ڈیو بہت سے چیزوں پر حق ہے لیکن یہاں ہے جہاں وہ ملٹی فنڈز غلط ہو جاتا ہے
اگر آپ پیسہ بچانے کی کوشش کررہے ہیں، قرض سے نکلنے کی کوشش کرتے ہیں، ملٹی فنڈز میں سرمایہ کاری کرتے ہیں یا آپ کو صرف ریڈیو سے بات کرنے کی بات سنتی ہے تو، ڈیو رامسی کو تعارف کی ضرورت نہیں ہے. میں ان کے ذاتی فنانس ریڈیو شو کے ابتدائی سننے والا تھا (وسط 90 کی دہائی میں واپس آنے والا) اور میں ان کے مشہور مشہور کتاب کی مالی کتابیں خود مختار ہوں، جس میں میرا شیلف اس دن رہتا ہے.
دراصل، ڈیو نے مجھے ذاتی فنانس کو سمجھنے اور لطف اندوز کرنے میں مدد دینے کے لئے کریڈٹ کے مستحق ہیں، جس کے نتیجے میں میرا سرمایہ کاری کے مشیر کے طور پر میرے کیریئر کی قیادت کی. میں اب ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی (ٹی ایم) ہوں اور میں صرف فیس کا رجسٹرڈ سرمایہ کاری مشاورتی فرم ہوں.
ڈیو رمسئی کا یہ عام احترام، وسیع مالی خدمات کے پس منظر اور ملٹی فنڈز کے ماہرین کے ساتھ مل کر، مجھے ڈیو کے سرمایہ کاری کے مشورہ کے بہترین اور بدترین کچھ بصیرت فراہم کرنے کے قابل بناتا ہے (اگرچہ وہ سیکورٹیز کو فروخت کرنے کے لئے لائسنس یافتہ نہیں ہے اور اسے تکنیکی طور پر نہیں کہتے) ").
کیا ڈیو رمسی حق حاصل کرتا ہے
رمسی، سرمایہ کاری کے مشورہ اور مالی پلاننگ گرو نے ان کے ریڈیو شو سننے والوں اور کتاب کے قارئین کو کئی طریقوں سے مالیاتی منصوبہ بندی کے مشورہ دے دیا لیکن وہ باہمی فنڈز پر کچھ غریب مشورہ دیتا ہے. اپنے ناظرین کے ڈیو کی بہترین قدر یہ ہے کہ اس کے پیغام آسان، آسان سمجھنے اور اکثر دل لگی ہے. وہ پیسے کی نفسیات پر بھی توجہ دیتے ہیں؛ ڈیو جانتا ہے کہ ایک سرمایہ کار کے بدترین دشمن اکثر خود ہی ہے.
میرے تجربے میں، میں جانتا ہوں کہ اگر مقاصد حاصل کرنے کے قابل نہیں ہیں اور سمجھنے میں آسان ہے، لوگ ابتدائی طور پر ناکام ہو جاتے ہیں یا وہ بھی ایک مقصد تک پہنچنے کی کوشش نہیں کرتے ہیں. یہ مالیاتی اہداف، کھانے کی خوراک، ورزش کے پروگراموں اور اس کے بارے میں کچھ بھی ہے جو حوصلہ افزائی، وقت اور صبر کی ضرورت ہے.
غیر جانبدار اور کام کرنے میں ناکامی اکثر کم سے زیادہ مثالی سرمایہ کاری فلسفہ کو لاگو کرنے سے ذاتی فنانس میں زیادہ خطرناک طرز عمل ہیں.
لہذا، ڈیوی کی سادہ ترسیل اور مالی آزادی کے لئے ان کے "بچے کے اقدامات" کو مؤثر طریقے سے مؤثر طریقے سے مؤثر طریقے سے مؤثر طریقے سے مؤثر ثابت ہوسکتا ہے.
تاہم، خاص طور پر باہمی فنڈز کے سلسلے میں، ڈیو رمسی کی سرمایہ کاری کے فلسفہ خطرناک پر پابند ہیں. متفق فنڈ سرمایہ کاروں کو اپنے بات کی ریڈیو شو سے کچھ اچھی تجاویز مل سکتی ہے لیکن وہ تفریحی اور آواز سرمایہ کاری کے طریقوں کے درمیان فرق کو سمجھنے کے لئے دانشور ہیں.
ڈیو ریمسی انوسٹنگ فلسفہ
مکمل طور پر منصفانہ ہونے کے لئے، ڈیو کے انوسٹنگ فلسفہ کے ساتھ شروع کرتے ہیں، خاص طور پر متفقہ فنڈز کے بارے میں، اپنی ویب سائٹ سے براہ راست لے لیا:
ڈیو نے آپ کے آجر کے سپانسر ریٹائرمنٹ کی بچت اور آپ کے آئی آر اے کے لئے ملٹی فنڈز کی سفارش کی ہے. اپنے چاروں قسم کے فنڈز کے درمیان اپنے سرمایہ کاری کو تقسیم کریں:
- ترقی
- ترقی اور انکم
- جارحانہ ترقی
- بین اقوامی
ایک حصص (سامنے اختتام لوڈ) اور فنڈز جو کم از کم پانچ سال کی عمر کا انتخاب کریں. انہیں ان کے فاؤنڈیشن کے اندر قابل قبول واپسیوں کا ٹھوس ٹریک ریکارڈ ہونا چاہئے.
اگر آپ کا خطرہ رواداری کم ہے، اس کا معنی ہے کہ آپ کے پیسوں کا سرمایہ رکھنے کے لئے آپ کا کم وقت ہے، جارحانہ ترقی میں 25 فیصد سے زائد رکھو یا تجویز کردہ چار اقسام کے فنڈ میں "متوازن" فنڈ شامل کرنے پر غور کریں.
ڈیو رامس کی غریب اثاثہ مختص: بانڈ کہاں ہے؟
اثاثہ مختص کی سب سے بنیادی پہلوؤں میں سے ایک ایک سے زیادہ اثاثہ کی قسم ہے. ڈیو رومس کے 4 فنڈ مرکب میں صرف ایک اثاثہ کی قسم شامل ہے؛ وہاں صرف اسٹاک فنڈز ہیں، کوئی بانڈ فنڈز یا نقد ( پیسے کی مارکیٹ یا مستحکم قیمت ). ایک پورٹ فولیو پر مشتمل ہے جو 100٪ اسٹاک ڈیو کے ناظرین کے وسیع اکثریت کے لئے نامناسب ہے اور، آپ کے عارضی باہمی فنڈ گائیڈ کی رائے میں، 100٪ اسٹاک فنڈز کے اثاثے مختص سیارے پر غلط ہے.
ڈیو رمسئی کے 4 فنڈ مکس: اوورلیپ ڈیوائس کو کم کر دیتا ہے
ڈیو رمسئی باہمی فنڈ سرمایہ کاری کی حکمت عملی میں ، وہ 401 (کی) یا IRA - ایک ترقی فنڈ ، ایک ترقی اور انکم فنڈ ، ایک جارحانہ ترقی فنڈ اور ایک بین الاقوامی فنڈ میں 4 باہمی فنڈز منعقد کرنے کے لئے سرمایہ کاروں سے درخواست کرتا ہے.
یہ 4 فنڈ مرکب زیادہ تر ممکنہ صلاحیت کے حامل ہے ، جو اس وقت ہوتا ہے جب سرمایہ کار دو یا دو سے زیادہ ملٹی فنڈز کا مالک ہے جو اسی طرح کے سیکورٹیٹیشنز کو برقرار رکھتا ہے. ڈیو کی مثال کے مطابق، ایک غیر مطلوب سرمایہ کار تصور کرتے ہیں کہ ان کی 401 (کی) منصوبہ بندی کی جا رہی ہے، جو موہرا ملٹی فنڈز پیش کرتا ہے.
ایک مشترکہ سرمایہ کاری کی پسند وگوارڈ ایس اینڈ پی 500 انڈیکس (VFINX) ہے. ابتدائی سرمایہ کار یہ نہیں جانتا کہ یہ فنڈ "ترقی" یا "ترقی اور آمدنی" تھا یا نہیں. اس کے علاوہ، اگر منصوبہ میں ایک اور انتخاب موثر ترقی اور انکم (VQNPX) تھا؟ کیا سرمایہ کاری کو پتہ چلتا ہے کہ آیا اوورلیپ تھا؟ یہاں تک کہ وہ کس طرح تلاش کرسکتے ہیں (اگرچہ ڈیو شاید ان کو نہیں بتا سکتا). وہ (یا آپ) صبح کا نشانہ بن جاتے ہیں. اور VQNPX کی تلاش میں داخل ہوسکتے ہیں. اس فنڈ کے مرکزی صفحہ پر ایک بار، " درجہ بندی اور خطرے " کے لنک کا لنک تلاش کریں اور اس پر کلک کریں. جب اس صفحہ پر، اس کے نیچے سکرال کریں اور آپ R-squared نامی کچھ دیکھیں گے اور یہ 99 ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ VQNPX نے ایس اینڈ پی 500 انڈیکس فنڈ کے 99٪ کا تعلق ہے؛ وہ تقریبا ایک جیسی ہیں!
چیزیں بدتر بنتی ہیں، ایک سرمایہ کار یہ سمجھ سکتا ہے کہ کسی بین الاقوامی اسٹاک فنڈ اسٹاک میں ان کی گھریلو ترقی یا ترقی اور آمدنی کے فنڈ میں پایا جائے گا. تاہم، اگر فنڈ " ورلڈ اسٹاک " کے طور پر درجہ بندی کیا جاتا ہے، تو یہ امریکہ اسٹاک میں 20٪ اور 60٪ کے درمیان کہیں بھی سرمایہ کاری کرسکتا ہے. یہ زیادہ اوورلوپ (کم تنوع) پیدا کرتا ہے.
خلاصہ میں، ڈیو کے 4 فاؤنڈیشن مرکب ممکنہ طور پر ایک ہی دو مختلف اسٹاک فنڈز کے طور پر ایک ہی متنوع ہو سکتا ہے. اگر اور جب امریکی اسٹاک کی قیمتیں گر پڑتی ہیں تو، سرمایہ کار کا اکاؤنٹ کی قیمت اس سے کہیں زیادہ ہو سکتی ہے کہ ان کے اسٹاک کے فنڈز اور بانڈ فنڈز کے متنوع مرکب ہوتے ہیں . اکاؤنٹ کی قدر کی اس قسم کا نقصان یہی ہے جو سرمایہ کاروں کو مایوس کرتا ہے اور انہیں مکمل طور پر سرمایہ کاری روکنے میں مدد دیتا ہے.
ڈیو رمسئی کے مشورے میں کوئی لوڈ فنڈ کہاں ہے؟
ان کی سرمایہ کاری کے فلسفہ میں، ڈیو نے ایک حصص ( بھاری رقم ) استعمال کرنے کا ارادہ رکھتا ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ سرمایہ کار ایک بروکر یا سرمایہ کاری کے مشیر کو کمیشن (اے آر اے یا بروکرج اکاؤنٹنگ ) میں ادا کرے گا. ڈیو کیوں نہیں لوڈ کرنے والے فنڈز کی سفارش کرے گا؟ میرا پہلا اندازہ یہ ہے کیونکہ ڈیو نے ان کے سننے والوں کو ایک "منظور شدہ مقامی فراہم کنندہ (ELP)" استعمال کرنے کے لئے بتایا ہے. یہ ایک بروکر یا مشیر ہے جو ڈیو کی سفارش کی جاتی ہے (اگرچہ مجھے شک ہے کہ یہ ایل پیز بھی ڈیو کی شو پر اشتہار دیتے ہیں). مجھے حیرت ہے کہ وہ اپنے ناظرین کو اپنے لئے سرمایہ کاری کرنے میں مدد نہیں کرے گا یا "فیس صرف" مشیر کو استعمال کرتے ہوئے مشورہ دیتے ہیں جو بغیر اضافی فنڈز کی سفارش کرسکتے ہیں - اور مشیر، جو صرف غیر منصفانہ مشورہ کے لئے ادا کیا جاتا ہے. ؟
ڈیو ریمسی کی خطرہ رواداری کی تعریف غلط ہے
ڈیو کا کہنا ہے کہ سرمایہ کاروں کو پورٹ فولیو کے جارحانہ حصہ کو ایڈجسٹ کرنے کی ضرورت ہو گی اگر ان کے خطرے سے رواداری کم ہے اور وہ کہتے ہیں کہ خطرے رواداری "کا مطلب ہے کہ آپ کا پیسہ خرچ کرنے کے لئے آپ کا کم وقت ہے." نہیں، وقت کی رقم سرمایہ کار کے وقت افق ہے ، جو آج سے ماپنے سرمایہ کاری کے مقصد یا بچت کے مقصد کے اختتام تک ہے ، جس میں خطرے سے رواداری کے ساتھ کوئی تعلق نہیں ہے. خطرے کی رواداری کی حقیقی تعریف مارکیٹ کے خطرے کی شرح سے متعلق ہے، خاص طور پر اس کے اتار چڑھاؤ (اوپر اور نیچے)، ایک سرمایہ کار برداشت کر سکتا ہے. ایک 80 سالہ عمر میں اعلی خطرے رواداری ہوسکتا ہے اور 20 سالہ عمر کم خطرے سے رواداری رکھتا ہے. خطرہ کی رقم ایک سرمایہ کار برداشت کر سکتی ہے، مکمل طور پر جذبات یا احساسات کے بارے میں، ایک وقت نہیں ہے.
کیا ڈیو ریمسی شاید اس کا مطلب ہے کہ جب وہ خطرے سے رواداری کا دعوی کرتا ہے تو میں "خطرے کی صلاحیت" کا مطالبہ کرتا ہوں، جو خطرے کی شرح کسی کو لے کر "برداشت" کرسکتا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ اپنے آپ کو ایک جارحانہ سرمایہ کار (اعلی خطرے رواداری ) پر غور کرتے ہیں، تو آپ کو ریٹائرمنٹ کرنے کی منصوبہ بندی کرنے سے قبل صرف ایک سال اسٹاک میں آپ کی ریٹائرمنٹ کی بچت کے 100٪ ہونے کا خیال نہیں ہوگا. اسی طرح، اگر آپ کے پاس 40 سال تک ریٹائرمنٹ (طویل وقت افق، اعلی خطرے کی صلاحیت) ہوتی ہے لیکن آپ کو کم خطرے رواداری ہے، تو آپ کو اپنے مستحکم قیمت فنڈ میں آپ کے تمام 401 (کی) پیسہ کم کرکے آپ کو اچھی طرح سے کام نہیں کیا جائے گا.
میں نے آپ کو ڈیو کے بدقسمتی سے متفق فنڈ مشورہ کو درست کرنے کے بارے میں کچھ اشارہ دیا لیکن ڈیو رمسئی کے ملٹی فنڈ مشورہ پر ہماری خصوصیت کے دوسرے حصے میں، ہم اپنے تمام ناظرین کے ساتھ ڈیو حصوں کے ساتھ ساتھ سب سے بہترین خیالات کو چھپائیں گے. وہ مواصلات کا بہتر کام کر سکتا تھا.
Mutual Funds کے ساتھ سرمایہ کاری کے بہترین بصیرت کی فہرست
- پورٹ فولیو کی تعمیر کا طریقہ جانیں : پورٹ فولیو کی حکمت عملی کے لئے خطرے رواداری سے اثاثہ مختص کی سب کچھ یہاں ہے. اگر آپ اس معلومات کو ایک جگہ میں پسند کرتے ہیں تو اس آرٹیکل کو چیک کریں. تاہم اگر آپ کو صرف چند ٹکڑے ٹکڑے کی ضرورت ہوتی ہے تو، مندرجہ بالا لنکس اسے مزید توڑ دیتے ہیں ...
- کور اور سیٹلائٹ پورٹ فولیو ڈیزائن کا استعمال کریں : یہ باہمی فنڈ پورٹ فولیو کی ساخت صرف ایسا ہی ہے جیسا کہ یہ لگتا ہے. آپ کو ایک "کور" فنڈ کا انتخاب کریں اور اس کے ارد گرد "سیٹلائٹ" فنڈز کے ساتھ تعمیر کریں. مثال کے طور پر ایک اچھا کور ایک ایس اینڈ پی 500 انڈیکس فنڈ ہے ، تقریبا 40 فیصد مختص، اور دیگر متنوع اقسام، جیسے غیر ملکی سٹاک ، چھوٹے ٹوپی اسٹاک اور بانڈ فنڈز، تقریبا 10 سے 20٪ ہر ایک.
- مختلف فنڈز استعمال کرنے کے لئے اس بات کا یقین کریں زمرہ جات : یہ ڈیو رامسی پورٹ فولیو کی کمزوری کی جڑ ہے. ڈیو کے 4 فاؤنڈیشن ان کے مابین میں اسی طرح کی ہیں، جس میں غریب وابستگی کی ٹائم ٹائم بم پیدا ہوتا ہے جسے اوورلوپ کہا جاتا ہے . مثال کے طور پر، 4 گروپوں میں سے 3 ڈیو تجویز کرتا ہے (ترقی، ترقی اور آمدنی اور جارحانہ ترقی) تمام بڑے ٹوپی گھریلو اسٹاک فنڈز ہوسکتے ہیں . مارکیٹ کے اس علاقے 2007 سے 2009 کے دوران مارکیٹ میں برے برے میں سے ایک تھا. اس متغیر پورٹ فولیو کو اس مسئلہ کو روکنا ہوگا.
- خطرہ رواداری کی تعریف جانیں : جیسا کہ میں نے اس آرٹیکل کے صفحہ 1 میں کہا، اس کا مکمل طور پر یہ غلط بیان کرتا ہے کہ جب وہ کم خطرے رواداری کا مطلب رکھتا ہے "کا مطلب یہ ہے کہ آپ کے پیسوں کی سرمایہ کاری کے لۓ آپ کا کم وقت ہے." وقت رواداری کے ساتھ کرنے کے لئے کچھ نہیں ہے! وقت ماہ یا سال میں ماپا جاتا ہے اور رواداری آپ کے اکاؤنٹ کے بیلنس کے اوپر اور نیچے کے بارے میں ایک رویہ، احساس یا احساس ہے. اس کے علاوہ، خطرے سے رواداری عام طور پر سوالناموں کی طرف سے گجرات کی جاتی ہے جو غلط نتائج پر پہنچ سکتی ہے. مثال کے طور پر، کچھ سوالات سے پوچھا جاتا ہے کہ اگر آپ کو کچھ مہینے یا ایک سال کے دوران آپ کے اکاؤنٹ کی قیمت کا 20٪ کھو جاتا ہے تو آپ کیسے محسوس کرسکیں گے. آپ کیا کریں گے: ابھی بیچیں، انتظار کریں اور بعد میں فیصلہ کریں یا آپ کچھ بھی نہیں کریں گے؟ یہ پوچھنا پسند ہے، "اگر آپ کا بہترین دوست کار حادثے میں تھا تو آپ کیا کریں گے: فریب باہر، پرسکون رہیں اور اس کی مدد کریں یا 911 کال کریں؟" جاننے کا کوئی حقیقی راستہ نہیں ہے جب تک کہ آپ حال ہی میں اسی صورتحال میں نہیں رہے.
- ایک مناسب اثاثہ مختص کا فیصلہ کریں: ایک بار جب آپ خطرہ رواداری کی سطح کا تعین کرتے ہو تو، آپ اپنے اثاثہ مختص کا تعین کرسکتے ہیں، جو سرمایہ کاری اثاثوں کی اسٹاک، بانڈز اور نقد رقم کا مرکب ہے جو آپ کے پورٹ فولیو پر مشتمل ہے. مناسب اثاثہ تخصیص آپ کے خطرے کی رواداری کی سطح کو ظاہر کرے گا، جو کہ یا تو جارحانہ (خطرے کے لئے اعلی رواداری)، اعتدال پسند (درمیانی خطرے رواداری) یا قدامت پسند (کم خطرے رواداری) کے طور پر بیان کیا جا سکتا ہے.
- جانیں کہ اپنے آپ کو بہترین فنڈز کیسے منتخب کریں : ڈیو رمسی نے ابتدائی فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے حوصلہ افزائی کرکے بہت کم از کم ابتدائی ابتداء میں ابتدائی مدد کرنے میں مدد کی ہے لیکن وہ بہترین فنڈز کو منتخب کرنے کے بارے میں بہت کم تفصیلات فراہم کرتا ہے. آپ واقعی واقعی ضرورت ہے ایک باہمی باہمی فنڈ ریسرچ سائٹ اور کم اخراجات کی شرح اور اچھی طویل مدتی کارکردگی کی تاریخ (کم از کم 5 سال) کی تلاش کرنے کے لئے یاد رکھنا. اس کے علاوہ، ڈی وی ڈی (شیڈول) فنڈز اپنی ویب سائٹ پر مشورہ دیتے ہیں بجائے، بغیر لوڈ کرنے والے فنڈز استعمال کرنے کے لئے اس بات کا یقین کریں.
آپ کے لئے متعدد فنڈز کے بہترین پورٹ فولیو کی تعمیر کے سادہ مثال
یہ ہمیشہ ایک اور جائزہ لینے اور زیادہ ہوم ورک کرنے میں مدد ملتی ہے. اگر آپ ایک اچھا شارٹ کٹ چاہتے ہیں (کیونکہ میں جانتا ہوں کہ ایک سادہ گائیڈ یہ ہے کہ کس طرح زیادہ تر لوگوں کو سیکھنا پسند ہے)، یہاں کچھ نمونہ پورٹ فولیو ہیں:
- جارحانہ (ہائی خطرہ) پورٹ فولیو مثال : یہ سرمایہ کاروں کے لئے ہے جو 10 یا اس سے زیادہ سال کا وقت افق ہے اور مارکیٹ کے انتہائی عدم استحکام (اوپر اور نیچے) کے دوران رہ سکتا ہے.
- اعتدال پسند (درمیانی خطرہ) پورٹ فولیو مثال : یہ سرمایہ کاروں کے لئے ہے جو 5 یا اس سے زیادہ سالوں کا وقت افق ہے اور اکاؤنٹس میں اکاؤنٹس صرف درمیانے درجے کی بجائے برداشت کر سکتی ہے.
- قدامت پسندی (کم خطرہ) پورٹ فولیو مثال : یہ سرمایہ کاروں کے لئے ہے جو 3 یا اس سے زیادہ سالوں کا وقت افق ہے اور اکاؤنٹ قیمت میں بہاؤ کے لئے کم رواداری ہے.
ویب پر کہیں بھی، آپ اس مضمون کو بلاگ، برا منی ایڈوائس ، دس چیزوں ڈیو رمسے مل گئے غلط پر چیک کر سکتے ہیں. میں بھی بلاگ پوسٹ کے تبصرے سیکشن کو پڑھنے کی سفارش کرتا ہوں قارئین کے بارے میں زیادہ خیالات.
ڈس کلیمر: اس سائٹ پر معلومات بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور سرمایہ کاری کے مشورے کے طور پر غلط استعمال نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.