آپ کو اپنے پیسے کہاں رکھنا چاہئے؟
زیادہ تر لوگ اپنے پیسہ بچانے کے اکاؤنٹ میں رکھتے ہیں، ان کی ماہانہ اخراجات چیکنگ اکاؤنٹس یا آن لائن بینکوں میں موجود ہیں. دوسروں کو بینکوں میں یقین نہیں ہے (خاص طور پر چھوٹی نسلیں) اور لفافے میں ان کے پیسے پر رکھے جاتے ہیں.
دریں اثنا، بہت سے لوگوں کو ان کے باقی پیسے منظم رکھنے کے لئے دستیاب اختیارات کی تعداد، یا جس میں مختلف اکاؤنٹس ہو سکتا ہے رکھنے کے لئے دستیاب نہیں ہے.
ہم کچھ مقبول ترین اختیارات کے ذریعے جانے جا رہے ہیں جب یہ آپ کو آپ کے پیسے کو برقرار رکھنے کے لۓ آتا ہے جہاں آپ سب سے زیادہ اہمیت رکھتا ہے اسے ڈال سکتے ہیں.
روزانہ اخراجات
جب آپ کو روزانہ اخراجات کے لۓ اپنے پیسے تک رسائی کی ضرورت ہوتی ہے، تو یہ آپ کے چیکنگ اکاؤنٹ میں رکھنا سمجھتا ہے لہذا آپ چیزوں کے لۓ اپنے ڈیبٹ کارڈ کا استعمال کرسکتے ہیں. (متبادل طور پر، کورس کے، آپ صرف نقد رقم لے سکتے ہیں اور اسے اپنے بٹوے میں رکھ سکتے ہیں.)
تاہم، ہمیشہ آپ کو چیکرس اکاؤنٹ میں بفر رکھنے کے لئے یقینی بنانا ہے تاکہ آپ کو اضافی فنڈ فیس سے بچنے کے لۓ. مثال کے طور پر، آپ کہتے ہیں کہ آپ بھول گئے ہیں کہ آپ نے اپنے اکاؤنٹ سے لے جانے والے ماہانہ بل کو لے لیا، اور منفی توازن میں دوپہر کے کھانے کے نتائج خریدنا. آپ اپنے بینک کی پالیسیوں پر منحصر ہے، آپ کو ایک اوور ڈرافٹ فیس سے مارا جائے گا.
بینکوں کی جنگ
ابھی تک بینک اکاؤنٹ نہیں ہے، یا بینکوں کو سوئچ کرنے کے بارے میں سوچ رہے ہیں؟ بہت سے لوگوں کو یہ معلوم نہیں ہے کہ ایک ٹن کے اختیارات موجود ہیں جب آپ اس ادارے کو آپ کے پیسہ کماتے ہیں، جیسے اینٹوں اور مارٹر بینکوں اور "بڑے نام" ہیں جو اکثر ذہن میں آتے ہیں.
کمیونٹی کے بینکوں، آن لائن صرف بینکوں اور کریڈٹ یونین ہیں ، چند نام کے لئے. ان کے اندر اندر، شاید انعامات اکاؤنٹس ہوسکتے ہیں (حوصلہ افزائی کے ساتھ)، اعلی پیداوار اکاؤنٹس، اور زیادہ.
بہت سے اختیارات کے ساتھ، یہ انتخاب کرنا مشکل ہوسکتا ہے، لہذا یہاں ایک ایسی چیز ہے جو آپ کو ذہن میں رکھنے کی ضرورت ہے: کم سے کم فیس کے ساتھ بینک کا انتخاب کریں.
آپ کو صرف اپنے بینک کو رکھنے کے لئے ایک بینک پر ماہانہ بحالی کی فیس ادا نہیں کرنا چاہئے.
آن لائن صرف بینکوں، کمیونٹی بینکوں، اور کریڈٹ یونینوں کے مقابلے میں زیادہ تر زیادہ سے زیادہ فیس نہیں ہے. آن لائن صرف بینکوں میں کم سر ہے کیونکہ جسمانی جگہ نہیں ہیں، اور وہ بہت آسان ہیں. کمیونٹی کے بینکوں اور کریڈٹ یونین ان لوگوں پر توجہ مرکوز کر رہے ہیں جنہوں نے اپنی خدمات انجام دیتے ہیں اور سود کی شرح اور فیس کے ساتھ زیادہ محتاط ہیں.
بدقسمتی سے، کسی بھی بڑی نام کے ساتھ، آپ فیس، کم سے کم جمع اور بیلنس، اور دیگر ضروریات کی ایک تصادم کا سامنا کرنے جا رہے ہیں. بینکنگ آسان ہونا چاہئے، لہذا سب سے پہلے ٹھیک پرنٹ پڑھیں.
ایمرجنسی فنڈ
بہت سے لوگوں کو ان کی عام بچت کے ساتھ ان کے ہنگامی فنڈ کو پھانسی رکھی ہے ، لیکن یہ ایک غلطی ہوسکتی ہے، اس کے مطابق آپ کو کتنا خود مختار ہے.
جب اصل ہنگامی صورت حال کی صورت میں ہنگامی فنڈز تک رسائی حاصل کی جانی چاہئے . مسئلہ یہ ہے کہ ہر ایک کو ایک ہنگامی حالت کی ایک مختلف تعریف ہے. زیادہ تر ماہرین کا کہنا ہے کہ ہنگامی فنڈز ایسی چیزوں کے لئے ہیں جو آپ کو وقت سے پہلے یا دشوار حالتوں سے پیش نہیں کرسکتے ہیں ، جیسے کسی نوکری کے نقصان سے. لہذا، آپ کے بینک اکاؤنٹ میں نئے کپڑے خریدنے کے لئے چاہتے ہیں، لیکن کافی رقم نہیں ہے، ہنگامی نہیں ہے.
بقا کے لئے یہ ضرورت یا ضروری نہیں ہے.
اگر آپ اپنے آپ کو اپنے ہنگامی فنڈ اکیلے چھوڑنے کے لۓ اپنے آپ پر اعتماد نہیں کر سکتے ہیں، جب تک کہ آپ واقعی اس کی ضرورت نہیں ہے، تو آپ کو آپ کو باقاعدہ بچت اکاؤنٹ سے مختلف ادارے میں بچت اکاؤنٹس کھولنا چاہئے.
کیوں؟ چونکہ آپ کو فنڈز تک رسائی حاصل کرنے کے لئے زیادہ اقدامات کرنے کی ضرورت ہے، اس کے امکان سے کم از کم یہ ممکن ہے کہ آپ کوشش کریں اور جب ان کو استعمال نہ کریں.
ایک اختیار ایک آن لائن صرف بچت اکاؤنٹ قائم کر رہا ہے. وہ عام طور پر کھولنے کے لئے بہت تیز اور آسان ہیں اور اسے شاخ جانے کی ضرورت نہیں ہے. اس کے علاوہ، آپ کو پیسے نکالنے کیلئے اے ٹی ایم جسمانی طور پر کبھی بھی آزمائشی نہیں کی جائے گی، لیکن جب آپ کی ضرورت ہو تو آپ اپنے فنڈز کو منتقل کر سکتے ہیں.
طویل مدتی بچت کے مقاصد
تو، آپ کے پاس بچت کے مقاصد کے بارے میں کیا حاصل کرنے کے لئے تین سے پانچ سال، یا اس سے زیادہ کیا جا رہا ہے؟
آپ ان میں سے ہر ایک کے لئے علیحدہ ذیلی ذیلی بچت اکاؤنٹس کھولنے کے لئے چاہتے ہیں.
ذیلی بچت کا اکاؤنٹ کیا ہے؟ کچھ بینکوں آپ کو ایک اہم بچت اکاؤنٹ کھولنے کی اجازت دیتا ہے ، جس کے ساتھ "ذیلی" اکاؤنٹس اس سے منسلک ہوتے ہیں. لہذا آپ مختصر مدت کی بچت کے لئے اپنی بنیادی بچت کا اکاؤنٹ استعمال کرسکتے ہیں، اور سفر، ایک نیا کمپیوٹر، نئی گاڑی وغیرہ وغیرہ جیسے مختلف ذیلی اکاؤنٹس کھول سکتے ہیں.
یہ آپ کے بچت کے مقاصد کو الگ کرنے کے لئے دانشور ہو سکتا ہے. اگر آپ کے پاس ایک اہم بچت کا اکاؤنٹ ہے $ 20،000 کے ساتھ، لیکن آپ ایک شادی کے لئے بچت ، ایک گاڑی پر ایک نیچے ادائیگی، چھٹی کے ساتھ ساتھ، آپ کیا کرتے ہیں؟ شاید آپ اپنے ذاتی اہداف کو ترجیح دینا مشکل ہوسکتے ہیں.
علیحدہ علیحدہ اکاؤنٹس ہونے سے جو ہر مقصد کے لئے تیار ہوتا ہے وہ آپ کو پہنچنے میں آسان بناتا ہے، اور پیسہ لے کر آپ کے دوسرے مقاصد سے مداخلت نہیں کرتا ہے. تو مثال کے طور پر، 20،000 ڈالر تک تقسیم کرتے ہیں. آپ کے پاس "شادی" اکاؤنٹ میں $ 10،000، آپ کے "کار نیچے ادائیگی" اکاؤنٹ میں $ 7،000، اور آپ کے "چھٹیوں" میں $ 3،000 ہے.
ہر ایک کیلئے آپ کا مقصد $ 20،000، $ 10،000، اور $ 3،000 ہے. آپ سمجھتے ہیں کہ آپ نے اپنی چھٹیوں کی بچت کا مقصد ہٹ دیا ہے، لہذا آپ اپنی چھٹیوں کی طرف آپ کی گاڑی نیچے ادائیگی کے اکاؤنٹ میں محفوظ کر رہے ہیں اور اپنی سفر کی منصوبہ بندی شروع کرتے ہیں.
اگر آپ کے اکاؤنٹ میں $ 20،000 کا اصل لمبا حصہ تھا تو، آپ کو دو چھ اہم اہداف پر کام کر رہے ہیں کیونکہ آپ کسی بھی چھٹی کے لۓ آپ کو کسی کو واپس لینے میں ہچکچاہٹ ہوسکتے ہیں.
بہت سے بینکوں، خاص طور پر آن لائن بینکوں، آپ کو سب سے بچت اکاؤنٹس کی لامحدود رقم کھولنے کے لئے کی اجازت دے گی. وہاں سے، آپ اپنے چیکنگ اکاؤنٹس میں سے ہر ایک بچت اکاؤنٹس کو خود کار طریقے سے منتقل کر سکتے ہیں.
درمیانی مدت کے بچت
ہم یہاں مقاصد کے لئے بچانے کے بارے میں بات نہیں کر رہے ہیں. اس کے بجائے، یہ اختیار ان لوگوں کے لئے ہیں جو پہلے سے ہی رقم کی مہذب رقم بچا رہے ہیں، لیکن طویل مدتی (5+ سال) کے لئے سرمایہ کاری نہیں لگ رہے ہیں.
اگر آپ چند سالوں سے اپنے پیسے کو پارک کرنے کی جگہ تلاش کر رہے ہیں تو، منی مارکیٹ اکاؤنٹس اور سی ڈیز (سرٹیفیکیشن کی سند ) آپ کا جواب ہوسکتا ہے. ان بچت کے اکاؤنٹس کو عام بچت اکاؤنٹس کے مقابلے میں زیادہ سود کی شرح ہونا چاہئے.
اگر آپ منی مارکیٹ اکاؤنٹ یا سی ڈی کو کھولنے کا انتخاب کرتے ہیں تو، کچھ چیزیں موجود ہیں جو آپ کو پہلے ہی سمجھنا چاہئے. منی مارکیٹ اکاؤنٹس چیکنگ اور بچت اکاؤنٹس کی ہائبرڈ کی طرح ہیں، کیونکہ آپ ایک سے محدود مقدار میں چیک لکھ سکتے ہیں. منی مارکیٹ اکاؤنٹس باقاعدہ بچت اکاؤنٹس کے برعکس، سیکورٹیزز میں سرمایہ کاری کرتی ہے، لہذا آپ بہتر سود کی شرح حاصل کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں.
سی ڈی مختلف ہیں جنہوں نے ان کی پختگی کی تاریخ طے کی ہے، مطلب یہ ہے کہ جب آپ کسی کو کھولتے ہیں، تو آپ کو ایک مخصوص رقم کے لئے وہاں آپ کے پیسہ رکھنا پڑے گا. اس طرح، اگر آپ پی سی سے پہلے پیسے لینے کی ضرورت ہے تو، آپ کو ابتدائی واپسی کی سزا کا سامنا کرنا پڑے گا. سزا کی رقم سی ڈی کی شرائط پر منحصر ہے. اس کے ساتھ، سی ڈیز عام طور پر ہنگامی فنڈز کے لئے ایک اچھا خیال نہیں ہیں کیونکہ آپ چاہتے ہیں کہ جب آپ کو اس پیسہ کے بغیر پیسہ قابل ہو جائے.
ان دونوں اکاؤنٹس کو باقاعدہ بچت اکاؤنٹس کے مقابلے میں زیادہ کھولنے کے بیلنس کی ضرورت ہوسکتی ہے. مثال کے طور پر، آپ کو کھلے ہو جانے کے بعد آپ کو اکاؤنٹ میں $ 10،000 رکھنے کی ضرورت ہوسکتی ہے، جبکہ کچھ بچت اکاؤنٹس کھلی 10 ڈالر کے ساتھ کھول سکتے ہیں.
ریٹائرمنٹ بچت
اس بات کا کوئی فرق نہیں کہ آپ اپنے کیریئر میں کہاں ہیں، آپ کو ریٹائرمنٹ کی ترجیحات کو ترجیح دیتے ہیں. اپنے پےچیک سے خود کار طریقے سے کٹوتیوں کی ترتیبات کو کرنے کے لئے آسان ترین طریقوں میں سے ایک ہے. اگر آپ خود کار طریقے سے ہیں، تو SEP IRAs میں نظر آتے ہیں.
جب تک آپ مضحکہ خیز رقم کم نہیں کر رہے ہیں، آپ کو IRA کھولنے کے اہل ہونا ضروری ہے، جو ضروری ہے کہ آپ کے آجر 401 (k) پیش نہ کریں. پیسے کے بغیر IRA سے پیسہ واپس نہیں لیا جاسکتا جب تک کہ آپ 59 اور نصف تک پہنچنے تک نہیں پہنچیں، جب تک کہ یہ آپ کے پہلے گھر خریدنے کے بجائے کسی خاص حالات کے لۓ نہیں ہے. آپ کو جرم کے بغیر روتھ آر اے اے کے لئے بنائے گئے شراکت داروں کو بھی نکال سکتے ہیں.
401 (K) اس طرح میں ہیں جیسے آپ کو ابتدائی واپسیوں کے لئے سزا ملے گی، لیکن 401 (k) کے بارے میں اچھی بات یہ ہے کہ آپ کا نجرہ آپ کے تعاون کو کسی خاص رقم سے ملنے کی پیشکش کرسکتے ہیں. معیاری مالی مشورے کا کہنا ہے کہ میچ میں شراکت کرنے کے لئے، اور اس پر منحصر ہے کہ آپ کی 401 (کی) کی پیداوار کس قدر بہت اچھا ہے، آپ باقی آر اے اے (آپ کے فنڈز کے ساتھ زیادہ کنٹرول اور لچکدار ہیں) سے باقی شراکت میں حصہ لینے کے لئے چاہتے ہیں.
تعلیم کے لئے بچت
کیا آپ اپنے بچے کی تعلیم کے لئے ادائیگی کرنا چاہتے ہیں؟ پھر 529 بچت منصوبہ کھولنے کے بارے میں سوچتے ہیں، کیونکہ یہ اکاؤنٹ خاص طور پر کسی کی مستقبل کی تعلیم کے لئے بچانے کے لئے ہے. آپ اسے کسی بھی فائدہ مند کے لئے کھول سکتے ہیں - نہ صرف آپ کے بچے، لیکن ایک نانی، دوست، یا رشتہ دار.
اگر آپ باقاعدگی سے بچت کے اکاؤنٹ میں پیسہ بچا رہے ہیں تو، یہ افراط زر پر قابو پانے کے لئے کافی نہیں ہوسکتا ہے. اگر آپ کا بچہ چھوٹا ہے اور کالج سے پہلے جانے کا ایک طویل طریقہ ہے تو، ٹیوشن کی لاگت بڑھتی جارہی ہے، اور آپ اپنا پیسہ رکھنا چاہتے ہیں، اور 529 کے ٹیکس فوائد بہت اہم ہیں.
529 منصوبوں کو انفرادی ریاستوں یا ریاستی ایجنسیوں کے ذریعہ سپانسر کیا جاتا ہے اور کئی مالیاتی اداروں کے ساتھ کھول دیا جا سکتا ہے. آپ دو قسم کے منصوبوں کو بھرپور کریں گے: پری ادا، اور بچت. کچھ ماہرین نے کئی وجوہات کے لئے پری ادا شدہ منصوبوں کے خلاف سفارش کی ہے، لہذا فیصلہ کرنے سے پہلے کچھ تحقیقات کرنے سے پہلے آپ کے لئے بہتر ہے.
آپ اپنے ریاست کے 529 منصوبے تک محدود نہیں ہیں، لہذا اس کے ارد گرد کی خریداری اور فیس اور مختلف فنڈز کی تاریخی کارکردگی کا موازنہ کرنا ضروری ہے. کچھ ریاستوں کے حوصلہ افزائی پیش کرتے ہیں، اور 529 منصوبوں میں بہت سے ٹیکس فوائد بھی ہیں.
اپنا پیسہ منظم
جیسا کہ آپ دیکھ سکتے ہیں، وہاں بہت سے انتخاب ہوتے ہیں جب یہ آتا ہے کہ آپ اپنے پیسے کہاں رکھیں گے. آپ کو مختلف اکاؤنٹس کی ضرورت نہیں ہے، لیکن اس بات کو یقینی بنائیں کہ اکاؤنٹس آپ کو اپنی مالی ضروریات سے پورا کر رہے ہیں.