تعمیراتی کریڈٹ کے بارے میں آپ کو جاننے کی ضرورت ہے
برا کریڈٹ آپ کو ایک گھر خریدنے، اپنی تعلیم کی مالی امداد، اور یہاں تک کہ نوکری حاصل کرنے سے بھی رکھ سکتا ہے. لہذا اچھا کریڈٹ بنانا ضروری ہے.
اپنے پہلے کریڈٹ کارڈ کے ساتھ شروع، آپ جو کچھ کرتے ہیں وہ سب کچھ کریڈٹ شامل ہے آپ کی کریڈٹ کی تاریخ کا حصہ بن جاتا ہے. اچھی کریڈٹ کی تاریخ حاصل کرنے کے لئے، آپ کو ذمہ دارانہ طور پر کریڈٹ استعمال کرنا ہوگا. لیکن کریڈٹ ذمہ دار طریقے سے استعمال کرتے ہوئے کیا شمار ہوتا ہے؟
کریڈٹ حاصل کرنے کے ذریعے بلڈنگ کریڈٹ شروع کریں
اچھے کریڈٹ ہونے کا مطلب یہ ہے کہ آپ نے یہ ظاہر کیا ہے کہ آپ کریڈٹ ذمہ دار طریقے سے سنبھال سکتے ہیں - جو آپ نے اپنے کریڈٹ کے ذمہ داریاں منظم کر لی ہیں اور وقت پر ادائیگی کی ہے.
کریڈٹ کی تعمیر کا پہلا قدم اصل میں کریڈٹ حاصل کرنا ہے. پہلی مرتبہ کریڈٹ حاصل کرنا سخت ہوسکتا ہے کیونکہ بینکوں اور کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے آپ کی درخواست منظور کرنے کے لئے آپ کے کریڈٹ کی جانچ پڑتال کرے گی. آپ کو پہلی بار کریڈٹ حاصل کرنے کے کچھ طریقے موجود ہیں:
ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ کے لئے درخواست کریں
محفوظ کریڈٹ کارڈ کریڈٹ کارڈ کا ایک قسم ہے جس سے آپ کو منظوری دے دی جانے سے پہلے کریڈٹ کی حد کے خلاف ایک سیکورٹی جمع کرنے کی ضرورت ہوتی ہے. سیکیورٹی ڈپازٹ آپ کو کریڈٹ کارڈ پر چارج کرنے کے لئے مشترکہ طور پر منعقد کیا جاتا ہے اور جب آپ اکاؤنٹ کو بند کر لیتے ہیں یا کسی غیر محفوظ شدہ اکاؤنٹ میں اپ گریڈ کیا جاتا ہے.
کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے آپ کو ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ کے لئے منظور کرنے کی زیادہ امکان ہے کیونکہ حفاظتی ڈومین کریڈٹ خطرے میں سے کچھ کو ختم کرتی ہے.
پرچون اسٹور کریڈٹ کارڈ حاصل کریں
پرچون کریڈٹ کارڈ اکثر کم سخت کریڈٹ کی ضروریات ہیں. نئے کریڈٹ صارفین کے طور پر، آپ کو دیگر کریڈٹ کارڈوں کے مقابلے میں ایک ریٹیل کریڈٹ کارڈ کے لئے منظور شدہ بہتر موقع ملے گا.
باخبر رہو کہ خوردہ کریڈٹ کارڈز میں عام طور پر کم کریڈٹ کی حد اور اعلی سود کی شرح ہوتی ہے اور صرف مخصوص خوردہ اسٹور میں استعمال کی جا سکتی ہے.
اگر آپ اس راستے پر جاتے ہیں تو، ذہن میں رکھو کہ آپ اچھے کریڈٹ کی تعمیر میں مدد کرنے کے لئے آپ اس کارڈ کا استعمال کر رہے ہیں، آپ کے پسندیدہ اسٹور میں شاپنگ اتسو مناظر پر نہیں جانا.
آپ کو ایک مجاز صارف بنانے کے لئے کسی سے پوچھیں
کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے اکاؤنٹ کو بڑے کریڈٹ بیورو میں سے ایک اکاؤنٹ کی صورت میں ایک اختیار شدہ صارف ہونے کے ناطے آپ کی کریڈٹ شروع کرنے میں مدد مل سکتی ہے. اکاؤنٹ کی توثیق اچھی حالت میں ہے، اس میں زیادہ توازن نہیں ہے، اور دیر سے ادائیگی کی تاریخ نہیں ہے. دوسری صورت میں، منفی اکاؤنٹ کی تاریخ آپ کے کریڈٹ سکور کو نقصان پہنچاتی اور نہ ہی مدد کرے گی.
ایک کریڈٹ کارڈ ایک کریڈٹ کارڈ یا قرض کے لئے حاصل کریں
ایک کاسمینکر جو اچھا کریڈٹ ہے آپ کے ساتھ منظور شدہ ہونے کے امکانات کو بہتر بنانے کے لئے آپ کے ساتھ درخواست دے سکتی ہے.
کارکنوں کے اکاؤنٹ کے مشترکہ ذمہ داری ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ اکاؤنٹ پر دیر کی ادائیگی کو کاسمیٹر کے کریڈٹ بھی متاثر ہوگا.
اپنے پہلے اکاؤنٹ کو قائم کرنے کے لئے کاسمیٹک اور اختیار شدہ صارف اکاؤنٹس استعمال کریں. اس کے بعد، ایک بار آپ اپنے اکاؤنٹ کے لئے منظور شدہ طور پر منظور کر سکتے ہیں، آپ کو آپ کی مدد کے لئے آپ کو کسی اور پر اعتماد نہ کرنا ہوگا.
اپنا ادائیگی وقت پر بنائیں
آپ کی کریڈٹ سکور میں ادائیگی کی تاریخ کا سب سے بڑا عنصر ہے . ہر مہینے میں آپ کے قرض کی ادائیگیوں کو ایک اچھا کریڈٹ سکور بنانے کے لئے بنائیں. آپ کے پاس زیادہ سے زیادہ ادائیگی کی ادائیگی، آپ کے کریڈٹ سکور زیادہ بہتر ہو جائے گا.
آپ کے پاس کچھ ماہانہ بل ہوں گے جو آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ پر درج نہیں ہیں. اس میں آپ کے سیل فون کی ادائیگی، افادیت، اور انشورنس کی ادائیگی جیسے چیزیں شامل ہیں. جب تک آپ وقت پر ادائیگی کر رہے ہیں تو وہ آپ کے کریڈٹ پر اثر انداز نہیں کرتے. تاہم، اگر آپ اپنی ادائیگیوں پر پہلے سے طے شدہ طور پر (اگر آپ کا اکاؤنٹ بند ہو گیا ہے تو)، اکاؤنٹ جمع کرانے والی ایجنسی میں بھیجا جائے گا اور پھر آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ پر ہوسکتی ہے. اس وقت، یہ آپ کے کریڈٹ سکور کو نمایاں طور پر نقصان پہنچے گا.
ایک کریڈٹ کارڈ کے ساتھ شروع کریں
بہت سے پہلی بار کریڈٹ کارڈ کے صارفین نے کریڈٹ کا استعمال کرتے ہوئے اپنے پہلے چند سالوں میں کریڈٹ کارڈ جمع کرنے کے لئے جمع کیا. بہت جلد کریڈٹ کارڈز کھولنے کی غلطی مت کرو. آپ کے پاس زیادہ کریڈٹ، زیادہ سے زیادہ آپ کا استعمال ختم ہو جائے گا اور مشکل یہ آپ کے بیلنس اور ادائیگیوں کے ساتھ رہنا ہوگا.
مختصر مدت میں بہت سے کریڈٹ کارڈ کے لئے درخواست دینے کے لئے آپ کے کریڈٹ میں بہت سے انکوائریوں کی طرف جاتا ہے. یہ تحقیق آپ کے کریڈٹ سکور کو نقصان پہنچا سکتے ہیں. نہ صرف، بہت سے نئے کریڈٹ کارڈ آپ کے کریڈٹ سکور کو منفی اثر انداز کر سکتے ہیں. پہلے سے بہتر یہ جاننا بہتر ہے کہ آپ کریڈٹ کے ساتھ ذمہ دار ہونے کے لۓ اضافی کریڈٹ کارڈز کے لۓ درخواست کریں.
دیکھو آپ کتنا قرض لیں
ایک قاعدہ کے طور پر، آپ کو ہر مہینے ادا کرنے کے قابل نہیں ہوسکتا ہے آپ کو زیادہ سے زیادہ قرض نہیں دینا چاہئے. آپ کے وسائل کے اندر قرضے سے پتہ چلتا ہے کہ مستقبل میں قرض دہندگان اور قرض دہندگان کو معلوم ہے کہ آپ ایک ذمہ دار قرض دہندہ ہیں. آپ کو پیسہ قرضہ لینے اور نئے کریڈٹ حاصل کرنے کے لئے آپ کو یہ پتہ چلا جاسکتا ہے کہ آپ کس طرح قرض ادا کرسکتے ہیں کہ آپ کس طرح قرض ادا کرسکیں.
نہ صرف یہ، صرف وہی الزام لگایا جا رہا ہے جو آپ کو برداشت کر سکتی ہے اس سے آپ کو زیادہ سے زیادہ قرض سے بچنے میں مدد ملتی ہے.
اپنے کریڈٹ کارڈ کو زیادہ سے زیادہ کرنا - یا یہاں تک کہ قریبی آنے والے - غیر ذمہ دار ہے، خاص طور پر اگر آپ مہینے کے اندر پوری پوری توازن کو پورا کرنے کی منصوبہ بندی نہیں کرتے ہیں. قرض دہندگان کو معلوم ہے کہ قرض دہندہ جنہوں نے اپنے کارڈ کو زیادہ سے زیادہ کرتے ہیں اکثر ان کو دوبارہ قرض دینے میں مشکلات کا سامنا کرنا پڑا ہے. ذیل میں آپ کے توازن کو برقرار رکھنا آپ کی کریڈٹ کی حد میں سے 30 فیصد کریڈٹ کی تعمیر کے لئے بہتر ہے - کم بہتر.
ایک ہی چیز قرض کے لئے جاتا ہے. صرف قرض دینے کے لۓ آپ کو دوبارہ ادا کرنے کے قابل ہوسکتا ہے، قطع نظر قرض دہندہ کا کہنا ہے کہ آپ کس کے لئے اہل ہیں. قرض کے لئے خریداری کرنے سے پہلے، اپنے بجٹ کا جائزہ لینے کے لۓ دیکھیں جو آپ ماہانہ ادائیگی کر سکتے ہیں. اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کے قرض کی ادائیگی آپ کے ساتھ آنے والے رقم سے زیادہ نہیں ہے.
کریڈٹ کارڈز پر کم از کم ادائیگی کریں
آپ کا کریڈٹ سکور آپ کی کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کی رقم سے متاثر نہیں ہے - براہ راست کم سے کم نہیں. آپ کا کریڈٹ سکور یہ سمجھتا ہے کہ آیا آپ اپنے کریڈٹ کارڈ اور قرضوں پر بقایا وقت اور بیلنس ادا کرتے ہیں.
اگرچہ آپ کی ادائیگی کی رقم آپ کے کریڈٹ سکور میں شمار نہیں کی گئی ہے، اگرچہ آپ کو ہر مہینہ میں آپ کے توازن کو عدل سے ادا کرنا چاہئے.
یہ آپ کو بہت زیادہ قرض لینے سے روکتا ہے. اگر آپ صرف ادا کر رہے ہیں تو آپ جو ادا کرنے کے قابل ہو سکتے ہیں، یہ ایک مسئلہ نہیں ہوگی. آپ کے توازن کو ادائیگی ہر مہینے سے پتہ چلتا ہے کہ آپ بلوں کو ادا کرنے کے قابل ہیں، کچھ کریڈٹ اور قرض دہندہ دیکھنا چاہتے ہیں.
کم سے کم ادائیگی کرنے سے آپ کے کریڈٹ سکور کو نقصان پہنچایا جاسکتا ہے (جب تک کہ یہ کریڈٹ کی حد کے 30 فی صد سے اوپر آپ کے توازن کو برقرار رکھتا ہے)، لیکن یہ آپ کو زیادہ عرصہ قرض میں رکھتا ہے.
اپنا اکاؤنٹس کھولیں
طویل عرصے سے آپ نے کریڈٹ لیا، بہتر یہ آپ کے کریڈٹ سکور کے لئے ہے - آپ کے کریڈٹ سکور کے 15 فیصد آپ قرض لے رہے ہیں کی رقم پر مبنی ہے. آپ کے سب سے پرانی اکاؤنٹ کھولنے سے آپ کی کریڈٹ کی عمر کو بڑھانے میں مدد ملے گی. اکاؤنٹ بند کرنا آپ کو فوری طور پر آپ کی کریڈٹ رپورٹ سے خارج نہیں کرے گا. لیکن، کئی سالوں کے بعد، کریڈٹ بیورو آخر میں آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ کے پرانے، بند اکاؤنٹس کو چھوڑ دیں گے.
کیا آپ اسے کریڈٹ کارڈ کے بغیر کرسکتے ہیں؟
یاد رکھو کہ آپ کا کریڈٹ سکور آپ کے قرض کے ذمہ داریاں سنبھالنے کے طریقے پر مبنی ہے، لہذا عمارت کریڈٹ آپ کو کچھ شکل میں پیسہ قرض لینے کی ضرورت ہوتی ہے. کریڈٹ کارڈ اکثر حاصل کرنے کے لئے آسان ہوتے ہیں، خاص طور پر اگر آپ صرف شروع کر رہے ہیں، لیکن متبادل موجود ہیں.
آپ قرض سے قرض لینے اور وقت پر واپس ادا کرکے اچھے کریڈٹ کی تعمیر کر سکتے ہیں. یہ ایک رہن، کار قرض، طالب علم کا قرض، یا ذاتی قرض ہوسکتا ہے. عموما، ایک بڑے بینک یا کریڈٹ یونین سے قرضے والے تمام قرضے آپ کو آپ کے کریڈٹ سکور کی تعمیر میں مدد ملے گی.
پیسے کے قرضے اور عنوان کے قرضے کریڈٹ بیوروز کو اطلاع نہیں دی جاتی ہیں اور کریڈٹ بنانے میں آپ کی مدد نہیں کرتے ہیں. آپ کو ان قسموں کے قرضوں سے بھی بچنے کی ضرورت ہے کیونکہ وہ مہنگی اور پریشان ہیں.
یہ کتنی دیر تک لے جائے گا؟
یہ کہنے کا کوئی طریقہ نہیں ہے کہ یہ کتنی دیر تک آپ کو ایک اچھا کریڈٹ سکور بنانے کے لۓ لے جائے. جب آپ سب سے پہلے شروع ہونے والے ہیں، تو آپ کو کم از کم چھ ماہ تک آپ کا پہلا اکاؤنٹ کھلے اور فعال ہونا پڑے گا. اس کے بعد، آپ کی کریڈٹ رپورٹ میں ماہانہ مثبت ادائیگی بھی شامل کرنے کا معاملہ ہے.
آپ کیسے جانتے ہیں کہ آپ اچھے کام کر رہے ہیں؟
جب آپ کی کریڈٹ رپورٹ آپ کی کریڈٹ کی تاریخ کے بارے میں تمام معلومات رکھتی ہے، تو آپ کا کریڈٹ سکور آپ کے کریڈٹ کی تعمیر میں اپنی ترقی کی پیمائش کا بہترین طریقہ ہے. آپ کا کریڈٹ سکور آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ میں معلومات کے ایک عددی خلاصہ وقت میں ایک خاص لمحے میں ہے. یہ نمبر ہے جو قرض دہندگان اور قرض دہندگان کا فیصلہ کرنے کا فیصلہ کرتی ہے کہ آیا آپ کے ایپلی کیشنز کو منظور کیا جائے اور آپ کو سود کی شرح کیا ہے.
ایک بار جب آپ کے پاس کم از کم چھ ماہ کے لئے کریڈٹ اکاؤنٹس ہوسکتا ہے، تو آپ کو کریڈٹ سکور پڑے گا. آپ CreditKarma.com یا CreditSesame.com پر مفت کے لئے اپنا کریڈٹ سکور چیک کرسکتے ہیں. آپ اپنے FICO.com سے اپنے FICO سکور خرید سکتے ہیں. FICO سکور کریڈٹ سکور ہے جو سب سے عام طور پر قرض دہندگان کے ذریعہ استعمال ہوتا ہے.
آپ باقاعدگی سے اپنے کریڈٹ سکور کی نگرانی کرسکتے ہیں تاکہ یہ دیکھیں کہ یہ کس طرح وقت گزرتا ہے اور بروقت ادائیگی آپ کے کریڈٹ کی تاریخ میں شامل کی جاتی ہے.
سے بچنے کے لئے چار بگ غلطیاں
اچھا کریڈٹ سکور کی تعمیر کرنا آسان ہے، اس سے آپ کو خراب ہونے کے بعد اپنے کریڈٹ کی مرمت کرنا ہے. جیسا کہ آپ اپنے کریڈٹ کو بہتر بنانے کے لئے کام کررہے ہیں، یہاں کچھ ایسی چیزیں ہیں جو آپ سے بچنے کے لۓ ہیں.
دیر سے ادائیگی
ایک بار منفی معلومات، دیر سے ادائیگی یا قرض جمع کرنے کی طرح، آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ پر ہے، یہ سات سال تک رہیں گے. آپ کو اپنے کریڈٹ کے نقصانات پر قابو پانے کے لئے بھی مشکل کام کرنا پڑے گا. اپنے کریڈٹ کی رپورٹ سے منفی اکاؤنٹس رکھنے کے لۓ اپنے تمام بلوں کو ادائیگی کریں.
آپ کے کریڈٹ کارڈ کو لے جانے کے لۓ غیر استعمال شدہ
آپ کو گزشتہ چھ ماہوں کے لئے کم سے کم ایک اکاؤنٹ فعال ہونا ضروری ہے تاکہ کریڈٹ سکور ہو. اگر آپ اپنے کریڈٹ کارڈ استعمال کرنے میں ناکام رہے ہیں، نہ صرف یہ آپ کے کریڈٹ سکور کو متاثر کرے گا، آپ کا کریڈٹ کارڈ جاری کنندہ آپ کا اکاؤنٹ منسوخ کر سکتا ہے . کم از کم ایک بار اپنے کریڈٹ کارڈ کا استعمال کریں تاکہ اسے کھلے اور فعال رکھنے کے لۓ.
آپ کو زیادہ سے زیادہ قرض ادا کرنا ممکن ہے
بہت زیادہ قرض ہونے سے آپ کے کریڈٹ سکور کو نقصان پہنچا سکتا ہے، خاص طور پر آپ کے کریڈٹ سکور کا 30 فی صد آپ پر کتنا قرض لے رہے ہیں. آپ کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ قرضے لینے کے ساتھ دوسری مسئلہ یہ ہے کہ یہ فورڈورور، ریسوسیشن یا یہاں تک کہ دیوالیہ پن جیسے زیادہ سنجیدہ مسائل پیدا ہوسکتا ہے.
آپ کا کریڈٹ چیک نہیں کر رہا ہے
آپ کے کریڈٹ کی ملکیت لینے کا بہترین طریقہ آپ کی کریڈٹ رپورٹ کی جانچ پڑتال اور وقت میں اسکور کرنا ہے. اپنے کریڈٹ سکور کی جانچ پڑتال میں مدد ملتی ہے کہ آپ کہاں کھڑے ہیں، لیکن یہ آپ کو مکمل تصویر نہیں دیتا. آپ کو اپنی کریڈٹ رپورٹ کو بھی اس بات کی تصدیق کرنا چاہئے کہ معلومات درست ہے - کسی غلطی کو آپ کے کریڈٹ سکور پر اثر انداز کر سکتا ہے. اگر آپ اپنی کریڈٹ رپورٹ پر غلطیاں ڈھونڈتے ہیں، تو آپ انہیں کریڈٹ بیورو سے تنازع کرسکتے ہیں تاکہ وہ ہٹا دیں.