اگر آپ نے کبھی ایک دن میں تین سے زائد کریڈٹ سکور خریدا ہے یا ایک دن میں ایک سے زیادہ سائٹس سے اپنے مفت کریڈٹ سکور کو دوبارہ حاصل کیا ہے تو، آپ کو محسوس ہوسکتا ہے کہ آپ کے کریڈٹ اسکور تین کریڈٹ بیورو میں مختلف ہیں . جیسا کہ اگر آپ کے کریڈٹ سکور کو سمجھنے میں کافی مشکل نہیں تھا تو، مختلف کریڈٹ سکور ہونے کے باوجود یہ بھی مشکل بناتا ہے. پریشان مت کرو مختلف کریڈٹ سکوروں سے معمول ہے؛ یہاں یہی ہوتا ہے.
کریڈٹ بیورو مختلف کریڈٹ اسکور ماڈل استعمال کرتے ہیں
کریڈٹ سکور ماڈل کے درجنوں ہیں اور ان میں سے ہر ایک آپ کو ایک مختلف کریڈٹ سکور دے سکتا ہے. مثال کے طور پر، ہر کریڈٹ بیورو میں سے ہر ایک آپ کے کریڈٹ سکور کا حساب کرنے کے لۓ اپنے ماڈل کا استعمال کرتا ہے اور بیوروز نے وینٹاس سکور تیار کرنے کے لئے مل کر کام کیا. FICO، سب سے زیادہ معروف کریڈٹ اسکور کمپنیوں میں سے ایک، ان کے اپنے کریڈٹ اسکور ماڈل ہے. بینکوں اور دیگر اسکریننگ کی خدمات بھی مختلف کریڈٹ اسکور ماڈل بھی ہوسکتے ہیں.
کریڈٹ بیوریس اور FICO اپنے کریڈٹ اسکور ماڈل کے نئے ورژن کو باقاعدہ طور پر جاری کرتے ہیں. نئے ماڈلوں کے لئے اخراجات کی شرح سست ہوسکتی ہے، بہت سے قرض دہندگان کو بڑی عمر کے ماڈلوں کا استعمال کرتے ہوئے جاری ہے.
کریڈٹ بیورو مختلف کریڈٹ رپورٹ کے اعداد و شمار ہیں
کریڈٹ بیورو ایک دوسرے سے آزادانہ طور پر ڈیٹا جمع کرتے ہیں - اور وہ عام طور پر اس کا اشتراک نہیں کرتے ہیں. نہ صرف یہ کہ آپ کے کریڈٹور اور قرض دہندگان کو کریڈٹ بیورو کے صرف ایک یا دو کے اعداد و شمار کی اطلاع دی جا سکتی ہے.
لہذا، آپ کا استقبال، ماہرین، اور ٹرانس یونین کی کریڈٹ کی رپورٹ ہر ایک سے مختلف نظر آسکتی ہے جو ہر کریڈٹ رپورٹ میں موجود معلومات پر منحصر ہے.
ہر کریڈٹ بیورو آپ کے کریڈٹ سکور کو اپنے کریڈٹ فائل میں ڈیٹا کے ساتھ شمار کرتا ہے. مثال کے طور پر، ماہرین آپ کے ماہرین کریڈٹ کی رپورٹ کے اعداد و شمار کے ساتھ آپ کے کریڈٹ سکور کا حساب کرتا ہے.
لہذا، اگر آپ کے پاس ٹرانونیوئن کریڈٹ کی رپورٹ پر ظاہر ہوتا ہے تو آپ کے پاس جمع کردہ اکاؤنٹ ہے، لیکن آپ کے تجرباتی کریڈٹ رپورٹ پر نہیں، تو آپ ٹرانسیوئن کریڈٹ سکور کم ہوسکتے ہیں.
کون سا کریڈٹ سکور آپ کا قرضہ استعمال کر رہا ہے؟
قرض دہندہ عام طور پر ایک یا زیادہ کریڈٹ بیورو کے ساتھ تعلقات قائم کر چکے ہیں. آپ اپنے قرض دہندگان سے کریڈٹ بیورو خریدنے سے پوچھ سکتے ہیں جس سے وہ کریڈٹ سکور خریدتے ہیں (وہ شاید آپ کو بتا سکتے ہیں یا نہیں کرسکتے ہیں)، لیکن آپ عام طور پر یہ درخواست نہیں کرسکتے ہیں کہ آپ کے قرض دہندہ آپ کے سکور کو دوبارہ حاصل کرنے کے لئے ایک مخصوص کریڈٹ بیورو کا استعمال کریں.
زیادہ تر قرض دہندہ FICO کی طرف سے تیار FICO سکور کا استعمال کرتے ہیں، کمپنی جو پہلے ہی میلے اسحاق کے نام سے مشہور ہیں. آپ اپنے FICO سکور کی بنیاد پر اییفیفیکس، ماہرین، اور MyFICO.com سے ٹرانسیوئن کریڈٹ رپورٹوں پر خرید سکتے ہیں. (چند سالوں کے لئے، ماہرین کی بنیاد پر FICO سکور صارفین کی خریداری کے لئے دستیاب نہیں تھے، لیکن حال ہی میں انہیں دوبارہ دستیاب کیا گیا ہے.)
ایسے اسکور ہیں جو آپ کے بارے میں نہیں جانتے ہیں
کریڈٹ سکور کے علاوہ آپ خرید سکتے ہیں اس کے علاوہ، کچھ صنعت مخصوص مخصوص کریڈٹ کے اسکور ہیں جو کاروباری اداروں کو اس تک رسائی حاصل ہے جو آپ براہ راست نہیں خرید سکتے ہیں. مثال کے طور پر، ایک آٹو انشورنس سکور، دیوالیہ پن پیشن گوئی سکور، اور رہن کریڈٹ سکور ہے. یہ اسکور آپ کے آن لائن خریدنے کے کچھ بھی نہیں ملیں گے کیونکہ وہ اس صنعت کے لئے ایڈجسٹ کر رہے ہیں.
عام کریڈٹ سکور جو آپ آن لائن ہوتے ہیں صرف معلومات کے مقاصد کیلئے ہیں.
کیا آپ کے کریڈٹ سکور اس کے قابل ہے؟
اگرچہ کریڈٹ سکور آپ کو چیک کر رہے ہیں، اگرچہ آپ کا قرضہ حاصل کرنے والے سکور سے متفق نہیں ہوسکتی ہے، یہ بھی آپ کے کریڈٹ سکور کو چیک کرنے کے لئے بہت اہم ہے. آپ کا سکور آپ کو ایک عام خیال دے گا جہاں آپ کا کریڈٹ کھڑا ہے، یہ ہے کہ، آپ کے پاس اچھا کریڈٹ سکور یا برا کریڈٹ سکور ہے. آپ کو ایک اچھا اشارہ مل جائے گا کہ آیا آپ کو اپنے کریڈٹ کو بہتر بنانے کی ضرورت ہے یا اگر کریڈٹ کارڈ یا قرض کے لۓ آپ کے حق میں آپ کی منظوری ملے گی. اگر ممکن ہو تو، آپ کے ہر تین کریڈٹ رپورٹس کے لئے کم از کم ایک کریڈٹ سکور کا جائزہ لیں تاکہ آپ کو اپنی مکمل کریڈٹ تصویر کا اندازہ ہے.