آپ کا بینک کس طرح مضبوط ہے؟ یہ فارمولا آپ کو تلاش کرنے میں مدد کرتا ہے
ایک بینک کا ٹیکساس تناسب ایک اشارے ہے جس سے آپ کو اس بات کا تعین کرنے میں مدد ملتی ہے کہ بینک کس طرح خطرہ ہے، اور آپ کو ایک بینک کی پیش گوئی کی پیشکش دے سکتی ہے جس نے خراب سرمایہ کاری (بڑی نقصانات کو جذب کرنے کی صلاحیت کے بغیر).
ٹیکساس کی شرح فارمولہ
ٹیکساس کی شرح کا حساب کرنے کے لئے، ان نقصانات کو پورا کرنے کے لئے اثاثوں کی طرف سے بینک کی خراب اثاثوں کو تقسیم. خاص طور پر:
- غیر معمولی اثاثوں کو ٹھوس عام ایکوئٹی اور قرض نقصان کے ذخائر کی طرف سے تقسیم کریں.
غیر منقولہ اثاثوں میں ڈیفالٹ قرضے اور رئیل اسٹیٹ شامل ہے جسے بینک نے فورکولیشن کے ذریعہ قبضہ کرلیا ہے. ان اثاثوں کے خطرات ہیں جو ممکنہ طور پر بینک کے اخراجات بن سکتے ہیں. تاہم، کچھ قرضے حکومت کے پاس قرض ہوسکتے ہیں، اور اگر بینک ان ڈیفالٹ کو پہلے سے طے شدہ طور پر ادا کرے گا. جب اپنی اپنی حسابات کرتے ہو تو، سرکاری پروگراموں کے تحت جاری کردہ قرضوں کو علیحدہ کرنے کا یقین رکھو.
اگلا، آپ جاننا چاہتے ہیں کہ بینک ان اخراجات کو کیسے سنبھال سکتے ہیں. جب قابل تجدید مساوات کا حساب لگاتا ہے، تو ان کو قابل قدر اثاثوں جیسے اچھے طریقے سے ہٹانے کا یقین رکھنا ہوسکتا ہے کیونکہ بینک کریڈٹ کو ادا کرنے کے لئے "گراؤنڈ" اکاؤنٹ کی جانچ پڑتال نہیں کرسکتا.
ایک ٹیکساس کی شرح کے ساتھ ایک بینک - خاص طور پر اگر تناسب 1 یا 100٪ تک پہنچ جاتا ہے - کم ٹیکساس کی شرح کے ساتھ بینک سے خطرناک ہے.
مثال: فرض کریں کہ بینک نے 90 بلین ڈالر کی اثاثوں کو غیر مستحکم کرنے کے لئے، اور $ 100 بلین ڈالر کے قابل مشترکہ ایوئٹی کے ساتھ ساتھ قرض کے نقصان کے ذخائر. 9 یا 90٪ کے نتیجے میں $ 10 بلین ڈالر 100 بلین ڈالر تقسیم کریں. یہ نسبتا زیادہ ہے، اور بینک صرف احتیاط سے استعمال کرنا چاہئے (مثال کے طور پر، اگر تناسب واضح طور پر کم ہو تو، آپ ایف ڈی سی کی کوریج کی حد سے نیچے رہ رہے ہیں، اور آپ جانتے ہیں کہ تناسب کو مزید کم کرنے کے لئے ایک مضبوط منصوبہ ہے) .
اگر آپ کو تناسب کا حساب کرنے کا خیال پسند نہیں ہے تو - یاد رکھیں کہ آپ کو ڈرائنگ کے ذریعے کھودنا اور سرکاری ضمانت سے متعلق قرضوں کو الگ کرنا ہوگا - معلوم کریں کہ اگر کسی نے آپ کے لئے کام کیا ہے. بہت سے ویب سائٹس ٹیکساس کے اعداد و شمار کو شائع کرتے ہیں (یا کم سے کم بینکوں کی سب سے زیادہ اور سب سے کم شرح کے ساتھ فہرست، جو آپ کو ایک فیصلہ کرنے کے لئے کافی معلومات فراہم کر سکتا ہے).
ٹیکساس کی شرح کا استعمال کرتے ہوئے
ٹیکساس کی شرح مددگار ہے، لیکن کوئی اشارے کامل نہیں ہے. بینکوں کو اعلی تناسب کے ساتھ سالوینٹ رہ سکتا ہے اور اچھے بینکوں کبھی کبھی برا جاتا ہے (لہذا یہ آپ کے بینک کے تناسب کی سطح کو دیکھنے کے لئے بھی اہم ہے). ٹیکساس کی شرح کے علاوہ، کئی دیگر درجہ بندی کے طریقے دستیاب ہیں:
- Bankrate محفوظ اور صوتی درجہ بندی کا حساب کرتا ہے
- Bauer مالیاتی سٹار ریٹنگ تخلیق کرتا ہے
شاید آپ کو خبر پڑھنے کے ذریعہ علاقائی بینکوں اور کریڈٹ یونین میں کچھ بصیرت مل سکتی ہے. اہلکاروں میں تبدیلیوں اور سرٹیفکیٹس میں بار بار موجودگی کو شک میں اضافہ کرنا چاہئے.
یقینا، بینک کی مصنوعات کی پیشکش کو دیکھنے کے لئے یہ بھی مددگار ہے:
- اگر بینک غیر مسابقتی ہے تو اس کا یہ مطلب یہ ہے کہ یہ بچت اکاؤنٹس پر اعلی سود کی شرح ادا کرنے کے قابل نہیں ہوسکتی ہے (یا قرض پر کم شرح پیش کرتے ہیں) - لہذا بینک کیوں ویسے بھی نہیں تبدیل کرتے ہیں ؟
- اگر بینک درست ہونے کے لئے بہت اچھا لگ رہا ہے، تو یہ تیزی سے پیسے کو اپنی طرف متوجہ کرنے کے لئے خطرناک کوشش میں اضافی خطرے میں لے جا رہا ہے
کیوں ٹیکساس؟
1980 ء میں، ریاستہ ٹیکساس نے اقتصادی طور پر توانائی کے فروغ سے زیادہ تیزی سے تجربہ کیا. جیسے ہی ہوتا ہے، پارٹی جلد ہی ختم ہو گئی ہے. بینک نے بوم فنانس میں مدد کی، اور جب چیزوں کو ٹوٹ گیا. جبکہ دوسرے ریاستوں میں بینکوں نے اسی طرح کے نتائج کا تجربہ کیا، ٹیکساس قابل ذکر تھا: وفاقی ریزرو بینک ڈلاس کے مطابق، "ریاست نے ہر سال 1986 سے 1992 تک بینک کی ناکامیوں میں ملک کی قیادت کی." پھر Gerard Cassidy اس کی تعریف کی ترقی اور " ٹیکساس کی شرح. "
ٹائمنگ کی وجہ سے ٹیکساس خراب برا رپ ہے: تناسب ایک تیل کی بوم کے دوران ایجاد کیا گیا تھا. دیگر علاقوں نے ان کی اپنی بوم اور ٹوکری بینکنگ سائیکلوں کو دیکھا ہے.