سیکھیں جیسے آپ کے فنڈز کو کیسے منصوبہ بنانا
اپنے آپ کو پیشہ ورانہ پسند کیوں نہیں کرتے؟ چاہے آپ خود کرتے ہو یا کسی مشیر کو نوکری کریں، یہ آپ کی مالی تعلیم اور مالی منصوبہ بندی میں مستقبل کے حوالے سے ایک اہم سبق ہے.
EGADIM: مالی منصوبہ بندی کے 6 مرحلے
آپ اقدار EGADIM کو یاد کرتے ہوئے چھ مرحلے کو یاد کر سکتے ہیں، جو ہر قدم کے پہلے لفظ کو شروع کرتے ہیں:
ای مقصد / تعلقات کو فروغ دینا
جی ایشر ڈیٹا
نیلا ڈیٹا
ڈی ایک منصوبہ بندی
میں منصوبہ بندی کو پورا کرتا ہوں
ایم پرٹر منصوبہ
مالی منصوبہ بندی میں مرحلہ 1: مقصد / تعلقات قائم کرنا
یہ وہی ہے جہاں مشیر اسے متعارف کرائے گا اور عام طور پر مالی منصوبہ بندی کے عمل کو کلائنٹ یا ممکنہ کلائنٹ میں بیان کرے گی. مشیر کو فوری طور پر مالیاتی اہداف سے کچھ بھی اور ہر چیز کو برباد کرنے کے بارے میں سوالات سے پوچھا جا سکتا ہے کہ وہ کیریبین میں ریٹائرنگ کے بارے میں خوابوں کے بارے میں مارکیٹ کے خطرے کے بارے میں احساسات کے لۓ.
مقصد یا تعلقات قائم کرنے کا مقصد خود کو منصوبہ بندی کی بنیاد یا مقصد بنانا ہے - مالی منزل کی وضاحت کے ساتھ مالی سفر شروع کرنے کے لئے. بہت سے لوگ ذہن میں کوئی خاص مقصد کے ساتھ پیسہ بچاتے ہیں اور پیسہ لگاتے ہیں.
تھوڑا سا گہری جا رہا ہے، بہت سے لوگ مالی مقامات ہیں لیکن یہ اہداف ان کے اپنے نہیں ہیں؛ اہداف وہی ہیں جو نام نہاد روایتی حکمت نے سکھایا ہے. پیسہ کا مقصد زندگی کے مقصد کی پیروی کرنا چاہئے ، نہ ہی دوسرا راستہ.
ڈوئ-نوزائرس اس مرحلے کو پورا کر سکتے ہیں جو صرف خود کو تھوڑا بہتر جاننا چاہتے ہیں.
مالیاتی منصوبہ سازوں کو کھلے ہوئے سوالات سے پوچھتے ہیں، جو سوالات ہیں جو سادہ ہاں یا نہیں (بند شدہ سوال) سے جواب نہیں ملسکتے ہیں. یہاں آپ کے اپنے منصوبہ بندی میں استعمال کر سکتے ہیں کھلی ہوئی سوالات کے کچھ مثالیں:
سٹاک مارکیٹ میں سرمایہ کاری کے بارے میں آپ کے احساسات کیا ہیں؟ آپ کیوں سوچتے ہیں کہ آپ اس طرح محسوس کرتے ہیں؟
آپ کی کچھ ابتدائی یادیں اور مالی منصوبہ بندی کے نتیجے میں تجربات کیا ہیں (یعنی پہلے بچت اکاؤنٹ، پہلے چیکنگ اکاؤنٹ، اور پہلے کریڈٹ کارڈ)؟
آپ کی مالی طاقت کیا ہے؟ آپ کی مالی کمزوری کیا ہے؟
آپ ریٹائرمنٹ کے لئے کافی محفوظ کیسے کریں گے؟
اب آپ کو آپ کے مالیاتی مقصد کا خیال ہے - رہنمائی کے فلسفہ براہ راست سرمایہ کار کے مقاصد، نقد انتظام، انشورنس کی ضروریات، اور دیگر مالی وسائل کو اپنے مقاصد کو حاصل کرنے میں مدد کے لئے.
مالیاتی منصوبہ بندی میں مرحلہ 2: متعلقہ ڈیٹا جمع
یہ قدم یہ ہے کہ مناسب اہلیت اور مالیاتی مصنوعات کے لئے آپ کے مقاصد تک پہنچنے کے لئے سفارشات کی ضروریات کو جمع کرنا ضروری ہے. مثال کے طور پر، آپ کا وقت افق کیا ہے؟ کیا آپ اس مقصد کو 5 سال، 10 سال، 20 سال یا 30 سال میں حاصل کرنا چاہتے ہیں؟ آپ کا خطرہ رواداری کیا ہے؟ کیا آپ اپنے سرمایہ کاری کے اہداف کو حاصل کرنے کے لئے اعلی رشتہ دار مارکیٹ کے خطرے کو قبول کرنے کے خواہاں ہیں یا آپ کے لئے قدامت پسند پورٹ فولیو بہتر طریقہ بنیں گے؟
اس کے علاوہ، آپ کے مقاصد میں آپ کے ساتھ کتنے دور ہیں؟ کیا آپ کے پاس ابھی تک کوئی پیسہ بچا گیا ہے؟ کیا آپ کی زندگی کی بیمہ ہے؟ کیا آپ کی مرضی ہے؟ کیا آپ کی اولاد ہے؟ اگر ایسا ہے تو، ان کی عمر کیا ہے؟
مثال کے طور پر، اگر آپ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لئے اعداد و شمار جمع کر رہے ہیں، تو آپ کو اپنی سالانہ آمدنی، بچت کی شرح، سالوں سے تجزیہ سے ریٹائرمنٹ تک پہنچنے کی ضرورت ہوگی، عمر جب آپ سوشل سیکورٹی حاصل کرنے یا پنشن حاصل کرنے کے اہل ہیں، تو آپ کتنے بچ گئے ہیں تاریخ، آپ مستقبل میں کس قدر محفوظ کریں گے، واپسی کی متوقع شرح اور زیادہ.
اگرچہ آپ اس معلومات کو پہلے سے ہی جان سکتے ہیں، یہ سبھی تحریر ہے کہ آپ لکھیں گے تاکہ آپ سرمایہ کاری کے فیصلے کرنے کے لئے ضروری تمام ضروری اعداد و شمار کو دیکھ سکیں.
مالیاتی منصوبہ بندی میں مرحلہ 3: ڈیٹا کا تجزیہ کریں
آپ متعلقہ ڈیٹا جمع کر چکے ہیں، اب تجزیہ کریں! ریٹائرمنٹ پلاننگ مثال کے بعد، آپ کے جمع کردہ اعداد و شمار آپ کو کچھ بنیادی مفکوموں میں پہنچنے میں مدد مل سکتی ہیں.
آتے ہیں کہ آپ کے پاس 30 سال بعد ریٹائرمنٹ تک ہے، آپ نے پہلے سے ہی $ 50،000 کو بچایا ہے، آپ کو آپ کی سرمایہ کاری پر 8.00٪ کی واپسی کی توقع ہے، اور آپ اگلے آگے 250 ڈالر فی مہینہ بچا سکتے ہیں.
اگر آپ کے پاس مالی کیلکولیٹر نہیں ہے، تو آپ مالی کیلکولیٹر کے ساتھ اعداد و شمار کا تجزیہ کرسکتے ہیں یا آپ کو آن لائن کیلکولیٹروں میں سے ایک کے لے جا سکتے ہیں، جیسے کیپنگر کی ریٹائرمنٹ بچت کیلکولیٹر، نمبروں میں پلگ ان اور دیکھیں گے کہ آپ کی ریٹائرمنٹ گھوںسلی انڈے ہو گی. صرف آپ کے لئے.
میرے مالی کیلکولیٹر کا استعمال کرتے ہوئے یہ تصور اب سے 30 سال کے مجوزہ ریٹائرمنٹ کی تاریخ میں تقریبا 920،000 ڈالر تک پہنچ جائیں گے. کیا یہ کافی ہے؟ کیا آپ کا ریٹائرمنٹ مقصد حاصل ہے؟ اکثر، مقصد حاصل کرنے کے لئے ابتدائی مفادات کافی نہیں ہیں. اس جگہ جہاں آپ متبادل حل کو شروع کرتے ہیں جو اگلے مرحلے میں ہیں.
مالیاتی منصوبہ بندی میں مرحلہ 4: منصوبہ تیار کریں
آتے ہیں کہ آپ کو اپنے مقصد تک پہنچنے کے لئے $ 1 ملین کی ضرورت ہے. پچھلے تصورات (مرحلے 3 میں: ڈیٹا کا تجزیہ کریں) تقریبا $ 900،000 میں آپ کو صرف $ 100،000 لایا. اگر آپ زیادہ سے زیادہ مارکیٹ کے خطرے کو ہینڈل کرسکتے ہیں، تو آپ باہمی فنڈ کے جارحانہ پورٹ فولیو میں اسٹاکوں کو اپنے نمائش میں اضافہ کرسکتے ہیں اور واپسی کی 9.00 فیصد کی شرح کو پورا کرسکتے ہیں. دیگر تمام مفکوموں کو سمجھنا ایک ہی ہی رہتا ہے، اور 1.00٪ کی طرف سے آپ کی توقع کی واپسی میں اضافے کی طرف سے، آپ کے 30 سالہ افق اور آپ کی بچت کی شرح تقریبا 1.2 ملین ڈالر کی گھسائی ہوئی انڈے میں لے آئے گی. لیکن اگر آپ واپسی کی شرح 8.00٪ پر رکھنا چاہتے ہیں لیکن اپنی بچت کی شرح فی مہینہ 300 ڈالر تک بڑھیں گے. آپ اب بھی اپنے مقصد کے قریب $ 990،000 کے ساتھ آ سکتے ہیں.
آپ دیکھ سکتے ہیں کہ یہ قدم کی کلیدی لفظ "ترقی" ہے. مالیاتی منصوبہ بندی کے متبادل حل کو تقاضا کرنے کی ضرورت ہوتی ہے جو ہر شخص کے لئے حاصل ہوسکتی ہے. غور کرنے کے بہت سے مختلف متغیرات کے ساتھ، آپ کی ضروریات کو تیار کرنے کے لئے آپ کی منصوبہ بندی کی ترقی، ضرورت ہے لیکن آپ کی صلاحیتوں اور خطرے رواداری کے اندر رہیں.
فاؤنڈیشن منصوبہ بندی میں مرحلہ 5: منصوبہ لاگو
اب آپ نے اپنی منصوبہ بندی کو کام کرنے کے لئے ڈال دیا! لیکن اس آواز کے طور پر آسان، بہت سے لوگوں کو معلوم ہے کہ مالیاتی منصوبہ بندی میں عملدرآمد سب سے مشکل قدم ہے. اگرچہ آپ نے منصوبہ تیار کیا ہے، اس میں نظم و ضبط اور عمل میں ڈالنے کی خواہش ہوتی ہے. فی مہینہ $ 250 یا $ 300 بچت مشکل ہوسکتی ہے. آپ شروع کر سکتے ہیں کہ آپ ناکام ہو تو کیا ہوسکتا ہے. یہ ہے کہ انضمام پر عمل میں اضافہ ہوتا ہے. کامیاب سرمایہ کاروں کو آپ کو بتا دے گا کہ صرف آغاز کرنا کامیابی کا سب سے اہم پہلو ہے. آپ کو اعلی سطح پر بچت یا سرمایہ کار کی اعلی درجے کی سطح پر شروع کرنے کی ضرورت نہیں ہے. آپ سیکھ سکتے ہیں کہ صرف ایک فنڈ کے ساتھ سرمایہ کاری کس طرح ہو یا آپ اپنی پہلی سرمایہ کاری کے لۓ ہر ہفتے چند ڈالر بچت شروع کر سکتے ہیں.
نقطہ نظر آپ کی مالیاتی حکمت عملی کو حاصل کرنے کے لئے اور آہستہ آہستہ آپ کی سکون کی سطح اور بجٹ کے لئے تیزی سے لاگو کیا ہے اگر کسی چیز میں کودنے کے بجائے مطلوبہ بچت کی شرح پر منتقل کرنے پر غور کرنا ہے.
مالی منصوبہ بندی میں مرحلہ 6: منصوبہ کی نگرانی کریں
اسے ایک وجہ کے لئے مالی منصوبہ بندی کہا جاتا ہے: منصوبوں کو تیار اور زندگی کی طرح تبدیل کرنا. منصوبہ بندی کے بعد، یہ بنیادی طور پر تاریخ کا ایک ٹکڑا ہے. لہذا اس وقت کی منصوبہ بندی کی نگرانی اور ٹائمز سے وقت کی ضرورت ہے. آپ کی زندگی میں کیا تبدیلیاں کر سکتے ہیں، سوچو جیسے جیسے شادی، بچوں کی پیدائش، کیریئر کی تبدیلی اور زیادہ. ان واقعات کو زندگی اور مالیات پر نئے نقطہ نظر کی ضرورت ہوتی ہے. اب آپ اپنے کنٹرول سے باہر مالیاتی تبدیلیوں کے بارے میں سوچتے ہیں، جیسے ٹیکس کے قوانین میں تبدیلی، سود کی شرح، افراط زر کی شرح، اسٹاک مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ اور اقتصادی مراعات. تبدیلی کے سوا کچھ بھی باقی نہیں رہتا!
زندگی میں تبدیلی، قوانین میں تبدیلی اور اس طرح آپ کی منصوبہ بندی کریں گے. لیکن، ایک بار پھر، مالیاتی منصوبہ نہیں کہا جاتا ہے، یہ مالی منصوبہ بندی ہے !
اب جب آپ مالی منصوبہ بندی کے 6 مراحل جانتے ہیں تو، آپ ذاتی انشورنس کے کسی بھی علاقے میں انشورنس کی منصوبہ بندی، ٹیکس کی منصوبہ بندی ، نقد بہاؤ ( بجٹ )، اسٹیٹ کی منصوبہ بندی ، سرمایہ کاری اور ریٹائرمنٹ سمیت درخواست دے سکتے ہیں.
اہم اقدامات یا مالی تبدیلیوں کی صورت حال کے طور پر مرحلے پر حوالہ دیتے ہوئے صرف یاد رکھنے کے لئے یاد رکھیں. آپ پیشہ ورانہ مالی پلانرز کے طور پر کرنا چاہتے ہیں اور بیٹھتے ہیں اور اپنی منصوبہ بندی کا دورۂ وقت پر، جیسے ایک بار فی سال.
ڈس کلیمر: اس سائٹ پر معلومات بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور سرمایہ کاری کے مشورے کے طور پر غلط استعمال نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.