آج آپ کی فلاح و بہبود کو بہتر بنانا آج ریٹائرمنٹ کامیابی کی قیادت ہوگی
یہاں تک کہ ان ریٹائرمنٹ کے مقاصد تک رسائی حاصل کرنے کے لئے کچھ تجاویز ہیں کہ تھوڑی زیادہ انتظام کی جا سکتی ہیں.
ٹپ 1: آپ جو کام کر سکتے ہیں ان پر توجہ مرکوز کریں اور آج کارروائی کرنے کا فیصلہ کریں
ریٹائرمنٹ اعتماد کی سطح واقعی اب کم کم ہیں، تحقیقاتی رپورٹوں کے مطابق، جس میں 20٪ سے زائد کارکنان کی رپورٹ میں ملازمین ہیں وہ اپنے ریٹائرمنٹ اہداف کو پورا کرنے کے لۓ ہیں.
مالیاتی امتیاز سے متعلق رپورٹ میں مزید کیا بات ہے کہ 61٪ ملازمتوں کو معلوم نہیں ہے کہ اگر وہ آرام دہ اور پرسکون طریقے سے ریٹائر کرنے کے لئے کافی بچا رہے ہیں. منصوبہ بندی کی کمی کے باعث ان ملازمین "نامعلوم" قسم میں گر جاتے ہیں. جیسا کہ عام جملہ کہتے ہیں، "جو لوگ منصوبہ بندی میں ناکام رہتے ہیں، ناکام ہونے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں."
اگر آپ کو "نامعلوم" کے زمرے میں ریٹائرمنٹ اعتماد یا زوال کی کوئی کمی محسوس نہیں ہوئی ہے کیونکہ آپ نے ابھی تک ایک بنیادی منصوبہ تیار نہیں کیا ہے، آپ تیاری کے احساس میں اضافہ کرنے کے لئے ان اقدامات کے تحت آپ اپنے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی پر قابو پانے کے لۓ لے سکتے ہیں:
ایک منصوبہ بناؤ اور اسے لکھنے میں ڈال دو آپ کو ریٹائر کرنے کی ضرورت ہو گی کا تعین کریں. یہاں تک کہ اگر ریٹائرمنٹ ایک طویل مدتی اہداف ہے تو بالکوم کا اندازہ کریں گے. آپ اپنے موجودہ سرمایہ کاری اور ریٹائرمنٹ آمدنی کے ذرائع کو دیکھ کر آپ کے پاس کیا تخمینہ دستیاب کر سکتے ہیں. اس کے بعد آپ کا ریٹائرمنٹ مقصد پورا کرنے کے لئے آپ کو سالانہ طور پر بچانے کی ضرورت ہے. آپ کی تحریری مالی منصوبہ کو زیادہ پیچیدہ نہیں ہونا چاہئے اور ایک صفحہ پلان کے طور پر آسان ہوسکتا ہے.
اپنی منصوبہ بندی کو لاگو کریں. یہ اب تک سب سے اہم ابتدائی قدم ہے کیونکہ فنانس صرف مالی آزادی کے راستے پر سڑک کے طور پر کام کرے گا. اگر آپ دریافت کرتے ہیں کہ آپ موجودہ بچت کے ساتھ اپنے ریٹائرمنٹ مقصد تک پہنچنے میں کامیاب نہیں ہوں گے، آج آپ کو بچانے کے لۓ مزید اضافی کارروائی کریں، مزید بچانے کے طریقوں کی نشاندہی، اپنی اخراجات کو کم کرنے، قرض ختم کرنا، یا اپنی اصل منصوبوں کو تبدیل کرنا.
صحیح ٹریک پر واپس آنے کے لئے کبھی دیر نہیں ہوئی.
اپنی ترقی کو ٹریک کریں. ریٹائرمنٹ حساب سے چل رہا ہے ، کم از کم ایک بار فی سال مشورہ دیا جاتا ہے کہ آپ اپنے مقاصد کو پورا کرنے کیلئے ٹریک پر ہیں. ذہن میں رکھو کہ آپ کی منصوبہ بندی متحرک ہے، جامد نہیں. سال میں کم از کم ایک بار آپ کی پیش رفت کا جائزہ لیں. شادی یا طلاق کے طور پر زندگی کے واقعات کے اثرات کے بارے میں بھی سوچتے ہیں، فروغ یا ترتیب، بچے کی پیدائش اور تعلیم کی فراہمی آپ کی منصوبہ بندی پر ہوگی. اگر ضروری ہو تو، آپ کی صورت حال میں تبدیلی کے طور پر اپنی تبدیلیوں کو تبدیل کریں اور اپنے شوہر، ساتھی، دوستوں، خاندان، مالیاتی منصوبہ بندی یا کسی ایسے شخص کے ساتھ مواصلات کی لائنوں کو برقرار رکھے جو اپنے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کو سن لیں گے.
ٹپ 2: اپنے آپ اور اپنے پیاروں کی حفاظت کرو
یہ غیر معمولی نہیں ہے کہ ممکنہ خطرات کے خلاف حفاظت پر توجہ مرکوز کی بجائے ریٹائرمنٹ کی بچت پر ہمارے تمام توجہ اور توجہ رکھنا. اس غلطی سے بچیں جس کے نتیجے میں مالی خطرات کے بارے میں سوچ کر آپ سوچ سکتے ہیں اور آپ کو مکمل طور پر ختم کرنے یا ختم کرنے کے لۓ کم کر سکتے ہیں.
آپ کی زندگی. اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کے پاس زندگی کی انشورنس کی کافی مقدار ہے اور آپ کی ضروریات کے لئے انشورنس کا صحیح قسم ہے. کسی بھی کوریج کے فرقوں کو بھرنے کے لئے پالیسیوں کی قسم کے بارے میں سوچنے سے پہلے آپ کے کوریج کی ضروریات کا جائزہ لینے سے پہلے غیر منصفانہ نقطہ نظر کا استعمال کرنا بہتر ہے.
آپ عام طور پر اصطلاح ، پوری زندگی، عالمی زندگی، اور متغیر زندگی کی انشورنس سے منتخب کرسکتے ہیں. سالوں میں کم از کم ایک بار اپنی پالیسیوں کا جائزہ لیں. یہ بھی اہمیت ہے کہ آپ کی صورت حال میں تبدیلی یا اہم زندگی کا واقعہ ہوتا ہے کیونکہ آپ کی کوریج بھی تبدیل کرنے کی ضرورت پڑتی ہے. جیسا کہ آپ کی منصوبہ بندی سے متعلق ریٹائرمنٹ کی تاریخ آپ کی زندگی کی انشورنس کی ضروریات کا دوبارہ جائزہ لینے کے لئے اس بات کا یقین ہوسکتا ہے (دیکھیں گے کہ آپ اب بھی زندگی کی انشورینس کی ضرورت ہو گی جب آپ ریٹائر ہو؟).
آپ کی صحت. ایک نرسنگ گھر میں ایک طویل المیعاد معذوری ایونٹ یا طویل مدتی قیام آپ کے مال پر ڈرامائی اور طویل عرصے پر اثر پڑ سکتا ہے. مناسب کوریج ان رکاوٹوں سے منسلک مالی خطرے کو کم کرسکتا ہے اور آپ کے ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کے جائزے کا حصہ ہونا چاہئے. اگر آپ اپنے صحت کی انشورنس کے اختیارات کے بارے میں فکر مند ہیں تو آپ ریٹائرمنٹ کے قریب ہوسکتے ہیں، ریٹائرڈمنٹ کے لئے آپ کے بجٹ کی منصوبہ بندی میں صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کو یقینی بنانا.
آپ کا اثاثہ ایک سرمایہ کاری کے نقطہ نظر سے، متنوع پورٹ فولیو آپ کے پورے ریٹائرمنٹ گھوںسلا انڈے کے جنوب میں خطرے میں کمی اور ان کے ساتھ آپ کے ریٹائرمنٹ خواب لینے میں خطرے میں کمی میں مدد ملتی ہے. آپ کے مالی مقاصد، عمر، خطرے رواداری، اور وقت افق کی بنیاد پر صحیح سرمایہ کاری مختص کا انتخاب ایک اہم فرق کر سکتا ہے. لیکن آپ کو دیگر اثاثوں جیسے آپ کے گھر یا دیگر رئیل اسٹیٹ کی خصوصیات کے بارے میں بھی سوچنا چاہتے ہیں. شاید سب سے اہم اثاثہ اب آپ اور مستقبل میں دونوں آمدنی حاصل کرنے کی صلاحیت ہے. آپ خود جذباتی اور ریٹائرمنٹ کی طرف سے ہلکے ذریعے اضافی آمدنی پیدا کرنے کے لئے اپنے جذبہ اور مہارت کا استعمال کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں.
ٹپ 3: آپ کے ریٹائرمنٹ بچانے کے تمام اختیارات پر نظر ڈالیں
آپ کے خوابوں کی ریٹائرمنٹ کے لۓ آپ کو بچانے میں مدد مل سکتی ہے. یہاں غور کرنے کے لئے تین اکاؤنٹس ہیں.
ملازمین سپانسر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی (401k، 403 بی، وغیرہ). بہت سے مالی ماہرین کا خیال ہے کہ آپ کی کمپنی ریٹائرمنٹ پلان آپ کی بہترین سرمایہ کاری میں سے ایک ہوسکتی ہے. کیوں؟
- شرائط پری ٹیکس بنائے جاتے ہیں لہذا وہ براہ راست اپنے ٹیکس قابل آمدنی کو کم کردیں. اور وہ بھی ٹیکس سے محروم ہو جاتے ہیں، لہذا آپ کو فنڈز کو واپس لینے تک ٹیکس نہیں ملے گی.
- یہ کم از کم دانشمندی سے متعلق ہے کہ مفت پیسے کے پیچھے ملازمت کی شراکت کے ذریعے چھوڑ دو! کمپنیوں کی اکثریت مماثلت کے پروگرام پیش کرتے ہیں جو آپ کے پیسے پر واپسی میں اضافہ کرسکتے ہیں. کسی آجر کے میچ سے فائدہ اٹھانے کے لئے، یقینی بنائیں کہ کم از کم کمپنی کے مماثل میں آپ کی شراکت میں حصہ لینے کا امکان ہے. اوسط آجر کی شراکت کی رقم تقریبا 3 فی صد ہے. مزید تفصیلات کے لئے HR HR کے ساتھ چیک کریں.
- ملازمین کی سپانسر شدہ منصوبوں کو زیادہ پورٹیبل مطلب ہو رہا ہے، وہ ٹیکس کے نتائج کے بغیر IRA یا مستقبل کے آجر کے ریٹائرمنٹ منصوبہ میں منتقل کئے جا سکتے ہیں.
آئی آر اے چیک کریں. یہاں تک کہ اگر آپ کسی نجرر سپانسر ریٹائرمنٹ پلانٹ میں شرکت کررہے ہیں تو یہ محسوس نہ کریں کہ ریٹائرمنٹ کی بچت کے بعد یہ صرف آپ کا سرمایہ کاری اختیار ہے. آئی آر اے مستقبل کے لئے پیسہ گزرنے کا ایک اور بڑا راستہ ہیں. کچھ کم آمدنی کی حد اور دیگر پابندیوں کو رتو آر اے اے میں شراکت یا کٹوتی کرنے کے لۓ لاگو ہوتا ہے. لہذا اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ اپنی صورت حال کے لئے بہترین ای آر اے کا انتخاب کر رہے ہیں اور یاد رکھیں کہ اگر آپ کو کافی یقین نہیں ہے تو آپ ہمیشہ دونوں میں شراکت کر سکتے ہیں.
HSA پر غور کریں. صحت کی بچت اکاؤنٹس کی جیب صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کے لئے بہترین ٹیکس فوائد فراہم کرتی ہیں. انہیں بہت سے مالیاتی منصوبوں سے بھی ریٹائرمنٹ آمدنی کا اضافی ذریعہ ہونا پڑتا ہے.
ٹپ 4: آپ کے مجموعی مالیاتی فلاح و بہبود پر توجہ مرکوز کریں
مالی صحت کی ایک اصطلاح یہ ہے کہ ہمارے مجموعی مالیاتی صحت کی حیثیت کی وضاحت کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے اور یہ ریٹائرمنٹ تیاری سے براہ راست منسلک ہے. جس طرح سے آپ اپنے مالیاتی انتظامات کو منظم کرتے ہیں اور آپ کے مجموعی مالیاتی صحت کو بہتر بنانے کے لئے ایک جامع نقطہ نظر کا جائزہ لیں. یہاں آپ کے مالی فلاح و بہبود کے احساس کو بہتر بنانے اور اپنے ریٹائرمنٹ کی طرف اشارہ کرنے کے لئے مزید نقد تلاش کرنے کے لئے کچھ آسان طریقے ہیں.
اپنے علم میں اضافہ کریں. ریٹائرمنٹ بچت کے اختیارات کے بارے میں جاننے کے لئے زیادہ وقت آپ بہتر ہو گا.
اپنی آمدنی میں اضافہ کریں. اگر آپ پریشان ہیں تو بچت کی طرف ڈالنے کے لئے کافی آمدنی نہیں، آپ کو اضافی کام کرنے کے لۓ اپنی آمدنی میں اضافہ، ایک وقت کی نوکری حاصل کرنے، ایک کاروبار شروع کرنے، یا رینٹل کی جائیداد کی خریداری پر غور کرنا. قرض کو کم کرنے کے لئے اضافی آمدنی کا استعمال کریں تاکہ مستقبل میں سرمایہ کاری کے لۓ سرمایہ کاری کی جا سکے.
اپنے اخراجات کو کم کرنے کے طریقے تلاش کریں. ایک بجٹ یا "ذاتی اخراجات کا منصوبہ" ریٹائرمنٹ کی کامیابی کے لئے ایک اہم قدم ہے. آپ کے وسائل کے نیچے رہنا آپ آج کو بچانے کے لئے پیسہ بڑھانے کی اجازت دیتا ہے تاکہ آپ مستقبل کے لئے ریٹائرمنٹ کی گاڑی میں سرمایہ کاری کرسکیں. بس سے باخبر رکھنے سے باہر جائیں جہاں آپ کے پیسے ماضی میں چلی گئی ہیں اور مہینے سے قبل اپنے پیسہ کو کہاں سے جانا جاتا ہے بتائیں. آپ کو ایک مہینے میں خرچ کرنے والے اخراجات، جیسے ہاؤسنگ، افادیت اور خوراک، آپ کے اختیاری طرز زندگی کے اخراجات کے مقابلے میں، تفریحی اور کھانے کی اشیاء کے مقابلے میں اعداد و شمار. کیا یہ چیزیں جو زیادہ "مطلوب" ہیں یا "ضرورت" ہیں؟ دیکھو جہاں آپ واپس ٹرم اور اس پیسے لے سکتے ہیں اور اسے بچت یا سرمایہ کاری کی طرف رکھ سکتے ہیں.
تنخواہ اور قرض کو مضبوط. اگر آپ کے پاس بہت سودہ قرض ہے تو کچھ عرصے سے خرچ کرتے وقت قرض دہندگان کو آپ کے موجودہ قرض کو کم شرح پر ریفرنڈ کرنے کے لۓ آپ کو فی الحال ادائیگی کرنی پڑتی ہے. عموما، جھوٹے قرض، جیسے کار کی قرض، غیر محفوظ شدہ قرض کے مقابلے میں کم کی شرح ہوگی. ریل اسٹیٹ کی بنیاد پر قرض عام طور پر ٹیکس کٹوتی ہے اور طویل عرصہ سے زیادہ عرصے تک قرض کے زیادہ سے زیادہ قرضوں کے مقابلے میں فنڈ کیا جاسکتا ہے، جو اسے قرض کے سب سے سستا ذریعہ بنا سکتا ہے.
اضافی فیس اور الزامات کو ختم کریں. کیا آپ کا موجودہ بینکنگ اور کریڈٹ سے متعلق رشتے سے زیادہ فیس چارج کرنا ہے؟ بینکوں، کریڈٹ یونینوں، کریڈٹ کارڈوں اور قرضوں کے اداروں کے درمیان خدمات کی شرح کا موازنہ کرنے کے لئے Bankrate یا جمع اکاؤنٹس کا استعمال کرکے بہتر سودے کی خریداری کریں. قرض یا سرمایہ کاری کے لئے فیس اور چارجز سے اضافی بچت کا استعمال کریں.
اپنے ٹیکس کو کم کرنے کے طریقے تلاش کریں. پری ٹیکس کی بنیاد پر طبی اور انحصار کی دیکھ بھال کے اخراجات کی ادائیگی کے لئے، آپ کی کمپنی کی طرف سے پیش کردہ لچکدار اخراجات اکاؤنٹس (FSAs) میں تعاون کریں. اگر آپ اعلی کٹوتی صحت کی منصوبہ بندی میں ہیں تو آپ کے HSA سے زیادہ سے زیادہ. آپ کو آپ کے W-4 پر ایک ہولڈر کیلکولیٹر کے ساتھ دعوی کرنا ضروری ہدفوں کی تعداد کا اندازہ کریں.
آپ کی مالیاتی خوبی کو بہتر بنانے رات رات رات نہیں ہوتی. لیکن اگر آپ باقاعدگی سے ان مراحل میں سے کچھ لے لو تو آپ ریٹائرمنٹ کامیابی کے راستے پر رہیں گے.