بنیادی قواعد کو سمجھنے کے بعد ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے فوائد کا انتخاب کرتے وقت
نوٹ: ریاستی قوانین اکثر تبدیلی کرتی ہیں اور مندرجہ ذیل معلومات قوانین میں حالیہ تبدیلیوں کی عکاسی نہیں کرسکتی ہیں. موجودہ ٹیکس یا قانونی مشورے کے لئے، برائے مہربانی اکاؤنٹنٹ یا وکیل سے مشورہ کریں کہ اس آرٹیکل میں موجود معلومات ٹیکس یا قانونی مشورہ نہیں ہے اور ٹیکس یا قانونی مشورہ کے لۓ متبادل نہیں ہے.
اگر آپ کے پاس ایک مستحق ریٹائرمنٹ منصوبہ ، جیسے 401 (k) یا آئی آر اے، میں آپ کے کسی بھی اثاثے ہیں، تو اپنے استحصال کے نمونے کو اپ ڈیٹ کرنے سے قبل آپ کی اسٹیٹ منصوبہ کی شرائط کی تعریف کرنے کے لۓ، آپ کو مندرجہ ذیل عوامل پر غور کرنا ہوگا.
01 کیا آپ کے ریوکوبل لائف ٹرسٹ مناسب پراپرٹیز پر مشتمل ہے؟
02 کیا آپ کے 401 (ک) RMDs کے لئے باہر جانے کے لئے کی اجازت دیتا ہے؟
بہت سے 401 (کی) ایس، 403 (بی)، اور نوکری فراہم کردہ ریٹائرمنٹ کے دیگر منصوبوں سے بچیں پانچ سالہ حکمرانی کی دعوت دیتے ہیں اور اس کے لئے تمام فنڈ کو اکاؤنٹ میں چھوڑ دیا جاتا ہے جب ملازمت یا سابق ملازم واپس لے جائے. ملازم کی موت کے بعد پانچ سال کے اندر اندر. اس وجہ سے ہے کہ نرسوں کو مستقبل میں کئی برسوں کے لئے مقتول ملازم کے مفادات کے فائدے کے لۓ اکاؤنٹ کا انتظام کرنے کے کاروبار میں نہیں رہنا چاہئے. اگر آپ اب بھی 401 (k) یا سابقہ آجر کے ساتھ کسی اور قسم کے قابل ریٹائرمنٹ پلان میں منعقد کی جانے والی شناخت رکھتے ہیں اور کریڈٹ کے مسائل کے بارے میں کوئی تعلق نہیں رکھتے ہیں، تو اثاثوں کو ایک IRA میں گھومنے پر غور کریں. یہ آپ کے فائدہ مندوں کو کم از کم پانچ سالوں میں تمام فنڈز کو واپس لینے پر مجبور ہونے کے بجائے اپنی زندگی کی توقعات پر RMDs کو بڑھانے کے لچکدار پیش کرے گا.
03 کیا آپ اپنے مفادات کی حفاظت کے بارے میں فکر مند ہیں؟
بہت سے ریاستوں نے ار.ایسا میں منعقد اثاثوں کے لئے کریڈٹ کی حفاظت کی پیشکش کی ہے، اور وفاقی حکومت 401 (کے) کے لئے ایک ہی قسم کی تحفظ پیش کرتا ہے. لیکن اکاؤنٹ کا مالک کب مر جاتا ہے اور ریٹائرمنٹ اثاثے کو براہ راست ایک فائدہ مند پر تقسیم کیا جاتا ہے؟ جون 2014 میں امریکی سپریم کورٹ نے یہ فیصلہ کیا کہ ریٹائرمنٹ اثاثوں کو انفرادی فائدہ اٹھانے کے بعد، وہ اپنے کریڈٹ کی حفاظت کو کھو دیں گے اور فائدہ مندوں کے کریڈٹ کو فوری طور پر قابل رسائی کریں گے. اگر آپ اپنے مفادات کے لئے قرض دہندہ اور طلاق دینے کے تحفظ فراہم کرنا چاہتے ہیں تو پھر ریٹائرمنٹ پلان اثاثوں کو اختیاری زندگی بھر کے ٹرسٹ یا ایک خصوصی آئی آر اے ٹرسٹ کو حقائق کے بجائے فائدہ مندوں کے فائدے پر چھوڑنے پر غور کریں.
04 کیا آپ کا ارادہ فائدہ مند ایک معمولی ہے؟
اگر آپ کے IRA یا 401 (k) کا فائدہ اٹھانے کے بعد ایک معمولی ہے، تو فائدہ مند قانونی طور پر اثاثوں کو قبول کرنے کی اجازت نہیں دی جائے گی، اور اس طرح عدالت کی نگرانی شدہ نگرانی یا قدامت پرستی کو معمولی طور پر قائم کرنے کی ضرورت ہوگی. پھر، جب معمولی 18 یا 21 تک پہنچ جاتا ہے (قابل اطلاق ریاستی قانون پر منحصر ہے)، فائدہ مند باقی باقی ریٹائٹس اثاثوں پر مکمل کنٹرول حاصل کریں گے. اس کے بجائے، آپ کو اپنے ریوسایبل لائف ٹرسٹ میں یا معمول کے طور پر علیحدہ آئی آر اے ٹرسٹ میں معمول کے لئے پیدا علیحدہ اشتراک اعتماد کا تعین کرنے پر غور کرنا چاہئے. اس کے علاوہ، فائدہ مند ایک نانی ہے، یا اگر فائدہ مند آپ سے متعلق نہیں ہے تو، آپ کے مقابلے میں 37 1/2 سے زائد سال سے زیادہ سے زیادہ، آپ کو نسل کی منتقلی ٹیکس پر غور کرنے کی ضرورت ہوگی.
05 کیا آپ کے پاس ٹیکس قابل جائیداد ہے؟
اگر آپ کے پاس ٹیکس قابل جائیداد ہے اور آپ کے اثاثوں کی ایک اہم ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں ہیں، تو ان اثاثوں کو آپ کے لئے آخری جگہ ہونا چاہئے جب یہ معلوم کریں کہ اسٹیٹ ٹیکس بل ادا کیا جائے گا . اس وجہ سے ریٹائرمنٹ منصوبہ اثاثوں میں ایک اپ اپ کی بنیاد نہیں ملتی ہے ، اور اس وجہ سے قابل اہداف اکاؤنٹ سے لے جانے والے کسی بھی رقم آمدنی کے ٹیکس کے تابع ہوں گے. اس کے بجائے، آپ کو اسٹیٹ ٹیکس بل ادا کرنے کے لئے نقد یا زندگی کی انشورینس کی نظر آتی ہے کیونکہ یہ اثاثہ کسی آمدنی کے ٹیکس ، یا اسٹاک یا رئیل اسٹیٹ پیدا نہیں کرے گا کیونکہ اس اثاثے کی بنیاد پر ایک قدم اٹھائے جائیں گے اور اسی طرح آمدنی کے ٹیکس کے نتائج فروخت کم سے کم ہوگی.
06 کیا آپ شادی شدہ ہیں اور ٹیکس قابل جائیداد ہیں؟
شادی شدہ جوڑوں کے لئے جو ان کے اسٹیٹ ٹیکس کی چھوٹ کی زیادہ سے زیادہ حد تک بڑھانے کے لئے پورٹیبلٹی پر بھروسہ نہیں کرسکتے ہیں، ریٹائرمنٹ منصوبوں کو ان کے ریروکوبل لونگ ٹرسٹ میں زندہ رہنے والے شریک ہونے والے شوہر کے فائدے کے لئے پیدا کردہ AB ٹرسٹ کو دیکھنے کے لئے آخری جگہ ہونا چاہئے. پیچیدہ کیوں ہیں لیکن بنیادی طور پر آمدنی کے ٹیکس کے خیالات میں اضافہ اور فائدہ مند عورتوں کے مرنے کے بعد فائدہ مند افراد کے لئے اختیارات کو زیادہ سے زیادہ حاصل. اس کے علاوہ، بہت سے Revocable زندہ رجحانوں میں ایک یا بی ٹرسٹ پر بائیں آئی آر اے کے انتظام کرنے کے لئے مناسب زبان نہیں ہے. صرف آپ، آپ کے شوہر، اور آپ کے اسٹیٹ اٹارنی کی منصوبہ بندی صرف اس بات کا تعین کر سکتی ہے کہ آپ کے ریٹائبل لائف ٹرسٹ میں پیدا ہونے والے AB ٹرسٹوں کا بنیادی فائدہ مندانہ طور پر آپ کی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کیوں کی جانی چاہئے.