میرا پیسہ آخری ریٹائرمنٹ میں کب تک کرے گا؟

by دانا انسپیک

ہر آئندہ ریٹائرڈ جاننا چاہتے ہیں کہ ان کی رقم ریٹائرمنٹ میں کتنی دیر تک ہوگی. ایک جواب کے ساتھ آنے کے لئے، آپ کو اس فہرست میں سبھی سات اشیاء سے خطاب کرنا ہوگا.

01 واپسی کی شرح

سات اشیاء میں سے سب سے پہلے آپ کی آمدنی کی واپسی کی شرح ہے.

بچت اور سرمایہ کاری پر آپ کی آمدنی کی واپسی کی شرح ایک بڑا اثر پڑے گا جس پر آپ کا پیسے کب تک جاری رہتا ہے. طویل عرصے سے اس وقت طویل عرصے تک محفوظ سرمایہ کاری (جیسے سی ڈی اور حکومت کے بانڈز) نے سودے سود کی شرح، اور وقت کی مدت (جیسا کہ اب) کمائی ہے جہاں سود کی شرح بہت کم ہے. اسٹاک کے ساتھ ہی. کئی دہائیوں میں جہاں اسٹاک بیرون ملک واپسی کی واپسی فراہم کرتا ہے، اور دہائیوں میں جہاں آپ کو سرمایہ کاری کے ساتھ پھنس گیا تھا، اس کے بارے میں آپ کی واپسی کے بارے میں بھی اسی بارے میں واپسی ہوئی تھی. جاننے کا یہ کوئی طریقہ نہیں ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ میں اپنے پیسہ پر کس قدر واپسی کی شرح حاصل کریں گے.

آپ کی منصوبہ بندی کی کامیابی میں صرف اوسط واپسیوں کا ایک اچھا خیال نہیں ہے. ایک اوسطا ذریعہ جس وقت آپ نے اوسط ذیل میں کچھ کمایا تھا.

کیا کرنا ہے: دونوں بہترین معاملات اور بدترین کیس کے نتائج کو دیکھ کر تاریخی واپسی کی جانچ پڑتال کریں. کچھ 20 سالہ دور عظیم نظر آتے ہیں. دوسروں کو نہیں. آپ کو اس بات کو یقینی بنانا ضروری ہے کہ آپ کی منصوبہ بندی کام کرتی ہے یہاں تک کہ اگر آپ کے نتیجے میں اوسط سے کم ہے. پھر آپ اس منظر کو چل سکتے ہیں جس سے آپ کو مختلف اختیارات دکھایا جاسکتا ہے، لہذا آپ جانتے ہیں کہ آپ اپنے منصوبے میں ایڈجسٹ کرنے کے لئے (جیسے اخراجات) کو ایڈجسٹ کرنا چاہتے ہیں.

02 ریٹرن کی ترتیب

جب آپ اکاؤنٹس سے پیسہ لے رہے ہیں، واپسی کی ترتیب، یا حکم جس میں آپ واپس آتے ہیں، معاملات. یہ ترتیب خطرہ کے طور پر کہا جاتا ہے . مثال کے طور پر، آپ کی ریٹائرمنٹ کے پہلے 5 سے 10 سالوں کا فرض آپ کے تمام سرمایہ کاری کی وجہ سے اچھی طرح سے ہے، اور اسی طرح آپ کو صرف اس رقم کی ضرورت نہیں ہے جو آپ کو واپس لینے کی ضرورت ہے، لیکن اس کے علاوہ آپ کے پرنسپل توازن بڑھ جاتی ہے. اس صورت حال میں، پیسے سے باہر چلنے کے امکانات نیچے آتے ہیں. دوسری صورت میں، اگر آپ کی سرمایہ کاری آپ کے پہلے چند سال سے ریٹائرمنٹ سے غریب ہیں، تو آپ کو اپنے پرنسپل کو اپنے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے خرچ کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے. آپ کے سرمایہ کاروں کو اس وقت کی وصولی کے لئے مشکل ہو جائے گا.

کیا کریں: متعدد ممکنہ نتائج پر اپنی منصوبہ بندی کریں. اگر ریٹائرمنٹ میں ابتدائی واپسی کا ایک غریب سلسلہ شروع ہوتا ہے، تو آپ اپنے اخراجات اور طرز زندگی کو نیچے ایڈجسٹمنٹ بنانے کا ارادہ رکھتا ہے تاکہ یہ یقینی بن سکے کہ آپ کے پیسے آپکے ریٹائرمنٹ سال تک رہیں.

03 آپ کتنی رقم واپس لے لیتے ہیں

روایتی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کسی چیز پر مبنی ہے جس کی واپسی کی شرح کہا جاتا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس $ 100،000 ہو اور ایک سال $ 5،000 سے باہر لے لو، آپ کی واپسی کی شرح پانچ فیصد ہے. ایک پائیدار واپسی کی شرح کہا جاتا ہے جس پر بہت سے تحقیقات کئے گئے ہیں. مطلب یہ ہے کہ آپ اپنے زندگی بھر میں پیسہ سے باہر چلنے کے لۓ کتنی رقم واپس لے سکتے ہیں. مختلف مطالعات میں یہ تعداد تقریبا تین فیصد سے کہیں زیادہ ہے، اس سال کے لحاظ سے، آپ کے پیسہ کتنے سرمایہ کاری کی جاتی ہیں، اس وقت کے افق کے بارے میں آپ کو کیا منصوبہ ہے (مثال کے طور پر 40 سال کے مقابلے میں 30 سال) اور کس طرح (یا اگر آپ) افراط زر کے لئے آپ کی واپسی میں اضافہ

کیا کرنا ہے: اس منصوبے کو تشکیل دیں جو آپ کی متوقع واپسی کی شرح کا حساب سال کے لحاظ سے نہ صرف سال کی طرف سے، بلکہ آپ کے پورے ریٹائرمنٹ کے وقت افق پر ماپنے کے طور پر بھی. سوشل سیکورٹی اور پنشن شروع ہونے پر منحصر ہے، وہاں کچھ سال ہوسکتے ہیں جہاں آپ کو دوسروں سے زیادہ سے زیادہ نکالنے کی ضرورت ہے. یہ ٹھیک ہے جب تک کہ یہ کثیر سال کی منصوبہ بندی کے تناظر میں دیکھے جب کام کرتا ہے.

04 آپ کتنا خرچ کرتے ہیں - اور جب آپ اسے خرچ کرتے ہیں

سب سے بڑی ریٹائرمنٹ کی غلطیوں میں سے ایک میں دیکھتا ہوں کہ لوگوں کو بنانے میں غلطی کا اندازہ لگایا جاتا ہے کہ وہ ریٹائرمنٹ میں کیا خرچ کریں گے. لوگ بھول جاتے ہیں کہ ہر چند سال وہ گھر کی مرمت کے اخراجات کو لے سکتے ہیں. وہ بھول جاتے ہیں کہ ہر چیز کو نئی گاڑی خریدنے کی ضرورت ہے. وہ اپنے بجٹ میں بڑے صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کو بھی بھول جاتے ہیں.

لوگوں کو ایک اور غلطی؛ مزید سرمایہ کاری کرتے وقت سرمایہ کاری ٹھیک ہے. جب آپ ریٹائرمنٹ کرتے ہیں تو سرمایہ کاروں کو اچھی طرح سے ریٹائرمنٹ کے پہلے چند سالوں سے انجام دیا جاتا ہے، یہ فرض کرنا آسان ہے کہ اس کا مطلب ہے کہ آپ اضافی منافع خرچ کر سکتے ہیں. اس طرح اس طرح کام نہیں کرتا؛ ابتداء میں بڑی واپسیوں کو ممکنہ طور پر غریب واپسیوں کو سبسکرائب کرنا چاہئے جو بعد میں ہوسکتا ہے. نیچے کی لائن: اگر آپ بہت جلد واپس لو گے تو اس کا مطلب یہ ہے کہ سڑک کے نیچے سے 10 سے 15 سال تک آپ کے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی پریشانی ہوگی.

کیا کرنا ہے: ایک ریٹائرمنٹ کے بجٹ اور مستقبل کے راستے کی ایک پروجیکشن بنائیں آپ کے اکاؤنٹس کی پیروی کریں گے. پھر اپنے پروجیکشن کے مقابلے میں اپنے ریٹائرمنٹ کی صورتحال کی نگرانی کریں. اگر آپ کی منصوبہ بندی سے پتہ چلتا ہے کہ آپ کے پاس اضافی اضافہ ہوتا ہے، تو پھر آپ تھوڑا سا خرچ کر سکتے ہیں.

05 انفیکشن

اس کے بارے میں کوئی سوال نہیں، بیس سال قبل اس سے زیادہ چیزیں خرچ ہوتی ہیں. انفیکشن حقیقی ہے. لیکن اس پر اثر انداز ہو گا کہ آپ کا پیسہ ریٹائرمنٹ میں کتنا عرصہ تک ہے؟ شاید آپ کے بارے میں سوچنے والے اثرات کا کوئی بڑا اثر نہیں ہے. ریسرچ سے پتہ چلتا ہے کہ لوگوں کو بعد میں ریٹائرمنٹ سال (عمر 75 +) تک پہنچایا جاتا ہے. خاص طور پر، سفر، شاپنگ اور کھانا کھانے پر اخراجات نیچے آتی ہے.

یہ دکھایا گیا ہے کہ افراط زر زیادہ آمدنی والے گھروں پر کم اثر پڑے گا کیونکہ غیر غیر لازمی طور پر زیادہ پیسہ خرچ کرتے ہیں اور اس طرح "انفراسٹر" ہے جو افراط زر کی شرح زیادہ ہوتی ہے.

انفلاشن کم آمدنی والے گھروں پر بڑا اثر ہے. آپ کو کھانے کی ضرورت ہے، توانائی کی کھپت اور بنیادی ضروریات کو خریدنا ہے. جب ان اشیاء پر قیمتوں میں اضافہ ہوتا ہے تو کم آمدنی والے گھروں کو ان کے بجٹ میں دوسری چیزیں نہیں ہیں جو وہ باہر نکال سکتے ہیں. انہیں ضروریات کو پورا کرنے کا راستہ تلاش کرنا ہوگا.

کیا کرنا ہے: سال کی بنیاد پر مانیٹرنگ کی ضروریات اور اخراجات سال کی بنیاد پر اور ضروریات کے مطابق ایڈجسٹمنٹ بنانا. اگر آپ کم کم آمدنی والے گھر ہیں تو، ایک گھر سے موثر توانائی میں سرمایہ کاری کریں، ایک باغ شروع کریں اور عوامی نقل و حمل کے لئے آسان رسائی کے ساتھ کہیں.

06 صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات

ریٹائرمنٹ میں صحت کی دیکھ بھال مفت نہیں ہے. طبی علاج آپ کے طبی اخراجات کو پورا کرے گا - لیکن یقینی طور پر نہیں. اوسط سے، امید ہے کہ میڈریئر صحت سے متعلقہ اخراجات کے بارے میں 50 فی صد کا احاطہ کرے تو آپ ریٹائرمنٹ میں اضافہ کریں گے. کم سے کم آمدنی ریٹائٹس صحت سے متعلق متعلقہ اشیاء پر ریٹائرمنٹ میں تقریبا 30 فیصد ان کی زندگی کے خرچ خرچ کرنے کی توقع رکھتی ہیں.

یہ تخمینہ کل صحت کی دیکھ بھال سے متعلق اخراجات کو دیکھتے ہیں، جن میں میڈیکل پار بی، میڈگپ پالیسیوں یا میڈائیرائر فوائد کی منصوبہ بندی کے ساتھ ساتھ شریک پیسہ اور ڈاکٹر کے دورے، لیبارٹری کے کام، نسخے، اور سماعت کے لئے پیسہ، دانتوں کے لئے پریمیم شامل ہیں. نقطہ نظر کی دیکھ بھال

کیا کرنا: ریٹائرمنٹ میں آپ کی صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کا اندازہ لگانے کا وقت لیں. یہ فرض کرنا بہتر ہے کہ وہ اعلی ہو جائیں اور آپ کو ہر سال اپنا پورا کٹوتی خرچ کرنا پڑے گا. اگر آپ خرچ نہیں کرتے تو، آپ پیسے خرچ کرنے کے لئے آزاد ہیں اور کسی اور چیز پر. اس طرح کی منصوبہ بندی آپ کو extras کے لئے کمرے چھوڑ دیتا ہے. یہ مختصر آنے سے زیادہ بہتر ہے.

07 کتنی دیر تم رہتے ہو

اوسط آپ اپنے وسط 80 کے مطابق رہ سکتے ہیں. لیکن یاد رکھو، کوئی بھی اوسط نہیں ہے. نصف افراد اوسط سے کہیں زیادہ رہتے ہیں؛ کبھی کبھی بہت لمبا. یہ بہتر ہے کہ آپ کی منصوبہ بندی کا اندازہ لگایا جاسکتا ہے کہ آپ اوسط سے کہیں زیادہ رہتے ہیں.

اگر آپ شادی شدہ ہیں تو، آپ کو ممکنہ لمبی عمر کے لۓ حساب کرنا ہوگا جو آپ میں سے کسی میں سے سب سے لمبا زندہ رہنا چاہئے، بلکہ آپ کو اکیلے چیزوں کی طرح دیکھتے رہیں. اگر آپ کی عمر کی فرق ہے تو آپ کو آپ دونوں کی چھوٹی عمر کی زندگی کی امید کے بارے میں سوچنا چاہئے. اب آپ کے ریٹائرمنٹ پیسہ آخری ہونے کی ضرورت ہے، اس بات کا یقین کرنے کے لئے آپ کو اس پر نگرانی کرنے کے بارے میں زیادہ محتاط ہونا ضروری ہے کہ آپ ٹریک پر ہیں.

کیا کرنا ہے: زندگی کی توقع کا اندازہ لگانا اور ریٹائرمنٹ پروجیکشن مل کر رکھنا، جو آمدنی اور اخراجات کی ایک سال کی سالانہ ٹائم لائن ہے. 90 ٹائم تک اس ٹائم لائن کو بڑھو.