دو سالہ اصول جو سمپل IRA رولولر بناتا ہے وہ اتنی سادہ نہیں ہے
اگر آپ اپنے اثاثوں کو سابق آجر کے سیمپل آر اے اے سے، یا ملازمتوں کے لئے بچت انوائس میچ میچ منصوبہ سے رول کرنا چاہتے ہیں، تو یہ عمل مساوی طور پر براہ راست ہوسکتا ہے. لیکن، روللوور کے عمل کے حصے کے طور پر، آپ کو ایک اضافی سوال پوچھا جائے گا جس سے آپ کو پوچھا نہیں جائے گا اگر آپ 401 (k) کے اثاثوں کو گھوم رہے تھے: سمپل IRA میں کتنے عرصے تک آپ نے شرکت کی ہے؟
سمپل IRA اثاثوں کو رولو کرنے کے لئے کس طرح
401 (کی) منصوبہ کی طرح ، جب آپ کسی ایسے آجر کو چھوڑ دیتے ہیں جن کے ساتھ آپ نے سیمپل IRA میں حصہ لیا، تو آپ ان اثاثوں کے لئے چند اختیارات ہیں. ایک سمگل آئی اے اے کے فنڈز کو ایک دوسرے سمگل IRA، ایک آئی آر اے، یا ایک 460 (کی) کی طرح کسی دوسرے قابل اہتمام آجر کی طرف سے سپانسر منصوبہ بنا دیا جا سکتا ہے. لیکن 401 (کی) کی طرح، آپ کو اس بات کا یقین کرنا ہوگا کہ اثاثہ کی منتقلی پر ٹیکس یا جرم سے بچنے کے لئے آپ رول رولر کے لئے مقرر کردہ رولرور عمل کی پیروی کریں.
اس عمل کا سب سے اہم حصہ یہ یقینی بناتا ہے کہ ان ریٹائرمنٹ پلان اثاثوں کی کل یا کسی بھی حصہ کی جانچ پڑتال نہیں کی جاتی ہے، جس میں سب سے بہتر 20٪ ٹیکس کو روکنے میں کامیاب ہو جائے گا اور بدترین نتائج آمدنی ٹیکس کے نتیجے میں ہو گی. ابتدائی تقسیم کی سزا
اس کے بجائے، آپ کو ایک ٹرسٹٹی ٹرائیٹی ٹرانسفر کا انتخاب کرنا ہوگا، جو آپ کے اپنے آجروں کی سمپل آئی اے اے کی منصوبہ بندی میں اپنے اثاثوں کو نقد رقم دے گا اور یا آپ کے رولوور آئی آر اے کے فائدے کے لئے چیک یا وائر ٹرانسفر کاٹ دیں گے. افعال FBO) اور پھر آپ کے روللوور آئی آر اے میں ذخیرہ کیا جا سکتا ہے.
لیکن جب سمپل IRA رولر پروسیسنگ 401 (k) کی بہت ہی اسی طرح کی ہے، تو اس کے اضافی سوال کا جواب ہر فرق کو پورا کرتا ہے.
سمپل IRA 2 سالہ اصول
سمپل IRA میں آپ کے پہلے شراکت کے پہلے دو سالوں کے دوران، آپ کسی بھی رقم سے اس سمپل IRA سے ٹیکس فری ٹرسٹٹی ٹورٹی ٹرانسفر میں کسی بھی سمگل IRA میں منتقل کرسکتے ہیں. اگرچہ، آپ کو اکاؤنٹ سے تقسیم کرنے یا اسے 2 سال کی مدت کے دوران کسی اور قسم کی آئی آر اے میں منتقل کرنے کی کوشش کی جاتی ہے تو، پیسہ ٹیکس فری رول رولور شراکت نہیں سمجھا جائے گا. اس کے بجائے، یہ سمپل آر اے اے اور روایتی آئی آر اے کے ذریعے ایک تقسیم سمجھا جاتا ہے، جس کی وجہ سے تقسیم پر کھلی ٹیکس کا نتیجہ ہوگا اور سالانہ آئی آر ایس آئی آر اے شراکت کی حد میں کسی بھی رقم کے ساتھ بھی مسائل کو حل کرسکتا ہے. ان ججوں سے بچنے کے لۓ، اس بات کا یقین کرو کہ آپ کو سمپل IRA اثاثوں کو کسی اور سمگل کے بجائے کسی دوسرے سمگل پر نہیں چلنے سے قبل 2 سالہ قواعد سے مطمئن ہے. چیزوں کو سادہ رکھنے کے لۓ، آپ صرف اس فنڈز کو برقرار رکھنے کے لئے چاہتے ہیں جہاں دو سال تک تک ہیں.
ایک بار یہ آپ کے پہلے سمگل IRA کی شراکت کے بعد دو سال ہو چکے ہیں، آپ کو منصوبہ بندی کے سرپرست میں اس بات کی توثیق کرنا چاہئے کہ آپ واقعی، حکمران کو مطمئن کرتے ہیں (منتقلی کاغذی کارروائی شروع کرنے سے پہلے بعض محافظین کو مختلف "شروع" تاریخوں کے ساتھ شمار کرتے ہیں).