ریٹائرمنٹ بچت کے لئے ھدف رقم کی شرح کا اندازہ کرنے کے بارے میں بنیادی اقدامات
زیادہ تر لوگ ریٹائرمنٹ کی بچت کی اہمیت سے مکمل طور پر واقف ہیں اور ہم میں سے اکثر اپنے سونے کے سالوں میں کم سے کم کچھ پیسہ کماتے ہیں. لیکن یہ کافی ہے؟ اور ہم کیسے جانتے ہیں "کتنا" ہے؟ یہ کس طرح جان سکتا ہے کہ وہ اپنے ریٹائرمنٹ اہداف تک پہنچنے کے لۓ ٹریک پر ہیں؟
خاص طور پر جاننا مشکل ہے کہ مالی سیکورٹی کے ساتھ ریٹائرمنٹ کیا ضرورت ہے. لیکن یہ ایک اچھا تخمینہ حاصل کرنے کے لئے ممکن ہے، جس سے پھر جاننے میں مدد ملے گی کہ آپ اپنے اہداف تک پہنچنے کے لئے کس طرح دور رکھنا چاہتے ہیں.
اندازہ کرنے میں بنیادی اقدامات یہ ہیں کہ آپ کو ریٹائر کرنے کی ضرورت ہو گی:
1. ریٹائرمنٹ میں آمدنی آپ کی ضرورت ہے
ریٹائرڈ کرنے کے لئے لازمی آمدنی کا تخمینہ لگانا مشکل نہیں ہے کیونکہ ایسا لگتا ہے. آپ اپنی موجودہ آمدنی کے ساتھ شروع کر سکتے ہیں اور ضرورت سے ریٹائرمنٹ آمدنی پر پہنچنے کے لئے کچھ حسابات بن سکتے ہیں.
سب سے زیادہ سادہ حساب آپ کی موجودہ آمدنی کا استعمال کرنا ہے، اس میں افراط زر کے لئے ایڈجسٹ کریں، پھر اس رقم کا 80٪ ہدف ریٹائرمنٹ آمدنی کے طور پر استعمال کریں. اگر آپ ریاضی وج نہیں ہیں یا آپ کو مالی کیلکولیٹر کا استعمال کیسے معلوم نہیں ہے تو، آپ کو 72 کے اصول کا استعمال کرتے ہیں یا آپ آن لائن افراط زر کیلکولیٹر کا استعمال کرسکتے ہیں.
72 کے قاعدہ کے ساتھ، آپ کو 72 کی شرح سے تقسیم کیا جاتا ہے اور آپ اس رقم کو دوگنا کرنے کے لۓ کئی سالوں کو حاصل کرتے ہیں.
72 تقسیم ہونے والے 3 24 ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ 24 سالوں میں، زندگی کی قیمت (اور اس وجہ سے آپ کی آمدنی کی ضرورت ہے) آج دو دن ہو گی.
سب سے بہتر اور سب سے درست تخمینہ یہ آن لائن افراط زر کی کیلکولیٹر ("آگے فلیٹ کی شرح" حساب) کا امکان ہوگا. مثال کے طور پر، میں نے آج کی آمدنی کے لئے $ 75،000 میں ٹائپ کیا اور 20 سال کی ایک وقت کا فریم استعمال کیا.
کیلکولیٹر کا کہنا ہے کہ مستقبل کی قیمت (یا ہماری ریٹائرمنٹ کی مثال میں ضروری مستقبل کی آمدنی) تقریبا 135،000 ڈالر ہے.
اب ہم $ 135،000 سے 0.8 یا 80 فی صد بڑھتے ہیں اور ہم $ 108،000 تک پہنچتے ہیں - یہ تخمینہ ہے کہ آج کل 75،000 امریکی ڈالر کمانے والے شخص کو ریٹائرمنٹ سے 20 سے 30 سال کی ضرورت ہو گی. 80 فیصد حساب سے، اگر آپ سوچ رہے ہو تو، مالیاتی منصوبہ بندی میں ایک معیاری معیار ہے کہ کچھ مشیر مزدور متبادل تناسب کو کہتے ہیں. زیادہ سے زیادہ ریٹائرز ان کے ریٹائرمنٹ آمدنی کا 100٪ کی ضرورت نہیں ہے اور 80٪ اوسط پر کافی ہے. اگر آپ محافظ رہنا چاہتے ہیں تو آپ اس کے بجائے 85٪ یا 90٪ استعمال کرسکتے ہیں.
2. ریٹائرمنٹ کے ذرائع پر تخمینہ حاصل کریں (سرمایہ کاری کے علاوہ)
کیا آپ کو آپ کی بچت کے علاوہ دوسرے آمدنی کے ذرائع کی توقع ہے؟ اگرچہ سماجی سلامتی کچھ لوگوں کے لئے قابل اعتماد نہیں لگتا، اس سے دور جانے کی امکان نہیں ہے. قدامت پرستی کے لۓ، اپنے سوشل سیکورٹی کے بیان کو دیکھیں اور حساب سے استعمال کرنے کے لئے مکمل ریٹائرمنٹ کی عمر کا استعمال کریں. اگر فوائد وفاقی حکومت کی جانب سے تبدیل کی جاتی ہے، تو اس کا امکان ابتدائی فائدہ (موجودہ وقت 62 میں مقرر) پر قواعد تبدیل ہوجائے گا.
پچھلے مرحلے میں ہمارے حساب سے مثال کے طور پر استعمال کرتے ہوئے، آتے ہیں کہ آپ اپنی سماجی سلامتی آمدنی ہر سال $ 20،000 ہوگی.
اب یہ آپ کے $ 108،000 سے آمدنی کے اندازے کا تخمینہ ہے اور آپ کو ابھی سرمایہ کاری سے 88،000 ڈالر کی ضرورت ہے.
اگر آپ آمدنی کے زیادہ ذرائع کے لئے کافی خوش قسمت ہیں، جیسے آپ کے آجر سے پنشن، آپ اس رقم کے لئے اسی طرح کر سکتے ہیں اور ریٹائرمنٹ میں آپ کو کیا ضرورت ہے اس سے کم کر سکتے ہیں.
3. اندازہ کریں کہ کتنے سرمایہ کاری آمدنی آپ سالانہ طور پر لیتے ہیں اور اسے آخری 30 سال بنا سکتے ہیں
سب سے زیادہ ریٹائٹس کے لئے سب سے بڑا خطرہ حادثے سے متعلق اسٹاک مارکیٹ نہیں ہے لیکن ان کی بچت کو ختم کرنے کا خطرہ ہے. لہذا، جب تک آپ کی بیماری یا کینسر کی خاندانی تاریخ نہیں ہے، آپ 90 یا اس سے زیادہ عمر تک رہنے کی امید رکھتے ہیں.
آپ اپنی ریٹائرمنٹ آمدنی کم از کم 30 سال تک کیسے جاری رکھ سکتے ہیں؟ ریٹائرمنٹ کی آمدنی کے لئے ایک اور عمومی ہدایت 4٪ قاعدہ ہے ، جو ریٹائرمنٹ کے پہلے سال کے لئے ایک اچھا آغاز واپسی کی شرح سے پتہ چلتا ہے کہ کل ریٹائرمنٹ اثاثوں میں سے 4 فیصد ہے.
اس نقطہ نظر سے، آپ کو زرعی رقم کی واپسی رقم میں دوسرے 3 فیصد کی شرح میں اضافے کے لۓ اضافہ ہوسکتا ہے.
ایک اور 4٪ رقم بھی یاد رکھیں، جو سرمایہ کاری پر واپسی کی سالانہ شرح ہے، کم سے کم 30 سال تک آپ کے پیسہ کمانے کا اوسط ہونا چاہئے.
ایک سادہ مثال کے طور پر، یہ کہتے ہیں کہ آپ 65 ملین کی عمر میں 1 ملین ڈالر بچانے کے قابل تھے. 4٪ کی $ 1 ملین $ 40،000 ہے. سال میں آپ کی واپسی کی رقم ریٹائرمنٹ میں ہوگی. سال دو، آپ $ 41،200 (40،000 علاوہ 3 فیصد) واپس لے سکتے ہیں. اگر آپ ہر سال ڈالر کی رقم میں 3 فیصد اضافہ کرتے رہیں گے تو، آپ کو پیسے کی توقع 30 سال یا اس سے زیادہ ہوسکتی ہے.
4. آپ کا ریٹائرمنٹ مقصد حاصل کرنے میں کتنے زیادہ محفوظ کرنے کا تعین کرنا
ایک بار پھر، ہم آپ کے منتقلی سے پہلے مکمل ریٹائرمنٹ میں کتنا پیسہ لینا چاہئے کے ایک اچھا تخمینہ پر پہنچنے کے لئے انگوٹی کے کچھ اوسط اور عام قوانین استعمال کر سکتے ہیں.
اگر آپ کو مالی کیلکولیٹر کا استعمال کرنے کا طریقہ معلوم نہیں ہے تو، آپ کی بہترین شرط آن لائن ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر کا استعمال کرنا ہے. Bankrate.com سے اس ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے کیلکولیٹر نے آپ کو یہاں دکھایا ہے اس بنیادیات کو ڈھونڈنے کا ایک اچھا کام کرتا ہے.
5. فکر مت کرو، خوش رہو
اگر آپ عام ہیں تو، آپ کو پتہ چلتا ہے کہ آپ کافی رقم بچانے کے لئے اپنی موجودہ بچت کے ساتھ اپنے ریٹائرمنٹ کو کافی محفوظ نہیں کرسکتے ہیں. لیکن آپ سب کچھ کر سکتے ہیں آپ کی سب سے اچھی اور آپ کی مستقبل کے مالی تحفظ کے بارے میں تشویش آپ کی زندگی کی موجودہ معیار کو ختم کرنے کے لئے نہیں ہونا چاہئے.
اگر یہ کسی بھی سازش ہے تو، ریٹائرائز اکثر خود کو بور اور غیر فعال کئے بغیر سرگرمیوں میں ملوث ہیں جو دوسرے لوگوں کے ساتھ تخلیق اور انٹرایکٹو ہیں. یہ کیا خیال ہے - یہ ایک کام ہے!
لیکن آپ کو ایک کشیدگی کیریئر میں کام کرنے کی ضرورت نہیں ہے اور شاید مکمل وقت کچھ نہیں. آپ کے متوقع ریٹائرمنٹ سے کم از کم 10 سال پہلے، کام کی لائنوں پر غور شروع کرو جو زیادہ ادائیگی نہیں کرسکتا لیکن آپ لطف اندوز ہو. یا اگر آپ اپنے موجودہ کام کو پہلے سے ہی پسند کرتے ہیں تو نیم نیم ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی شروع کریں، جہاں آپ کم گھنٹے کام کرتے ہیں.
کچھ لطف اندوز کرکے، آپ محسوس نہیں کریں گے جیسے آپ کام کر رہے ہیں. اور اضافی وقت سے، آپ کو دوسری چیزوں کو سست اور اس سے کام کرنے میں کامیاب ہوسکتا ہے جسے آپ نے پہلے ہی زندگی میں یاد رکھی ہے، مثلا سفر یا دوپہر کے کھانے کے لۓ.
یہ بھی دیکھتے ہیں: مالی منصوبہ بندی کے 6 مراحل اور یہ خود کریں یا مالی مشیر کرایہ پر جائیں
ڈس کلیمر: اس سائٹ پر معلومات بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور سرمایہ کاری کے مشورے کے طور پر غلط استعمال نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.