کنٹرول اخراجات اور غیر ضروری کریڈٹ کارڈ سے بچنے سے بچنے کے قابل ضرور اہداف ہیں. پھر بھی، اگر آپ یقین رکھتے ہیں کہ آپ مستقبل میں کریڈٹ کی ضرورت نہیں ہوگی تو یہ حقیقت پسندانہ نہیں ہوسکتی ہے. شاید آپ نے ایک ریستوران کی رات کا کھانا لگانے یا تسلسل پر جوتے کی نئی جوڑی خریدنے کے لۓ اپنے کریڈٹ کارڈ کا استعمال کرنے کی عادت کو توڑ دیا ہے، لیکن یہ ایک گھر یا گاڑی بھی خریدنے کے لئے پیسہ بچانے کے لئے مشکل ہے.
تو، دیوالیہ پن کی کریڈٹ سکور پر کیسے اثر انداز ہوتا ہے؟ یہ ایک جائز تشویش ہے. جب آپ فائل کو دیکھیں تو کیا خیال ہے؟
FICO سکور کیا ہیں؟
کریڈٹ سکور کے معروف purveyors میں سے ایک ہے جو Fair Isaac نامی کمپنی ہے. منصفانہ اسحاق کمپنی کی طرف سے تیار فارمولہ اور الگورتھم استعمال کرتے ہوئے شمار ہونے والے اسکورز کو FICO سکور کہتے ہیں. میلے اسحاق کے فارمولا ملکیت ہے، مطلب یہ ہے کہ منصفانہ اسحاق نے عمل کا مالک ہے اور اسے کسی فارمولا فراہم کرنے کی ضرورت نہیں ہے. اس کی وجہ سے، بعض اوقات یہ وضاحت کرنا مشکل ہے کہ یہ کس طرح کمپنی کسی بھی کریڈٹ سکور کا حساب کرتا ہے.
FICO کریڈٹ سکور حد تک 300 سے زیادہ 850 تک کی حد تک ہوتی ہے. زیادہ تر قرض دینے والے بینکوں کو 720 کے کریڈٹ سکور پر بھروسہ کیا جاتا ہے.
منصفانہ اسحاق کمپنی نے آپ کی کریڈٹ رپورٹ میں موجود معلومات کا استعمال کرتے ہوئے سکور کو شمار کرنے کے لئے خام مال کے طور پر استعمال کیا ہے. تین اہم کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں، مساوات، ٹرانزیک یونین اور ماہرین کو بھی اسی معلومات نہیں، اور اس وجہ سے، آپ کا کریڈٹ سکور ایک ایجنسی سے دوسرے سے مختلف ہو سکتا ہے.
عام طور پر، یہ فرق چند پوائنٹس سے زیادہ نہیں ہے.
منصفانہ اسحاق کے لئے بالکل کریڈٹ سکور کا حساب کرنے کے لۓ، آپ کو کم سے کم ایک اکاؤنٹ ہونا چاہیے جو چھ ماہ یا اس سے زیادہ کھلے ہو، اور کم از کم ایک اکاؤنٹ جو گزشتہ چھ ماہ کے اندر کریڈٹ بیورو کو اطلاع دی گئی ہے.
منصفانہ اسحاق کو آپ کے سکور کا حساب کرنے کے لئے، منفی اور مثبت دونوں کریڈٹ کی معلومات کے مختلف ٹکڑوں کا استعمال کرتا ہے. کمپنی کے اپنے مواد کے مطابق، یہاں فی صد ہیں کہ ہر قسم کے معلومات مجموعی سکور میں حصہ لیتے ہیں:
- ادائیگی کی تاریخ: 35٪
- موصول ہونے والی رقم: 30٪
- کریڈٹ کی تاریخ کی لمبائی: 15٪
- نیا کریڈٹ: 10٪
- استعمال میں کریڈٹ کی اقسام: 10٪
آپ کے کریڈٹ سکور کا تعین کیا کرنے کے بارے میں مزید جاننے کے لئے، ملاحظہ کریں کہ کس طرح میرے FICO سکور کی حساب کی گئی ہے.
دیگر کمپنیوں کو بھی اپنی اپنی حسابات پر مبنی کریڈٹ اسکور فراہم کرتا ہے، جو منصفانہ اسحاق نے استعمال کیا ہے.
آپ کا کریڈٹ اسکور کیسے متاثر ہوتا ہے؟
آپ کی کریڈٹ رپورٹ میں منفی معلومات کی زیادہ سے زیادہ اقسام آپ کے کریڈٹ سکور کو متاثر کرے گی. اگر آپ ادا کرنے یا ادائیگی چھوڑنے میں سست ہو تو، آپ کا سکور اس کی عکاس کرے گا. ان اکاؤنٹس پر حد کے ساتھ مقابلے میں بہت زیادہ قرض لے کر ایک مسئلہ بھی ہوسکتا ہے.
اس نقطہ پر پہنچنے سے پہلے کہ آپ دیوالیہ پن کو دوائیں گے، آپ شاید اپنے اکاؤنٹس پر باقاعدگی سے ادا کرنا مشکل محسوس کرتے ہیں.
شاید آپ کو زیادہ سے زیادہ یا آپ کے تمام کریڈٹ کارڈز زیادہ سے زیادہ ہوسکتے ہیں. کسی بھی صورت حال میں کریڈٹ سکور پر منفی اثر پڑے گا.
آپ کی کریڈٹ سکور حاصل کرنے کے بعد آپ کا کریڈٹ سکور ایسا کرے گا کہ یہ بالکل مشکل ہے کہ آپ کیا کریڈٹ سکور کریں گے. آپ کا کریڈٹ سکور کتنا خراب ہے جب آپ فائل فائلوں کو ختم کرنے پر اثر انداز نہیں ہوتا ہے. اگر آپ کم شروع کرتے ہیں تو، آپ دیوالیہ پن سے باہر آئیں گے. اگر آپ اعلی شروع کرتے ہیں تو، آپ کا اسکور بہت کم ہوگا. لیکن زیادہ تر لوگ رپورٹ کرتے ہیں کہ وہ تقریبا 550 تک ختم ہو جاتے ہیں کیونکہ وہ دیوالیہ پن سے نکلتے ہیں، چاہے وہ اعلی سکور یا ایک اعلی سکور کے ساتھ شروع کریں.
دیوالیہ اور مستقبل کے کریڈٹ فیصلے
تاہم، بہت سے لوگوں کے لئے سب سے نیچے لائن یہ اثر نہیں ہے کہ دیوالیہ پن کریڈٹ سکور پر پڑے گا. اس کا اثر یہ ہے کہ دیوالیہ ہونے والا قرضہ مستقبل میں کریڈٹ فیصلے پر ہوگا.
یہاں تک کہ کریڈٹ سکور کے بغیر بھی، حقیقت یہ ہے کہ کریڈٹ رپورٹ پر ظاہر ہوتا ہے کہ دیوالیہ پن کے دوران بہت سے کریڈٹ فیصلوں کو چلانے کے لۓ جب تک ڈائلنگ ظاہر ہوتا ہے، جو دس سال تک ہوسکتا ہے.
مستقبل کے لئے اچھی خبریں اور امید ہے. بہت سے لوگ جو دیوالیہ پن کو فائل دیتے ہیں وہ بھی رپورٹ کرتے ہیں کہ اگر وہ اپنے کریڈٹ کو دوبارہ بنانے کے لئے ان کی کوششوں میں محتاط رہیں تو، بہت زیادہ قرض بھی جلد ہی نہیں لگے، اور ہر وقت ہر بار اپنے قرضوں کو بدمعاش کرتے ہیں، ان کے کریڈٹ کے بارے میں دو سال لگتے ہیں. اسکور "اچھی" رینج میں اضافہ کرنے کے لئے.
اگلا، سیکھیں کیوں آپ کا کریڈٹ سکور دیوالیہ پن کے بعد بھی اہم ہے، اور آپ کے کریڈٹ سکور کو بہتر بنانے کے لئے اقدامات کر سکتے ہیں.
دیوالیہ پن کے بعد آپ کا کریڈٹ اسکور بہتر بنانے کے
کیا آپ کا کریڈٹ اسکور دیوالیہ کے بعد اہم ہے؟
تازہ کاری کارون نیک نومبر 2017