کریڈٹ بیورو ایسی کمپنی ہے جو کسی فرد کی کریڈٹ کی معلومات جمع اور برقرار رکھتی ہے اور کریڈٹ رپورٹ کے ذریعہ قرض دہندہ، قرض دہندگان اور صارفین کو اسے فروخت کرتی ہے. جبکہ امریکہ بھر میں درجنوں کریڈٹ بیورو ہیں، زیادہ تر صارفین بڑے تین سے واقف ہیں: استقبال، تجرباتی اور ٹرانسیوئنشن. سب سے بڑا کریڈٹ بیورو صرف صارفین کو کریڈٹ کی معلومات مرتب کرنے اور رپورٹ کرنے سے زیادہ ہے.
وہ کئی ایسے حل فراہم کرتے ہیں جو کاروباری اداروں کو بہتر فیصلے میں مدد دیتے ہیں.
معلومات کی اقسام کریڈٹ بیوروز جمع
کریڈٹ بیورو آپ اور کریڈٹ کی تاریخ سے متعلق کئی تفصیلات کو برقرار رکھنے کے لۓ، آپ کو اپنا پہلا کریڈٹ اکاؤنٹ کھولنے سے شروع ہونے سے شروع ہوتا ہے. مثال کے طور پر، کریڈٹ بیورو کریڈٹ اکاؤنٹس کے بارے میں معلومات جمع کرتی ہے: آپ کی ادائیگی کی تاریخ، آپ کے پاس دستیاب کریڈٹ کی رقم، کریڈٹ کی رقم جس کا استعمال آپ کر رہے ہیں، بقایا قرض جمع، دیوالیہ پن جیسے عوامی ریکارڈوں پر تفصیلات، ٹیکس لیجنس، فورڈورور، اور repossession.
کریڈٹ بیورو بھی آپ کے ایڈریس، موجودہ اور پچھلے نرسوں، اور تنخواہ کی معلومات سمیت آپ کے بارے میں غیر کریڈٹ کی معلومات کو برقرار رکھتی ہے. اگرچہ یہ معلومات آپ کے کریڈٹ سکور کا حساب کرنے کے لئے استعمال نہیں کیا جاتا ہے، کاروباری طور پر اس کے بارے میں غور کررہے ہیں جب وہ آپ کے ساتھ کاروبار کرنا چاہے.
کہاں کریڈٹ بیورو معلومات حاصل کریں؟
کریڈٹ بیورو ان صارفین کو معلومات فراہم کرنے کے لئے بینکوں اور دیگر کاروبار پر منحصر ہے.
آپ کھلی اکاؤنٹس پر باقاعدگی سے اپ ڈیٹس بھیجنے والے بہت سے کمپنیاں. کریڈٹ بیورو بھی آپ کو عام عدالت کے ریکارڈ سے متعلق معلومات حاصل کرتی ہے.
کریڈٹ بیورو معلومات حاصل کرنے کے لئے مختلف ذرائع کا استعمال کرتے ہیں تاکہ آپ کی کریڈٹ رپورٹ بیورو سے بیورو تک تھوڑا سا مختلف ہوسکتی ہے. پورا اکاؤنٹس آپ کی کریڈٹ رپورٹ سے غائب ہوسکتی ہیں.
کون کریڈٹ بیورو ڈیٹا استعمال کرتا ہے؟
بینک اور کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے کریڈٹ بیورو کے ذریعہ فراہم کردہ معلومات کے سب سے زیادہ واضح صارفین ہیں. دیگر کمپنیوں کی ایک میزبان آپ کے بارے میں فیصلہ کرنے کے لئے کریڈٹ بیورو کو تبدیل کر دیتا ہے. ملازمین، انشورنس کمپنیوں، زمانے داروں، اور قرض جمع کرنے والے تمام درخواستوں کو کریڈٹ بیورو سے متعلق معلومات فراہم کرتے ہیں.
کریڈٹ بیورو ان کمپنیوں کی مدد کرنے کے لئے بینکوں اور انشورنس کمپنیوں کو prescreening کی فہرست فراہم کرتے ہیں تاکہ صارفین اس کی مصنوعات کا فائدہ اٹھا سکیں. مثال کے طور پر، کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے صارفین کو صارفین کی فہرست کی درخواست کرسکتے ہیں تاکہ ان کو بھیجنے کے لئے اعلی کریڈٹ کارڈ کے بیلنس بھیجیں. اگر آپ نے کبھی حیران کیا ہے کہ قبل از منظوری شدہ کریڈٹ کارڈ آپ کے بینک اکاؤنٹ میں ہوا کی پیشکش کرتا ہے یا بینکوں کو آپ کے رہن پر کس طرح غیر قانونی واپسی کی پیشکش کرنے کے بارے میں جانتا ہے، تو یہ کیسے ہے. (ویسے، آپ OptOutPrescreen.com پر جانے کی طرف سے prescreening سے باہر نکل سکتے ہیں.)
کریڈٹ بیورو کے بارے میں قانون
منصفانہ کریڈٹ رپورٹنگ ایکٹ (ایف سی آر آر) ایک وفاقی قانون ہے جس کی وضاحت کرتا ہے کہ کریڈٹ بیورو کیسے کام کرنا چاہتی ہے. FCRA صارفین کو درست کریڈٹ رپورٹ کا حق فراہم کرتا ہے. اگر آپ اپنی کریڈٹ رپورٹ میں غلطیاں تلاش کرتے ہیں، تو آپ کو ان غلطیوں کو کریڈٹ بیورو کے ساتھ تنازع کرنے کی اجازت ہے.
پھر کریڈٹ بیورو کو تحقیقات کرنے اور ضروریات کو درست کرنے کی ضرورت پڑتی ہے.
کریڈٹ بیورو مفت کریڈٹ رپورٹ فراہم کرتے ہیں
آپ کو بھی کریڈٹ رپورٹ تین کریڈٹ بیورو سے آرڈر کرنے کا حق ہے. منصفانہ اور درست کریڈٹ ٹرانزیکشن ایکٹ آپ کو ہر تین بڑے کریڈٹ بیورو میں سے ہر ایک کو ایک آزاد کریڈٹ رپورٹ کا حق دیتا ہے. آپ AnnualCreditReport.com کے ذریعہ اس سالانہ کریڈٹ رپورٹ کو آرڈر کرسکتے ہیں.
کریڈٹ بیورو بھی آپ کو فری کریڈٹ کی رپورٹ دینے کی ضرورت ہے اگر:
- آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ کے بارے میں معلومات کی وجہ سے آپ نے ایک درخواست کی تھی
- آپ بےروزگار ہیں اور 60 دن کے اندر نوکری کی تلاش شروع کرنا چاہتے ہیں
- تم فلاح و بہبود میں ہو
- آپ شناخت چوری کا شکار ہو.
آپ کی کریڈٹ کی معلومات غلطی ہو سکتی ہے
فیڈرل ٹریڈ کمیشن نے 2013 کے ایک مطالعہ کے مطابق، 20 صارفین میں سے ایک کریڈٹ کی رپورٹ کی غلطی ہے جو ان کے کریڈٹ سکور کو کم کر دے گی.
ایک اور شخص کی معلومات غلطی سے آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ پر ہوا جا سکتا ہے، خاص طور پر اگر ان کا نام یا دیگر ذاتی معلومات آپ کے ساتھ ہی ملتی ہے. فیڈرل قانون آپ کو اپنی کریڈٹ کی رپورٹ پر تنازعے کی غلطیوں کا حق دیتا ہے، لیکن عمل ہمیشہ اس طرح کے طور پر آسانی سے کام نہیں کرتا ہے جیسا کہ یہ ہونا چاہئے. 2013 میں، ایک اورگن عورت نے کریڈٹ کی رپورٹ کی غلطی کو درست کرنے میں ناکام ہونے کے بعد، ایپلیکس کے خلاف $ 18 ملین ڈالر کا مقدمہ جیت لیا تھا، اس کے بعد دو سالوں کے دوران اس نے 13 بار اختلاف کیا.
یہ غلطیاں کبھی کبھی فراہم کی جاتی ہیں اور وہ قرض دہندگان اور قرض دہندگان کی طرف سے اس بات کی تصدیق کرتے ہیں جو صارفین کی فراہم کردہ دستاویزات کے مقابلے میں (کبھی کبھی گمراہ) ان کے کمپیوٹر سسٹم میں انحصار کرتی ہیں.
کریڈٹ بیورو صرف معلومات فراہم کرتے ہیں
جبکہ کریڈٹ بیورو کچھ کریڈٹ کی معلومات فراہم کرتے ہیں جو کریڈٹور اور قرض دہندگان کو اپنے ایپلی کیشنز سے انکار کرنے یا منظور کرنے کے لئے استعمال کرتے ہیں، بیورو خود کریڈٹ کا فیصلہ نہیں کرتے ہیں.