ایک سادہ 5 قدم حساب آپ کو بتا سکتا ہے اگر آپ کو ریٹائر کرنے کے لئے کافی ہے
پانچ مراحل کے تحت کسی بھی اندازے کا اندازہ چلنے کے لۓ اور پانچ منٹ میں آپ کو سادہ ہاں یا کوئی جواب نہیں مل سکتا.
5 قدم حساب
یہاں ایک آسان پانچ قدم حساب کا ایک جائزہ ہے جسے آپ یہ تعین کرنے کیلئے استعمال کرسکتے ہیں کہ آپ کو ریٹائرمنٹ میں اپنے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے کافی آمدنی اور بچت ہوگی.
- ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے آپ کا کل سالانہ حصہ کیا ہے؟
- کئی سالوں سے اس نمبر کو ضائع کرنا جب تک ریٹائرمنٹ ("جب آپ ریٹائر کرنا چاہتے ہیں" حصے تک) چھوڑ دیں.
- اس نمبر پر اپنے موجودہ ریٹائرمنٹ کی بچت شامل کریں.
- ریٹائرائزیشن میں رہنے کی توقع کے سالوں کی تعداد میں تقسیم کریں.
- آمدنی کے دیگر ضمانت شدہ ذرائع میں شامل کریں.
جب آپ حساب کے ساتھ کئے جاتے ہیں تو اپنے موجودہ سالانہ اخراجات کا جواب موازنہ کریں کہ اگر آپ نے پیش کردہ رقم کی توقع کی ہے تو آپ کو عام طور پر رہنے والے اخراجات کا احاطہ کرنا کافی ہے.
مثال کے طور پر کافی ریٹائرائر کا استعمال کرتے ہوئے
ہم نمونہ جوڑے کے لئے پانچ قدم حساب سے چلنے جا رہے ہیں:
- ایک جوڑے، عمر 55
- ہر سال ہر سال اپنے IRA اکاؤنٹ میں زیادہ سے زیادہ رقم ادا کرتا ہے، ہر سال 13،000 $ IRA شراکت داروں کے لئے ہر سال (6،500 ڈالر).
- $ 150،000 پہلے سے ہی بچایا ہے.
- وہ سماجی سلامتی کی طرف سے وضاحت کی جتنی ان کی مکمل ریٹائرمنٹ کی عمر میں ریٹائرڈ کرنا چاہتے ہیں، جو ان کے کیس 66 سال اور 2 ماہ کی عمر میں ہوگی، لیکن ہم عمر 67 کو کال کریں گے.
- کچھ زندگی متوقع کیلکولیٹروں سے پیداوار کی بنیاد پر، وہ کم از کم ان میں سے ایک 94 کی عمر میں رہنے کی توقع رکھتے ہیں تو وہ ریٹائرمنٹ میں 27 سال کی توقع رکھتے ہیں.
- اس کے پاس سماجی سلامتی کے فوائد میں $ 2،200 فی مہینہ (26،400 ڈالر فی سال) پڑے گا، اور وہ اس رقم کی نصف رقم ($ 13،200 $ فی سال) سپلال فائدہ کے طور پر جمع کرے گا.
ان کے اعداد و شمار کا استعمال کرتے ہوئے، یہ حساب کے کاموں کو برقرار رکھنے کے لئے کافی ہے:
- $ 13،000 (یہ ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے ان کا کل سالانہ حصہ ہے.)
- $ 13،000 x 12 = $ 156،000 (ان کی کل سالانہ ریٹائرمنٹ بچت سال سے بڑھ کر تک ریٹائرمنٹ تک باقی ہے.)
- $ 156،000 + $ 150،000 = $ 306،000 (کل متوقع مستقبل سے متعلق ریٹائرمنٹ کی بچت موجودہ بچت میں شامل ہیں.)
- $ 306،000 / 27 = $ 11،333 (کل مستقبل اور موجودہ بچت کے سالوں سے آپ کو ریٹائرمنٹ میں رہنے کی توقع ہے.)
- $ 11،333 + $ 26،400 + $ 13،200 = $ 50،933 (بچت سے سالانہ متوقع ریٹائرمنٹ آمدنی ضمانت کی آمدنی کے دوسرے ذرائع میں شامل؛ ان کے کیس میں سوشل سیکورٹی.)
اس صورت میں، $ 50،933 $ ان کی سالانہ متوقع ریٹائرمنٹ آمدنی کی نمائندگی کرتا ہے. انہیں یہ دیکھنے کے لۓ کہ وہ کافی ہو جائے گا اس کے موازنہ کرنے کے لئے ان کا موازنہ کرنے کی ضرورت ہے. اگر آپ کو اس بات کا یقین نہیں ہے کہ ریٹائرمنٹ میں آپ کے اخراجات کیا ہو تو ریٹائرمنٹ اخراجات پروجیکشن کا اندازہ لگائیں.
یہ حساب کافی ہے کہ دونوں دونوں کی بیوی زندہ ہیں لیکن پہلے سے زوجین کی موت پر کم سوشل سیکورٹی کی رقم (اس معاملے میں) اس سے دور ہوجائے گی اور زیادہ مقدار میں بیوہ / بیوہ کی سہولت کے طور پر جاری رہیں گے. تاہم، بعض اخراجات بھی ایک شوہر کی موت، اس طرح کی صحت کی دیکھ بھال اور انشورنس اخراجات، نقل و حمل اور افادیت کی وجہ سے نیچے جانے کا امکان ہے.
اس قسم کے ریٹائرمنٹ کی حساب سے آبجیکٹ
کچھ اعتراض کرے گا کہ یہ کافی کافی سے ریٹائر کی حساب سے سرمایہ کاری کی ترقی کی شرح، یا افراط زر میں نہیں ہے. سادگی کی خاطر، محفوظ اثاثوں کی ترقی کی شرح 3٪ ہے، اور افراط زر 3٪ ہے. ان دو متغیرات پھر ایک دوسرے کو منسوخ کردیں گے.
ان تمام متغیرات کو صحیح طریقے سے پیش گوئی کرنے کے لئے یہ ناممکن ہے کہ کسی تیس سالہ افق پر ایک ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی کو متاثر کرے. مزید تفصیلی منصوبہ بندی مفید ہے، لیکن مندرجہ بالا کافی عام سے ریٹائر حساب سے یہ ایک عظیم ابتدائی جگہ پیش کرتا ہے.
اگر آپ کو کافی نہیں ہے تو کیا ہوگا؟
کچھ لوگ حساب نہیں کرنا چاہتے ہیں کیونکہ وہ جواب سے ڈرتے ہیں. یہ شیشے کا نقطہ نظر ہے. ایسا نہ کرو یہ ریاضی کرنے کے لئے بہت کم کشیدگی ہے، حقیقت کا سامنا، اور ریٹائرمنٹ حاصل کرنے کے مقابلے میں ایک کارروائی کی منصوبہ بندی کا پتہ لگانے اور مختصر آتے ہیں.
اگر آپ مندرجہ بالا حساب سے چلتے ہیں اور سوچتے ہیں کہ آپ کو ریٹائر کرنے کے لئے کافی نہیں ہے تو آپ بہت کم اختیارات تلاش کرسکتے ہیں جیسے تھوڑی دیر سے کام کر رہے ہیں، اضافی رقم کمانے کے طریقوں کو تلاش کرنے، اخراجات کو کم کرنے کے طریقوں کو ڈھونڈنے یا کم لاگت کے علاقے میں منتقل کرنے کے طریقے تلاش کرسکتے ہیں. ان سبھی اعمال تک رسائی حاصل کرنے میں ریٹائرمنٹ لانے میں مدد مل سکتی ہے.