امریکہ میں بہت سی آئی آر اے ہے جو بھی قابل اہداف اکاؤنٹ بھی کہا جا سکتا ہے. اہل اکاؤنٹس حکومت کی جانب سے ریٹائرمنٹ گاڑیوں کے طور پر تسلیم کیے جاتے ہیں اور آپ کو پیسے پر ٹیکس ادا کرنے کی اجازت دیتے ہیں، اس کے حساب میں 70 ½ سال تک. اس وقت، ہماری محبوب حکومت آپ کو کندھوں پر تاخیر دیتا ہے کہ آپ کو اس رقم پر ٹیکس ادا کرنے کا وقت ہے، چاہے آپ چاہیں یا نہیں.
اس پر مجبور ہونے والے IRA کی تقسیم کو آپ کی ضروری کم سے کم تقسیم کہا جاتا ہے اور عام طور پر اپنے RMD کے طور پر بھیجا جاتا ہے. ایک آئی آر ایس کی منظوری دی گئی حکمت عملی بھی ہے کہ آپ کو "آپ آئی آر اے کو کھینچنا" یا "کھیت IRA" کی حکمت عملی سے آگاہ ہونا چاہئے.
آپ اپنے مفادات کو RMDs جاری رکھیں گے
بہت سارے لوگ ہیں جو ریٹائرڈمنٹ میں آمدنی کے طور پر صرف آر ڈی ڈی سے اپنے IRA سے لے جاتے ہیں. منصوبہ عام طور پر ایک میراث چھوڑنے کے لئے ہے، اور باقی آئی آر اے اثاثوں کو وارثوں اور فہرستوں میں درج کسٹمروں کو منتقل. اپنے IRA کو توڑنا صرف آپ کے مفادات کو اپنے RMDs کے لے جانے کے بعد ہی جاری رکھنا ہے. ٹیکس کم سے کم کرنے کے لئے یہ ایک بہت مؤثر اور قانونی طریقہ ہے اور آپ کے پیاروں کو آمدنی کی مستقل پائیداری چھوڑنا ہے. آپ کو "ریچ آر آئی اے" کی حکمت عملی کو لاگو کرنے کے لئے ایک نیویگیشن کی ضرورت نہیں ہے، لیکن مقررہ سالانہ رقم ان کے پرنسپل تحفظ اور معاہدے کی ضمانت کی وجہ سے خود کو اچھی طرح سے قرضہ دیتے ہیں.
آئیے ایک مشترکہ "اسٹریج آئی آر اے" مثال پر ایک نظر ڈالیں
اس کیس کے مطالعہ میں، والد اپنے روایتی آئی آر اے میں ایک بڑی ڈالر کی رقم رکھتا ہے، اور اس کی بیوی کو ان کے آر اے اے کے بنیادی فائدہ کے طور پر درج کیا جاتا ہے. سامعین (ثانوی) فائدہ مند اس کا واحد بیٹا ہے، اور تیسری) فائدہ مند (تیسرے) فائدہ مند نئے برانڈ پوتے ہیں.
یہاں یہ ہے کہ "کھینچ آئی آر اے" کی حکمت عملی کیسے کام کرتی ہے:
- باپ 70 ½ ہوجاتا ہے اور اپنے IRA سے ان کی لازمی ضروری کم از کم ڈگری تقسیم کرنا شروع کرتا ہے، بنیادی طور پر ان کی زندگی کی توقع پر مبنی سالانہ ڈالر کی رقم کے ساتھ.
- اپنے RMDs لینے کے 10 سال بعد، والد گزر گیا.
- کیونکہ اس کی بیوی کو بنیادی فائدہ کے طور پر درج کیا جاتا ہے کیونکہ وہ اپنے شوہر کے IRA سے RMDs حاصل کرنے لگتے ہیں، لیکن اب اس کی زندگی کی توقعات پر مبنی نئی RMD رقم کی بنیاد پر ہے.
- بیوی ان RMDs کو 10 سال تک لیتا ہے، اور پھر وہ گزر جاتی ہے.
- چونکہ ان کا واحد بیٹا عضو (ثانوی) فائدہ مند کے طور پر درج کیا جاتا ہے، اس کے بعد وہ اپنے والدین کے IRA سے اپنے RMDs لے جاتے ہیں، ان کی زندگی کی توقع (ان کے والد کی یا اس کی ماں) کی بنیاد پر سالانہ ڈالر کی رقم نہیں ہے.
- بیٹے نے اپنے والد کی آئی آر اے سے ان کی زندگی کی توقع پر مبنی RMDs لیتے ہیں، اور پھر بیٹے 10 سال کے بعد گزرے ہیں.
- کیونکہ پوتے تیسری (تیسری) فائدہ مند کے طور پر درج کیا جاتا ہے، پھر وہ RMDs کو اپنے دادا کی IRA سے شروع کرنا شروع کررہا ہے، اس کے ساتھ ساتھ سالانہ ضرورت اپنی زندگی کی توقع پر مبنی ہے.
لہذا اس سلسلے میں آئی آر اے کے خاندانوں کے بہت سے نسلوں میں آمدنی مہیا کرنے میں کامیاب ہوتا ہے.
اس کے علاوہ ایک سپر پیچ IRA کی حکمت عملی بھی موجود ہے
اگر والد نے اپنے پودے کو بنیادی فائدہ مند بنا دیا ہے؛ یہ دادا اور پوتے کے درمیان عمر کے اختلافات کی وجہ سے "سپر کھڑا" آئی آر اے کہا جاتا ہے.
آئی آر اے کو بڑھانے کے بہت سے طریقے موجود ہیں، لہذا فیصلہ کریں کہ آپ اپنے IRA سے فائدہ اٹھانے والوں کو کونسا فہرست دیں گے، اور یہ منتخب کیا ہے کہ بنیادی، باہمی یا عمودی وصول کنندگان کون سوچتے ہیں.
ایک بار پھر، یاد رکھیں کہ آپ کو سمجھنے کے لئے ضروری ہے کہ آپ کو "ریچ آر آر اے" کی حکمت عملی پر عملدرآمد کرنے کے لئے ایک تعصب کی ضرورت نہیں ہے، لیکن مقررہ سالانہ اہداف ان کے پرنسپل تحفظ اور معاہدے کی ضمانت کی وجہ سے مسلسل IRA کی حکمت عملی کو ٹھیک ہے . RMDs کے ارد گرد تیار کردہ چند سالہ حکمت عملی بھی موجود ہیں. کم از کم، آپ کو آر اے اے کے اسٹچ کی حکمت عملی سے آگاہ ہونا چاہئے. اگر آپ فی الحال ایک مشیر کے ساتھ کام کرتے ہیں، اور یہ پہلی بار یہ ہے کہ آپ نے حکمت عملی کے بارے میں سنا ہے یا یہ سمجھتے ہیں کہ یہ واقعی کیسے کام کرتا ہے، پھر یہ نیا مشیر تلاش کرنے کا وقت ہوسکتا ہے.