ایک مالی مشیر کو تلاش کرنا

جانیں کہ مالی مشیر کو کس طرح تلاش کرنا ہے جو آپ کے لئے صحیح ہے

مالیاتی منصوبہ بنانے اور پیروی کرنے کے لئے تھوڑا سا علم اور رضامندی کے ساتھ، زیادہ تر لوگ مناسب طریقے سے اپنی مالیات کا انتظام کرسکتے ہیں. یہاں تک کہ، بہت سے ایسے مثالیں موجود ہیں جہاں آپ کو وقت نہیں ہے یا پیچیدہ صورت حال ہے جو مالیاتی پیشہ ور کی مدد کی ضرورت ہو. صحیح شخص کو ملازمت دینے کے لئے، یہ ضروری ہے کہ آپ سمجھتے ہیں کہ کیا نظر آتے ہیں اور کیا سے بچنے کے لئے.

آپ کی ضروریات کو سمجھنے

اس سے پہلے کہ آپ پیشہ ورانہ طور پر تلاش کرنا شروع کر سکیں، آپ کو یہ سمجھنا ہوگا کہ آپ مالیاتی منصوبہ بندی سے کیا چاہتے ہیں .

کیا آپ کو جامع منصوبہ بندی کے مشورہ کی ضرورت ہے؟ کیا آپ کو ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو کا جائزہ لینے کی ضرورت ہے؟ کیا آپ کاروباری منصوبہ بندی کے معاملات سے نمٹنے کے ہیں؟

مختلف منصوبہ بندی کے مہارت کے متعدد علاقوں ہیں، لہذا یہ بہت اہم ہے کہ آپ کسی ایسے شخص کو تلاش کریں جو اپنی مخصوص صورتحال کو حل کرسکتے ہیں. جب آپ اپنی مخصوص ضروریات کے ارد گرد کچھ بنیادی معلومات کے ساتھ مسلح ہیں، تو آپ کو انتخابی اختیارات کو محدود کر سکتے ہیں، بغیر کئی امکانات کو بڑھانے کے لۓ.

دوسروں سے بات کریں

ممکنہ منصوبہ بندی تلاش کرنے کا بہترین طریقہ دوسروں سے بات کر رہا ہے. اگر آپ کے پاس پہلے ہی اکاؤنٹنٹ ہے، تو پوچھیں کہ آیا وہ کسی بھی منصوبہ بندی سے واقف ہیں جو آپ کی صورت حال میں مدد کرسکتے ہیں. دوستوں اور خاندان یا کسی اور کے ساتھ چیک کریں جو آپ کو حوالہ جات پر بھروسہ کرتی ہے. فون کتاب یا انٹرنیٹ کو چلانے سے پہلے کچھ پہلے ہاتھ کی تجاویز حاصل کرنا بہتر ہے.

تقویت کا احساس بنانا

مالیاتی خدمات کی صنعت میں سرٹیفکیٹ، ڈیزائن، اور اکاؤنٹس کی کوئی کمی نہیں ہے، لیکن ان کے معنی سمجھتے ہیں کہ آپ کے مستقبل کے منصوبوں کے بارے میں تھوڑی زیادہ جاننے میں مدد ملے گی.

• مصدقہ پبلک اکاؤنٹنٹ (سی پی اے) - ایک CPA ایک تجربہ کار اکاؤنٹنٹ ہے جس نے سخت تعلیم اور لائسنسنگ کی ضروریات کو پورا کیا ہے. ٹیکس کے معاملات کے لئے ایک سی پی اے کا ایک اچھا انتخاب ہوگا.
• ذاتی مالیاتی ماہر (پی ایف ایس) - سی پی اے اضافی مالیاتی منصوبہ بندی کی تعلیم سے گزر سکتے ہیں اور امتحان اور تجربات کی ضروریات کو پورا کرنے کے بعد سی پی اے / پی ایف ایس نامزد استعمال کرسکتے ہیں.

• مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی (CFP®) - CFP سب سے زیادہ معزز مالی منصوبہ بندی کے ناموں میں سے ایک ہے جو کم سے کم تین سال کا تجربہ، اخلاقیات کا سخت کوڈ عمل کریں اور لمبی امتحان پاس کرنے کی ضرورت ہے. یہ افراد مالی مشورے کی وسیع حد تک فراہم کر سکیں گے.
• چارٹرڈ فنانس کنسلٹنٹ (چراغ) - یہ عام طور پر انشورنس پیشہ ور ہیں جو معیشت اور سرمایہ کاری میں اضافی تعلیمی ضروریات کو پورا کرکے مالی منصوبہ بندی کے کچھ پہلوؤں میں مہارت رکھتے ہیں.
• چارٹرڈ ریٹائرمنٹ منصوبہ کونسلر (سی آر پی سی) - کالج آف فینانسنگ پلانٹ کے ذریعہ ایک سی آر پی سی کا نامزد کیا جاتا ہے تاکہ منصوبہ سازوں کو ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں مہارت فراہم کی جائے . ان افراد کو بھی ایک امتحان پاس کرنا پڑتا ہے اور ایک سخت کوڈ اخلاقیات کو پورا کرنا لازمی ہے.

ذہن میں رکھو کہ استعمال میں 50 سے زائد نمونہ موجود ہیں، لہذا یہ صرف عام لوگوں کا ایک مختصر جائزہ ہے جو آپ کا سامنا کرنا پڑے گا. کچھ منصوبہ سازوں کے پاس کئی نمونہ ہوسکتے ہیں، جبکہ دوسروں کو کوئی بھی نہیں ہوسکتا ہے.

امیدوار انٹرویو

ایک بار جب آپ کو کچھ مقامی منصوبہ بندی مل چکا ہے جو آپ کی ضروریات کو پورا کرنے کے قابل ہوتے ہیں تو ان کے ساتھ ملنے کا وقت ہے. کوئی قابل قدر مالیاتی منصوبہ بندی کسی بھی قیمت پر تعارفی اجلاس منعقد کرے گا. یہ پہلی ملاقات آپ اور منصوبہ بندی دونوں کے لئے فائدہ مند ہے.

یہ آپ کے لئے ایک موقع فراہم کرتا ہے کہ آپ جو کچھ تلاش کر رہے ہیں اور سوالات پوچھیں اس کی وضاحت کریں، حالانکہ منصوبہ بندی کا تعین کر سکتا ہے کہ وہ کام کے لئے مناسب ہیں.

تلاش کریں وہ کس طرح ادائیگی کی جاتی ہیں

مالیاتی منصوبوں کو کئی طریقوں سے معاوضہ دیا جا سکتا ہے. پوچھنا یہ ایک انتہائی اہم سوال ہے. کیونکہ آپ اس بات کا یقین کرنا چاہتے ہیں کہ وہ آپ کو اپنی دلچسپیوں سے ذہن میں مشورہ دے رہے ہیں، نہ صرف فروخت کرنے میں.

• کمیشن - یہ روایتی طور پر سب سے زیادہ عام طریقہ ہے جس میں مالیاتی ماہرین کو معاوضہ دیا جاتا ہے. اس کا کیا مطلب یہ ہے کہ جب آپ سرمایہ کاری خریدتے ہیں، کل خریداری کا ایک مخصوص فیصد کم ہو جائے گا اور اس کا ایک حصہ براہ راست آپ کے مشیر پر جائے گا. یہ ضروری بات نہیں ہے، لیکن آپ کو بہت محتاط رہنا ہوگا کہ وہ آپ کو صرف ایک سرمایہ کاری میں مجبور نہیں کر رہے ہیں لہذا وہ پیسہ کما سکتے ہیں.

• فلیٹ فیس - معاوضہ کا ایک اور عام طریقہ ایک فلیٹ فیس ہے. کچھ فلیٹ گھڑی کی شرح چارج کرے گا یا ایک جامع مالی منصوبہ جمع کرنے کے لئے ایک فلیٹ فیس چارج کرے گا. عام طور پر، دلچسپی کے تنازعے کے لئے کوئی تشویش نہیں ہے کیونکہ وہ ادائیگی کر رہے ہیں یا نہیں.
• اثاثوں پر مبنی فیس - جبکہ دوسرے دو اختیارات کے طور پر عام نہیں، اگرچہ زیادہ مقبول ہوتا ہے تو، کچھ منصوبہ ساز ایک سالانہ فیس چارج کرتی ہیں جو ان اثاثوں کے فیصد پر مبنی ہیں جن میں آپ نے سرمایہ کاری کی ہیں.

اگرچہ یہ معاوضہ کے تین سب سے زیادہ مقبول طریقوں ہیں، آپ کو ممکنہ طور پر ان کے طریقوں کا ایک مجموعہ پیش کرے گا جن کے ساتھ آپ ملنے والے بہت سے منصوبہ بندی تلاش کریں گے. کسی بھی طرح، یہ آپ کے پاس ہے کہ وہ کس طرح معاوضہ کی جاسکتی ہیں اور اس بات کا تعین کرنے کے لئے کہ آپ پیشہ ورانہ ملازمت کے حصول سے کیا حاصل کرنے کی کوشش کررہے ہیں.

اپنے منصوبہ بندی کے ساتھ آرام دہ ہو جاؤ

آپ کی ضروریات کو پورا کرنے کے بعد، حوالہ جات اور حوالہ جات کی تلاش کے بعد، ممکنہ منصوبہ بندی کے ساتھ ملاقات کی، اور آخر میں ایک فیصلہ کیا، آپ کو اس بات کا یقین کرنا ہے کہ آپ اپنے منصوبہ بندی کے ساتھ آرام دہ محسوس کرتے ہیں.

آپ کا انتخاب پیشہ ور آپ اور آپ کے مالیات کے بارے میں بہت جاننے کی ضرورت ہوگی. آپ کو اس معلومات کا اشتراک کرنے کے لئے کافی آرام دہ اور پرسکون ہونا پڑے گا اور جتنا ممکن ہو سچا ہو. اگر نہیں، تو آپ اپنے مالیات خطرے میں ڈال سکتے ہیں.