اچھی ریٹائرمنٹ منصوبہ کی خصوصیات جانیں
کمپنی کے سپانسر ریٹائرڈ منصوبوں کی دو اہم قسمیں ہیں: مقرر کردہ فائدہ کی منصوبہ بندی اور مقرر کردہ شراکت دار منصوبوں.
ایک مقررہ فائدہ منصوبہ ایک نجرین اسپانسر کردہ منصوبہ ہے جہاں ملازم فوائد کو ایک فارمولہ کا استعمال کرتے ہوئے شمار کیا جاتا ہے جو عوامل کو دیکھتا ہے جیسے ملازمت اور تنخواہ کی تاریخ. اگر آپ کام پر پنشن کے اہل ہیں تو، آپ اس طرح کی منصوبہ بندی تک رسائی حاصل نہیں کرنے والے اکثریت کارکنوں کی طرف سے کافی تعداد میں ہیں. ریٹائرمنٹ کے دوران آپ کے آمدنی کے اختیارات کو سمجھنے کے لئے یہ وقت ابھی بھی اہم ہے.
اگر آپ کو اپنے آجر کے ذریعہ پنشن تک رسائی نہیں ہے تو، آپ کا آجر زیادہ تر ممکنہ شراکت کی کسی قسم کی منصوبہ بندی پیش کرتا ہے. 401 (کی)، 403 (ب)، 457 منصوبوں، اور چراغ بچت کے منصوبوں میں سے ایک مخصوص شراکت دار منصوبوں کی سب سے زیادہ مقبول مثالیں ہیں. مقرر کردہ شراکت دار منصوبوں کے ساتھ ملازم منصوبے میں حصہ لینے کا بڑا حصہ بناتا ہے اور سرمایہ کاری کو ہدایت دیتا ہے.
کیا باقی کمپنیوں سے بہترین سپانسر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کو الگ کر دیتا ہے؟
یہاں کچھ عوامل ہیں جو آپ کو ایک آجر کو سپانسر کردہ منصوبہ میں حصہ لینے کا فیصلہ کرنے سے قبل غور کرنا چاہئے.
اہلیت: دن میں سپانسرشپ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کچھ کمپنی موجود ہیں. دوسروں کو ایک مخصوص لمبائی کی ضرورت ہوتی ہے اس سے قبل ملازمین کو شرکت کرنے کے اہل ہیں. کام پر آپ کی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لئے کم انتظار کی مدت، جلد ہی آپ ریٹائرمنٹ پلان میں حصہ لیں گے.
شراکت کی حد: آئی آر ایس مقرر کردہ شراکت دار منصوبوں میں شراکت کر سکتے ہیں کتنا حد تک محدود ہے.
کمپنیاں ان کی اپنی حد مقرر کر سکتی ہیں جو آئی آر ایس کی حد سے کم ہوسکتی ہے. مثال کے طور پر، کچھ ملازمت آپ کے تنخواہ کے فی صد میں اپنا کل حصہ محدود کرتے ہیں جبکہ دوسروں کو پکڑنے والے شراکتوں کو محدود کرنا. اس بات کا تعین کرنا ضروری ہے کہ آپ کمپنی کی سپانسر شدہ منصوبہ میں ممکنہ طور پر شراکت میں حصہ لیں.
مماثلت کی حوصلہ افزائی: بہت سے ریٹائرمنٹ منصوبوں میں شرکت کی حوصلہ افزائی اور اپنے اکاؤنٹ کو فوری طور پر فروغ دینے کے لئے خصوصی تشویش پیش کرے گی. ملازمت کے مماثل شراکت داروں کی ضرورت نہیں ہے، لیکن وہ عموما اعلی ترین ملازمت کے ملازمین میں سے ایک ہیں جو ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کا اندازہ کرتے ہیں. ملازمت کے موافقت فی صد سے مختلف ہوتی ہے. مقبول مثال میں 50 فیصد میچ میں پہلی 6 فیصد کی منصوبہ بندی میں حصہ لیا گیا ہے. اس میں 3 فی صد کمپنی میچ حاصل کرنے کے لئے تنخواہ کا 6 فیصد حصہ ہوگا. دوسرے ملازمتوں میں سے 100 فی صد کی شراکت سے پہلے 6 فیصد (یا اس سے زیادہ) سے ملتا ہے. آپ کی کمپنی کو سمجھنے میں آپ کو اس بات کا یقین کرنے میں مدد ملتی ہے کہ آپ میز پر کسی مفت پیسے نہیں چھوڑ رہے ہیں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس ویڈیو پر غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں.
بنیان: بازو کی اصطلاح یہ ہے کہ آپ اپنی کمپنی کو چھوڑنے کے بعد آپ کے ریٹائرمنٹ پلان فنڈز کو آپ کے لۓ لے سکتے ہیں.
آپ ہمیشہ اپنے اپنے حصوں میں لاگو ہوتے ہیں. "فوری طور پر مقرر کردہ" ہونے کا مطلب یہ ہے کہ آپ کے پاس ملازمت کی ملاپ کے شراکت کے 100٪ تک رسائی ہے. دیگر بنیان شیڈولز کو آپ کو اپنی خاصی مدت کے لۓ رہنا ضروری ہے تاکہ آپ اپنی ملازمت کو چھوڑنے سے پہلے آپ کے ملاپ کے ساتھ مل کر حصہ لیں.
سرمایہ کاری کی لاگت اور فیس: یہ طویل عرصے سے سرمایہ کار کی کارکردگی کے بہترین پیش گوئی میں سے ایک ہے. لیکن ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی سے متعلق منسلک ممکنہ اخراجات اور اعلی منصوبہ بندی کے اخراجات اور فیسوں میں آپ کی سرمایہ کاری کی واپسیوں کو وقت کے ساتھ ختم کر دے گا. لہذا آپ کی منصوبہ بندی کے اندر فیس اور اخراجات کی قسم کو سمجھنے کے لئے ضروری ہے اور یہ دوسروں کے موازنہ کیسے کریں. نکارواڈلیٹ اور FeeX پوشیدہ فیس اور اخراجات کی جانچ پڑتال کرنے میں مدد کے لئے فیس تجزیہ کا آلہ فراہم کرتا ہے.
سادگی اور سہولت: بہترین آجر سپانسر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کو زبردست مالیاتی طرز عمل کو بہتر بنانے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے.
آپ کو یہ فیصلہ کرنے کی ضرورت نہیں ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کریں یا ہر وقت جب آپ پےچک حاصل کریں تو اس شہر پر ایک رات کے باہر رہیں. یہ ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے آسان اور آسان طریقہ فراہم کرتا ہے. تاہم، کچھ کمپنی سپانسر شدہ منصوبوں کو مختلف اطلاقات اور آن لائن پورٹل کے ذریعہ دوسروں کے مقابلے تک رسائی حاصل کرنا آسان ہے.
اثاثہ "مقام": اثاثہ کی جگہ کا تصور کمپنی کی سپانسر شدہ منصوبہ کے اندر اندر ٹیکس متنوع خصوصیات سے متعلق ہے. روایتی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی سے پہلے ٹیکس کے حصول کی اجازت ہوتی ہے جس سے آج ٹیکس ٹوٹ جاتا ہے لیکن ریٹائرمنٹ کے دوران ہٹانے کے بعد آمدنی ٹیکس کے تابع ہوتے ہیں. روتھ کے اختیارات تیزی سے مقبول بن رہے ہیں اور آپ ٹیکس فری ہوسکتے ہیں جس میں بعد میں ٹیکس سے زائد ڈالر میں شراکت دینے کا اختیار دیتے ہیں. روتھ آئی آر اے کے برعکس، Roth 401 (K) کسی آمدنی کی حد کے تابع نہیں ہیں. روتھ کی خصوصیات اضافی لچک فراہم کرتی ہیں اور اپیل کرتے ہیں کہ اگر آپ اس سے زیادہ آمدنی کے ٹیکس بریکٹ میں متوقع ہو تو آپ اپنے ریٹائرمنٹ گھوںسلا انڈے کا استعمال کرتے ہیں.
سرمایہ کاری کے اختیارات: کمپنی سپانسر ریٹائرڈ منصوبوں کے لئے متعدد سرمایہ کاری کی گاڑی ہے. دیگر سرمایہ کاری کے اختیارات میں انفرادی اسٹاک ، انڈیکس فنڈز ، اور ریل اسٹیٹ سرمایہ کاری کے اعتبار سے اثاثے شامل ہیں. کچھ کمپنی سپانسرشپ منصوبوں کو خود ہدایت بروکرج متبادل فراہم کرتا ہے جو سرمایہ کاروں کے اختیارات کی وسیع حد سے منتخب کرنے کے لئے DIY سرمایہ کاروں اور مالی مشیروں کے ساتھ کام کرنے والے افراد کی اجازت دیتا ہے. ایک اچھی ریٹائرمنٹ منصوبہ ہاتھوں اور ہاتھ سے سرمایہ کاروں کے لئے متنوع سرمایہ کاری کے اختیارات پیش کرتا ہے. اثاثہ اختتام فاؤنڈیشن اور / یا ہدف تاریخ ریٹائرمنٹ فنڈز کی دستیابی ایک سرمایہ کاری گرو بننے کے بغیر یا مسلسل بنیاد پر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کی نگرانی کے بغیر متنوع پورٹ فولیو تک رسائی حاصل کرنے کے لئے ایک سٹاپ دکان کے ساتھ ریٹائرمنٹ savers فراہم کرتا ہے.
اثاثہ الاؤنسشن گائیڈنس اور ایڈوائس: اثاثہ مختص ایک سرمایہ کاری کی حکمت عملی ہے جس میں طویل مدتی سرمایہ کاروں نے مختلف سرمایہ کاری کی کلاسوں پر اپنے پیسہ پھیلانے میں مدد کی. بنیادی مقصد خطرے کی دی گئی سطح کے لئے زیادہ سے زیادہ ہے. ایک تجویز کردہ اثاثہ مختص کی حکمت عملی کا تعین کرنے والے اہم عوامل میں سرمایہ کاری کا وقت افق اور سرمایہ کاری پر واپسی کے عدم استحکام یا عدم استحکام سے متعلق خطرے رواداری شامل ہے. بہت سی کمپنیوں نے اسپانسر کردہ منصوبوں نے آلات شامل کیے ہیں جو اثاثہ مختص کی رہنمائی اور سرمایہ کاری کے مشورے کو پیش کرتے ہیں جبکہ دوسروں کو بے بنیاد مالی تعلیم پیش کرتے ہیں. ان میں سے کچھ اور آن لائن ٹولز کوئی اضافی قیمت پر دستیاب نہیں ہیں جبکہ دوسروں کو اثاثہ مینجمنٹ فیس ہے. دستیاب اثاثہ مختص کے اوزار کا استعمال کرتے ہوئے پیشہ ورانہ رہنمائی کے ساتھ متنوع سرمایہ کار پورٹ فولیو بنانے میں مدد کرسکتے ہیں.
رسائی حاصل کرنے کے ذریعے ریٹائرمنٹ پلان قرض اور ان منصوبوں کے رولولر: بہت سے مالیاتی منصوبہ بندی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے ذریعے آخری سہولت کے طور پر استعمال کرتے ہیں. جبکہ قرض آپ کے اثاثوں تک رسائی فراہم کرتے ہیں، وہ ممکنہ طور پر آپ کو اعلی سرمایہ کاری کی ریٹائٹس سے محروم کر سکتے ہیں. لیکن ان لوگوں کے لئے جو قرض کو مضبوط کرنے کے لئے کم لاگت کی راہ کی ضرورت ہوتی ہے ان کے خیالات پر غور کرنے کا ایک اختیار ہوسکتا ہے. کچھ ریٹائرمنٹ منصوبوں میں آپ کی عمر 59 ½ تک پہنچنے کے بعد ان سروسز کی واپسی کے اختیارات کی اجازت ہوتی ہے. اس اضافی لچک کو خود مختص سرمایہ کاروں کو کام کرنے پر رہنے کے دوران آر اے اے کو رول ریٹائرڈ منصوبہ اثاثوں کا موقع فراہم کرنا پڑتا ہے.
خود مختار سرمایہ کاری کی خصوصیات: کمپنی سپانسر شدہ منصوبوں سے ریٹائرمنٹ کو آسان اور آسان کرنے کے لئے بچت کے عمل سے زیادہ کام کرسکتا ہے. خود کار طریقے سے ریبلبلنگ کی خصوصیات مارکیٹ کی عدم استحکام کے اوقات کے دوران اپنے اثاثے کی تخصیص کے نقطہ نظر سے آپ کی مدد کر سکتی ہے. شراکت کی شرح بڑھانے کی خصوصیات آپ کو اپنے شراکت کو وقت کے ساتھ آہستہ آہستہ بڑھانے کی اجازت دیتا ہے. بہت سے منصوبوں کے اندر پایا جانے والی یہ خصوصیات اسمارٹ ریٹائرمنٹ فیصلہ ساز بنانے میں مدد کرتی ہیں.
ملازم سپانسرمنٹ کے منصوبوں کو کمپنی میں اس منصوبے اور ملازم کو قائم کرنے والے دونوں کمپنیوں سے فائدہ اٹھاتا ہے. سب سے بہترین منصوبوں میں ایک نمایاں امیر لائن اپ پیش کرتے ہیں، جن میں سے زیادہ سے زیادہ نمایاں اشیاء موجود ہیں.
دوسروں کو اپنے ریٹائرمنٹ پلان کا موازنہ کرنے کے لئے آپ کہاں جا سکتے ہیں؟
موجودہ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کا جائزہ لینے کے لئے بہترین جگہ آپ کے آجر سے رابطہ کرنا اور آپ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے کاغذات کا جائزہ لیں. حالیہ برسوں میں ریٹائرمنٹ منصوبہ فراہم کرنے والے کو بہتر بنایا گیا ہے جب شرائط کو استعمال کرنے میں آسانی سے چیزوں کو توڑنا پڑتا ہے. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال رپورٹ نہیں کیا جا سکا. ایک یا زیادہ ایرر آ گئے ہیں. براہ مہربانی ایرر پیغام سے نشان زدہ فیلڈز کو ٹھیک کریں. برائٹسکو آپ کو اسی طرح کے کمپنیوں کے لئے ایک منصوبہ کا موازنہ بھی کر سکتے ہیں.