طالب علم قرض دو وسیع اقسام میں آتا ہے. زیادہ تر لوگوں کو سرکاری یا سرکاری جاری کردہ اور بیکڈ قرض سے واقف ہے، لیکن بینکوں اور دیگر منافع بخش مالیاتی ادارے کی طرف سے بنائے جانے والے نجی قرضوں میں ایک مستحکم مارکیٹ بھی ہے.
ذاتی قرض ایک ہی قواعد و ضوابط یا قرض خارج ہونے والے مادہ اور مینجمنٹ کے پروگراموں کے تابع نہیں ہیں جو سرکاری بیکڈ کے لئے دستیاب ہیں. دوسری طرف، نجی قرض عام طور پر وفاقی اور ریاستی قواعد و ضوابط کے مطابق ہیں جو دیگر غیر تعلیمی قرضوں پر لاگو ہوتے ہیں اور بہت سے طریقوں سے ہیں جن میں ذاتی قرضے کی کار قرض، گراؤنڈ اور دیگر اقسام سے مختلف نہیں ہیں.
ذاتی قرض اور حکومتی حمایت والے قرضوں میں عام طور پر ایک اہم چیز ہے. 2006 میں، نجی قرضوں کو دیوالیہ پن میں غیرمعمولی طور پر غیرمعمولی طور پر غیرمعمولی طور پر استعمال کیا گیا تھا. دوسرے الفاظ میں، آپ خود بخود دیوالیہ پن کی صورت میں خود کو ختم نہیں کرسکتے ہیں جیسے آپ دوسرے قرضوں جیسے کریڈٹ کارڈ اور طبی بلز کرسکتے ہیں.
اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ دیوالیہ پن میں ان سے چھٹکارا حاصل کرنا ناممکن ہے. نجی قرض اسی معاوضہ کے معیار کے تابع ہیں جو عوام یا سرکاری حمایت والے قرض ہیں.
زیادہ تر خاص طور پر، وہ صرف چھٹکارا کر سکتے ہیں اگر وہ قرضدار یا قرض دہندہ کے انحصار کو "غیر معمولی مشکلات" کا سبب بنائے گا.
لیکن، وہاں ایک اور طریقہ ہے کہ ان کے نجی قرضوں کو چھٹکارا دیا جا سکتا ہے. یہ راستہ بہت سے وفاقی قوانین کی سرکشی تشریح میں واقع ہے جس کی وضاحت کرتا ہے جو نجی قرضے کو دیوالیہ پن کے مقاصد کے لئے تعلیمی قرض سمجھا جا سکتا ہے.
جیسا کہ ہم دیکھ لیں گے، دل میں یہ ہے کہ آیا آپ اپنی آمدنی کے ٹیکس سے قرض پر دلچسپی کم کرسکتے ہیں یا نہیں.
" حاضری کی لاگت" کے لئے "قابلیت تعلیمی قرض" کو "قابل قدر اعلی تعلیم کے اخراجات " کا احاطہ کرتا ہے .
خارج ہونے سے "تعلیم یافتہ تعلیم قرض" کے علاوہ، بی اے پی سی اے نے 26 یو ایس سی 221 (ڈی) (اے) میں داخلی آمدنی کا حوالہ دیا ہے، جس میں تعلیم کے قرضوں پر دلچسپی کے لئے کٹوتی کا خدشہ ہے. سیکشن 221 (ڈی) (ا) یہ بتاتا ہے کہ تعلیم کے قرضوں پر دلچسپی صرف آمدنی سے کم ہوسکتی ہے اگر قرض "صرف اعلی تعلیم کے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے صرف خرچ کیا گیا تھا."
وہ "مستحق اعلی تعلیم کے اخراجات" کو خود 1965 کے اعلی تعلیم کے ایکٹ میں متعین کر رہے ہیں، جس میں 20 یو ایس سی 108711 میں "حاضری کی قیمت" کے طور پر کوڈڈ ہے. اس کے نتیجے میں، حاضری کی قیمت کالج کی طرف سے مقرر کی گئی ہے اور عام طور پر ٹیوشن اور فیس، کمرہ اور بورڈ، نقل و حمل اور سفر کے اخراجات شامل ہیں.
مخلوط استعمال قرض
جیسا کہ کسی بھی کالج کی حوصلہ افزائی کی جائے گی، تاہم، حاضری کی قیمت ہر چیز کو لازمی طور پر شامل نہیں کرے گا جو طالب علم کو ایک سال میں خرچ کرے گی. اس کے علاوہ، حکومتی حمایت کی مالی امداد کی رقم حاضری کی لاگت سے کم ہوسکتی ہے، اس وجہ سے عوامل کی وجہ سے حکومت کی تشخیص کے طور پر طالب علم کے خاندان میں شراکت کرنا، طالب علم کے اعلی معیشت کی طلب، طالب علم کے خاندان کے ذمہ داریاں ، یا طالب علموں کو اسکالرشپ یا کام کے مواقع ڈھونڈنے کے لئے ناپسندیدگی. کمی کو کم کرنے کے لئے طالب علم اکثر اپنے سرکاری بیکڈ قرضوں اور گرانٹس کو پورا کرنے کے لئے نجی قرضوں کا استقبال کرتے ہیں.
کچھ نجی قرض دہندہ حکومت قرضوں اور حاضری کی قیمت کے درمیان فرق کے اضافی قرضے کی رقم کو محدود کرتی ہے. تاہم، دیگر قرض دہندہ اس بات پر متفق ہوں گے کہ اس طالب علم کے ہزاروں طالب علموں کو حاضری کی لاگت سے زیادہ قرضہ ملے گا. میرا ایک کالج گریجویٹ تھا جس نے سرکاری قرضوں کی مکمل تکمیل کی تھی، اور اس کے بعد نجی قرضوں میں چار سالوں میں تقریبا 120،000 ڈالر دیا گیا تھا.
بہت سے پروموشنل نوٹ ایک شق میں شامل ہوں گے کہ قرض دہندہ کو یہ تسلیم کرنے کی ضرورت ہے کہ آمدنی صرف قابل تعلیمی تعلیمی اخراجات کے لۓ قرض کے بغیر ہی استعمال کیے جائیں گے.
قرض جن میں مندرجہ بالا رقم شامل ہوتی ہے وہ حاضری کی لاگت کو پورا کرنے کے لئے اکثر "ملازمت استعمال" قرضہ کہتے ہیں.
نجی طالب علم کے قرضوں کے لئے کانگریس کا ارادہ؟
جب ہم BAPCPA کی ضروریات، اندرونی آمدنی اور اعلی تعلیم کے ایکٹ کی تعریف پر غور کرتے ہیں، تو یہ واضح نہیں ہے کہ کانگریس نے ان "مخلوط استعمال" قرض کی توقع کی ہے جب اس نے نجی قرضوں کو نونسینجوربل بنانے کا فیصلہ کیا.
مزید برآں، کسی بھی قسم کے قرضے طالب علم کے قرض پر ان قوانین کے مطابق، جو کریڈٹ کارڈ قرض، گھر ایوائٹی قرضے، اور عام ذاتی قرض بھی شامل ہوسکتے ہیں. 26 سی آر ایف 1.221-1 میں وفاقی قوانین کا کوڈ، تاہم، خاص طور پر اس مخلوط استعمال کے قرض کو واضح کرتا ہے کہ داخلی آمدنی کا کوڈ کے تحت دلچسپی کا خاتمہ اہل نہیں ہے. اس کے نتیجے میں، مخلوط استعمال کے قرضوں کو ہٹانے کے قابل ہونا چاہئے. کم سے کم، حاضری کی لاگت سے زیادہ رقم خارج ہونے والا ہے.
BAPCPA نجی طالب علم قرض خارج ہونے والی فراہمی کے اس استثنا کے بارے میں مزید جاننے کے لئے، FinAid.org کاغذ، نجی طالب علم کے قرضوں کو خارج کرنے کے لئے استثنی پر پابندیاں پڑھیں.
اگر آپ اپنے طالب علم کے قرضوں کا انتظام کرنے میں مصیبت میں ہیں
اگر آپ اپنے طالب علم قرضے کا انتظام کرنے میں مصروف ہو تو آپ کے پاس اختیارات ہیں. اگر آپ عوامی خدمت یا غیر منافع بخش نوکری میں ہیں، تو آپ قرض بخشش کے پروگرام کی اہلیت حاصل کرسکتے ہیں. آپ آمدنی پر مبنی ادائیگی کے پروگراموں کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں. مزید معلومات حاصل کرنے کے لئے، یہاں شروع کریں: طالب علم قرضوں کا انتظام: ایک تعارف .
مشکل مالیاتی اوقات کے دوران آپ کے طالب علم قرضے کا انتظام کرنے کے بارے میں بہت زیادہ معلومات کے لئے، ہمارے مضامین مندرجہ ذیل مسائل پر دیکھیں:
عام معاملات
نصف میں طالب علم قرض کے انتظام کے لئے آپ کا انتخاب
مددگار طالب علم قرض شرائط کی لغت
جب آپ اپنے ادائیگی نہیں کر سکتے ہیں
زبردست ٹائمز کے دوران تشریح کی حکمت عملی
ایک طالب علم قرض قرض کو بچانے کے
طالب علم قرض قرضوں کے ساتھ نمٹنے
قرض معافی
اسکول کی حیثیت کے لئے قرض معافی
کارون اینکس اپریل 2018 کی طرف سے اپ ڈیٹ