اپنے پورٹ فولیو کے پہلے $ 100،000 کا اندازہ کیسے کریں

by جوشوا کینون

کسی بیان نے جذباتی اور عملی جدوجہد کو بہتر بنانے میں بہتر نہیں کیا ہے، اوسط لوگوں کو اپنے آپ اور ان کے خاندانوں کے لئے بہتر زندگی بنانے کی کوشش کرنے کا سامنا کرنا پڑا، اس کے مقابلے میں ایک بہت، بہت کامیاب سرمایہ کار کو منسوب کیا گیا ہے، اب دنیا میں سب سے امیر ترین شخص 2 ارب ڈالر سے زیادہ تخمینہ کا اندازہ لگایا گیا ہے: "100000 ڈالر پہلے کتیا ہے." زبان معاف کرو لیکن اپنے اپنے ذاتی تجربے سے بات کرو، میں اس سے متفق ہوں اور اس حقیقت کو پورا کرسکتا ہوں. اس کا حصہ ٹیکس کوڈ کا نتیجہ ہے. اس کا حصہ مرکب کی بہت فطرت ہے - سادہ ریاضی آپ کو بتاتا ہے کہ 10،000،000 ڈالر کی 10٪ واپسی $ 100،000 ہے. ایسے قسم کے پیسہ کے ساتھ، اس طرح کی واپسی ایک استاد کے خلاف ہے جس کے ساتھ $ 10،000 یا $ 20،000 ایک دوسرے کے ساتھ سکریپ کرنے کے لئے جدوجہد کرنے کی کوشش کے قریب ہے. تیسرے حصہ کا تجربہ ہے. وقت، کوشش، اور دل کی درد کا تصور کریں آپ اپنے آپ کو بچانے کے لۓ اگر آپ واپس جا سکتے ہیں اور اپنے آپ سے بات چیت کر سکتے ہیں تو پندرہ یا 16 سال کی عمر میں، نہ صرف پیسہ، لیکن عام طور پر زندگی کے بارے میں علم کو گزرتا ہے.

اس مرحلے کے مرحلے میں، بچت پیسنے کے لئے مکمل ابتدائی رہنمائی کا حصہ، میں آپ کو کچھ عام نقطہ نظر دیتا ہوں جو آپ کو سرمایہ کاری کا دارالحکومت، مفت اور واضح میں اپنے پہلے $ 100،000 کو الگ کرنے کے لۓ سڑک پر شروع کرنے میں مدد کرے گی. . یقینا قوانین اور رواج ریاست، علاقہ اور ملک کی طرف سے مختلف ہوتی ہیں، لہذا اس میں سے کوئی بھی سرمایہ کاری، ٹیکس یا قانونی مشورے کا حامل نہیں ہے اور آپ کو اپنے مناسب پیشہ ور سے مشورہ کرنے کی ضرورت ہے کہ یہ یقینی بنائے کہ ایک مخصوص حکمت عملی، ساخت یا کارروائی کے لئے صحیح ہے. تم. آخر میں، میری امید یہ ہے کہ یہ صرف تھوڑا سا محفوظ اور سرمایہ کاری کرے گا.

01 ٹیکس کوڈ جانتے ہیں

ہر سال تقریبا $ 100،000 سے زائد آمدنی تنخواہ کے ٹیکس کے تحت ہے، بشمول حکومتی پروگراموں جیسے social security اور medicaid. یہ تنخواہ ٹیکس 15.3 فیصد ملازم کی جانب سے نصف اور آدھے آجر کے ذریعہ ادا کیا جاتا ہے (اگر آپ خود کار طریقے سے ہیں تو آپ اپنے باقاعدگی سے آمدنی کے ٹیکس کے علاوہ 15.3٪ مکمل طور پر لے جائیں گے. آپ فیڈرل حکومت $ 15،300 کے پہلے $ 100،000 آمدنی پر قرض ادا کرنے جا رہے ہیں. اچھی خبر یہ ہے کہ آپ کے تنخواہ کے ٹیکس میں سے نصف آپ کے آمدنی کے ٹیکس سے کٹوتی ہیں، لیکن خالص اثر ابھی بھی ہے کہ بہت سے امریکی شہری ان کی آمدنی ٹیکس بریکٹ کے مقابلے میں کہیں زیادہ ادا کرتے ہیں. جیسا کہ آپ امیر ہو جاتے ہیں، معاوضہ آمدنی کا ایک فیصد کے طور پر ٹیکس بوجھ مطلق ڈالر میں زیادہ ہونے کے باوجود کم ہونے کے لئے شروع ہوتا ہے. دوسرے الفاظ میں، اگر آپ $ 800،000 کرتے ہیں اور ٹیکس میں $ 300،000 ادا کرتے ہیں، تو یہ آپ کے معیار کی زندگی کو نقصان پہنچانے کا امکان نہیں ہے لیکن اگر آپ $ 20،000 ڈالتے ہیں اور ٹیکس میں $ 3،500 ادا کرتے ہیں تو اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ موسم سرما میں گرمی نہیں رکھ سکتے.

اس کی زندگی میں اس وقت کے دوران - جب وہ بل ادا کرنے میں جدوجہد کرتے ہیں اور ابھی بھی تنخواہ کے ٹیکس کے تابع ہوتے ہیں - یہ دولت کی تعمیر کا سب سے مشکل ہے. کانگریس نے ٹیکس کوڈ میں آگے بڑھانے کے کئی طریقے فراہم کیے ہیں، خاص طور پر روتھ آر اے اے ، روایتی آئی آر اے ، اور 401 کلو منصوبوں کے ذریعے . اختتام دو کے معاملے میں، سرمایہ کاری کے لئے ادائیگی میں رقم پیسہ کم ہونے پر اس وقت ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ 401k سے $ 5،000 میں شراکت کرتے ہیں اور آپ 25٪ بریکٹ میں ہیں، تو آپ اس پیسے پر وفاقی آمدنی کے ٹیکس میں $ 1،250 ادا نہیں کرنا پڑے گا کیونکہ، اس وقت تک جب حکومت حکومت سے متعلق ہے، یہ کبھی موجود نہیں. اس کا مطلب ہے کہ دروازے سے باہر، آپ کے پاس $ 1،250 آپ کے لئے کام کر رہی ہے. اگر آپ اپنے بلوں کو ادا کرنے کے لئے اپنے پےچک میں اس پیسہ لینا چاہتے تھے تو، آپ آمدنی ٹیکس کے کاٹنے کے باعث صرف $ 0.75 پر $ 1 کے ساتھ ختم ہوجائیں گے.

02 مفت منی کے بعد جاؤ

اسی طرح، اگر آپ قرض میں جا رہے ہیں (جو بالکل بالکل مثالی نہیں ہے)، اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کم لاگت، ٹیکس کٹوتی، طویل مدتی، مقررہ شرح کے لۓ جائیں. ذاتی کریڈٹ کارڈ سودے ٹیکس کٹوتی نہیں ہے. آتے ہیں کہ آپ کے پاس $ 15،000 توازن ہے اور آپ کے کارڈ آپ کو فی صد 23٪ سود میں چارج کر رہے ہیں. آپ سود کی ادائیگیوں کو پورا کرنے کے لئے فی سال تقریبا $ 3،500 کے ساتھ آنا پڑے گا - وہ پرنسپل کو بھی نہیں ادا کر رہا ہے! یہ رقم آپ کے آمدنی کے ٹیکس یا آپ کے تنخواہ ٹیکس کے لئے کم نہیں ہے، مطلب یہ ہے کہ ہر امریکی ڈالر ہر سال $ 100،000 سے زائد کماتے ہیں، آپ کو اپنی دلچسپی کے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے $ 5200 سے پہلے ٹیکس ادا کرنا ہوگا. اگر آپ کو ماہانہ ادا کیا جاتا ہے تو آپ فی ہفتہ 200 ڈالر (فی سال 26 بار)، یا $ 433 کا ادا کیا جاتا ہے. اس کے بارے میں سوچیں - پرنسپل توازن کم کرنے کے بغیر آپ کی آمدنی کا فی مہینہ $ 433، سروس سودے اخراجات کے لئے. کسی بھی شخص کے لئے 40 گھنٹے فی ہفتہ، 52 ہفتوں فی سال کام کرنے کے لۓ، یہ صرف اپنا قرضہ برقرار رکھنے کے لئے $ 2.50 فی گھنٹہ ہے. کسی کو 8 $ یا 10 ڈالر فی گھنٹہ فی گھنٹہ لگانے والا ہے. اب، قرض ادا نہ کرنے کی کوشش کرنے کے بارے میں بات کرتے ہیں، لیکن بہتر زندگی کے لۓ پیسے ڈالیں اور یہ مشکل ہو جائے.

اگر آپ کے آجر 401 کلومیٹر ملازمت پیش کرتا ہے، تو اس کا فائدہ اٹھائیں. مندرجہ بالا مثال کے طور پر، اگر آپ پہلے سے ڈالر کے ملاپ کے ملاپ کے لۓ جاتے ہیں تو کہتے ہیں کہ، آپ کے 5٪ حصے میں آپ کا 5٪ اور آپ نے ہر سال $ 30،000 بنا دیا ہے، آپ کو اپنے اکاؤنٹ میں جمع کردہ بونس میچ میں 1،500 ڈالر ملے گی. آپ پہلے سے ہی جانتے ہیں کہ آپ نے اپنے 401k میں صرف $ 5،000 ڈال کر $ 1250 ٹیکس بچایا، آپ کے پاس آپ کے لئے 6،250 ڈالر کا سرمایہ دارانہ کام ہے - یا آپ کے پاس صرف 2،750 ڈالر کے مقابلے میں $ ٹیکس، اور بروکرج اکاؤنٹ میں رقم کی کوشش کی! آپ کے لئے کام میں تقریبا 79 فیصد زیادہ رقم ہے!

03 صرف سرمایہ کاری کے لئے کیش جنریٹر بنائیں

زیادہ سے زیادہ رقم شامل کرنے کا ایک طریقہ آپ کی آمدنی پائی بڑھا ہے، نہ صرف اپنے موجودہ طرز زندگی سے زیادہ اخراجات کو کم کرنے کی کوشش کریں. اگر آپ کے پاس ایک پرتیبھا یا مہارت ہے، شاید آپ فی مہینہ دو کروڑ ڈالر لینے کے لئے آزادانہ طور پر کرسکتے ہیں، جس میں سے ہر ایک نیلے چپ اسٹاک میں اوسط قیمت کی قیمت مل سکتی ہے. شاید آپ ایک فیکٹری میں کام کرتے ہیں. کیا آپ اضافی گھنٹے اٹھا سکتے ہیں؟ زیادہ پیسہ لانے سے، آپ اپنی عام زندگی کو چھونے کے بغیر آپ کی سرمایہ کاری کی مالی امداد کر رہے ہیں. یہ بہت اہم ہے کیونکہ اس سے زیادہ امکان ہے کہ آپ اس کورس میں رہنے کے لئے تیار ہو جائیں گے کیونکہ آپ محروم نہیں ہوں گے.

یہ بہت زیادہ نہیں لگ سکتا ہے، لیکن اگر آپ نئے کاروباری سرگرمیوں یا منصوبوں سے ہر روز $ 10 اضافی رقم ڈالنے کا انتظام کرسکتے ہیں، تو 40٪ سے زائد 10٪ تک، آپ $ 1.6 + ملین ڈالر کے بارے میں بات کر رہے ہیں! لوگوں کو اس طرح سوچنے کے لئے تربیت نہیں دی جاتی ہے، اور ہماری تعلیم کا نظام یقینی طور پر ان آلات کو نہیں دے رہا ہے. آپ کو بھاری رقم ڈالنے کی کوشش نہیں کر سکتے ہیں - خوش قسمت ایک وقت میں $ 1 یا $ 3 بنائے جاتے ہیں. اس پیسے مرکب، بڑھتی ہوئی، اور تعمیر کرتی ہے. یہ صرف چیزوں کی نوعیت ہے. ایک ایور رات میں یا چند سالوں میں بھی ایک طاقتور اونک بن جاتا ہے. اس میں وقت لگتا ہے.

04 آپ کی زندگی کو آسان بنانا

یہ بدیہی نہیں لگ سکتا، لیکن اس پر مجھ پر بھروسہ کریں. زیادہ تر لوگوں کے لئے، غیر جانبدار نہ صرف گندا ہے، لیکن اس کی مالی قیمت ہے. آپ چیزیں تلاش کرنے کے لئے وقت خرچ کرتے ہیں، اس کو ذخیرہ کرنے کی جگہ، ٹیکس کٹوتیوں کو کھو دیتے ہیں کیونکہ آپ کے پاس آپ کے رسیدات کی فہرست نہیں ہے یا آپ کو ریفریجیٹ میں میل کا کام نہیں ملسکتا ہے، اکاؤنٹنٹس اور وکلاء کے لئے زیادہ وقت کی ضرورت ہوتی ہے، جب کچھ غلط ہو جاتا ہے، یا اپنی کار وارنٹی کی کمی محسوس کرتی ہے، تو آپ جیب سے باہر کی مرمت کے اخراجات کے لئے ادائیگی کرتے ہیں. غیر منظم ہونے کے لئے ایک بہت بڑی مالی قیمت ہے.

الف حروف کے ہر خط کے لئے نشان لگا دیا گیا ہر ایک پر ایک ٹیب کے ساتھ 26 پھانسی کی فائلوں کا ایک سیٹ کھولیں.
ہر بار جب آپ پیسہ خرچ کرتے ہیں تو، ایک کور شیٹ کو بھریں، اسے اصل کے ساتھ رسید کی ایک کاپی بنانا، اور مناسب فائل میں وینڈر کے نام سے فائل درج کریں. اگر آپ Wal-Mart میں $ 97.52 خرچ کرتے ہیں، تو آپ کو نقل پر ٹیکس کٹوتی اشیاء (اگر آپ دستاویز کو نشان زد کرتے ہیں تو کچھ تھرمل رسید کا سبب بن جائے گا تو غائب ہو جائے گا)، اور اسے "W" کے تحت فائل کریں. سال کے آخر میں، آپ کے اخراجات کو ٹریک کرنے اور ٹیکس کی تیاری کے لئے آپ کی فائلوں کو تبدیل کرنے کے لئے یہ آسان ہو جاتا ہے.
ایسی چیزیں پھینک دیں جنہیں آپ استعمال نہیں کرتے ہیں. سنگین طور پر. ایک بار یہ چلا گیا ہے جب آپ کی زندگی کلینر محسوس کرے گی.
اگر آپ کو مالی معقول بنانے کے لئے اس کے لئے کافی اثاثہ ہیں، تو آپ اپنی پوری مالیاتی زندگی کو ایک واحد فرم کے ساتھ مضبوط بنانے پر غور کریں. بہت سے بینکوں میں کل مالیت کی خدمات موجود ہیں جن میں چیکنگ، بچت، پیسہ بازار، بروکرج، انشورنس، ہوم گراؤنڈ اور کریڈٹ، کالج فنڈ، کریڈٹ کارڈ، اسٹیٹ کی منصوبہ بندی، اور ریٹائرمنٹ خدمات شامل ہیں. واچوفیا میں، یہ کمانڈ اثاثہ پروگرام کے تحت ہیں، یو ایس بی (یونائیٹڈ بینک آف سوئٹزرلینڈ) میں، وہ ریسورس مینجمنٹ اکاؤنٹس ہیں، ویلز فارگو میں وہ پورٹ فولیو مینجمنٹ اکاؤنٹس کے طور پر مارکیٹنگ کرتے تھے، صرف چند نام نامی.

05 آپ کے بیلنس شیٹ کی ذمہ داری کی سماعت کا انتظام کرنا سیکھنا

ایک عام غلطی سرمایہ کار اکثر انجام دیتا ہے صرف ان کے بیلنس شیٹ کے اثاثے پر توجہ مرکوز کرنا ہے. ذمہ داری کی جانب، جہاں قرض رکھے جاتے ہیں، صرف اتنا اہم ہے. ایک سوال ہے جو ہم اکثر حاصل کرتے ہیں، "کیا میں اپنا قرض ادا کروں یا سرمایہ کاری کروں؟" اور جواب آسان ہے: اس پر منحصر ہے. یہاں تک کہ اگر آپ کی دولت میں لاکھوں ڈالر ہیں، اگر آپ اگلے بیس سال کے لئے 5٪ میں بنیادی مضبوط ٹیکس کٹوتی کرنے کے لئے کافی خوش قسمت ہیں تو، شاید ان کی ادائیگی کرنے پر توجہ مرکوز کرنے کے لئے یہ ایک غلطی ہوگی دارالحکومت کی لاگت سرمایہ کاری کے اخراجات میں اس قرض کی ادائیگی، زرعی چپ اسٹاک کے جمع کے طور پر کشش اثاثوں میں سرمایہ کاری کی فیکس کی بچت، اور ٹیکس کی بچت میں فیکٹری کے بعد طویل عرصے سے لاکھوں ڈالر کم مالیت کا سبب بن سکتا ہے.

جننس سکے کے فلپ کی طرف، باقاعدگی سے بروکرج اکاؤنٹس میں سرمایہ کاری کرنے کا کوئی مطلب نہیں ہے اگر آپ نے پہلے سے ہی جمع کیے گئے قرضوں کی وجہ سے کریڈٹ کارڈ پر 20 فیصد ادا کر رہے ہیں. یہ لوگ مجھے چھٹیوں لینے، کرسمس کے تحفے خریدنے، ایک نیا قمیض اٹھانے یا اعلی قیمت کے قرض کے سمندر میں سوئمنگ کرتے وقت رات کے کھانے سے باہر جانے کے بارے میں بات کرنے کے بارے میں بات کرنے کے لئے حیران ہوں.

06 یہ ضروری ہے کہ آپ تمام لوازمات کو مستحکم کریں

سرمایہ کاری کے بارے میں آپ میں سے ان لوگوں کے لئے، یہ ایک بار پھر اشتھارات کو بار بار کیا گیا ہے. جب آپ اعلی معیار کے، نیلے چپ اسٹاک کے جمع ہونے کے لۓ طویل عرصے تک خطرے کو کم کرنے میں ایک اہم عنصر ہے، تو یہ منافع کو دوبارہ حاصل کرنا ہے. پروفیسر جیریمی سیگل نے اپنے کاموں اور کتابوں میں ظاہر کیا ہے کہ اس وقت مارکیٹوں میں نقصانات کو کم کرنے کے لۓ وقت کم نہیں ہوتا بلکہ ڈالر کی لاگت کے اثرات کی وجہ سے، بہت سے سرمایہ کاروں کو بہتر نتائج کا سامنا کرنا پڑتا ہے کیونکہ وہ مارکیٹ کے وقت آزمائشی نہیں ہیں. . جیسا کہ انہوں نے اپنی کتاب میں اشارہ کیا:

1950 اور 2003 کے درمیان، آئی بی ایم نے 12.19 فی صد فی حصص، منافع 9.19 فی صد فی حصص، فی صد آمدنی 10.94٪، اور 14.65 فیصد کی شعبے کی ترقی میں آمدنی میں اضافہ کیا. ایک ہی وقت میں، نیو جرسی کے سٹینڈرڈ آئل (اب ایکس ایکس موبائل کے حصے) میں صرف 8.04 فی صد کی آمدنی کی آمدنی، 7.11 فیصد کی فیصدو کی شرح، 7.47 فیصد کی آمدنی اور 14.22٪ .

ان حقائق کو جاننے کے، ان دونوں کمپنیوں میں سے کون سا آپ کی ملکیت ہے؟ جواب آپ کو تعجب کر سکتا ہے. آئی بی ایم میں صرف ایک $ 1،000 سرمایہ کاری ہو گا 961،000 ڈالر ہو جائے گا جبکہ سٹینڈرڈ تیل میں سرمایہ کاری کی جانے والی رقم کی رقم 1،260،000 ڈالر ہو گی یا تقریبا 300،000،000 ڈالر ہوگی - اگرچہ تیل کمپنی کی اسٹاک میں اس وقت کی مدت اور آئی بی ایم کے دوران 120 گنا اضافہ ہوا. اس کے برعکس، 300 گنا میں اضافہ ہوا، یا فی حصہ فی منافع تقریبا تین گنا. کارکردگی کے اختلافات ان کی بظاہر ناکامانہ منافع سے آتے ہیں: آئی بی ایم کے فی حصص بہتر نتائج کے باوجود، معیاری تیل خریدا جو حصص دار اور ان کے نقد منافعوں کو دوبارہ حاصل کرنے کے حصول کے حصول کے ساتھ شروع ہونے والے حصص کی تعداد 15 گنا زیادہ ہو گی جبکہ آئی بی ایم اسٹاک ہولڈرز صرف 3 تھے ان کی اصل رقم. یہ بنامین گہامھم کا اعتراف ثابت کرنے کے لئے بھی جاتا ہے کہچہ اگرچہ کاروبار کی آپریٹنگ کارکردگی ضروری ہے، قیمت پیراگراف ہے.

07 کم لاگت رکھیں اور انڈیکسنگ پر غور کریں

جب آپ چھوٹے سے شروع کر رہے ہیں تو، آپ کے بڑے پیمانے پر نقصانات ہیں کہ آپ کی معیشتوں کی پیمائش ابھی موجود نہیں ہے. آپ $ 12 یا $ 25 کمیشن ہر وقت آپ کے پاس $ 500 سرمایہ کاری کرنے کے لئے ادا کرنے کی متحمل نہیں کر سکتے ہیں؛ یہ آپ کے پرنسپل کو تباہ کرے گا مطلب آپ کے لئے کام میں کم پیسہ ہے. یہ وجوہات یا فخر کے طور پر ایک صنعت دیوار کی طرف سے پیشکش کی ایک راک نیچے کی قیمت انڈیکس فنڈ میں صرف ایک اوسط، چھوٹے سرمایہ کار کے لئے ڈالر کی لاگت اوسط کرنے کے لئے اکثر وجوہات میں سے ایک ہے کہ یہ ایک وجوہات میں سے ایک ہے.

ان منصوبوں کے لئے سائن اپ کیا جا سکتا ہے ہر کمپنی کے ویب سائٹ پر کیا جا سکتا ہے اور آپ کو صرف ایسا کرنا ہے جس میں آپ دلچسپی رکھتے ہیں (زیادہ تر مشیروں کو کم لاگت انڈیکس فنڈز کو ترجیح دیتے ہیں جو ایس اینڈ پی 500 کی نقل کرتے ہیں)، اور پھر اسے ایک لنک سے منسلک کریں چیکنگ یا بچت اکاؤنٹس تاکہ خود کار طریقے سے، باقاعدگی سے ہٹانے والے پہلے سے مقرر شدہ تاریخوں میں لے جائیں. یہ آپ کے پورٹ فولیو کے انتظام کے اندازے سے باہر نکالتا ہے کیونکہ آپ لازمی طور پر "امریکہ انکارپوریٹڈ" خرید رہے ہیں.

مزید معلومات کے لئے، پڑھیں:

اگر آپ کو 'ایم' میں شامل نہیں ہوسکتا ہے تو، ایم - ایک ابتدائی حکمت عملی کم سرمایہ انڈیکس فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے

جیت متفقہ فنڈز کیسے منتخب کریں: نیو سرمایہ کاروں کے لئے 10 حصہ گائیڈ