ان کی اپنی اہم خرابی ہوتی ہے، اگر آپ مالی چوٹی میں ہیں تو آپ اس قرض پر غور کرنا چاہتے ہیں اور آپ کا صرف ایک ہی اختیار آپ کے ریٹائرمنٹ پیسے کا ہوتا ہے. یہاں تک کہ اس کی کمی کے باوجود، 401 (ک) قرض بالکل عام طور پر 401K دور دراز کرنے کے قابل ہے ، اگرچہ مثالی نہیں.

آپ کے 401 (کی) کی واپسی اور RMDs کو تاخیر

سپیکٹرم کے دوسرے اختتام پر، زیادہ تر لوگوں کو ان کے 401 (کی) منصوبوں سے تقسیم حاصل کرنے میں تاخیر ہو سکتی ہے اور اس سال اس سال کے بعد اپریل کے 1 تک تک تک وہ ٹیکس سے لاتعداد ترقی کے فوائد کو زیادہ سے زیادہ 70½ سال تک پہنچنے میں تاخیر ہوسکتی ہے.

اس وقت کے بعد، آپ کو کم از کم اپنی ضروری کم از کم تقسیم (RMD) سالانہ طور پر واپس کرنا ضروری ہے.

آپ کا RMD آپ کے اکاؤنٹ کے توازن کے طور پر شمار کیا جاتا ہے سال کے شروع میں آپ کی زندگی کی توقع سے تقسیم کردہ آئی آر ایس اس کی یونیفارم لائف توقع کی میز میں مقرر کردہ تقسیم میں. اگر آپ کا شوہر آپ کا واحد فائدہ مند ہے تو ایک استثناء موجود ہے اور وہ آپ کے مقابلے میں دس سال سے زائد نوجوان ہیں. ابتدائی واپسی کی طرح، آپ کے سالانہ RMD نہیں اٹھتے ایک کھڑی سزا کے ساتھ آتا ہے. آپ کے RMD کو نہیں نکالنے کے لئے جرمانہ تقسیم کیا جانا چاہئے اور اصل میں واپس لے لیا گیا ہے کے درمیان 50 فیصد فرق ہے.