کلائنٹ متعدد کوششوں کے بعد پیش کرے گی.
آج، مجھے یہ کہنا بہت خوش ہوں کہ بینکوں کو کونے میں لگ رہا ہے. اگرچہ ابھی تک جغرافیائی حدود موجود ہیں، پورے طور پر بینکوں اور رہن کمپنیوں کو اپنے صارفین کو عمل کے ذریعہ بہت زیادہ کشیدگی کے لۓ کافی قابل اعتبار کام کرنا ہوتا ہے.
ہمارے بہت سے گاہکوں کو ہم دیوالیہ پن کے کنارے پر آتے ہیں. کبھی کبھی وہ اپنے قرضوں میں ترمیم کرنے کے مواقع سے آگاہی نہیں رکھتے ہیں. بعض اوقات وہ ترمیم کرنے کی کوشش کرنے سے قبل بہت دیر ہو جاتے ہیں. بعض اوقات، بینکوں فورکولیور کے ساتھ بھی جاری رہتی ہے اگرچہ ان کے گاہکوں کی جائیداد کو فروخت کرنے کے لئے، بہتر بنانا، یا ترمیم کے عمل کو شروع کرنے کی کوشش کر رہی ہے. ہم خود کار طریقے سے رہائش کا فائدہ اٹھانے کے لئے ایک دیوالیہ پن کا کیس پیش کرتے ہیں، ان کے فوریکورچرز اور دیگر اجتماعی کاموں کو روکنے کے لئے ڈیزائن کیا جانے والی ایک رکنیت، قرض دہندگان (ہم ایسے لوگ کہتے ہیں جو دیوالیہ پن کے معاملات کو دبانے ہیں) تھوڑا سا سانس لینے والی جگہ کو چھوڑ دیتے ہیں، ان کے باقی قرض باب 7 کیس کے ذریعہ ، یا ایک باب کے معاملے میں ایک ادائیگی کی منصوبہ بندی پر انہیں مقرر کریں گے کہ نہ صرف ان کے رہن کے آرڈر بلکہ دوسرے ذمہ داریاں بھی کریں گے.
وفاقی ترمیم پروگرام کو ہوم سستی بینڈ پروگرام یا HAMP کہا جاتا ہے. اس آرٹیکل میں، ہم اس بات پر غور کریں گے کہ HAMP کیا کرسکتے ہیں، اور یہ کس طرح دیوالیہ پن کیس میں کام کرتا ہے.
تو ایک ریفائنانس اور قرضے کے درمیان فرق کیا ہے؟
اگر آپ کو نئے شرائط کی ضرورت ہوتی ہے یا آپ کے گھر کو زیادہ سستی بنانے کا طریقہ ہے تو، آپ کو دو اختیارات ہیں: تنخواہ یا ترمیم کریں.
ایک ریفرنانس کو مکمل طور پر نیا کے ساتھ پرانے قرض کی جگہ لے لی جاتی ہے. عام طور پر، ایک ریفائننس دلچسپی کی شرح کو کم کرنے یا کم سازگار شرائط، سایڈست شرح کی طرح، زیادہ سازگار شرائط کو تبدیل کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. یہ موجودہ قرض دہندہ یا مکمل طور پر نئے قرض دہندہ کی طرف سے پورا کیا جا سکتا ہے. اس کی ضرورت ہوتی ہے کہ قرض دہندہ کریڈٹ ثابت ہو اور جائیداد کی قیمت کو گرا دیا نہیں ہے تاکہ قرض پانی کے نیچے ہے (قرض دہندہ مالیت سے زیادہ ہے.
ایک ترمیم موجودہ قرض کی شرائط میں تبدیلی کرتا ہے. اس کی کریڈٹ پورٹیبل کی اسی سطح کی ضرورت نہیں ہے جس میں تنخواہ ہوتی ہے، اگرچہ قرض دہندہ کو یہ ظاہر کرنا پڑتا ہے کہ ادائیگی کرنے کے لۓ اس کی کافی آمدنی ہوگی. دراصل، قرض کے ترمیم کے پروگرام کو گھریلو مالکان میں مدد کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے جو کسی قسم کی مالی بدولت کا سامنا کرتے ہیں. یہ مستقل ہوسکتا ہے یا یہ عارضی طور پر ہوسکتا ہے اگر شک کی کوئی وجہ موجود ہے کہ قرض دہندہ کی حالت بدل جائے گی. اکثر قرضوں میں زیادہ لچکدار موجود ہے جو قرض کو سستی کرنے کے لئے قرض دہندگان کے لئے تیار ہوسکتا ہے، لیکن سود کی شرح اکثر قرض دہندہ سے کہیں زیادہ ہو گی.
کیا آپ اب بھی ایک دیوالیہ کیس کیس کے دوران رہنما ترمیم حاصل کرسکتے ہیں؟
جی ہاں. دراصل، میرے بہت سے گاہکوں نے اپنے قرضوں کو کامیابی سے تبدیل کر دیا ہے اور کم قرضوں کے ساتھ دیوالیہ پن سے اور معتبر اور جدید تاریخ کے رہنما سے ابھرتے ہیں.
رہنما ترمیم کے لئے کس کو قابلیت حاصل ہوسکتی ہے؟
یہ آپ کے سرور پر منحصر ہے اور کیا آپ کا قرض کسی بینک، رہن کمپنی، یا فینی مائی یا فریڈی میک جیسے ملک کی ملکیت ہے. ہر ایک کی اپنی ضروریات اور معیارات ہیں. لیکن عام طور پر، اگر آپ شاید ممکن ہوسکیں گے
- آپ ہاؤسنگ کے اخراجات (رہن کی ادائیگی، انشورنس، جائیداد ٹیکس، ہوم مالکان ایسوسی ایشن کی رقم) پر ماہانہ آمدنی سے زیادہ 31 فیصد خرچ کر رہے ہیں.
- آپ دوسری صورت میں رہن کے ریفرنانسنگ کے اہل نہیں ہیں.
- مالی حالات میں تبدیلی کی وجہ سے آپ یا تو ڈیمانڈ یا ڈیفالٹ کے خطرے میں ہیں.
- گھر کی قیمت کم ہوگئی ہے، اور آپ گھر کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ ہیں.
HAMP ترمیم کو بنیادی رہائش گاہوں اور مخصوص رینٹل کی خصوصیات پر قرضوں میں ترمیم کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے.
رہن میں ترمیم کی اجازت کیا ہے؟
درخواست
سب سے پہلے درخواست ہے. زیادہ تر قرض دہندہ آمدنی کے ثبوت کی ضرورت ہوتی ہے اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ کم از کم قرض دہندگان کو کم سے کم آمدنی میں ترمیم شدہ ادائیگی کرنے کی آمدنی ہوگی. زیادہ تر قرض دہندگان کی کریڈٹ رپورٹ کی ضرورت بھی ہوگی، اگرچہ کم از کم یا زیادہ سے زیادہ کریڈٹ سکور ضروری نہیں ہے. عام طور پر یہ تعین کرنا ہے کہ دوسرے قرض دہندہ کو ہر مہینے کی خدمت کرنا ہے.
آزمائشی ادائیگی
دوسرا آزمائشی دورہ ہے. ایک بار جب تمام کاغذات مکمل ہو جائیں گے، اور قرض دہندہ اس بات کا تعین کرتے ہیں کہ قرض دہندہ شاید اپنی کم از کم ضروریات کو پورا کرے گا، قرض دہندہ کو ایک مقدمے کی سماعت کی ادائیگی کا موقع فراہم کیا جائے گا. میں اکثر نمبر دیکھتا ہوں جس میں میں اکثر اکثر دیکھتا ہوں.
ایک بار جب مقدمہ کی ادائیگی کامیابی سے بنا دیا گیا ہے تو، قرض دہندہ کو ترمیم پر حتمی فیصلہ کرے گا اور قرض دہندہ میں ترمیم پیش کرے گا.
کیا قرض کی شرائط بدل جائے گی؟
ایک حمد ترمیم کا مقصد یہ قرض ہے کہ وہ قرض قرضے کے لۓ سستی بنائے اور قرض دہندہ کو اس سے کہیں زیادہ کھونے سے روک دے. قرض دہندہ تقریبا کسی بھی ادائیگی کی شرائط میں تبدیل کر سکتا ہے
- سود کی شرح کو کم کرنا
- ایک مقررہ شرح پر سایڈست کی شرح سے قرض تبدیل
- لمبائی میں توسیع، مثلا 30 سے 40 سال تک
- قرض کے پیچھے کے آخر میں بیریوں کو شامل کرنا
- پرنسپل میں سے کچھ پیش کرو
- پرنسپل میں سے کچھ بخش
کیا ترمیم اور بھوکشی کے بارے میں
جب کوئی دیوالیہ پن کی صورت میں فائلوں کو فائل دیتا ہے تو، دیوالیہ پن کی عدالت نے ہر چیز پر قبضہ کر لیا ہے جو فلر کے مالیات پر چھٹکارا ہے. قرض دہندہ (جو شخص ہم دیوالیہ پن کیس کی فائلوں کو فون کرتے ہیں) ہر روز ٹرانزیکشن جاری رکھنا چاہتی ہے جیسے جوانیوں کو خریدنے اور افادیت بلوں کی ادائیگی کرنے کے لئے، ہم چیزوں کو "کاروبار کا عام طریقہ" کہتے ہیں.
قرض کی ترمیم نہیں "کاروبار کا عام طریقہ". چاہے دیوالیہ پن کی عدالت میں ترمیم کی منظوری کے لۓ عمل کرنا پڑے گا، اس سلسلہ میں باب 7 یا باب 13 ہے کہ آیا اس معاملے پر بڑے حصہ پر منحصر ہے یا نہیں. یہ ایک باب باب 7 کیس ہے جو عام طور پر چار سے چھ ماہ تک ہو گی، منظوری 13 باب میں، قرض دہندہ ہمیشہ عدالت کی منظوری حاصل کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، چاہے قرض دہندگان کی ضرورت ہو یا نہیں. اس عدالت کی منظوری حاصل کرنے کے لئے، قرض دہندگان کے اٹارنی کو عدالت کے ساتھ ایک تحریک کی فائل کی ضرورت ہوگی.
ایک باب 13 کیس میں ، قرضدار اپنے قرض ادا کرنے کے لئے ایک ٹرارتی کے ذریعہ ادائیگی کرتا ہے جو مناسب کریڈٹ کے ذریعہ کریڈٹوں کو موصول ہوئی رقم کو تقسیم کرتا ہے . اس منصوبے میں بعض قسم کے قرضوں کو لازمی طور پر بچے کی مدد اور اسباب جیسے پچھلے عواید ٹیکس یا گھریلو معاون ذمہ داریاں شامل ہیں. اس میں رہن کی کمپنی کو قرضہ دینے والے بقایا جات اور کاروں اور آلات جیسے قرضوں میں شامل ہوسکتا ہے.
کیونکہ تقریبا ہر صورت میں، رہن کے آرڈر کو ترمیم میں جمع کیا جائے گا، قرض دہندگان کے اٹارنی کو اس اقدام کو 13 ویں ادائیگی کی منصوبہ بندی میں ترمیم کرنے کی بھی ضرورت ہوگی جسے بقا کو ختم کرنے کے لۓ. کسی بھی چیز پر منحصر ہوسکتا ہے جو قرضہ 13 باب منصوبہ کے ساتھ پورا کرنے کا ارادہ رکھتا ہے - حالیہ آمدنی کے ٹیکس یا بچے کی مدد جیسے ترجیحی قرض ادا کرتی ہے، یا اس سے بھی ایک باب 13 منصوبہ میں شامل ہوسکتا ہے. یہ فیصلہ کر سکتا ہے کہ ایک باب 13 کیس اب ضروری یا مددگار نہیں ہے. اس وقت، وہ اس بات پر غور کرسکتے ہیں کہ یہ کیس باب 7 کے تحت کسی کو تبدیل کرنے کے لئے مشورہ دیا جا سکتا ہے یا اسے مکمل طور پر ختم کر دیا جائے گا.
یہ ایک دیوالیہ کیس کیس میں کیسے کام کرتا ہے
یہاں ایک مثال ہے: چلو کا کہنا ہے کہ قرضدار نے ایک باب 13 مقدمہ درج کیا اور پچھلے ہی مہلک رہن کی ادائیگیوں میں $ 5،000 شامل تھے. باب 13 مقدمہ درج کرنے کے بعد، قرضدار اپنی رہن کی کمپنی کے ساتھ قرض کی تبدیلی کے لئے لاگو ہوتا ہے. باب 13 میں، وہ باب 13 میں ادائیگی جاری رکھنا جاری رکھتی ہیں، جس میں رہن کمپنی میں 5،000 امریکی ڈالر شامل ہیں.
آتے ہیں کہ مقدمہ درج ہونے کے ایک سال بعد، رہن کی ترمیم منظور کی جاتی ہے. اس کے بعد، قرضہ 13 باب ٹرسٹی کو ادائیگی کے ذریعے 1،000 ڈالر ادا کیا گیا ہے. قرض کی ترمیم میں 4،000 امریکی ڈالر شامل ہیں جو زیر انتظاموں کا دعوی کرتے ہیں.
قرض دہندہ کسی بھی اضافی "اضافی" رقم کو رہن کی کمپنی میں جانے کے لئے نہیں چاہتا، لہذا ان کے وکیل کو دو چیزیں کرنا پڑے گی. سب سے پہلے، اٹارنیٹ نے دیوالیہ پن کی عدالت کے ساتھ ایک موشن فائل پیش کرے گا جس سے عدالت نے رہن قرض کی ترمیم کو منظور کرنے کی درخواست کی ہے. جج سے پہلے کبھی بھی تحریک کو سماعت کے لئے مقرر کیا جانا پڑتا ہے. کبھی کبھی یہ مقررہ وقت کے لئے فائل پر ہوسکتا ہے - اکثر 24 دن - کسی بھی دلچسپی پسند پارٹی کو اس پر اعتراض کرنے کی اجازت دیتا ہے. اگر کوئی پارٹی کی چیزیں، اور شرائط قرض دہندہ کے لئے موزوں ہیں، تو یہ انتہائی امکان ہے کہ دیوالیہ پن جج اس کو منظور کرے. اگر پارٹی پارٹی اس کے لۓ، ترمیم کو سماعت کے لئے مقرر کیا جائے گا تاکہ تمام جماعتوں کو گواہی دینے اور جج کو بحث کرنے کی اجازت دی جائے.
ایک بار جب عدالت میں ترمیم کی توثیق کی توثیق کی منظوری دی جاتی ہے، اور قرض دہندہ اصل میں ترمیم کے معاہدے میں داخل ہونے کے بعد، اس کے وکیل کو عدالت سے پوچھ گچھ کرے گی کہ اس منصوبے کی شرائط کو بقایا کمپنی کو ہٹا دیں. یہ ایک تحریک بھی شامل کرے گا. یہ عمل قرض کی ترمیم کے لئے تحریک کی طرح ہے. تحریک کو سماعت کے لئے مقرر کیا جاتا ہے، یا اس وقت کچھ عرصہ تک فائل پر رہتا ہے تاکہ قرض دہندگان کو اس کا تعین کرنے کا موقع ملے اور اعتراض ہو.
یا قرض دہندگان کو منصوبہ بندی میں ترمیم کے عمل کو آگے بڑھانے اور ایک شق 7 کو تبدیل کرنے کے لئے ایک فائل فائل یا مکمل طور پر کیس کو برطرف کرنے کے لئے ایک تحریک فائل کر سکتے ہیں، جو کچھ بھی قرضدار اپنے مالی تصویر میں گزر رہا ہے پر منحصر ہے. دیوالیہ پن سافٹ ویئر کے بارے میں جانیں.