ریٹائرمنٹ منی مختص کرنے کے لئے ایک سمارٹ طریقہ
ٹائم سیکشن ایک ایسی حکمت عملی ہے جس سے آپ ریٹائرمنٹ کے لئے سرمایہ کاری کرنے کے لئے استعمال کرسکتے ہیں. اس میں آپ کی سرمایہ کاروں کو اس وقت کے ساتھ ملنے کا ایک طریقہ شامل ہے جب آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ آمدنی کی ضروریات کو پورا کرنے کے لۓ ان کو واپس لینے کی ضرورت ہوگی. آئیے ایک مثال دیکھیں.
آتے ہیں کہ ہیری اور سیلی عمر کی عمر ہیں 60. وہ ریٹائرمنٹ کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں 65. وہ جاننا چاہتے ہیں کہ ان کی پہلی دس سال ریٹائرمنٹ آمدنی محفوظ ہیں. اگر وہ ایک وقت کے حصول کے نقطہ نظر کا استعمال کرتے ہیں، تو وہ بالغوں کے لئے تیار کردہ رقم میں سی ڈیز، بانڈز، یا مقررہ سالگرہ (یا ان چیزوں کا مجموعہ) خرید سکتے ہیں جو سال میں ان کی ضرورت ہوتی ہے.
ایکشن میں وقت کی تقسیم کے مثال
فرض کریں کہ ہیری اور سیلی کی عمر 65 - 70 سے معلوم ہو گی کہ انہیں اپنے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے ایک سال 50،000 ڈالر کا دورہ کرنا ہوگا. وہ سی ڈیز اور بانڈ کی ایک سیریز تلاش کرتے ہیں جنہوں نے ان سالوں میں ان کی رقم کی ضرورت ہوتی ہے جو 2٪ سے 4 فیصد کماتے ہیں. یہ ایک سیڑھی ہوئی بانڈ یا سیڑھی ہوئی سی ڈی کی حکمت عملی کے طور پر کہا جاتا ہے. یہ مندرجہ ذیل کام کرے گا:
- سی ڈی 1 فی صد 2 فی صد - ہارولڈ کی عمر 65 میں مقدار غالب ہے
- سی ڈی 2 ادا کرنا 2.5٪ - ہارولڈ کی عمر 66 کی مقدار میں ہے
- بانڈ 1 کی ادائیگی 3 فی صد - ہارولڈ کی 67 سال کی عمر میں ہے
- بانڈ 2 کی ادائیگی 3.5٪ - ہارولڈ کی عمر 68 کی مقدار میں ہے
- بانڈ 3 کی ادائیگی 3.75 فیصد ہے - ہارڈول عمر 69 کی مقدار میں
- ہراولڈ کی عمر میں 70 سال کی عمر میں 4 سال کی ادائیگی کے لئے 10 سال مقررہ سالمیت
- بانڈ 4 کی ادائیگی 4 فیصد ہے - ہارولڈ کی عمر 71 میں مقدار غالب ہے
- بانڈ 5 ادائیگی 4.1٪ - ہارڈول کی عمر میں مقدار غالب 72
- بانڈ 6 کی ادائیگی 4.15٪ - ہارولڈ کی عمر میں 73 کی مقدار غالب ہے
- بانڈ 7 کی ادائیگی 4.2٪ ہے - ہارڈول کی عمر 74 میں مقدار غالب ہے
مندرجہ بالا شیڈول کا استعمال کرتے ہوئے، ذیل میں بلٹ پوائنٹس میں، نے مطلوبہ ہالولڈ کی عمر 60 کی ضرورت ہوتی ہے، جس میں مطلوبہ سرمایہ کاری (بشمول دلچسپی بھی شامل ہے) کے لئے $ 50،000 کی فراہمی کے لئے دکھایا گیا ہے.
- سی ڈی 1 فی صد 2٪ - $ 45،286
- سی ڈی 2 کی ادائیگی 2.5٪ - $ 43،114
- بانڈ 1 کی ادائیگی 3٪ - $ 40،654
- بانڈ 2 کی ادائیگی 3.5٪ - $ 37،970
- بانڈ 3 کی ادائیگی 3.75٪ - $ 35،898
- 10 سال کی مقررہ سالہ رقم 4٪ - $ 34،601
- بانڈ 4 ادائیگی 4٪ - $ 32،479
- بانڈ 5 ادائیگی 4.1٪ - $ 30،871
- بانڈ 6 کی ادائیگی 4.15٪ - $ 29،471
- بانڈ 7 کی ادائیگی 4.2٪ - $ 28،107
کل ضرورت: $ 358،451
آتے ہیری اور سیلی کو آرا، ایک 401 (ک) اور دیگر بچت اور سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس ہیں جن میں 600،000 ڈالر کی رقم ہوتی ہے. مندرجہ بالا وقت کے حصوں (جس سے ان کی ریٹائرمنٹ کے پہلے دس سال سے تعلق رکھتا ہے) کے مطابق ان کی بچت میں سے کچھ استعمال کرنے کے بعد ان کو $ 241،549 ڈالر چھوڑ دیا گیا ہے. ان کی بچت اور سرمایہ کاری کا یہ حصہ 15 سال تک نہیں ہوگا. اگر وہ یہ سب اکاؤنٹس میں سرمایہ کاری کرتے ہیں (ترجیحی طور پر اسٹاک انڈیکس فنڈز کی شکل میں)، 8 فیصد کی واپسی کی شرح پر غور کرتے ہوئے، یہ 766،234 ڈالر بڑھ جائے گا. میں ان کے پورٹ فولیو کے فروغ کا حصہ بولتا ہوں. سالوں میں جہاں ترقی کا حصہ اچھا ہوتا ہے، وہ ان میں کچھ کچھ بیچتے ہیں اور اپنے وقت کے حصول میں اضافہ کرتے ہیں. مسلسل ایسا کرنے سے وہ ہمیشہ سات سے دس سال تک دیکھ سکتے ہیں جانتا ہے کہ ان کے اخراجات کو پورا کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں. ان کے اچھے سالوں میں ترقی کی فروخت کے لۓ لچکدار ہیں اور اسے بدلہ دینے کا موقع دیتے ہیں جب خراب سال ہے.
ان حسابات کے بارے میں نوٹس
ان حسابات میں، میں فرض کر رہا ہوں کہ تمام دلچسپی کی شرح پر مبنی ہوسکتی ہے، جو حقیقت میں اکثر ممکن نہیں ہے.
اس کے علاوہ، میں انفراسٹرکچر کے لئے اکاؤنٹنگ نہیں کر رہا ہوں. حقیقت میں، ہیری اور سیلی پانچ سالوں میں 50،000 ڈالر کی ضرورت ہوتی ہے تاکہ اسی سامان اور خدمات کی خریدیں جو 50،000 ڈالر آج خریدیں گے.
میں ہر سال کی تعداد میں 3،000 فی صد کی ضرورت ہوسکتی تھی جب تک اس کی ضرورت ہوتی تھی، اس کے بعد اس کے بعد اس کا استعمال پچھلے سرمایہ کاری پر واپسی کی طرف متوجہ ہوسکتا تھا. آپ کو اپنی افادیت کے بارے میں اپنے ذاتی ضروریات اور مفہوم پر مبنی ریاضی کرنا ہوگا.
اگر ہیری اور سیلی 70 تک اپنی سماجی سلامتی کی شروعات میں تاخیر کررہے ہیں تو، ان کی سرمایہ کاری کی آمدنی ہر سال بالکل 50،000 ڈالر نہیں ہوگی. ان پر زیادہ ابتدائی ضرورت ہوسکتی ہے، اور پھر کم از کم ان کی زیادہ سے زیادہ سوشل سیکورٹی شروع ہوتی ہے. وہ ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی کا ٹائم لائن استعمال کر سکتے ہیں اس کو چارٹ کرنے اور ان کی ضروریات کو ان کی سرمایہ کاری کے لۓ کر سکتے ہیں.
وقت کی تقسیم کے فوائد
جب آپ ایک وقت کے حصول کے نقطۂ نظر کا استعمال کرتے ہیں، تو آپ کو اسٹاک مارکیٹ آج کیا ہوا ہے، یا اس سے بھی اس سال بھی کیا ہے کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے.
پندرہ سال کے لئے آپ کی سرمایہ کاری پورٹ فولیو کی ترقی کا حصہ نہیں ہوگا.
وقت کے حصول منظم نظام کے ساتھ اثاثہ مختص کی روایتی نقطہ نظر سے بالکل مختلف ہے. ایک روایتی اثاثہ تخصیص کے نقطہ نظر کی وضاحت کرتا ہے کہ آپ کے فنڈز کی فی صد نقد، بانڈز اور اسٹاک میں ہونا چاہئے، اس کی بنیاد پر آپ کتنے سالانہ عدم استحکام کا تجربہ کرنا چاہتے ہیں. اس کے بعد آپ کو ہر سال ہر ایک (یا ہر مہینے) میں سے زیادہ سے زیادہ ہر اثاثہ کی کلاس کو فروخت کرنے کے لئے منظم طریقے سے نکالنے کی منصوبہ بندی کے طور پر بھیجا جاتا ہے، آپ کو ریٹائرمنٹ آمدنی کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے. آپ کے مقاصد کے لئے وقت کی تقسیم شدہ نقطہ نظر سالانہ عدم استحکام کے ساتھ ہے.
وقت کے حصول کے بارے میں مزید جانیں
میرے مضمون میں آپ کے وقت کے قابل 10 منٹ کے قابل اعتماد ریٹائرمنٹ آمدنی ہے. میں وقت کی تقسیم کا ایک اور مثال فراہم کرتا ہوں اور مختصر ویڈیو کا ایک لنک فراہم کرتا ہوں جو اس تصور کو سمجھنے کا بہت بڑا کام کرتا ہے.
وقت تقسیم کرنے کا ایک ہی تصور یہ ہے کہ پیسے کی مختلف بیکٹوں کا استعمال کرتے ہوئے جو بکس کے پیسہ میں بحث کی جاتی ہے. تصوراتی طور پر میں اس کتاب میں خیالات سے اتفاق کرتا ہوں، لیکن مجھے لازمی طور پر ان سرمایہ کاری سے متفق نہیں ہوں گے جو آپ کو ہر بالٹی کو بھرنے کے لئے استعمال کرتے ہیں.