مونٹی کارلو سمیلیشن خطرے کا اندازہ کرنے کا ایک طریقہ پیش کرتا ہے
ریٹائرمنٹ کے لئے عام مونٹی کارلو تخروپن میں پانچ متغیرات شامل ہیں:
- پورٹ فولیو کا سائز
- پورٹ فولیو مختص
- واپس لینے کی سالانہ آمدنی
- آمدنی واپس لے جانے کے لئے افراط زر بڑھ جاتا ہے
- وقت افق
ان متغیرات پر غور کرنے والے پورٹ فولیو کی واپسیوں کے ممکنہ مجموعے پر تخروپن تخروپن کا نتیجہ. آپ اخراجات، افراط زر، اپنے وقت کی افق اور آپ کی سالانہ آمدنی کو تبدیل کر سکتے ہیں اور دیکھیں کہ آپ کی کامیابی کے امکانات کو کس طرح اثر انداز ہوتا ہے.
کیوں مونٹی کارلو مجازی آپ کی ریٹائرمنٹ منصوبہ کے لئے اہم ہیں
یہ تخروپن اہم ہیں کیونکہ آپ نہیں جانتے کہ آپ کے مستقبل کے پورٹ فولیو کی واپسی کیسے ہوگی. تاریخی اعداد و شمار کی تلاش میں، آپ دیکھ سکتے ہیں کہ اسٹاک اور بانڈ کی آمدنی 20 سالہ واپسی کی مدت کے دوران زیادہ سے زیادہ مختلف ہوتی ہے .
آپ اسی طرح مختص شدہ ماڈل کی پیروی کرسکتے ہیں جیسے کسی دوسرے ریٹائرڈ نے آپ کو پانچ یا 10 سال پہلے یا اس سے پہلے کام کرنے سے روک دیا. اگر آپ جیسی انتخاب کرتے ہیں، تو آپ کو مکمل طور پر مختلف نتائج ملے گا. یہ ترتیب خطرہ کے طور پر کہا جاتا ہے .
مونٹی کارلو سمیلیشنز ممکنہ مارکیٹ کی ریٹائٹس کے وسیع پیمانے پر آپ کے نتائج کی آزمائش کرتے ہیں، اور وہ عام طور پر کامیابی کے امکانات کے لحاظ سے ایک جواب فراہم کرتے ہیں. ریٹائرمنٹ کا مقصد کامیابی کا اعلی امکان ہے جس میں ایک چھوٹا سا شخص جس سے دولت اور اثاثوں کو جمع کرنا چاہتا ہے اس سے زیادہ مختلف مقصد ہے.
ماہرین کی طرف سے استعمال ہونے والے سب سے زیادہ مالی منصوبہ بندی کا سافٹ ویئر کچھ قسم کے مونٹی کارلو تخروپن کو شامل کرتا ہے. آپ آن لائن آلے کا استعمال بھی کرسکتے ہیں جیسے مفت کے لئے لچکدار ریٹائرمنٹ پلانر کی طرف سے پیش کردہ ایک.
مونٹی کارلو تخروپن کے نتائج کو سمجھنے
فنانس لاگس کی طرف سے مالیاتی منصوبہ بندی کا سافٹ ویئر ایک مفت آزمائشی پیش کرتا ہے لہذا آپ اپنے پاؤں گیلے حاصل کرسکتے ہیں اور سیکھتے ہیں کہ کیا شامل ہے. اس میں ایک تجزیہ شامل ہے جس میں دیگر متغیر بھی شامل ہیں، جیسے سوشل سیکورٹی یا پنشن کی آمدنی.
یہ ٹیسٹ کیس مندرجہ ذیل پر غور کرتا ہے:
- غیر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں $ 300،000 سرمایہ کاری
- ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں $ 700،000 سرمایہ کاری
- $ 80،000 رہنے والے اخراجات کے ایک سال (ٹیکس سمیت) 3 فیصد ایک سال بڑھتی ہوئی افراط زر کے ساتھ رفتار برقرار رکھنے کے لئے
- ریٹائرمنٹ وقت افق 2015 کے ذریعے 2047
- سرمایہ کاری مختص: 5 فیصد نقد، 55 فیصد بانڈ، اور 45 فیصد اسٹاک انڈیکس فنڈز
- ایک متوقع پنشن $ 24،000 ایک سال اور سوشل سیکورٹی فوائد کے بارے میں ایک سال تقریبا 10،000 ڈالر ہے.
نتائج سے پتہ چلتا ہے کہ اس شخص کو سال 2047 کے ذریعے کم از کم 80،000 ڈالر کی افادیت ایڈجسٹ آمدنی کی کامیابی کا 95 فیصد موقع ملے گا.
منصوبے میں ناکام ہونے کے وقت 5 فیصد کیا ہے؟ اس صورت میں، یہ فرض کرتا ہے کہ اس فرد کو اپنی طرز زندگی میں کوئی تبدیلی نہیں ہوتی اور اسی رقم کو خرچ کرنے کا حق رکھتا ہے جو اس نے پہلے سے ریٹائرمنٹ کیا تھا.
ریٹائرڈ کرنے کے بعد مسلسل آپ کی منصوبہ بندی کی جانچ کرنا ضروری ہے کیونکہ اگر آپ ناکامی کا امکان بڑھ رہے ہیں تو آپ پیشگی سے شناخت کرسکتے ہیں.
ایک ٹیکس انتباہ
ذہن میں رکھو کہ اگر آپ اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے $ 80،000 $ 50،000 واپس لے رہے ہیں اور آپ 25 فیصد ٹیکس بریکٹ میں ہیں، تو آپ کا مجموعی واپسی تقریبا 66،667 ڈالر ہو گا اور وفاقی ٹیکس کے لئے 16،667 ڈالر کی ادائیگی کی جائے گی. نیٹ ورک $ 50،000 آپ کے پاس آئے گی.
ایک حتمی لفظ
اگر آپ اپنے ابتدائی ریٹائرمنٹ سالوں میں بہت خراب اقتصادی حالتوں کا سامنا کرتے ہیں تو، آپ کو اپنے اخراجات میں کچھ ایڈجسٹمنٹ کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے تاکہ اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ 5 فیصد کی ناکامی کی صورت حال میں اضافہ نہیں ہوا ہے. بہت سے صحت کی حالتوں کی طرح بہت زیادہ، آپ کو اس وقت جلد کی شناخت کرتے وقت ایک چھوٹی سی ممکنہ دشواری کا وقت لگانا پڑے گا. یہ ممکنہ طور پر مناسب امتحان کے بغیر ان ممکنہ مسائل کو شناخت کرنا مشکل ہے جو مونٹی کارلو تخروپن کے کچھ شکل میں شامل ہے.