منصوبہ بندی کے ساتھ، آپ اپنے معزز کمپ منصوبے سے زیادہ حاصل کرسکتے ہیں
چلو معاوضہ معاوضے کی منصوبہ بندی (این آر سی ڈی سی یا غیر قابل اہتمام معزز معاوضہ کے طور پر بھیجا جاتا ہے) پر نظر ڈالیں، وہ کس طرح کام کرتے ہیں، اور زندگی کی طویل عرصے سے ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی کے تناظر میں دیکھتے وقت وہ کیسے زیادہ مؤثر طریقے سے استعمال کرسکتے ہیں.
آپ کا معزول کمپ منصوبہ کس طرح کام کرتا ہے
ہر الگ الگ کمپ منصوبہ مختلف ہے. ہر منصوبہ میں ایک سرکاری منصوبہ دستاویز ہے جو اس منصوبے کے قوانین کو منحصر ہے. آپ کو اپنے آجر کی منصوبہ بندی کی مخصوص شرائط کو تلاش کرنے کے لئے آپ کی منصوبہ بندی کا ایک دستاویز کاپی کا مطالبہ کرنے کی ضرورت ہوگی. آپ کو آپ کے معزز کمپ منصوبہ بندی کے شرائط کے بارے میں جاننا چاہتے ہیں کہ تین اہم چیزیں موجود ہیں.
- رقم کس طرح منصوبہ میں جاتا ہے
- فنڈز کیسے ٹیکس کئے جاتے ہیں
- پیسہ کس طرح سے باہر آتا ہے
رقم کس طرح منصوبہ میں جاتا ہے
کچھ منصوبوں ملازمین اور آجر کے شراکت داروں کی اجازت دیتے ہیں؛ دوسروں کو صرف ایک قسم کی شراکت کی اجازت دیتا ہے.
- ملازمین کی شراکت - جب آپ اپنے تنخواہ یا بونس کا ایک حصہ ہٹانے کا انتخاب کرتے ہیں، تو آپ ایک اندراج فارم مکمل کریں یا انتخابی فارم کو فائدہ اٹھائیں گے. آپ اس رقم کی وضاحت کریں گے جو آپ منصوبہ بندی میں رکھنا چاہتے ہیں، اور آپ کو مستقبل کی ادائیگی کی تاریخ بھی منتخب کرنا ہوگا. مناسب منصوبہ بندی کے ساتھ، آپ ایک ادائیگی کی تاریخ کا انتخاب کر سکتے ہیں جو زندگی بھر سے ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی کے ساتھ مل جائے گی.
- ملازمت کی شراکت - اگر آپ کو آجر کے شراکت دار ہونے کی ضرورت ہے تو آپ کا آجر آپ کو بتائے گا کہ کمپنی کو ان شراکتوں کو بنانے کے قابل ہونے کے لۓ کتنا اور شرائط (جیسے منافع بخش میٹریکس) سے ملاقات کی جانی چاہئے.
فنڈز کیسے ٹیکس کئے جاتے ہیں
- ملازمت کی شراکت - آپ کو اس منصوبے پر جو آپ نے ڈال دیا ہے اس پر ایف آئی سی اے (تنخواہ ٹیکس) ادا کریں گے. تنخواہ ٹیکس آپ کے پےچک کے حصے سے باہر آئیں گے جو اس منصوبہ میں منتقل نہیں ہوتے ہیں.
- ملازمت کی شراکت - آجر کے شراکت داروں کے ساتھ، آپ کو ان شرائط میں بنیان کے وقت عام طور پر FICA کے ٹیکس پر قرض دیا جاتا ہے. ملازمت کی شراکت عام طور پر ایک بنیاننگ شیڈول کے تابع ہیں - مطلب ہے کہ آپ کو لازمی طور پر وقت کے لئے مخصوص وقت کے لۓ رہنا ضروری ہے تاکہ ان تمام فنڈز کو حاصل کرنے کیلئے جنہوں نے آپ کے لئے حصہ لیا. اس طرح اگر آپ نے پہلے ہی چھوڑ دیا تو آپ کسی بھی رقم پر ایف آئی سی اے ٹیکس ادا نہیں کریں گے جن کے لئے آپ نے بنیان کی ضروریات کو پورا نہیں کیا تھا.
آئی آر ایس کے کسی بھی قسم کے ساتھ، آپ کو کسی بھی سرمایہ کاری کی آمدنی پر کسی بھی سرمایہ کاری کے آمدنی پر ایف آئی سی اے ٹیکس ادا نہیں کریں گے، لیکن آپ منصوبہ بندی سے باہر آتے ہیں تو آپ کو تقسیم پر آمدنی ٹیکس ادا کرے گا. یہ ہے جہاں ٹیکس کی منصوبہ بندی کے مواقع خود کو پیش کرتے ہیں - جس طرح آپ منتخب کرتے ہیں کہ اس منصوبے سے پیسہ کس طرح نکل جائے گا.
پیسہ کس طرح آتا ہے
اس وقت جب آپ پیسے ڈالتے ہیں تو آپ اپنے معزز کمپ منصوبے میں ڈالتے ہیں تو آپ کو یہ لازمی طور پر منتخب کرنا ہوگا کہ اسے کس طرح اور کب واپس ادا کیا جائے. زیادہ تر وقت یہ ایک ناقابل انتخاب انتخاب ہے (مطلب یہ ہے کہ آپ بعد میں اس کو تبدیل نہیں کرسکتے) اور ابتدائی طور پر سب سے پہلے ادائیگی کی عام طور پر ہونے کی اجازت دی جاتی ہے، اس سال سے تین سال ہے جسے آپ پیسہ منصوبے میں ڈالتے ہیں.
- لمبائی رقم - کچھ منصوبوں کو صرف ایک ڈومین رقم کی تقسیم کا اختیار فراہم کرتا ہے. مثال کے طور پر، آپ اس سال سے پانچ سال، سات سال، یا دس سال ادا کئے جائیں گے جو آپ آمدنی کو مسترد کرتے ہیں.
- تنصیبات کی ادائیگی - کچھ منصوبوں کو ایک قسط میں ادائیگی کی جانے والی رقم کے لئے اختیار فراہم کرتا ہے - مثال کے طور پر ایک دس سال سے زائد وقت جس سے آج سے پانچ سال شروع ہو جائے گا.
آپ منصوبہ میں ہر سال کے شراکت کے لئے ایک ادائیگی کا انتخاب کرتے ہیں.
کچھ منصوبوں کے ساتھ آپ مختلف قسم کی شراکتوں کے لئے مختلف ادائیگی کے اختیارات منتخب کرسکتے ہیں؛ مثال کے طور پر، آپ کے اپنے منقول شدہ رقم پر ایک تنصیب کا ادائیگی اور ملازمین پر گراؤنڈ رقم ادا کی مقدار میں حصہ لیا.
اپنے ادائیگی کے انتخاب میں تبدیلی
اگرچہ ادائیگی کے انتخابات ناقابل یقین سمجھا جا سکتا ہے - بہت سے معاملات میں، آپ حقیقت میں، ان کو تبدیل کر سکتے ہیں - لیکن تبدیلی کرنے کی آپ کی صلاحیت پابندی کے ساتھ آسکتی ہے.
مثال کے طور پر یہاں یہ ہے کہ کس طرح ایک بڑے معزز کمپ منصوبے کی وضاحت کرتا ہے، "آپ اپنی ادائیگی کی تاریخ کو ملتوی کرسکتے ہیں لیکن پہلے طے شدہ تقسیم کی تاریخ سے پہلے 12 مہینے کو نوٹس دینا ضروری ہے.
اور نئی تاریخ کے پہلے شیڈول کے بعد کم از کم 5 سال ہونا لازمی ہے. "
اس کے علاوہ، کچھ واقعات ایسی تقسیم کو متحرک کرسکتے ہیں جو آپ نے منتخب کیا ہے اس سے مختلف ہو گی. آپ کی منصوبہ بندی کے دستاویز میں، یہ ایک متحرک واقعہ کے طور پر بھی حوالہ دیا جا سکتا ہے یا تقسیم کرنے کے لئے.
تجاویز تقسیم
آپ کے منصوبے کا دستاویز اس بات کی وضاحت کرے گی کہ آپ کے فنڈز کو پیراگراف کی قسم کے لحاظ سے کس طرح ادا کیا جائے گا. چیزیں جو تقویت کو متحرک کرسکتے ہیں وہ ہیں:
- ریٹائرمنٹ
- ختم
- موت
- ہنگامی یا معذوری کی تقسیم
- کنٹرول کی تبدیلی
مثال کے طور پر، اگر آپ کو ختم کر دیا گیا ہے تو آپ کو 60 دنوں کے اندر اندر مقرر کردہ توازن تقسیم کر سکتا ہے. یا ریٹائرمنٹ پر ، آپ کے منتخب کردہ سالانہ تنخواہ کے ادائیگی خود بخود شروع ہوسکتے ہیں اگرچہ وہ پانچ برسوں کے لئے شروع کرنے کا ارادہ نہیں رکھتے تھے.
ہر منصوبہ اس کی اپنی شرائط مقرر کرتی ہے لہذا آپ کو اپنے دستاویز کا حوالہ دیتے ہوئے دیکھنا ہوگا کہ آپ کی منصوبہ بندی کیسے کی جاتی ہے.
شیڈول تقسیم
اگر آپ اپنے مستقبل کی ایک ٹائم لائن کا نقشہ پیش کرتے ہیں اس سے پہلے کہ آپ اپنے معدنی اجزاء کی ادائیگی کی تاریخوں کا انتخاب کرتے ہیں تو آپ ادائیگی کی تاریخوں کو منتخب کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں جو سالوں میں ہونے کی امکان ہے جہاں ٹیکس قابل آمدنی کے دیگر ذرائع کم ہیں.
مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ کے پاس 401 (k) توازن موجود ہے. جب آپ کی عمر 70 ½ تک پہنچ جائے تو آپ کو کم سے کم تقسیم کی ضرورت پڑے گی اور اس کے نتیجے میں اضافی ٹیکس قابل آمدنی ہوگی. اگر آپ کی منصوبہ بندی کی اجازت دیتا ہے تو آپ اپنے لیپت شدہ کمپ 60 سال سے 70 سال تک دس سالہ قسط ادائیگی میں ادائیگی کر سکتے ہیں.
بہت سے لوگ آخر تک ان کی ادائیگیوں کو لمبا رقم کے طور پر پیش ہوتے ہیں اور اضافی آمدنی ان کیلنڈر سال میں ایک اعلی ٹیکس بریکٹ میں بکس کرتی ہیں. اگر انہوں نے تنخواہ کی ادائیگی کا انتخاب کیا ہے تو وہ 10 فیصد یا 15٪ تک ادائیگی پر اپنی ٹیکس ذمہ داری کو کم کرنے میں کامیاب ہوسکتے ہیں.
یہاں تک کہ اگر ٹیکس کی بچت کے مواقع نہیں ہیں تو، ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی سے آپ کو ٹیکس آمدنی کی رقم دکھا سکتی ہے جو ہر سال آپ کے منتخب کردہ ادائیگی کے اختیار سے ہو گی.
دیگر خیالات - فنڈ یا غیر معمولی
بہت سے فارموں میں معتبر کمپ منصوبوں کا آغاز ایک قسم کی منصوبہ بندی کے لئے اعلی ایگزیکٹوز کو فائدہ دینے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. ان قسم کی منصوبوں کو سب سے اوپر ٹوپی کی منصوبہ بندی یا ایس ایس پی (اضافی ایگزیکٹو ریٹائرمنٹ پلانٹس) یا اضافی فائدہ یا فائدہ کے مساوات کی منصوبہ بندی کی جا سکتی ہے.
آئی آر ایس کے مطابق اس طرح کے معزز کمپ منصوبوں کو غیر معمولی نہیں ہے - مطلب یہ ہے کہ اگر کمپنی کے ساتھ کچھ برا ہوتا ہے تو اس کے علاوہ کمپنی کے کریڈٹز کے تحت فنڈز بن سکتے ہیں. اگر آپ کمپنی کے مستقبل کے بارے میں مطمئن ہیں تو یہ سب سے جلد ممکنہ تاریخ میں سب سے کم کمپ مقدار آپ کو ادا کیا جائے گا کا انتخاب کرنے کا ایک سبب ہو سکتا ہے.
نیچے کی لائن: معزول کمپاؤنٹس کے ساتھ، منصوبہ بندی آپ کو منصوبہ سے سب سے زیادہ بعد میں ٹیکس آمدنی میں مدد مل سکتی ہے.