کیا میں اپنے بینک کے ذریعہ مالی مشیر کو استعمال کروں؟

بہت سے بینکوں کو اپنے سرمایہ کاروں کے لئے اپنے مالیاتی مشیروں کا استعمال کرنے کا اختیار پیش کرتا ہے. اگر آپ بینک میں سرمایہ کاری کے اکاؤنٹ ہیں تو وہ تشویش پیش کرتے ہیں جیسے کم فیس ٹرانزیکشنز یا مفت چیکنگ . عام طور پر، کم از کم رقم ہے کہ وہ خدمات کو برقرار رکھنے کے لئے آپ کے ذریعے سرمایہ کاری جاری رکھیں. آپ اپنے بینک کے ساتھ کام کرنا چاہتے ہیں کیونکہ پہلے ہی ان سے تعلق رکھتے ہیں.

تاہم، یہ یقینی بنانا ضروری ہے کہ آپ کے بینک کی سرمایہ کاری کی خدمات آپ کے لئے موزوں ہیں.

میرا بینک کے ساتھ کام کرنے کے فوائد کیا ہیں؟

لوگ اپنا بینک استعمال کرنے کا انتخاب کریں گے کیونکہ وہ محسوس کرتے ہیں کہ مالیاتی مشیر زیادہ قابل اعتماد ہے یا اس وجہ سے مالیاتی مشیر کی تلاش کے عمل کو آسان بناتا ہے. یہ مالیاتی مشیر ادا کیا جاتا ہے اس طرح پر غور کرنے کے لئے ضروری ہے. ایک شخص جو مکمل طور پر کمشنر پر ادا کیا جاتا ہے اس سے زیادہ مصنوعات کی مشورہ دینے کا امکان ہوسکتا ہے جو براہ راست آپ کی سرمایہ کاری سکون کی سطح کے ساتھ نہیں ہوتا.

ایک مالیاتی مشیر جو بینک کے لئے کام کرتا ہے اس سے آپ کو وسیع سرمایہ کاری اور زندگی کی انشورنس کے اختیارات پیش کرنے کے قابل ہو جائے گا. بروکرج فیس دوسرے مالیاتی مشیروں کے مقابلے میں متوازن ہونا چاہئے جو خاص طور پر بروکرج کے گھر یا آزادانہ طور پر کام کرتی ہیں. جب آپ سرمایہ کاری کے بارے میں سوچ رہے ہو تو یہ قابل اعتبار کمپنی اور نام کو یقین دلانا ہوسکتا ہے.

کاروبار سے کام کرنا جاری رکھنا اچھا ہوسکتا ہے جہاں آپ نے پہلے ہی اکاؤنٹ قائم کیا ہے. اگر آپ بینکوں کو تبدیل کرنے کی ضرورت ہے تو آپ کو معلوم ہونا چاہیے کہ آپ اسی طرح کی وجہ سے آگے بڑھیں گے. آپ بینک میں اپنی سرمایہ کاری چھوڑنے کے قابل ہو سکتے ہیں یہاں تک کہ اگر آپ کے ساتھ اکاؤنٹ نہیں ہے.

• آپ کے بینک کے ذریعہ پیش کردہ مصنوعات اور خدمات پر غور کریں.
• کچھ مالی مشیر صرف سرمایہ کاری کی خدمات سے کہیں زیادہ پیشکش کریں گے اور زندگی کی انشورنس اور کاروباری منصوبہ بندی کی ضروریات سے بھی مدد مل سکتی ہے. جو آپ چاہتے ہیں اور اس کی ضرورت کا تعین کریں اور پھر ایک اچھا میچ دیکھیں.
• اس مشیر سے انٹرویو کریں کہ آپ یہ دیکھ کر کام کریں گے کہ آپ اچھے میچ ہیں.
• اس فیس کو دیکھو جو بینک، تجارت، اجلاسوں اور خدمات پر مبنی چارج کرتا ہے.

میں کس طرح مالی مشیر تلاش کروں؟

جیسا کہ آپ ایک مالیاتی مشیر کی تلاش کرتے ہیں، آپ کو آپ کے تمام اختیارات پر غور کرنا ہوگا اور نہ صرف یہ سب سے زیادہ آسان ہے. ارد گرد سے پوچھیں؛ دیگر گاہکوں سے حوالہ جات کے لئے پوچھنا مت ڈرنا، یہ آپ کو یہ بتائے گا کہ مالیاتی مشیر قابل اور قابل اعتماد ہے. آپ کو بہت سے انٹرویو کرنا چاہئے اور اس بات کو یقینی بنانا چاہیے کہ آپ کے مالیاتی مشیر آپ کو سرمایہ کاری کے اختیارات کی وضاحت کرسکتے ہیں اور پھر آپ کو یہ انتخاب کرنے دیں گے.

ایک اچھا مالیاتی مشیر اپنے اہداف کو سن لیگا، اور خطرے کی مقدار کو سمجھنے کے لۓ جو آپ اپنی مرضی کے لۓ تیار ہو اور اس کے بعد ان مصنوعات کو تلاش کرنے میں کامیاب ہو جائیں گے. وہ مالی منصوبہ بندی کے لۓ آپ کو مدد کرنے کے قابل ہوسکتی ہے. اس کے علاوہ، وہ ہر سرمایہ کاری کے اختیارات کے خطرات اور فوائد کی وضاحت کرنے کے قابل ہوں اور اس طرح کی وضاحت کریں کہ آپ اپنے آپ کو بچانے کے لۓ کئی اختیارات اور مختلف خطرے کے زمرے میں آپ کی سرمایہ کاری کو پھیلانا چاہئے.

اگر وہ ایسا نہیں کرسکتا تو آپ کو ایک نیا مالی مشیر تلاش کرنا چاہئے.

• اپنے حتمی انتخاب کو کرنے سے قبل کئی مختلف مشیروں سے انٹرویو کرنے کا وقت لے لو.
• ان لوگوں سے جو آپ پر بھروسہ کرتے ہیں سے حوالہ جات طلب کریں.
• مشیر سے پوچھیں اگر ان کے مراجع ہیں جو آپ کے بارے میں آپ سے بات کرنے کے لئے تیار ہوں گے.
• اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ اپنے تعلقات کو کس طرح کام کریں گے اور کس طرح اکثر آپ کے پورٹ فولیو کا جائزہ لینے کے لئے ملیں گے اور نئی سرمایہ کاری خریدنے کے بارے میں سفارشات کو حل کیا جائے گا.

کیا میرا پیسہ محفوظ ہے؟

آخر میں، یہ احساس کرنا ضروری ہے کہ اگر آپ اپنے بینک کے ذریعہ مالی مشیر کے ساتھ جانے کا انتخاب کرتے ہیں کہ FDIC سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس میں موجود فنڈز کو انشورنس نہیں کرتا. یہ ایک عام غلط فہمی ہے، لیکن آپ کے فنڈز کو آپ کے بینک کے بروکرج ڈپارٹمنٹ کے ذریعہ کوئی محفوظ سرمایہ کاری نہیں ہے کیونکہ وہ آن لائن بروکرج فرم استعمال کررہے ہیں.

لہذا آپ کو انتخاب کرنے سے پہلے تمام اختیارات پر غور کرنا چاہئے جیسے فیس، اور مطابقت.

اگرچہ سرمایہ کاری کے ساتھ شامل ہونے والے خطرے کا سامنا کرنا پڑتا ہے، یہ سب سے بہتر طریقوں میں سے ایک ہے جسے آپ دولت کی تعمیر شروع کر سکتے ہیں. جیسا کہ آپ سرمایہ کاری کرتے ہیں، یہ یاد رکھنا ضروری ہے کہ بازار اوپر اور نیچے ہوسکیں. پیسہ کم وقت کا موسم اور مارکیٹ میں اپنا پیسہ چھوڑ کر سب سے بہتر حاصل کرتا ہے. مالیاتی مشیر مارکیٹ میں آپ کو سمجھنے میں مدد کرسکتا ہے. مارکیٹ میں آپ کو بہتر مالی فیصلے کرنے میں مدد ملتی ہے اور یہ آپ کی مدد کر سکتی ہے.

جب تک آپ اسٹاک مارکیٹنگ پیشہ ورانہ کی مدد سے سنجیدگی سے مطالعہ نہیں کررہے ہیں، ان سب سے بہتر طریقوں میں سے ایک ہے جو آپ پیسہ سرمایہ کاری شروع کر سکتے ہیں. ایسی کلاسیں ہیں جو آپ لے سکتے ہیں اور سرمایہ کاری کے بارے میں سیکھنے کے طریقے ہیں اور اپنے پیسے کی سرمایہ کاری کے بارے میں ممکنہ طور پر اپنے آپ کو تعلیم دینا ضروری ہے. آپ مالیاتی منصوبہ بندی یا سرمایہ کاری کے مشیر کو استعمال کرتے ہوئے شروع کرنا چاہتے ہیں اور پھر آپ مارکیٹوں کو مزید سمجھنے کے بعد اپنے آپ پر سرمایہ کاری شروع کرنا شروع کر سکتے ہیں.

• اس کے بارے میں پڑھنا یا کلاس لینے کے ذریعے بازار کا مطالعہ کرنے کا وقت لے لو.
• اس بات کو سمجھنا کہ مارکیٹ خراب ہو جائے گا اور اگر چیزیں کم ہوجائے تو اس پریشان نہ کریں.
• اپنے مشیر سے بات کریں کہ آپ اپنے سرمایہ کاری کے ساتھ کس طرح جارحانہ عمل کرنا چاہتے ہیں اور آپ کو مزید قدامت پرست فنڈز میں سرمایہ کاری کی رقم کی ضرورت ہے.
• یاد رکھو کہ آپ کی سرمایہ کاری کی حکمت عملی تبدیل ہوجائے گی جیسا کہ آپ بڑی ہو.