بچے بومرز کے لئے ریٹائرمنٹ کے منصوبوں کا جائزہ لینے کے لئے یہ کبھی بھی دیر نہیں ہے
اگر آپ اپنے چوٹی کمائی کے سالوں میں بچے بومر ہیں تو، ریٹائرمنٹ چیلنجوں کے بارے میں عنوانات کو پڑھتے ہیں جو کونے کے ارد گرد ہیں تھوڑی دیر لگ رہی ہے. لیکن کچھ اچھی خبر ہے. مالی امتیاز سے مختلف نسلوں میں مالیاتی فلاح و بہبود کے بارے میں ایک حال ہی میں جاری تحقیقاتی رپورٹ کے مطابق، دوسرے عمر کے گروہوں کے مقابلے میں بچے بومرز سب سے زیادہ مضبوط مالیاتی حیثیت میں ہیں.
تاہم، جب کبھی اچھی طرح سے اچھی بات ہے تو اس معاملے میں کچھ برا خبر موجود ہے جو اس امید کے نقطۂ نظر میں نقطہ نظر میں ڈالیں. برے خبر یہ ہے کہ بوومرز کی بڑھتی ہوئی تعداد میں کم اعتماد محسوس ہوتی ہے جو ریٹائرمنٹ کے لئے ٹریک پر ہیں. حال ہی میں یہ منصوبہ بندی کرنے میں بہت دیر ہو چکی ہے، حقیقت یہ ہے کہ بچے بومرز زیادہ وقت نہیں رکھتے ہیں کیونکہ نوجوان نسلیں ریٹائرمنٹ تیاری کے فرق کو بند کرنے کے لئے ہیں.
اگر آپ اپنے بچے کی ریٹائرمنٹ کے امکانات کے بارے میں سوچتے ہیں تو بچے بومر ہیں، یہاں کچھ اہم قدم موجود ہیں جو آپ ابھی لے سکتے ہیں.
دماغ میں اپنے ریٹائرمنٹ بجٹ کے ساتھ ایک ذاتی اخراجات کا منصوبہ تیار کریں
بجٹ کا ایک بد نام ہے کیونکہ زیادہ سے زیادہ لوگوں کو مسلسل نگرانی کرنے کے لئے ایک طریقہ تلاش کرنے کے لئے جدوجہد کرتے ہوئے کشیدگی اور مایوسی کا سامنا کرنا پڑتا ہے. اگر آپ بچے بومر سے ریٹائرمنٹ پہنچتے ہیں، تو آپ کو ایک قابل خرچ خرچ منصوبہ تیار کرنے پر توجہ دینا چاہیے جو آپ کے پیسے کو بتاتا ہے کہ اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ کے اخراجات کو آپ کے زندگی کے مقاصد سے منسلک کیا جاسکتا ہے.
آپ کے پاس ایک سے زیادہ اخراجات کی منصوبہ بندی کرنے کی ضرورت ہے کہ بہت سے وجوہات موجود ہیں. سب سے پہلے، اخراجات کی منصوبہ بندی آپ کو آنے والے اخراجات سے بچنے سے بچنے میں مدد ملے گی اور آپ کے مجموعی قرض میں اضافے کے لۓ. بیبی بومرز جو قرضوں کے ذمہ داروں کے بارے میں فکر مند ہیں ان کے اپنے ریٹائرمنٹ کی تیاری میں اعتماد کی اطلاع کم کرنے کا امکان نہیں ہے اور یہ قرض کی تشویش ایک وجہ ہے کہ بہت سے لوگ ریٹائرمنٹ کو ختم کر رہے ہیں.
اخراجات کے منصوبوں کو قرض ادا کرنے کے لئے اضافی رقم کو آزاد کرنے میں بھی مدد ملتی ہے. وہ اضافی بچت کی شناخت میں مدد کرنے کے لئے بھی استعمال کی جا سکتی ہیں جو آپ کو 401ک، آئی آر اے، اور HSAs جیسے ٹیکس سے متعلق اکاؤنٹس کو زیادہ سے زیادہ کرنے میں مدد مل سکتی ہے. شاید دیر سے کیریئر مرحلے کے دوران ایک بجٹ یا اخراجات کی منصوبہ بندی کا سب سے بڑا فائدہ یہ ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ میں کیا کرنا چاہتے ہیں چیزوں کو واقعی میں کتنی آمدنی کی ضرورت سے متعلق بیداری ہے. آپ کے ریٹائرمنٹ کی حساب واقعی بالپاک کے اندازے پر ہیں جب تک کہ آپ اس وقت اس بات کو سمجھ نہیں لیں گے کہ آپ پیسہ کہاں جا رہے ہیں. اپنے موجودہ اخراجات سے آگاہی ہونے سے آپ کو یہ دیکھ بھال کرنے میں کچھ مفید معلومات فراہم کی جا سکتی ہے کہ آپ کی ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی واقعی کس طرح ہوتی ہے.
اپنے مالی اہداف کو ترجیح دیتے ہیں
جب آپ دوسرے منصوبوں میں مصروف ہیں تو زندگی آپ کے ساتھ کیا ہوتا ہے. ہماری مالی زندگیوں میں، جب ہمارا وقت اور پیسہ ہمارے اسی محدود وسائل کے مقابلہ میں متعدد مقاصد کے مقابلہ میں مشغول ہوسکتا ہے تو یہ آسان ہو سکتا ہے. اپنے مالی زندگی کے اہداف کو ترجیح دینے کا بہترین طریقہ ایک منصوبہ بنانا اور لکھنے میں ڈالنا ہے. اگر آپ شادی شدہ ہیں یا مالی آزادی کے راستے پر شراکت دار ہیں تو، اپنے مختصر اور طویل مدتی اہداف پر بحث کرنے کے لئے وقت مقرر کریں. اگر آپ یہ فیصلہ کرنے کی کوشش کررہے ہیں کہ قرض سے باہر نکلنے کے لۓ اضافی فنڈز، ریٹائرمنٹ کے لئے اضافی فنڈز کو بچانے، یا طویل المیعاد کی دیکھ بھال کے انشورنس کے لئے ادائیگی کریں، اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کے بنیادی ریٹائرمنٹ کو آپ کے بچے کے لئے اثاثہ مقرر کرنے کا فیصلہ کرنے سے قبل احاطہ کرتا ہے یا دادا کی تعلیم
بدقسمتی سے، ہماری ریٹائرمنٹ کے لئے کوئی مالیاتی امداد نہیں ہے. اپنے محبوبوں کو حقیقی مالی آزادی کا راستہ دکھانے کے سب سے زیادہ یادگار تحائف میں سے ایک ہوسکتا ہے جو آپ سب سے زیادہ لوگوں کو دیتے ہیں.
آپ کے ہیلتھ انشورنس کے اختیارات کا اندازہ کریں
صحت کی دیکھ بھال کا اخراج سب سے بڑا ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کے خدشات میں سے ایک ہے اور یہ واقعی آپ کے ریٹائرمنٹ ناک کے طور پر دماغ کے سب سے اوپر بن جاتا ہے. بجٹ کے نقطہ نظر سے، صحت سے متعلق اخراجات ہمارے ریٹائرمنٹ سال کے دوران بجٹ کا ایک اہم حصہ ہیں.
اگر آپ کی واپسی طبی بیمہ ہے تو، آگے بڑھو اور اپنے اختیارات اور متعلقہ اخراجات کا جائزہ لینے شروع کریں. اگر آپ کیریئر کی اہلیت میں ککس جب آپ 65 سال سے پہلے ریٹائرمنٹ کریں گے تو آپ کو ہیلتھ کیریئر کی ویب سائٹ بھی جانا چاہئے. اگر آپ HSA اختیار کے ساتھ اعلی کٹوتی منصوبہ میں ہیں تو، آپ کو $ 3،350 کو الگ کرنے کی صلاحیت کا پورا فائدہ اٹھائیں. انفرادی کوریج کے لئے یا خاندان کی کوریج کے لئے $ 6،750 (اس کے علاوہ $ 55 یا اس سے زیادہ عمر کے لئے دونوں کے لئے 1،000 سے زائد عمر کے) صحت بچت کے اکاؤنٹ میں اکاؤنٹ میں مستقبل کے اخراجات کو پورا کرنے میں مدد ملتی ہے.
ممکنہ طویل مدتی کی دیکھ بھال کے خرچ کے لئے منصوبہ
طویل مدتی کی دیکھ بھال کی لاگت آپ کے ریٹائرمنٹ گھوںسلا پر ایک اہم ڈرین ہوسکتی ہے. آپ آرام دہ اور پرسکون ریٹائر کرنے کے لئے کافی ریٹائرمنٹ اثاثوں کو جمع کرانے کا بہترین کام کر سکتے ہیں صرف یہ دیکھنے کے لئے کہ یہ طویل عرصے سے طویل عرصے سے طویل عرصہ تک طویل عرصے سے دیکھ بھال کے اخراجات کے بعد غائب ہوگئے ہیں. کسی دوست یا خاندان کے اراکین سے پوچھیں کہ ان کے تجربے نے ایک پیار طویل عرصے سے دیکھ بھال کی خدمات کی ضرورت سے متعلق کیا خیال کیا ہے اور آپ کو فوری طور پر سمجھ جائے گا کہ یہ ایک حقیقی خطرہ ہے. حقیقت یہ ہے کہ یہ اندازہ لگایا گیا ہے کہ 70 فیصد 65 فیصد عمر طویل عرصے سے طویل عرصہ تک کی دیکھ بھال کی ضرورت ہوگی. الزیمیرر ایسوسی ایشن نے یہ تجویز کیا ہے کہ گزشتہ سال 220 ملین ڈالر سے زائد $ 5 ٹریلین تک ڈیمنشیا کی قیمت بڑھ جائے گی.
جب سوچتے ہو کہ ممکنہ طور پر لمبی مدت کی دیکھ بھال کے لۓ کس طرح آپ کو یہ معلوم ہونا چاہئے کہ میڈریئر طویل مدتی دیکھ بھال کے اخراجات کا احاطہ نہیں کرتا. عام طور پر، میڈیکاڈڈ آپ کو عملی طور پر اپنے تمام اثاثوں کو کوالیفائی کرنے کے لئے خرچ کرنے کی ضرورت ہے اور اثاثوں پر ایک پانچ سالہ دور کی مدت کی مدت ہے جو دوسروں کو تحفے کر رہے ہیں.
آپ کے اختیارات آپ کے ریٹائرمنٹ گھوںسلی انڈے کا استعمال کرتے ہوئے جیب سے باہر نکلنے کے لئے ہیں، میڈیکاڈ کے لئے کوالیفائی کرنے کے لئے اثاثوں کو خرچ کرتے ہیں، یا اس ممکنہ خطرے سے بچنے کے لئے طویل مدتی کی دیکھ بھال کی انشورنس خریدنے کے لئے. آپ lifehappens.org یا longtermcare.gov پر پایا وسائل اور معلومات کا استعمال کرتے ہوئے طویل مدتی کی دیکھ بھال انشورنس کے بارے میں زیادہ جان سکتے ہیں.
مستقبل کے کسی طویل عرصہ سے طویل عرصہ سے متعلق دیکھ بھال سے متعلق اخراجات کی ادائیگی کرنے کا بہترین طریقہ منتخب کرنے میں آپ کی مدد کرنے کیلئے کچھ ہدایات موجود ہیں:
- اگر آپ کی ریٹائرمنٹ اثاثوں کی توقع ہے تو اثاثہ جات میں $ 200 کلو سے 2 کروڑ ڈالر کے درمیان کہیں بھی ہوسکتے ہیں، آپ شاید طویل مدتی کیریئر انشورنس کی کوریج پر غور کرنا چاہتے ہیں.
- یہ دیکھنے کے لئے چیک کریں کہ آپ کا ریاست طویل مدتی کی دیکھ بھال کے شراکت دار پروگرام پیش کرتا ہے. یہ پروگرام آپ کو طویل مدتی کی دیکھ بھال کے انشورنس پروگرام کے ذریعے خریدا اصل اصل انشورنس کوریج کے برابر اضافی اثاثوں کو رکھنے کی اجازت دیتا ہے اور اگر آپ سبھی فوائد کا استعمال کرتے ہیں تو آپ Medicaid کے لئے اب تک اہتمام کریں گے.
باقاعدہ طور پر متنوع ہونے کی توثیق کرنے کے لئے باقاعدگی سے اپنے سرمایہ کار پورٹ فولیو کا جائزہ لیں
ریٹائرڈمنٹ کے لئے سرمایہ کاری کرنے کے لۓ "اسے قائم رکھو اور اسے بھول جاؤ" ممکن ہو آپ کو اپنے کیریئر کے ابتدائی مراحل میں زیادہ سے زیادہ تکلیف دہ نہیں ہوسکتی. تاہم، جیسا کہ ریٹائرمنٹ آپ کا وقت افق کم ہوتا ہے اور آپ کو بڑے نقصان سے وصولی کے لئے زیادہ وقت نہیں ملے گا. مالیاتی اہداف کی جانب سے ایک حالیہ تخلیقی تحقیقاتی رپورٹ نے بتایا کہ تمام بوومرس کے صرف ایک تہائی حصے میں صرف ایک فیصد اسٹاک میں ان کی پورٹ فولیو میں 15 فیصد یا اس سے زیادہ تھی. بچے بوومرز نے ان کی سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس کو ایک سال میں سال کی بنیاد پر دوبارہ نظر انداز کرنے میں سب سے بڑی کمی بھی کی.
اگر آپ فی الحال کسی بھی اسٹاک میں 10-15 فیصد سے زائد ہیں تو اپنے ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری کو متنوع پر غور کریں. انفرادی کمپنی کے اسٹاکز میں نمایاں طور پر بہت زیادہ امکانات موجود ہیں لیکن وہ نمایاں طور پر کمی بھی کر سکتے ہیں یا صفر میں جاتے ہیں اور کبھی بھی ٹھیک نہیں کرسکتے ہیں. یہ خاص طور پر نجر اسٹاک کے لئے خطرناک ہے کیونکہ آپ ایک ہی وقت میں کام سے باہر ہوسکتے ہیں کہ آپ کی بچت کا فیصلہ کیا جائے.
آپ کے انفرادی کمپنی کی نمائش کا جائزہ لینے کے بعد، بڑی تصویر پر غور کریں اور اس بات کا یقین کریں کہ آپ کے مجموعی سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کو مناسب قسم کے اثاثوں کی کلاس جیسے اسٹاک، بانڈ، ریل اسٹیٹ اور نقد رقم کے درمیان مناسب طریقے سے مختص کیا گیا ہے. اپنے ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری کو متنوع کرنے کے سب سے آسان طریقوں میں سے ایک متوازن فنڈ یا ہدف تاریخ ریٹائرمنٹ فنڈ کے استعمال کے ذریعہ ہے. آپ باقاعدگی سے ان ہدایات کا استعمال کرتے ہوئے اور دوبارہ توازن کو استعمال کرتے ہوئے اپنے اثاثہ مختص مکس بھی تشکیل دے سکتے ہیں.
اندازہ کریں کہ آپ کی ریٹائرمنٹ کے سالوں میں آپ کتنے پیسے پسند کریں گے
ایک بنیادی ریٹائرمنٹ حساب سے چل رہا ہے کم از کم ایک بار فی سال ایک بہترین عمل مالیاتی منصوبہ بندی کی سرگرمی ہے. لہذا یہ کیوں ہے کہ بہت سارے بچے بومرز نے اس وقت تک محنت کرنے کی کوشش نہیں کی ہے کہ وہ اپنے ریٹائرمنٹ کے مستقبل کے آمدنی کے مقاصد کو پورا کرنے کے لۓ ٹریک پر ہیں.
بہت سے وجوہات ہیں کہ لوگ بنیادی ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر چلانے کا وقت نہیں رکھتے ہیں. کچھ عام وجوہات میں شامل ہونے کا خوف بھی شامل ہے کہ وہ ٹریک پر نہیں ہیں، ان کے بارے میں یقین ہے کہ ان کی ترقی کا تعین کرنے کے لئے کونسا اوزار استعمال کیا جاتا ہے، اور اعتماد کا عام فقدان کافی محفوظ ہے.
ریٹائرمنٹ کے دوران آپ کو کتنے آمدنی کی ضرورت ہوگی؟
بہترین نقطہ نظر متوقع کرنے کے لئے یہ ہے کہ آپ صرف اپنے موجودہ معیاری معیار کو برقرار رکھنے یا متوقع طور پر زیادہ سے زیادہ کم کرنے کی کوشش کر رہے ہیں. اگر آپ کے مطلوب ریٹائرمنٹ کی عمر تک آپ کے پاس 5 سال یا کم ہے تو آپ کو ریٹائرمنٹ کے لئے اصل بجٹ کی منصوبہ بندی مکمل کرنا چاہئے. یہاں ایک بنیادی ٹیمپلیٹ ہے جو آپ شروع کرنے کیلئے استعمال کرسکتے ہیں.
دوسری صورت میں، عام رہنمائی ابتدائی طور پر 70 سے 90٪ آمدنی کی متبادل کی شرح کو ہدف کرنا ہے. آپ اپنے مطلوب ریٹائرمنٹ طرز زندگی پر منحصر ہوسکتے ہیں. ایسا کرنے کا سب سے اہم بات یہ ہے کہ آپ مالیاتی آزادی کا احساس حاصل کرنے کے لۓ تمام ممکنہ وسائل سے کافی آمدنی پیدا کرسکیں گے یا نہیں. جیسا کہ یہ مضمون نکلا ہے، وہاں بہت سے کیلکولیٹر موجود ہیں اور اس کے امکان میں آپ کی ریٹائرمنٹ منصوبہ بھی کیلکولیٹر میں تعمیر کی ہے.
اگر آپ اپنے ریٹائرمنٹ کا اندازہ نہیں چلاتے ہیں تو حال ہی میں کارروائی کرتے ہیں اور اگلے درجے سے اپنے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کی کوششوں کو لے جاتے ہیں.