ایک ممکنہ حل طالب علم قرض ریفرننگنگ ہے .
لیکن جبچہ طالب علم قرض قرض دہندگان کو دلچسپی پر پیسہ بچانے میں مدد ملتی ہے، تو یہ خاص طور پر وفاقی طالب علم قرض قرض دہندگان کے لئے خطرناک ہے.
طالب علم قرض قرضہ دار کیا ہے؟
آپ نے شاید سنا ہے کہ آپ اپنے آٹو قرض یا اپنے رہن کو ریفریجویٹ کرکے پیسے بچ سکتے ہیں. ٹھیک ہے، آپ اپنے طالب علم کے قرضے کو بھی کم اور مضبوط کرسکتے ہیں، اور آپ کو دلچسپی پر پیسہ بچانے اور اداروں کو مزید انتظام کرنے کی اجازت دیتا ہے. اور چند فیصد پوائنٹس کو مار کر، آپ ہزاروں ڈالر بچا سکتے ہیں اور قرض سے تیزی سے نکل سکتے ہیں. اپیل لگ رہی ہے، دائیں؟
جبکہ قیمتوں میں بچت کے فوائد ہیں، یہ خاص طور پر فیڈرل طالب علم قرض قرض دہندگان کے لئے خطرناک قدم ہوسکتا ہے.
ریفرنانسانس فیڈرل طالب علم قرضوں کے نتائج
آپ کے وفاقی طالب علم قرضے امریکی محکمہ تعلیم کے ذریعہ زیر انتظام ہیں. تعلیم کے سیکشن کے ذریعے، وفاقی طالب علم قرض قرض دہندگان کو بعض حقوق ہیں.
مثال کے طور پر، وفاقی طالب علم قرض قرض دہندگان کو مختلف قسم کی ادائیگی کی منصوبہ بندی تک رسائی حاصل ہے - آمدنی پر مبنی منصوبہ بھی شامل ہے، جو آپ کے اختیاری آمدنی پر آپ کی ماہانہ ادائیگی کی بنیاد پر ہے.
فیڈرل طالب علم قرض قرض دہندہ ایک آمدنی پر مبنی منصوبہ پر ہے جو 20 سے 25 سال تک مسلسل ادائیگی کرتی ہے طالب علم قرض معافی کے اہل ہو سکتا ہے . فیڈرل طالب علم قرض قرض دہندگان کو بھی منتقلی اور دھوکہ دہی کے اختیارات تک رسائی حاصل ہے. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس بلاگ کے بارے میں آپ پہلے ہی غلط استعمال کی اطلاع دے چکے ہیں.
طالب علم کے قرض کے وکیل آدم ایس منسیکی کہتے ہیں "وفاقی طالب علم کے قرضے میں کئی تعمیراتی صارف کی حفاظت ہوتی ہے جیسے موت اور معلولیت کے مادہ، ادیان منتقلی اور دھوکہ دہی کے اختیارات، اور پہلے سے طے شدہ طے کرنے کا حق". "یہ پروگرام صرف معاہدے کے ذریعہ فراہم نہیں کیے جاتے ہیں - انہیں وفاقی قانون کی طرف سے فراہم کی جاتی ہے، جو ان کو ناقابل یقین حد تک مضبوط بناتا ہے." اور اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال رپورٹ نہیں کیا جا سکا. ایک یا زیادہ ایرر آ گئے ہیں. براہ مہربانی ایرر پیغام سے نشان زدہ فیلڈز کو ٹھیک کریں. وہ معلومات لازمی ہیں جن کے ساتھ * کی علامت ہے. .
لیکن وفاقی طالب علم قرض قرض دہندہ ان منافع کو چھوڑ دیتے ہیں اگر وہ دوبارہ کریں.
جب آپ اپنے طالب علم کے قرضے کو مسترد کرتے ہیں، تو آپ نجی کمپنی کے ساتھ کام کر رہے ہیں. اس طرح، آپ اپنے کھیل کے میدان پر ہیں، ان کے قوانین سے نمٹنے کے. اگرچہ طالب علم قرض ریٹائینانس آپ کو پیسہ بچانے میں مدد دے سکتا ہے، اگر آپ اپنے کام کو ختم کرنے کے بعد ختم ہوجائیں اور ادائیگی نہیں کرسکتے تو اس کی مدد نہیں کرسکتی ہے. آپ کو امریکی محکمہ تعلیم کے ذریعے پیش کردہ وفاقی طالب علم قرضے کے فوائد نہیں ملے گی.
اور ایک بار آپ کو دوبارہ حاصل کرنے کے بعد، کوئی واپس نہیں ہے. "ایک نجی قرض میں وفاقی قرضوں کو دوبارہ معاوضہ وفاقی قرض کے نظام سے باہر ایک راستہ ہے. ایک وفاقی قرض میں ایک نجی قرض واپس دوبارہ تبدیل کرنے کا کوئی طریقہ نہیں ہے، "Minsky بیان کرتا ہے.
ایک وفاقی طالب علم قرض قرض دہندہ کے طور پر، آپ ریفرنانسنگ کے ذریعہ مندرجہ ذیل فوائد کھو کھڑے ہیں.
- آمدنی پر مبنی منصوبہ بندی کے لئے اہلیت
- ممکنہ طالب علم قرض معافی
- منتقلی
- فتوی
- واپسی امداد کے پروگرام (جیسے عوامی سروس قرض معافی اور دیگر پروگراموں)
- موت اور معذور مادہ
- پہلے سے طے شدہ بحالی
اگرچہ طالب علم قرض ریٹائیننگ اسپانسر میں قرض دہندگان کو کچھ فوائد کی منتقلی کی طرح پیش کی جا سکتی ہے، اگرچہ امریکی محکمۂ تعلیم کے پیش کردہ پیشکشوں کے مقابلے میں ابھی تک فوائد ابھی تک آتے ہیں. نہ صرف، لیکن نجی قرض دہندہ کسی بھی وقت اپنی پیشکش کو تبدیل کرسکتے ہیں.
"ایک نجی طالب علم قرض قرض دہندگان کے لۓ صارفین کے تحفظات معاہدے ہیں اور اکثر اختیاری طور پر بھی - مطلب یہ ہے کہ قرض دہندہ یا سرورز کو یہ فیصلہ کرنا ہوگا کہ ان کو نافذ کرنے کے لئے یا نہیں."
اس طالب علم کے قرض کی مجموعی صنعت کے بارے میں بہت کچھ بھی نامعلوم ہے، جو اب بھی اس کی ابتدائی حالت میں ہے.
Minsky کہتے ہیں، "کیونکہ نجی طالب علم کے قرض ریفرننگنگ فیلڈ میں بہت سے کھلاڑی نسبتا نئے ہیں، ہم صرف یہ نہیں جانتے کہ وہ کس طرح جدوجہد کرنے والے قرض دہندگان یا قرض دہندگان کے ساتھ منسلک کریں گے." "ہم نہیں جانتے کہ وہ کس طرح عارضی اور لچکدار ہو جائیں گے، وہ کس طرح آزادانہ طریقے سے ان کے معاہدوں میں امدادی پروگراموں کو لاگو کریں گے، یا کس طرح جارحانہ طور پر وہ لوگوں کی پیروی کریں گے."
کیا ایک اچھا خیالات کو دوبارہ بحال کرنا ہے؟
اگر آپ اپنے وفاقی طالب علم قرضے کو دوبارہ ادائیگی کرنے پر غور کررہے ہیں، تو یہ ضروری ہے کہ ماہرین کو وزن اور احتیاط سے غور کریں. کچھ قرض دہندگان کے لئے لاگت کی بچت اس کے قابل ہوسکتی ہے، لیکن فیڈرل طالب علم قرضے کے قرضے کے زیادہ سے زیادہ افراد کے لئے، یہ ایک اچھا خیال نہیں ہوسکتا ہے. فوائد اور تحفظ کے بارے میں کھو جانے کے لئے بہت زیادہ ہے.
تاہم، آپ کے وفاقی طالب علم قرضے کو ریفرننگ کرنے کے بعض مخصوص حالات کے تحت ایک اچھا خیال ہوسکتا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس ایک مستقل وقت، بھاری نقد رقم ہے اور مختصر وقت میں اپنے قرض کو ادا کرنے کا ارادہ رکھتا ہے، ریفرننگنگ آپ کے سود کی ادائیگی کو کم کرنے اور تیزی سے قرض ادا کرنے کا راستہ بن سکتا ہے. لیکن اس کے بارے میں کوئی مشکل اور روزہ حکمرانی نہیں ہے جو اپنے وفاقی طالب علم کو قرض دینے کے لۓ اور کون نہیں ہونا چاہئے.
Minsky کا کہنا ہے کہ "مجھے لگتا ہے کہ قرض دہندگان کو مکمل طور پر سمجھنے کی ضرورت ہے کہ وہ کیا حاصل کر رہے ہیں اور وہ جو کچھ دے رہے ہیں، اور انہیں اپنے خطرے کی رواداری کا اندازہ کرنے کی ضرورت ہے." کچھ قرض دہندگان کے لئے، یہ خطرہ بہت زیادہ ہوسکتا ہے - جبکہ دوسروں کے لئے، یہ ایک مختصر مدت کا خطرہ ہوسکتا ہے جو ان کو تیزی سے قرض ادا کرتا ہے.
لہذا اگر آپ کے پاس وفاقی طالب علم قرض ہے اور ریفرنانسنگ کے ذریعے دلچسپی پر پیسہ بچانے کی کوشش کررہے ہیں تو سب سے پہلے اپنی موجودہ مالیاتی صورتحال کا جائزہ لیں. سمجھتے ہیں کہ فوائد اور تحفظات جو آپ کھو کھڑے ہیں، اور اس بات کا یقین کر لیں کہ فوائد آپ کے قابل ہیں.