مثال کے ساتھ مختلف سرمایہ کاری

چھ اثاثہ آپ کو اب اپنا ہونا چاہئے

ایک متنوع سرمایہ کاری مختلف اثاثوں کا ایک پورٹ فولیو ہے جو کم سے کم خطرہ کے لۓ سب سے زیادہ واپسی حاصل کرتی ہے. اس وجہ سے اثاثوں جیسے اسٹاک ، فکسڈ آمدنی ، اور اشیاء ، اسی معاشی ایونٹ میں مختلف طریقے سے رد عمل کرتے ہیں.

متنوع پورٹ فولیو میں، اثاثوں کو ایک دوسرے کے ساتھ باہمی تعلق نہیں ہے . جب ایک بڑھتا ہے، دوسرا آتا ہے. یہ مجموعی خطرے کو کم کرتا ہے کیونکہ، کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ معیشت کیا ہے، کچھ اثاثہ کلاس فائدہ مند ہوں گے.

وہ دوسروں کے نقصانات کو دور کرتے ہیں. اس کے علاوہ کسی بھی ایونٹ کے ذریعہ پورے پورٹ فولیو کو بھی چھوٹا سا موقع ملے گا. لہذا ایک متنوع پورٹ فولیو مالیاتی بحران کے خلاف تمہارا بہترین دفاع ہے.

کس طرح مختلف قسم کے کام کی مثال

اسٹاک اچھی طرح کرتے ہیں جب معیشت بڑھتی ہے. سرمایہ کاروں کو سب سے زیادہ واپسی کی ضرورت ہوتی ہے، لہذا وہ اسٹاک کی قیمت میں اضافہ کرتے ہیں. وہ پھنسنے کا زیادہ خطرہ قبول کرنے کے لئے تیار ہیں کیونکہ وہ مستقبل کے بارے میں امید مند ہیں.

بانڈ اور دوسری مقررہ آمدنی کی سیکیورٹییں جب معیشت میں کمی ہوتی ہے تو بہتر ہوتی ہے. سرمایہ کاروں نے ان کے اثاثوں کی حفاظت میں زیادہ دلچسپی حاصل کی ہے. وہ خطرے کے خاتمے کے لئے کم ریٹرن کو قبول کرنے کے لئے تیار ہیں.

سامان، جیسے گندم، تیل، اور سونے کی قیمت فراہمی اور طلب سے مختلف ہوتی ہے. وہ کاروباری سائیکل کے مراحل کے طور پر قریب سے اسٹاک اور بانڈ کے طور پر نہیں پیروی کرتے ہیں.

ان چھ اثاثوں کی کلاس شامل کریں جو آپکے پورٹ فولیو کو الگ الگ کریں

متنوع پورٹ فولیو کو مندرجہ ذیل چھ اثاثوں کی کلاسوں سے سیکورٹیز پر مشتمل ہونا چاہئے.

امریکی اسٹاک ان میں چھوٹے ٹوپی ، وسط ٹوپی، اور بڑی ٹوپی شامل ہیں.

امریکی مقررہ آمدنی سب سے محفوظ امریکی خزانے اور بچت کے بانڈز ہیں . یہ وفاقی حکومت کی ضمانت دی جاتی ہے. میونسپل بانڈ بھی بہت محفوظ ہیں. آپ ان مختصر سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری کرنے والے مختصر مدتی بانڈ فنڈز اور منی مارکیٹ فنڈز خرید سکتے ہیں.

کارپوریٹ بانڈ زیادہ خطرہ کے ساتھ ایک اعلی واپسی فراہم کرتے ہیں. سب سے زیادہ واپسی اور خطرہ جرک بانڈ کے ساتھ آتا ہے .

غیر ملکی اسٹاک ان میں دونوں تیار اور ابھرتی ہوئی مارکیٹوں کی کمپنیاں شامل ہیں. اگر آپ بیرون ملک مقیم سرمایہ کاری کرتے ہیں تو آپ بہت زیادہ متنوع حاصل کرسکتے ہیں. بین الاقوامی سرمایہ کاری ایک اعلی واپسی پیدا کرسکتی ہے کیونکہ ابھرتی ہوئی مارکیٹوں میں تیزی سے اضافہ ہوا ہے. تاہم، وہ خطرناک سرمایہ کاری ہیں کیونکہ ان ممالک میں کم مرکزی بینک کے حفاظتی انتظامات ہیں، سیاسی تبدیلیوں کے لئے حساس ہوسکتی ہیں اور کم شفاف ہیں. غیر ملکی سرمایہ کاری بھی کم ڈالر کے خلاف ہیج ہے. یہی وجہ ہے کیونکہ امریکی کمپنیوں کو جب ضعیف ہے تو ٹھیک ہے، کیونکہ یہ برآمدات میں اضافہ ہوتا ہے. خارجہ کمپنیوں کو جب اچھا ہو تو ڈالر ٹھیک ہے، اور امریکہ میں ان کی برآمد نسبتا سستی ہے.

غیر ملکی مقررہ آمدنی ان میں کارپوریٹ اور حکومتی مسائل بھی شامل ہیں. وہ ایک ڈالر کی کمی سے تحفظ فراہم کرتے ہیں. وہ غیر ملکی اسٹاک سے زیادہ محفوظ ہیں.

اشیاء اس میں سونے، تیل، اور ریل اسٹیٹ جیسے قدرتی وسائل شامل ہیں. گولڈ کسی بھی متنوع سرمایہ کاری کا حصہ بننا چاہئے کیونکہ یہ اسٹاک مارکیٹ حادثے کے خلاف بہترین ہج ہے . ریسرچ سے پتہ چلتا ہے کہ حادثے کے بعد 15 دن کے لئے سونے کی قیمتوں میں ڈرامائی طور پر اضافہ ہوا ہے.

مزید کے لئے، کیوں دیکھیں سرمایہ کاری سونے میں؟ .

آپ کو اپنے متنوع کی حکمت عملی میں آپ کے گھر میں ایکوئٹی شامل کرنا چاہئے. اگر آپ کا مساوات بڑھ جاتا ہے، تو آپ دیگر ریل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری، جیسے REITS، آپ کے پورٹ فولیو میں فروخت کرسکتے ہیں. آپ اپنے گھر کی فروخت، کچھ منافع لینے اور چھوٹے گھر میں منتقل کرنے پر بھی غور کر سکتے ہیں. یہ آپ کو گھریلو امیر لیکن نقد غریب ہونے سے بچائے گا. دوسرے الفاظ میں، آپ کے گھر کی ٹوکری میں آپ کے تمام سرمایہ کاری کے انڈے نہیں ہوں گے. زیادہ تر سرمایہ کاری کے مشیر اپنے گھر میں ایک ریل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری کے طور پر انعقاد نہیں کرتے ہیں. یہی وجہ ہے کہ وہ سمجھتے ہیں کہ آپ اپنی باقی زندگیوں کے لئے وہاں رہیں گے. دوسرے الفاظ میں، وہ اسے ایک قابل استعمال مصنوعات جیسے گاڑی یا ریفریجریٹر جیسے سرمایہ کاری نہیں دیتے تھے. اس نے کئی گھریلو صارفین کو دوسرے صارفین کو سامان خریدنے کے لئے ان کے گھروں میں مساوات کے لۓ قرضہ دینے کی حوصلہ افزائی کی ہے.

جب ہاؤسنگ کی قیمتیں کم ہوگئی تھیں، تو وہ گھر کے قابل تھے. بہت سے لوگ اپنے گھروں سے دور رہتے ہیں جبکہ دوسروں نے دیوالیہ پن کا اعلان کیا.

متنوع اور اثاثہ مختص

آپ کو ہر اثاثہ کی کلاس کا کتنا حصہ ہونا چاہئے؟ کوئی بھی سائز نہیں ہے - سب سے بہتر متنوع سرمایہ کاری. اسٹاک، بانڈز اور اشیاء کی صحیح مرکب کا تعین کرنے کے لئے سرمایہ کاروں کو اثاثہ مختص کا استعمال. یہ آپ کے آرام پر مختلف خطرے کی سطح، اپنے اہداف، اور آپ کی زندگی میں کہاں ہیں پر منحصر ہے. مثال کے طور پر، اسٹاک بانڈز سے خطرناک ہیں. اگر آپ کو اگلے چند سالوں میں پیسے کی ضرورت ہوتی ہے، تو آپ کو کسی بھی شخص سے زیادہ بانڈ رکھنا چاہئے جو دس سال تک انتظار کر سکے. لہذا، ہر قسم کی اثاثہ کلاس کا فیصد آپ کے ذاتی مقاصد پر منحصر ہے. انہیں مالیاتی منصوبہ بندی کے ساتھ تیار کیا جانا چاہئے.

آپ کو بزنس سائیکل کے موجودہ مرحلے پر منحصر ہونا لازمی ہے . بحالی کے ابتدائی مرحلے میں، چھوٹے کاروباری اداروں کو بہترین کام کرتے ہیں. وہ سب سے پہلے موقع پر تسلیم کرتے ہیں اور بڑے کارپوریشنز کے مقابلے میں زیادہ تیزی سے ردعمل کرسکتے ہیں. بڑے کیپ اسٹاک ایک بحالی کے اختتام حصے میں اچھی طرح سے کرتے ہیں. ان کی چھوٹی کمپنیوں کو چھوٹے مارکیٹوں میں زیادہ سے زیادہ فنڈز ہیں.

اثاثہ بلبلوں سے بچو. اس وقت جب کسی بھی اثاثے کی کلاس کی قیمت تیزی سے بڑھ جاتی ہے. اس کو سپلولیٹروں کی طرف سے بولی جا رہی ہے. بنیادی حقیقی اقدار کی طرف سے اس کی حمایت نہیں کی جاتی ہے. باقاعدگی سے ریبلبل آپ کو اثاثہ بلبلوں کی حفاظت کرے گی. آپ کو کسی ایسے اثاثے کو فروخت کرنا چاہئے جو اتنا بڑا ہوا ہے، یہ آپ کے پورٹ فولیو کو بہت زیادہ لیتا ہے. اگر آپ اس نظم و ضبط کی پیروی کرتے ہیں، تو بلبلا پھٹ جاتا ہے تو آپ کو بہت مشکل نہیں مل جائے گا.

ایک متنوع پورٹ فولیو میں، سب سے زیادہ قیمتی اثاثہ دیگر اثاثوں سے تعلق نہیں رکھتے. چونکہ مالی بحران، اسٹاک اور سامان سے تعلق رکھتی ہے (0.6). اس کے پاس امریکہ اسٹاک اور بین الاقوامی مارکیٹوں میں اضافہ (0.93). لہذا، اگر آپ کے پاس امریکہ اسٹاک ہیں، تو آپ کے پورٹ فولیو میں تیار مارکیٹوں میں کوئی متنوع فوائد نہیں ہیں. وہ اسی طرح اسٹاک کرتے ہیں.

باہمی تحقیق کے مطابق ، اسٹاک کے ساتھ تعلق نہیں ہے صرف ایک ہی اثاثہ امریکی خزاسورز (-0.3) ہے. لیکن اس کا یہ مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ کو صرف امریکی اسٹاک اور امریکی خزانے کا ہونا چاہئے. یہ آپ کو خطرے سے بچائے گا، لیکن یہ آپ کو بہترین واپسی نہیں دے گا. موہو نے پایا کہ مندرجہ بالا ذکر کردہ تمام چھ اثاثوں کی کلاس میں متنوع پورٹ فولیو صرف تھوڑا زیادہ خطرے سے بہترین واپسی فراہم کرتا ہے.

جب ملٹی فاؤنڈیشن یا انڈیکس فاؤنڈیشن ایک مختلف سرمایہ کاری ہے

ایک باہمی فنڈ یا انڈیکس فنڈ انفرادی سیکورٹی سے زیادہ متنوع فراہم کرتا ہے. یہی وجہ ہے کہ وہ اسٹاک، بانڈ یا اشیاء کی ایک بنڈل کا سراغ لگاتے ہیں. ایک باہمی یا انڈیکس فنڈ ایک متنوع سرمایہ کاری کرے گا اگر اس میں تمام چھ اثاثوں کی کلاسیں موجود ہیں. آپ کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے، آپ کو اپنے مقاصد کے مطابق ان اثاثوں کو بھی بوازنہ کرنا ہوگا. اس کے بعد، یہ کاروباری سائیکل کے مرحلے پر منحصر ہوتا ہے.

گہرائی میں: 10 بوومس اور بوٹس 1980 کے بعد سے اسٹاک کی قیمتوں میں کمی کب: اصلاح یا حادثے؟