آپ کو جارحانہ طور پر کسی قسم کے قرض کی ادائیگی کرنے کے لۓ کام کرنے سے پہلے، یقینی بنائیں کہ آپ اپنے تمام اکاؤنٹس پر ادائیگی پر موجودہ ہیں. یہ آپ کو ایک قرض پر مکمل طور پر ادائیگیوں کو نظر انداز کرنے کے لۓ فائدہ نہیں دیتا لہذا آپ دوسرے ادا کر سکتے ہیں. نہ صرف آپ کے کریڈٹ سکور کو نقصان پہنچانے کے بعد گر جائے گا، یہ آپ کو پکڑنے اور اپنے اکاؤنٹ کو ادا کرنے کے لئے بھی زیادہ مشکل بنائے گا.
غور کرنے کے لئے کہ آیا طالب علم قرضوں یا کریڈٹ کارڈوں کو سب سے پہلے ادا کرنے کے لئے، ہم چند اہم ادائیگی کی زمرے میں ایک دوسرے کے خلاف قرض بڑھانے دیں گے. ہر زمرے میں "ہارر" ایک نقطہ نظر ہوتا ہے. آخر میں سب سے زیادہ پوائنٹس کے ساتھ قرض یہ ہے جو آپ کو سب سے پہلے ادا کرنا چاہئے. یہ غور کرنے کے لئے دوبارہ ادائیگی عوامل ہیں:
- نہیں ادا کرنے کے نتائج
- قرض منسوخ کرنے کی صلاحیت منسوخ
- ادائیگی کی لچک
- ماضی کے بوازنوں پر پکڑنے میں آسانی
- قرض کی طویل مدتی قیمت
- کل بیلنس
- قرض سے بھی قرض لینے میں آسانی
غیر ادائیگی کے نتائج
طالب علم قرض اور کریڈٹ کارڈ دونوں غیر محفوظ شدہ قرض کی ایک قسم ہیں.
اس کا مطلب یہ ہے کہ قرض سے کوئی معاہدہ نہیں ہے جیسے رہن یا کار قرض کے ساتھ. اگر آپ اپنی ادائیگیوں کے پیچھے گر جاتے ہیں تو، قرض دہندہ یا قرض دہندگان کو قرض کو پورا کرنے کے لئے آپ کی اپنی جائداد کو خود کار طریقے سے دوبارہ نہیں مل سکتا. وفاقی طالب علم قرضے کے ساتھ ایک رعایت ہے. کچھ معاملات میں، آپ کے فیڈرل ٹیکس کی رقم کی واپسی کو ڈیفالٹ وفاقی طالب علم قرضے کو پورا کرنے کے لئے منعقد کیا جا سکتا ہے.
دونوں قسم کے قرضوں پر غیر ادائیگی آپ کے کریڈٹ سکور کو متاثر کرے گی. بہت سے مہینے کی ادائیگی کے بعد، کریڈٹ یا قرض دہندہ قرض کی پیروی کرنے کے لئے تیسرے فریق قرض دہندہ کر سکتا ہے. آپ گزشتہ ماضی کے قرضوں کے لئے مقدمہ درج کیا جا سکتا ہے اور مقدمہ آپ کے خلاف فیصلہ کر سکتا ہے. فیصلے کے ساتھ، عدالت ایک مزدوری کا قرضہ دے سکتا ہے یا بینک لیوی. یہ مجموعہ کا راستہ ماضی کے کریڈٹ کارڈ یا طالب علم قرض کی ادائیگی کے ساتھ ہوسکتا ہے.
یہ فیصلہ : ٹیکس کی واپسی کے لے جانے کا امکان طالب علم قرضوں کی غیر ادائیگی کو تھوڑا بدتر بناتا ہے. اس دور میں طالب علم کے قرضے کا ایک نقطہ نظر ہے.
اسکور : طالب علم قرض: 1، کریڈٹ کارڈز: 0
قرض منسوخ کرنے کی صلاحیت
طالب علم قرضوں اور کریڈٹ کارڈوں کے درمیان سب سے بڑا اختلافات میں سے ایک قرض دہندہ میں قرض خارج ہونے کے لۓ نسبتا آسان ہے. طالب علم کے قرض کے قرض کو دیوالیہ پن میں چھٹکارا کرنا ممکن ہے، لیکن ثبوت کا بوجھ سخت ہے. آپ کو یہ ثابت کرنا ہوگا کہ قرض ادا کرنا آپ کو کم سے کم معیشت کے مقابلے میں کم رہنے کا سبب بنائے گا، جو آپ کو دوبارہ ادائیگی کے اہم حصے کے لئے ادائیگی کرنے میں قاصر ہیں، اور آپ پہلے ہی (ناکامی) کام کرنے کی کوشش کر رہے ہیں. اپنے قرض دہندہ کے ساتھ ایک ادائیگی کی منصوبہ بندی کے لۓ. ثبوت کی یہ سطح عام طور پر دیوالیہ پن میں چھٹکارا کریڈٹ کارڈ قرض کے لئے ضروری نہیں ہے.
کچھ طالب علم قرض معافی کے پروگراموں کے اہل ہیں جو کچھ یا تمام قرضوں کو منسوخ کرے گا. اس طرح کی قرض معافی کریڈٹ کارڈ کے ساتھ دستیاب نہیں ہے. کچھ معاملات میں، کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے ایک معاہدے کے معاہدے کے حصے کے طور پر بقایا بوازن کا ایک حصہ منسوخ کر سکتا ہے جو آپ بات کرتے ہیں. تاہم، یہ قسم کی معاہدے کے معاہدے عام نہیں ہیں، آپ کے کریڈٹ کے لئے برا ہے، اور عام طور پر صرف گزشتہ ماضی کے کریڈٹ کارڈ کے اکاؤنٹس کے ساتھ بنائے جاتے ہیں. اگر آپ کا اکاؤنٹ اچھا کھڑا ہے تو، آپ کا کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والا ایک معاہدہ معاہدہ نہیں کرے گا.
فیصلہ : طالب علم قرض معاف کر دیا اور دیوالیہ پن میں خارج کر دیا (بعض حالات میں). کریڈٹ کارڈز اس قسم کو کھونے کے لۓ صرف قرضوں کو منسوخ کرنے کے لۓ کھو دیا ہے - دیوالیہ پن اور قرض کے حل - آپ کے کریڈٹ سکور کے لئے نقصان دہ دونوں ہیں. آپ کے کریڈٹ سکور کے لئے دونوں نقصان دہ ہیں.
اسکور : طالب علم قرض: 1، کریڈٹ کارڈز: 1
واپسی کی لچک
طالب علم کے قرض کی ادائیگی کے اختیارات کریڈٹ کارڈ کے لئے دستیاب سے کہیں زیادہ لچکدار ہیں. قرض دہندہ اکثر کثیر ادائیگی کی منصوبہ بندی رکھتے ہیں جو آپ کو ادا کرنے کی صلاحیت پر مبنی ہے. مثال کے طور پر، زیادہ تر قرض دہندہ آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی پیش کرتا ہے جو آپ کی آمدنی اور اخراجات پر مبنی ہے. اگر آپ اپنی ادائیگی کرنے میں قاصر ہیں یا پھر آپ اسکول میں داخل ہونے کے قابل ہیں تو آپ کے قرض دہندہ اور منتقلی بھی اختیار ہیں.
کریڈٹ کارڈز کم از کم ادائیگی ہے کہ آپ کو ہر مہینے کو آپ کے کریڈٹ کارڈ کو اچھی کھڑی میں رکھنے کے لۓ کرنا ہوگا. آپ اختیاری کم از کم آپ کے توازن کو ادا کرنے کے لئے زیادہ سے زیادہ ادا کر سکتے ہیں.
اگر آپ اپنے کم سے کم کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کے قابل نہیں ہیں تو، آپ کے پاس بہت سے اختیارات نہیں ہیں. کچھ کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے مشکل پروگرام پیش کرتے ہیں جو آپ کی سود کی شرح اور ماہانہ ادائیگی کو کم کرتی ہیں. بدقسمتی سے، یہ پروگرام اکثر دستیاب ہوتے ہیں اگر آپ پہلے سے ہی آپ کی ادائیگیوں پر پیچھے آ گئے ہیں. آپ کے کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کے انتظام کے لئے صارف کا کریڈٹ مشاورت ایک اور اختیار ہے. تاہم، اگر آپ کریڈٹ کنسلٹنگ ایجنسی کے ساتھ قرض مینجمنٹ پلان داخل کرتے ہیں تو آپ اپنے کریڈٹ کارڈ الو الوداع (کم از کم عارضی طور پر) چوم سکتے ہیں.
یہ فیصلہ : طالب علم کے قرضے میں زیادہ ادائیگی کے اختیارات ہیں جنہیں آپ اپنی مالی حیثیت کے لحاظ سے منتخب کرسکتے ہیں. کیونکہ کریڈٹ کارڈز کم لچکدار ادائیگی کے اختیارات ہیں، آپ کو انہیں سب سے پہلے ادا کرنا ہوگا.
اسکور : طالب علم قرض: 1، کریڈٹ کارڈ: 2
ماضی کی وجہ سے توازن پر قبضہ
ماضی کے طالبعلم قرض کی ادائیگیوں کو پکڑنے کے لۓ آپ کے پاس مزید اختیارات ہیں. آپ کے قرض دہندگان کو آپ کے اکاؤنٹ میں بیکار طریقے سے لاگو کرنے کے قابل ہوسکتا ہے اور آپ کو لازمی طور پر آپ کی تمام یادگار ادائیگی منسوخ کردی گئیں. قرض دہندہ بھی پچھلے رقم کی رقم میں آپ کے قرض میں شامل کرنے کے قابل ہوسکتا ہے اور آپ کی ماہانہ ادائیگیوں کو دوبارہ ترتیب دے سکتا ہے. جبکہ اس سے زیادہ ماہانہ ادائیگی کا مطلب ہوسکتا ہے، یہ آپ کو پکڑا جاتا ہے.
ایک بار جب آپ اپنی کریڈٹ کارڈ کی ادائیگیوں کے پیچھے گر جاتے ہیں، تو آپ کو عام طور پر پورا پورا بقایا رقم ادا کرنا پڑے گا تاکہ اپنے اکاؤنٹ کو دوبارہ دوبارہ لانے کے لۓ. اس کے علاوہ، ایک بار جب آپ کا کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹ چارج کیا جاتا ہے تو، دوبارہ دوبارہ واپس لینے اور ادائیگیوں کے ساتھ جاری رکھنے کا کوئی اختیار نہیں ہے. طالب علم قرض ڈیفالٹ کے ساتھ، آپ کا قرض دہندہ آپ کو اپنے قرض کو دوبارہ بحال کرنے کی اجازت دیتا ہے.
یہ فیصلہ : چونکہ یہ ماضی کے کریڈٹ کارڈ کے بیلنس پر پکڑنے کے لئے مشکل ہے اور کریڈٹ کارڈ کے جاری کرنے والے کم از کم ہیں، آپ کو پہلے ان بیلنسوں سے چھٹکارا حاصل کرنا چاہئے.
اسکور : طالب علم قرض: 1، کریڈٹ کارڈ: 3
کونسا قرض زیادہ خرچ کرتا ہے؟
کریڈٹ کارڈ سود کی شرح عام طور پر طالب علم قرض کی سود کی شرح سے زیادہ ہے جس کا مطلب یہ قرض زیادہ مہنگا ہے. مثال کے طور پر، 20 لاکھ سے زائد یوآن کے 10،000 ڈالر کے طالب علم کے قرض پر 8،321 ڈالر کی لاگت آئے گی. 17 فیصد سے زائد امریکی ڈالر کے کریڈٹ کارڈ کی توازن 20 سال سے زائد ہو گی $ 25،230 $ سود میں. اور یہ فرض کر رہا ہے کہ اس عرصے کے دوران دونوں سود کی شرح مقرر ہوجائے. دلچسپی کی شرح میں اضافہ اگر طویل مدتی سود کی قیمت بڑھ جاتا ہے.
ٹیکس کے فوائد کے لۓ طالب علم کے قرضوں کا قرض دینے کے لۓ کچھ حد تک ہو سکتا ہے. طالب علم قرض کی دلچسپی ایک اوپر کے ٹیکس کٹوتی ہے جس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ اپنے کٹوتیوں کو شناخت نہیں کرتے تو آپ کٹوتی لے سکتے ہیں. آپ کے ٹیکس کی تیاری اور آپ کو مزید معلومات فراہم کرسکتی ہے کہ طالب علم قرض کے مفادات کو آپ کے ٹیکس کیسے فائدہ پہنچے.
کریڈٹ کارڈ کی دلچسپی ٹیکس کٹوتی نہیں ہے جب تک کہ آپ کو صرف تعلیمی اخراجات کے لئے کریڈٹ کارڈ کا استعمال نہیں ہوتا ہے. آپ کو اپنے ریکارڈ کریڈٹ کارڈ اور سود کی رقم جس سے آپ ہر سال ادا کرتے ہیں اس کے بارے میں تفصیلی ریکارڈ رکھنا پڑے گا.
فیصلہ : کریڈٹ کارڈ زیادہ دلچسپی کا سامنا ہے اور دلچسپی ادا کرنے کے لئے کوئی فرائض فائدہ نہیں ہے. کریڈٹ کارڈز یہ ایک کھوئے ہیں.
طالب علم قرض : 1، کریڈٹ کارڈز: 4
ہر قرض کی کل رقم
عام طور پر یہ آپ کے کریڈٹ کارڈ کے بیلنس ادا کرنے کے لئے آسان ہے کیونکہ وہ آپ کے طالب علم قرضے پر بیلنس سے کم ہے. اگر آپ فوری طور پر قرضوں کو دستخط کرنا چاہتے ہیں تو، آپ کے کریڈٹ کارڈ کو ادائیگی کرنے پر توجہ مرکوز کرنے سے آپ کو کچھ اکاؤنٹس کو تیزی سے دستخط کرنے کی اجازت ملے گی. اس طرح، آپ کو ہر ماہ بنانے کے لئے کم ادائیگی ہے.
فیصلہ : جب یہ قرض کے سائز میں آتا ہے، تو یہ ایک ٹائی ہے کیونکہ یہ ہر قرض کے ساتھ آپ کے توازن کے سائز پر منحصر ہے. نہ ہی قرض نقطہ نظر آتا ہے.
اسکور : طالب علم قرض: 1، کریڈٹ کارڈ: 4
کس طرح قرض دہندگان قرض ادا کرتے ہیں
طالب علم قرض قرض اکثر "اچھا قرض" سمجھا جاتا ہے کیونکہ طالب علم قرض قرض آپ کے مستقبل میں سرمایہ کاری کی نشاندہی کرسکتا ہے. اس سے یہ پتہ چلتا ہے کہ آپ نے ایک سطح کی تعلیم حاصل کی ہے جس سے آپ کو زیادہ پیسہ کمانے کی اجازت ملے گی. جب آپ کسی نئے قرض یا کریڈٹ کارڈ کی تلاش کر رہے ہیں تو، طالب علم قرض قرض کریڈٹ کارڈ قرض کے طور پر آپ کے خلاف بھاری گنتی نہیں کرے گی، جسے برا قرض سمجھا جاتا ہے.
یہ کہنا نہیں ہے کہ طالب علم کا قرضہ قرض آپ کو کبھی تکلیف نہیں دے گا. یہ ممکن ہے کہ اس طالب علم کے قرضے کی بہت زیادہ رقم ہو جو آپ کو کسی بھی اضافی قرض کے ذمہ داریاں مہیا نہیں کرسکتی. تاہم، کریڈٹ کارڈ کے قرض کے مقابلے میں قرض دہندگان کو طالب علم کے قرض کے قرض سے تھوڑا سا زیادہ فائدہ نہیں ہوتا ہے جب یہ آپ کو قرضوں یا گاڑی کے قرض کی طرح بڑے قرضوں کی منظوری دیتا ہے.
یہ فیصلہ : کریڈٹ کارڈز اس دورے سے محروم ہو گئے ہیں کیونکہ کریڈٹ کارڈ کے قرض سے نئے کریڈٹ کارڈوں کے لئے منظوری دی جاتی ہے یا قرضے کے لۓ.
اسکور : طالب علم قرض: 1، کریڈٹ کارڈز: 5
لہذا آپ کو پہلے سے کونسا قرض دینا ہوگا؟
کریڈٹ کارڈز کے مقابلے میں، سب سے پہلے آپ کے طالب علم کے قرضے کی ادائیگی کا واحد سبب قرض ڈیفالٹ سے بچنے کے لئے ہے جو آپ کے ٹیکس کی واپسی کے لۓ لے سکتی ہے. تاہم، جب یہ قرض، اخراجات کے اختیارات، اور دیگر اہم عوامل کی لاگت ہوتی ہے تو، آپ کے کریڈٹ کارڈ کو ادائیگی کرنے میں زیادہ فائدہ مند ہے. ایک بار جب آپ اپنے کریڈٹ کارڈ قرض کو دستخط کرتے ہیں، تو آپ اپنے طالب علم قرض سے چھٹکارا حاصل کرنے کے لۓ تمام ادائیگیوں کو درخواست دے سکتے ہیں.