کیا آپ کو ریٹائرمنٹ یا طالب علم قرض قرض ادا کرنے کے لئے زیادہ محفوظ ہونا چاہئے؟
دیگر مقابلہ مالی ترجیحات کو منظم کرنے کی کوشش کرتے ہوئے طالب علم قرض قرض کی ادائیگیوں کو ایک اہم چیلنج بن سکتا ہے.
طویل مدتی مقاصد پر توجہ مرکوز جیسے ریٹائرمنٹ ایک دور کی ترجیح کی طرح لگ سکتا ہے. لیکن اگر آپ ریٹائرمنٹ کے لئے بچت شروع کرنے کے لئے بہت لمبا انتظار کرتے ہیں تو آپ کا امکان ہے کہ آپ کی مالی زندگی میں بڑے چیلنجوں کا سامنا کرنا پڑا جو پیسکی طالب علم قرضوں کی ادائیگیوں کی نگرانی کریں.
ترجیحی فہرست پر چند مالیاتی منصوبہ بندی کے اقدامات ہیں جنہیں اضافی ادائیگیوں کے ساتھ ان طالب علموں کو قرضوں پر حملہ کرنے سے قبل مکمل طور پر مکمل کرنا چاہئے.
1. اپنی سب سے اہم مالیاتی زندگی کے مقاصد کی فہرست بنائیں
اس میں کوئی شک نہیں ہے کہ طالب علم قرض قرض بہت سے گھریلو بجٹ کے لئے اہم بوجھ پیدا کرتا ہے. یہ قرض کی ادائیگی آپ کو اہم زندگی کے مقاصد کے حصول سے روکنے کے لئے نہیں روکنا چاہئے. اگرچہ آپ کے بجٹ یا ذاتی اخراجات کی منصوبہ بندی سخت ہوسکتی ہے، جب آپ ان ضروری ادائیگیوں کو پورا کرتے ہیں، تو یہ لازمی ہے کہ ایک تحریری مالی کارروائی کی منصوبہ بندی ہو. ایک تحریری منصوبہ بندی کے بعد آپ اپنے وقت اور پیسہ کیسے خرچ کرنے کی ترجیح دیتے ہیں جب آپ کوشش کر رہے ہیں کہ وہ رہنمائی فراہم کرنے میں مدد کرسکیں.
اپنے اہداف کو لکھنا اور وقت کے لے جانے کے لۓ ان مقاصد کو یقینی بنانے کے لئے ضروری اقدامات کی نشاندہی کرنے کے لۓ امکانات کو بڑھا سکتے ہیں. گیلپ نے ایک سروے سے پتہ چلا کہ 40 فیصد سے زائد سرمایہ کاروں نے دراصل ایک تحریری منصوبہ ہے.
ایک تحریری مالی منصوبہ بندی کے بعد اس بات کا کوئی فائدہ نہیں کہ آپ کی مالی صورتحال کس وقت ہو سکتی ہے.
آپ کی منصوبہ بندی زیادہ پیچیدہ نہیں ہے اور ایک آسان نقطہ نظر اکثر زیادہ مؤثر ہے. مثال کے طور پر، ایک صفحے پیج منصوبہ: کارل رچرڈز کی طرف سے آپ کے پیسے کے بارے میں اسمارٹ بننے کے لئے ایک سادہ منصوبہ پر روشنی ڈالی گئی ہے کہ آپ اپنی بنیادی زندگی کے ساتھ غیر معمولی چیزوں کو کس طرح مکمل کرسکتے ہیں. بدقسمتی سے، بہت سے لوگ 1.3 طالب علموں کو کل طالب علم کے قرضے میں قرضے دیکھتے ہیں اس ملک میں ایک ناممکن پہاڑی چڑھنے کے لئے.
زیادہ ذاتی سطح پر، آپ یہ سمجھ سکتے ہیں کہ آپ کا طالب علم قرض قرض کا مطلب یہ ہے کہ آپ کبھی گھر خریدنے یا مالی آزادی حاصل کرنے کے قابل نہیں ہوں گے. اپنے طالب علم کے قرضے پر صرف توجہ مرکوز کرنے کی بجائے، ایک سادہ صفحے پر ایک منصوبہ بنانا جو آپ کی مالی زندگی کے دوسرے علاقوں میں طالب علم قرض کی ادائیگیوں کو فٹ کرنے کا بہترین طریقہ تلاش کرے گا.
2. ذاتی اخراجات کی منصوبہ بندی بنائیں
آپ کے اخراجات کو پورا کرنا ضروری ہے. لیکن اس سے باخبر رکھنے کے لۓ آگے بڑھنے کے لئے یہ ضروری ہے کہ پہلے ہی ماضی میں کیا ہوا ہے اور ایک اخراجات کی منصوبہ بندی بنائی جائے جو آپ کے پیسہ کو پیش کرتی ہے جہاں پیشگی آگے بڑھیں. بجٹ رکھنے کی اہمیت کے باوجود، تین امریکیوں میں سے صرف ایک میں اصل میں ایک بجٹ کی پیروی کرتا ہے اور باقاعدہ بنیاد پر آمدنی اور اخراجات کو ٹریک کرتا ہے. طالب علم قرض کی ادائیگی عام طور پر 10 سے 15 فیصد اختیاری آمدنی ہے.
آپ کی حقیقی ادائیگی کی رقم آپ کو منتخب کردہ ادائیگی کی منصوبہ بندی پر منحصر ہے.
صحیح ادائیگی کی منصوبہ بندی کا انتخاب آپ کی موجودہ کم از کم ادائیگیوں پر توجہ مرکوز سے باہر جاتا ہے. آپ یہ بھی اندازہ کرنی چاہئے کہ یہ کتنی دیر تک آپ کے طالب علم کے قرض کے قرض کو ختم کرنے اور آپ کے قرض کی زندگی کے بارے میں کتنی دلچسپی کا سامنا کرنا پڑے گا. اخراجات کی منصوبہ بندی کے بعد آپ کے بجٹ میں ان قرض کی ادائیگیوں کو کام کرنا ہوگا اور ریٹائرمنٹ کے لئے زیادہ سے زیادہ بچانے کے لۓ طریقوں کی شناخت میں مدد ملے گی اور قرض کی طرف اضافی رقم ادا کرے گی.
آپ Studentaid.ed.gov میں فیڈرل طالب علم قرضے کے لۓ صحیح ادائیگی کی منصوبہ بندی کو منتخب کرنے کے بارے میں زیادہ جان سکتے ہیں.
3. سٹارٹر ہنگامی فنڈ برقرار رکھنا
ایک سٹارٹر سیفٹی خالص فنڈ عام طور پر آپ کے باقاعدگی سے جانچ پڑتال سے الگ الگ اکاؤنٹ میں $ 1000 سے $ 2000 تک ہوتا ہے. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال رپورٹ نہیں کیا جا سکا. ایک یا زیادہ ایرر آ گئے ہیں. براہ مہربانی ایرر پیغام سے نشان زدہ فیلڈز کو ٹھیک کریں. وہ معلومات لازمی ہیں جن کے ساتھ * کی علامت ہے.
4. ریٹائرمنٹ منصوبہ میں میچ سے زیادہ سے زیادہ
بہت سے کمپنیاں کچھ قسم کے مماثل شراکت کو 401 (کی) اور 403 (بی) ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کرتے ہیں. اگر آپ ان کمپنیوں میں سے ایک کے لئے کام کرتے ہیں تو 25 فیصد کارکنوں کی طرح نہیں رہیں گے جو میز پر مفت پیسے چھوڑ رہے ہیں. کم از کم مماثلت کی مقدار میں ان کی مماثلت کی شراکت کا فائدہ اٹھائیں. لیکن اگر آپ کے پاس ممکنہ طور پر مشکل سے متعلق قرضہ (کریڈٹ کارڈز، اعلی سودے والے ذاتی قرضہ وغیرہ وغیرہ) ہو تو آپ کو اس وقت تک انتظار کرنا ہوگا جب تک کہ آپ نے اپنے ریٹائرمنٹ کے منصوبوں کی شراکت کو بڑھانے سے پہلے خطاب کیا ہے.
5. اعلی دلچسپی کے قرض سے دور کریں
جب یہ قرض اور دیگر قرضوں کی ذمہ داریوں کو ادا کرنے کے لئے آتا ہے تو یہ احساس کرنا ضروری ہے کہ دوسروں کے مقابلے میں کچھ قسم کے قرض زیادہ مشکل ہیں. کم دلچسپی کے طالب علم قرضے یا رہن قرض عام طور پر قابل قبول اور کم ترجیح ہے کیونکہ دلچسپی ٹیکس سے کم ہوسکتی ہے. ان کی ادائیگی اب بھی آپ کی کل ماہانہ آمدنی میں سے 25 فیصد سے زائد ہے. سود کی شرح کے ساتھ دیگر دیگر دشواری قسم کے قرض (یعنی کریڈٹ کارڈ) کے لئے 6 فیصد سے زیادہ، ان کی ترجیح دینے کا بہترین طریقہ اعلی سودے قرض کو ختم کرنا ہے.
6. اسی طرح ہنگامی فنڊ بچتیں مقرر کریں
امریکیوں کی اکثریت کے پاس 1 ماہ کے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے کافی بچت نہیں ہے. تاہم، عام طور پر یہ سفارش کی جاتی ہے کہ بنیادی طور پر تین سے چھ مہینے بنیادی زندگی کے اخراجات کو پورا کرنے میں آپ کے پاس کافی بچت ہے. اس مقصد کو پورا کرنے کا بہترین طریقہ یہ ہے کہ آپ اپنے پےچک سے خود بخود ایک علیحدہ بچت اکاؤنٹ میں پیسہ منتقل کریں جب تک کہ آپ اپنے بچت کے مقصد تک پہنچے.
صحت کی بچت اکاؤنٹس بیلنس اور روتھ آئی آر اے اثاثوں کو بھی آپ کے ہنگامی فنڈ کے حصے کے طور پر شامل کیا جا سکتا ہے. یاد رکھو کہ آپ ان فنڈز کو سرمایہ کاری سے پہلے 3 ماہ مائع (یعنی آسان رسائی تک رسائی) برقرار رکھنا چاہتے ہیں جب تک کہ آپ اپنی بچت تک پہنچنے کی ضرورت ہو تو آپ مارکیٹ بازار کے خطرے کے ساتھ آرام دہ اور پرسکون نہیں رہیں گے.
7. ریٹائرمنٹ کے لئے بچت ایک اعلی ترجیحات بنائیں
اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ طالب علم قرض قرض کی ادائیگی کی تاریخ کو تیز کرنے سے قبل ریٹائرمنٹ (یا اپنے اپنے مقصد) کے دوران اپنی آمدنی کم سے کم 80 فی صد کو تبدیل کرنے کے لۓ ٹریک پر ہیں. ریٹائرمنٹ کے لئے کافی محفوظ کرنا بہت سے امریکیوں کے لئے ایک چیلنج ہے. اگر آپ ابتدائی کیریئر مراحل میں ہیں اور کافی عرصے سے بچانے کے لئے یہ انتہائی مشکل ہوسکتے ہیں کہ آپ طالب علم قرضوں کے قرض سے بوجھ لگیں.
آپ کے طالب علم کے قرضے پر حملہ کرتے وقت زیادہ فوری ترجیح کی طرح محسوس ہوسکتا ہے، عام طور پر یہ آپ کی مالی آزادی حاصل کرنے کے لئے کم سے کم 10-20 فیصد آمدنی کو بچانے کے لئے سفارش کی جاتی ہے. آپ کے طالب علم قرضوں پر اضافی ادائیگی کرنے سے پہلے اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کی ترجیح دینا آپ کو جامع تفسیر کی طاقت کا مکمل فائدہ اٹھانے کی اجازت دیتا ہے. طالب علم قرض پہلے سے ہی ریٹائرمنٹ کی بچت پر ایک ڈریگ تیار کر رہے ہیں. ایک مارٹنگ اسٹار کی رپورٹ سے پتہ چلتا ہے کہ ریٹائرمنٹ کی بچت میں 35 فیصد کمی سے ہر طالب علم کا قرض قرض منسلک ہوتا ہے. کافی بچانے کی بجائے اپنے ریٹائرمنٹ سے زیادہ تکلیف مت دینا! آپ ریٹائرڈ کیلکولیٹر کا استعمال دیکھ سکتے ہیں کہ آپ کہاں کھڑے ہیں اور ضرورت کے مطابق شراکت میں اضافہ کرنے کی کوشش کرتے ہیں.
اپنے اخراجات کے منصوبے میں طالب علم کے قرض کو شامل کرنا
یہ بتانا ضروری ہے کہ پچھلے مالی منصوبہ بندی کے اقدامات تعلیم کے قرضوں کے بارے میں اضافی ادائیگیوں سے پہلے عام طور پر سفارش کی جاتی ہیں. لیکن اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ کو صرف اس بات کو سمجھنا چاہئے کہ آپ کے بجٹ میں کام کرنے والے طالب علم قرضوں کے آنے پر آپ کے پاس کوئی اختیار نہیں ہے.
آپ کی ادائیگی کے اختیارات بنیادی طور پر آپ کے پاس (وفاقی یا نجی) قرضوں کی قسم پر منحصر ہے. وفاقی قرض کو فروغ دینے یا نجی قرضوں کو ریفرننگ کرنے کے قرض دہندہ قرض فراہم کرنے کے لۓ اختیارات کے لۓ اپنے ذاتی مالی منصوبوں کو پورا کرتے ہیں. بہت سے حالات میں، چند چھوٹے تبدیلیوں کو دوبارہ ادائیگی کے عمل کو آسان بنانے میں مدد مل سکتی ہے اور ریفائنانسنگ کے معاملے میں کم سود کی شرح کے ذریعے قرضے کی قیمتوں میں نمایاں طور پر کم ہوسکتی ہے.
آپ کی ادائیگی کی منصوبہ بندی کو منتخب کرنے کے بارے میں آگاہ ہونا اہم حقائق ہیں.
- وفاقی طالب علم قرضوں کے ساتھ آپ کو ایک منصوبہ منتخب کرنے کے لئے کہا جائے گا. اگر آپ کسی کو منتخب نہیں کرتے ہیں تو، آپ کو معیاری ادائیگی کی منصوبہ بندی پر رکھا جائے گا، جس میں آپ کا قرض 10 سالوں میں ادا کیا جائے گا.
- آپ اپنی ضروریات اور اہداف کو پورا کرنے کے لئے کسی بھی وقت مختلف منصوبے پر سوئچ کرسکتے ہیں.
- آپ کی ماہانہ ادائیگی کی بنیاد پر کیا جا سکتا ہے.
- نجی قرضے وفاقی فنڈز کے بغیر کئے جاتے ہیں اور کم ادائیگی کے اختیارات کے ساتھ آتے ہیں. اپنے ادائیگی کے اختیارات کو تلاش کرنے کے لئے اپنے قرض دہندہ، قرض دہندہ یا قرض سرور سے رابطہ کریں.
- تمام وفاقی طالب علم سب سے پہلے جولائی 1 یا 2006 کے بعد یا بعد میں قرضے، قرض کی زندگی کے لئے مقررہ سود کی شرح ہے.
- اگر آپ کے پاس براہ راست قرض ہے تو آپ خود کار طریقے سے ڈیبٹ ادائیگیوں کے لۓ آپ کے قرض سرور کے ذریعہ سائن اپ کرسکتے ہیں اور آپ کو ادائیگی کبھی بھی یاد نہیں ہوگی. سب سے بہتر، آپ کو اندراج کرتے وقت آپ کو 0.25 فیصد سود کی شرح کٹوتی ملے گی.
سادہ اور لچکدار مالیاتی منصوبہ بنانا پہلا مرحلہ ہے جو آپ طالب علم قرض کے قرض پر کنٹرول لے سکتے ہیں. اگر آپ کے طالب علم قرض قرضوں کی طرح زیادہ محسوس کرنے کے لئے شروع کررہے ہیں تو صرف یہ یاد رکھیے کہ آپ کے مالیاتی منصوبے میں آپ کی ادائیگیوں کو فٹ ہونے کے طریقے موجود ہیں، اس سے آپ کو ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کی ضرورت نہیں ہے.