ٹیکس سے متعلق کردہ اکاؤنٹس آپ کے پاس وقت لگاتے ہیں
اگر ٹیکس سے منسلک سرمایہ کار اکاؤنٹس کا استعمال کرتے ہوئے اب زیادہ سے زیادہ احساس ہوتا ہے تو آپ اعلی ٹیکس بریکٹ میں ہیں اور سوچتے ہیں کہ آپ مستقبل میں کم ٹیکس بریکٹ میں ہوں گے جب آپ واپس لے جائیں گے.
خیال یہ ہے کہ آپ کی طرف سے وقت لگۓ ، اس پر ٹیکس ادا کرنے کے بجائے کل سرمایہ کاری آمدنی کی اجازت دی جاسکتی ہے.
آپ ٹیکس سے خارج کردہ بچت جمع کر سکتے ہیں کئی طریقوں میں:
- فاؤنڈ ٹیکس سے متعلق شدہ اکاؤنٹس جیسے IRA یا آجر کے سپانسر ریٹائرمنٹ منصوبہ (جیسے 401 (کی)، 457 یا 403 (ب) منصوبہ ہے. ان اکاؤنٹس کے اندر، آپ مختلف مختلف اقسام کی سرمایہ کاری خرید سکتے ہیں.
- ایک ٹیکس سے متعلق معدنیات میں پیسہ رکھو جو ایک انشورنس معاہدہ ہے جس سے آپ کو ٹیکس سے خارج ہونے والی بچت جمع کرنے کی اجازت دیتا ہے. ٹیکس سے منسلک سالانہ رقم مقرر کی جاسکتی ہے، جو ایک ضمانت کی شرح، یا متغیر پیش کرتی ہے، جہاں آپ کو مختلف سرمایہ کاری سے منتخب کرنے کی اجازت دیتی ہے.
- پورے زندگی کی انشورنس کی پالیسی کے اندر رقم جمع، یا روتھ IRAs، ہیلتھ بچت اکاؤنٹس، یا بعض قسم کے سرکاری بانڈز جیسے سیریز ای ای بانڈز یا I-Bonds استعمال کرتے ہیں.
ٹیکس - حوالہ ورک کاموں کا مثال
- آپ ٹیکس سے منتقل شدہ بچت کے اکاؤنٹ میں $ 1،000 کی سرمایہ کاری کرتے ہیں (جیسے 401 (کی) منصوبہ، یا آئی آر اے اکاؤنٹ)، یا ٹیکس سے منسلک سالانہ تعصب کا استعمال کریں.
- یہ سرمایہ کاری آمدنی میں 5 فیصد کماتا ہے.
- سال کے اختتام پر، سرمایہ کاری $ 1050 کے قابل ہے.
- آپ کو اپنے موجودہ سال کی ٹیکس کی واپسی پر سرمایہ کاری کی آمد کے طور پر $ 50 کا دعوی نہیں کرنا ہے کیونکہ اس سے ٹیکس سے معطل شدہ اکاؤنٹ یا ٹیکس سے خارج ہونے والی سالانہ عمر میں کمایا گیا تھا.
- اگلے سال، اصل $ 1،000 اور $ 50 کا دلچسپی دونوں کے لئے آپ کے لئے زیادہ دلچسپی حاصل کر رہے ہیں.
ابتدائی ہٹانے
جب آپ اکاؤنٹس استعمال کرتے ہیں جو آپ کو بعد میں ٹیکس کو ہٹانے کی اجازت دیتا ہے تو، 59 سال سے پہلے پانچویں سرمایہ کاری کے اخراجات کو عام طور پر 10 فیصد جرمانہ ٹیکس کا سامنا کرنا پڑتا ہے. یہ سزا عام آمدنی کے ٹیکس کے علاوہ ہے. اس طرح اس بارے میں سوچو: آئی آر ایس آپ کو آپ کے فنڈز کو ٹیکس کو بڑھانے کے لئے آپ کو حوصلہ افزائی کے لئے حوصلہ افزائی دینے کی حوصلہ افزائی کی اجازت دیتا ہے، لیکن اگر آپ بہت جلد فنڈز استعمال کرتے ہیں تو وہ آپ کو سزا دیتے ہیں.
ٹیکس سے منتقل شدہ اختیارات کے تمام قسم کی ابتدائی واپسی کی سزا نہیں ہے. مثال کے طور پر، پوری زندگی کی بیماری کی پالیسیوں کو آپ کو پیسہ قرض دینے کی اجازت دیتا ہے. جب آپ فنڈز وصول کرتے ہیں تو اس کی وجہ سے کوئی ٹیکس یا جرم نہیں ہیں. اگر آپ بانڈ میں نقد رقم کرتے ہیں تو آپ I-Bonds کے ساتھ ٹیکس ادا کرتے ہیں، اور یہ کسی بھی عمر میں ہوسکتا ہے.
کیا ٹیکس ادا کرتے ہیں؟
اس وقت جب آپ ٹیکس سے خارج ہونے والی بچت کے اکاؤنٹ سے ایک واپسی لیتے ہیں تو، آپ اپنی آمدنی ٹیکس کی شرح پر ٹیکس ادا کرے گا. اگر آپ کے اکاؤنٹ میں شراکت بھی ٹیکس کٹوتی تھی ، تو آپ اپنی واپسی کی پوری رقم پر ٹیکس ادا کریں گے، نہ صرف سرمایہ کاری کے حصول کا حصہ.
ٹیکس سے متعلق کردہ اکاؤنٹس کی اقسام
ذیل میں اکاؤنٹس کی اقسام کی ایک فہرست ہے جس میں ٹیکس سے منتقل کردہ حیثیت ہے.
ان اکاؤنٹس کے اندر، آپ صرف کسی بھی قسم کے سرمایہ کاری کے بارے میں سوچ سکتے ہیں جو آپ سوچ سکتے ہیں؛ باہمی فنڈز، اسٹاک، بانڈز، جمع کرنے کے سرٹیفکیٹ، مقررہ سالانہ، متغیر سالانہ، وغیرہ.
- روایتی IRAs - روایتی IRA کے اندر سرمایہ کاری ٹیکس سے معزول ہوتے ہیں. اگر آپ IRA شراکت کی حدود اور قواعد کی ضروریات کو پورا کرتے ہیں تو آپ روایتی IRA میں آپ کی شراکت دار ٹیکس کٹوتی بھی ہوسکتی ہے.
- ریٹائرمنٹ منصوبوں جیسے 401 (ک) اکاؤنٹس، 403 (ب) منصوبوں اور 457 منصوبوں - نوکری سپانسر ریٹائرمنٹ کے منصوبوں کے اندر سرمایہ کاری عام طور پر ٹیکس سے منسلک ہوجاتے ہیں جب تک کہ آپ واپس نہیں جائیں گے. شراکت دار ٹیکس کٹوتی بھی ہوسکتی ہے.
جب آپ آجروں کو تبدیل کرتے ہیں، تو آپ آر ای اے رولرور کو براہ راست اپنی منصوبہ سے IRA اکاؤنٹ تک منتقل کرنے کے لۓ یا اپنے نئے آجر کے ساتھ براہ راست ایک منصوبہ میں فنڈز کو منتقل کرنے کے لۓ ٹیکس قابل واپسی سے بچنے سے بچ سکتے ہیں.
- روتھ آئی آر اے - روتھ آئی آر اے کے اندر سرمایہ کاری بھی ٹیکس سے گزرنے سے بہتر ہے؛ جب تک آپ روتھ آئی آر اے کے قواعد و ضوابط کی پیروی کرتے ہیں وہ جب تک ٹیکس فری ہو جاتے ہیں.
ٹیکس - حوالہ جات کے ساتھ دیگر اختیارات
- فکسڈ لیپ ٹاپ کلائنٹ - ایک مقررہ سالگرہ میں حاصل کردہ دلچسپی ٹیکس سے منحصر ہے جب تک کہ آپ اپنی واپسی نہیں لیتے ہیں.
- متغیر سالانہ امتیاز - ایک متغیر نیویگیشن کے اندر اندر حاصل کی سرمایہ کاری آمدنی ٹیکس سے منسلک ہے جب تک کہ آپ واپس نہیں لے جائیں.
- میں بانڈز یا ای ای بانڈز - آپ کے بانڈز میں نقد رقم تک تک سود ہونے والی دلچسپی ٹیکس سے محروم ہے.
- پوری زندگی انشورنس - دلچسپی سے حاصل کردہ ٹیکس سے متعلق آپ کو انشورنس کی پالیسی میں نقد رقم تک لے جانے کی اجازت نہیں ہے، یا ایک واپسی لینے کے لۓ جس میں آپ کی نقد قیمت میں جمع ہونے والی آمدنی بھی شامل ہے.