ایک پچھلے دروازے روتھ آئی آر اے اعلی آمدنی آمدنی کے لئے ٹیکس فوائد پیش کر سکتا ہے
تاہم، ہر کوئی روتھ آر اے اے میں حصہ نہیں سکتا. اندرونی عواید سروس اڈوں آپ کے نظر ثانی شدہ ایڈجسٹ مجموعی آمدنی اور ٹیکس فائلوں کی حیثیت پر روتھ آئی آر اے کی اہلیت.
2017 کے لئے، کسی بھی فائل میں $ 133،000 یا اس سے زیادہ MAGI کے ساتھ سنگل فائلوں کے لئے حصہ لینے کا مرحلہ باہر ہے اور شادی شدہ جوڑی مشترکہ طور پر MAGI $ 196،000 یا اس سے زیادہ کے ساتھ ملاتے ہیں.
تاہم، آمدنی کی حد تک ایک کام ہے. ایک پچھلے دروازے میں آر اے اے اعلی کمانڈر کو روتھ کے ٹیکس فوائد سے لطف اندوز کرنے کا ایک موقع فراہم کرتا ہے، لیکن یہ ہر سرمایہ کار کے لئے صحیح نہیں ہے.
پچھلے دروازے روتھ آئی آر اے کیسے کام کرتا ہے
ایک پچھلے دروازے روتھ آئی آر اے کافی سنجیدہ ہے. یہ صرف روتھ آئی آر اے میں روایتی آئی آر اے کی شراکت میں شامل ہے. آپ کو ایک موجودہ روایتی IRA کا استعمال کرتے ہوئے ایک پچھلے دروازے ای آر اے پر عملدرآمد کر سکتا ہے، یا خاص طور پر تبادلوں کے لئے ایک نیا اکاؤنٹ کھول سکتا ہے.
ایک بار جب آپ روتھ آر اے اے کے اثاثوں میں روایتی آئی آر اے اثاثے کو تبدیل کر لیتے ہیں، تو آپ اس اکاؤنٹ کے ٹیکس فری واپسی کی حیثیت سے لطف اندوز ہو سکتے ہیں. تاہم، آپ کو کسی بھی ٹیکس کی ذمہ داری کے بارے میں آگاہ ہونا پڑتا ہے جو آپ کو تبادلوں کے نتیجے کے طور پر پڑ سکتا ہے.
روتھ تبادلوں ٹیکس
روایتی آئی آر اے سے پہلے ٹیکس سے قبل ڈالر کی مالی امداد کی جاتی ہے .
آپ کی آمدنی پر منحصر ہے، یہ حصہ کٹوتی یا غیر کٹوتی ہوسکتی ہے. لہذا جب آپ روتھ کو روایتی آئی آر اے میں تبدیل کر رہے ہیں تو اہم کیوں ہے؟
آئی آر ایس آپ کو اپنی روایتی IRA کے ساتھ اپنی ٹیکس کی ذمہ داری کو مسترد کرنے کی اجازت نہیں دیتا. عام طور پر، آپ کو ان فنڈز پر ٹیکس ادا کرتے ہیں جب آپ انہیں ریٹائرمنٹ میں واپس لے جائیں گے، آپ کے عام آمدنی ٹیکس کی شرح میں.
اگر آپ ایک روایتی آئی آر اے کو تبدیل کر رہے ہیں جو کٹوتی ہونے والی شراکت سے متعلق ہے، تو آپ کو ان شراکتوں اور ان کی آمدنی پر تبادلوں کے وقت ٹیکس کی وجہ سے ادا کرنا ہوگا.
لیکن اگر آپ غیر کٹوتی شراکت تبدیل کر رہے ہیں تو کیا ہوگا؟ اس وقت چیزیں تھوڑی مشکل ہو سکتی ہیں. اگر آپ کے روایتی IRA میں صرف غیر کٹوتی شراکت شامل ہوتی ہے، تو آپ صرف ٹیکس کی بنیاد پر کسی بھی رقم پر ٹیکس ادا کرتے ہیں. اگر آپ کے پاس روایتی آئی آر اے ہیں جس میں کٹوتی اور غیر کٹوتی دونوں حصہ شامل ہیں، تاہم، آئی آر ایس آپ کے تمام IRAs کی قیمت کا استعمال کرتے ہوئے، پروٹا بنیاد پر تبادلوں پر کسی بھی ٹیکس کا حساب کرے گا.
اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ کے پاس روایتی آئی آر اے کے اثاثوں میں $ 300،000 ہے اور بغیر غیر کٹوتی IRA میں $ 5،500 کی شراکت ہوتی ہے، تو آپ کو صرف غیر کٹوتی حصہ نہیں ہوسکتی ہے، اگرچہ یہ علیحدہ اکاؤنٹ میں ہے. آپ کو $ 5،500 کا ٹیکس کے مقاصد کے لئے آپ کے کل اررا اثاثوں کے جزوی تبادلوں کے طور پر علاج کرنا ہوگا.
روایتی IRA ٹیکس کم کرنا
اگر آپ ایک اعلی ٹیکس بریکٹ میں ہیں اور آپ ایک روایتی آئی آر اے کے فنڈز کو تبدیل کر رہے ہیں، تو آپ اس سال میں بڑا ٹیکس بل ہوسکتے ہیں جو آپ کو بدلتے ہیں. خوش قسمتی سے، ٹیکس کاٹنے کے کچھ کم سے کم کرنے کا ایک طریقہ ہے.
ٹیکس کے مقاصد کے لئے، آئی آر ایس مجموعی ہدایات کے تحت 401 (k) میں شامل نہیں ہے.
اگر آپ کے پاس کٹوتی اور غیر کٹوتی روایتی آئی آر اے دونوں اثاثوں کا مرکب ہے، تو آپ کٹوتی قابل حصہ اپنے کام کی جگہ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں رول کرسکتے ہیں. یہ آپ کو اپنے آر اے اے کے غیر کٹوتی حصہ کو روٹا پر تبدیل کرنے کے بغیر آزاد کرائے گا.
کس طرح فیصلہ کریں کہ ایک بیکور رتو آر اے اے آپ کا حق ہے
ایک پچھلے دروازے روتھ آئی آر اے نے کچھ اہم ٹیکس فوائد حاصل کر سکتے ہیں لیکن احتیاط سے اس کے بارے میں سوچنا ضروری ہے.
مثال کے طور پر، آپ کو ریٹائر کرنے کے بعد آپ ٹیکس بریکٹ کیسے کرتے ہیں؟ اگر آپ اس سے کہیں زیادہ اعلی بریکٹ میں ہونے کی توقع رکھتے ہیں تو، ٹیکس کی بچت آپ کو روتھ آئی آر اے کے ذریعے لے سکتے ہیں، کسی بھی ٹیکس کی ذمے داری کو تبدیل کر سکتے ہیں جو آپ اب تبادلوں کے نتیجہ میں ہیں. دوسری طرف، اگر آپ نے روایتی IRA میں کافی رقم جمع کی ہے، تو اس میں تبدیلی مہنگا ہوسکتی ہے.
یہ بھی یاد رکھو کہ آپ کو بغیر کسی جرم کے لے جانے والے کم از کم پانچ سالوں کے لئے روتھ آئی آر اے سے تبدیل شدہ فنڈز نہیں نکال سکتے. اگر آپ اس سے قبل فنڈز کو نلاتے ہیں تو، آپ کو 10 فیصد کی ابتدائی واپسی کی سزا دی جائے گی جب تک کہ آپ عمر 59 1/2 یا اس سے زیادہ نہیں ہو. یہ آپ کے ٹائم لائن کو سمجھنے کے لئے ضروری ہے جب تک کہ آپ کو لگتا ہے کہ آپ ان فنڈز کی ضرورت ہو گی.
اگر آپ کچھ عرصے سے آئی آر اے اثاثوں کو نلانے کی منصوبہ بندی نہیں کررہے ہیں تو، ایک پچھلے دروازے روتھ ابھی تک ایک اور فائدہ فراہم کرتا ہے. روایتی IRAs کے ساتھ، آپ کو اپنی زندگی کی توقع کی بنیاد پر کم از کم تقسیم کرنے کی ضرورت ہے. ایک روتھ آئی آر اے کو کم از کم تقاضا کی ضرورت نہیں ہے ، مطلب ہے کہ جب تک آپ چاہے پیسے چھوڑ سکتے ہیں. یہ، ٹیکس کے بغیر ان کی واپسی کرنے کی صلاحیت کے مطابق جوڑا، روایتی IRA اثاثوں کو تبدیل کرنے کے حق میں ترازو کو ٹپ سکتا ہے.