جب ہم ایسا نہیں کرتے تو، ہم کریڈٹوروں کو نقصان پہنچانے کے لئے غیر منصفانہ حالات کا تعین کرتے ہیں جو ادا نہیں کرتے تھے.
مقدمہ درج کرنے سے پہلے یہ اصول بھی جماعتوں کے اعمال سے متعلق ہے. جب قرض دہندہ (جو دیوالیہ پن کی صورت حال کو فائل کرتا ہے) کچھ قرض دہندگان کو ادا کرتا ہے لیکن دوسرے قرضوں کو ادا کرنے سے پہلے ہی کوئی قرض دہندگان کو ادا کرنے سے قبل ادا نہیں کرتا ہے، قرض دہندہ کو کہا جاتا ہے کہ وہ ان کی خوش قسمت (یا ناپسندیدہ - نیچے دیکھیں) کریڈٹ. دیوالیہ پن کے معاملے میں ترجیحات کو ختم کر دیا جاتا ہے.
قرض کی اقسام
دیوالیہ پن کے مقاصد کے لئے، قرض مختلف طبقات، یا زمرے میں آتا ہے. عام طور پر، قرض چار اقسام میں سے ایک میں گر جائے گا:
- انتظامیہ - ان قرضوں کو دیوالیہ پن کے کیس کی انتظامیہ کے لئے ضروری ہے، جیسے اٹارنی کی فیس یا ٹرسٹی فیس.
- جنرل غیر محفوظ شدہ - کریڈٹ کارڈ، طبی بل، تجارتی قرض، دستخط کئے جانے والے قرض، جس میں بغیر کسی مشترکہ رقم ادا کرنا، آئی او وی کی طرح آرام دہ اور پرسکون قرض، اور دوستوں یا خاندان سے قرض
- ترجیحات غیر محفوظ شدہ - غیر محفوظ شدہ قرض یہ ہے کہ مختلف وجوہات کے سبب ہم زیادہ قابل یا اہم ہو، حال ہی میں ٹیکس سمیت، گھریلو امداد کی ذمہ داریوں کو ہم آہنگی اور بچے کی حمایت کی طرح
- محفوظ - کار قرض یا گھر کی گرانز جیسے جراحی کے ساتھ قرض
جب ہم اسی طرح کے زیر انتظام رہائشیوں کے بارے میں بات کرتے ہیں، تو ہم قرض دہندگان کے بارے میں ایک ہی قسم کے قرض کے بارے میں بات کرتے ہیں، جیسے کہ تمام غیر معمولی غیر قانونی قرضے یا تمام ترجیح غیر قانونی قرض دہندگان کی طرح.
ایک سے زائد ایک کریڈٹ کا انتخاب
اگرچہ ہم اکثر اس کا انتخاب کرسکتے ہیں، کون، جب ہم اپنے قرضے ادا کرتے ہیں، اس کے باوجود ہم ان کے ساتھ کوئی معاہدے کے باوجود، دیوالیہ نظام کا خیال رکھتا ہے کہ ہم تمام قرض دہندگان کی طرح اسی طریقے سے ادا کرتے ہیں. مثال کے طور پر، ہم ہر ماہ اپنے کریڈٹ کارڈ پر کم از کم ادائیگی کرتے ہیں. زیادہ سے زیادہ حالات کے تحت، ہم اس کو منتخب نہیں کریں گے کہ کونسا قرض ادا کرے گا. ہر ایک کو کم از کم قراردادی کم از کم ادا کیا جائے گا. کچھ زیادہ ادا کیا جا سکتا ہے، کچھ کم.
لہذا، آپ کیوں دوسروں سے زیادہ ایک کریڈٹ ادا کرنے کا انتخاب کریں گے؟ آپ کو ایسا کرنے کے لئے مکمل طور پر قانونی وجہ ہوسکتی ہے. مثال کے طور پر، آپ کے ویزا کارڈ کے مقابلے میں آپ کے ویزا کارڈ میں اعلی سود کی شرح ہوسکتی ہے، لہذا آپ اسے تیزی سے ادائیگی کرنا چاہتے ہیں. یا شاید اس کا ایک اعلی توازن ہے.
لیکن، اگر آپ نقد رقم کے لئے ٹراپ کر رہے تھے اور آپ کو صرف کچھ قرض دہندگان ادا کرنے کے لئے کافی تھا، لیکن دوسروں کو نہیں؟ اگر آپ نے ویزہ ادا نہیں کیا، لیکن بجائے ماسٹر کارڈ ادا کیا، ویزا کے لئے یہ منصفانہ ہے؟ اگر آپ اپنے والدین کو پیسہ لینا چاہتے ہیں تو کیا ہوگا اور آپ کو اس بات کا یقین کرنا ہوگا کہ آپ نے دیوالیہ پن کیس کا دعوی کرنے سے قبل اسے ادا کیا تھا؟
یہ غیر مساوی ادائیگیوں کو ترجیحات یا ترجیحی ٹرانسفر کہتے ہیں.
یہ کیا پسند ہے؟
ایک ترجیحات کے لۓ پانچ معیاروں کو پورا کرنا ہوگا:
- منتقلی ایک کریڈٹ کے فائدہ کے لئے ہونا ضروری ہے.
- منتقلی کا استعمال لازمی طور پر ایک سنجیدہ قرض ادا کرنے کے لئے استعمال کیا جاسکتا ہے (منتقلی سے پہلے موجود ایک قرض).
- منتقلی کو لازمی بنایا گیا ہے جب قرض دہندہ توہین تھا.
- منتقلی دیوالیہ ہونے کے 90 دن کے اندر واقع ہوئی، یا ایک سال اگر کریڈٹ اندرونی تھا.
- قرضہ وصول کرنے والا اس سے زیادہ باب باب 7 میں موصول ہوا ہے اس سے زیادہ منتقلی کی گئی تھی.
ترجیحات سے بچنے
تو، پھر، ہم اس کے بارے میں کیا کرتے ہیں؟ دیوالیہ پن کوڈ ٹرسٹی کو پیسہ پر قبضہ کرنے کا حق دیتا ہے جو ترجیحی طور پر قرضداروں کو دیا گیا تھا اور اس سے بھی زیادہ سے زیادہ یہاں تک کہ، تمام پروجیکٹ پر بھی اسی طرح کے کریڈٹز کو دوبارہ تقسیم کرنا. یہ ترجیح سے بچنے کے لئے کہا جاتا ہے.
اگرچہ وہ ہر مثال کے بعد جانے کا حقدار ہوسکتا ہے جس میں آپ کو ایک دوسرے کے پاس ایک پسند دہندہ پسند ہے، امیدواروں کی تحقیقات کی قیمت اور پیسہ جمع کرنے کے لئے لازمی اقدامات، دوسرے کریڈٹز کے دعوی کے عمل اور دوبارہ تقسیم آمدنی
آپ کے پہلے سے دیوالیہ ٹرانزیکشنز میں سے ہر ایک کا جائزہ لینے کے لئے صرف وقت کا وقت اکثر دیوالیہ اسٹیٹ کے کسی بھی فائدہ سے کہیں زیادہ ہوگا. لہذا، دیوالیہ پن کوڈ کی ضرورت ہوتی ہے کہ قرض دہندگان کو دیوالیہ پن سے قبل 90 دن کی مدت میں دیوالیہ پن کے شیڈول کی ادائیگی میں ظاہر ہوتا ہے، لیکن اس مدت کے دوران صرف ایک ہی اداکار کے لئے ادائیگی (ے) $ 600 یا اس سے زیادہ ہے.
اس کے باوجود، ٹرسٹ اپنے فیصلے کا تعین کر سکتے ہیں کہ یہ پیسے کے بعد جانے کے لئے عملی ہو جائے گا. رقم ایک عنصر ہے. ایک اور عنصر یہ ہے کہ کبھی کبھی "کریڈٹرز کے بہترین مفادات" کے طور پر بھی کہا جاتا ہے. ادائیگی صرف اس حد تک ایک ترجیح ہے کہ اس سے زیادہ سے زیادہ قرضدار وصول کیا جاسکتا ہے (یہ ایک باب 7 کیس ہے.
یہاں ایک مثال ہے: فرض کریں کہ آپ کے پاس $ 10،000 $ کسی بھی ملکیت ملکیت میں ہے. آپ کے پاس آٹھ کریڈٹ ہیں، جن میں سے ہر ایک نے عدالت کے ساتھ مناسب دعوی درج کیا ہے. تمام چیزیں برابر ہوں گی، جن میں سے ہر ایک قرض دہندگان کو دیوالیہ پن کیس میں 1،250 ڈالر ملے گی.
فرض کریں کہ آپ کو دیوالیہ پن کی تصدیق کرنے سے قبل ایک لاکھ ڈالر ادا کیا. اس قرض دہندہ کو اس سے زیادہ 750 ڈالر ملے گی، اس سے زیادہ حقدار تھا، اور دیگر قرض دہندگان کے حصول میں پول میں $ 750 کم ہو گی. ٹرسٹی اس حق کا حق ہے کہ وہ 750 ڈالر کے پیچھے پوچھیں. لیکن کیا یہ قابل ہے؟ ٹرسٹی کو دوسرے قرض دہندگان کی جانب سے 750 ڈالر کے بعد جانے کا فائدہ اٹھانا پڑے گا. ٹرسٹی کے کمشنر کو دیکھ کر ہر چیز پر 25٪ یا اس سے کم ہے جو اس کے ہاتھوں سے گزرتی ہے، شاید اس سے کہیں زیادہ $ 750 تک لڑنے کے قابل نہیں ہوسکتا.
90 دن کے اصول
عموما، ٹرسٹیز صرف مقدمے درج کی گئی 90 دن پہلے ترجیحات کے لئے نظر آئے گی. لیکن یہ مشکل اور تیز نہیں ہے. ٹرسٹز کے لئے اس مدت کے دوران ترجیحات سے بچنے کے لئے آسان ہے کیونکہ قانون کی طرف سے، قرض دہندہ مدت کے دوران مسمار کرنے کا فرض کیا جاتا ہے. ایک اندازہ اس تصور سے کہیں زیادہ نہیں ہے جو ثبوت کے ساتھ قابو پانے میں کامیاب ہوسکتی ہے. اگر کریڈٹ ثابت ہوسکتا ہے کہ قرضدار ترجیحات کے دوران سالوینٹ تھا تو اس پر اعتماد کے لئے مشکل ثابت ہو جائے گا کہ اس کی ادائیگی ترجیح ہے. اسی طرح، ٹرسٹی 90 دن کی نظر سے دور دور سے زیادہ ادائیگی کی ادائیگی سے بچنے کی کوشش کر سکتی تھی اگر اس کا ثبوت تھا کہ قرض دہندہ اب تک واپس آ گیا تھا.
اندرونی اصول
اصل میں، ٹرسٹ ایک سال واپس جا سکتا ہے اگر ادائیگی کے وصول کنندہ اندرونی تھی. اندرونی خاندان، دوستوں، کاروباری شراکت داروں، افراد یا اداروں کو قرض دہندہ کے لئے خاص کنکشن کے ساتھ شامل ہیں. کسی اندرونی طور پر کسی بھی ادائیگی کو ظاہر کیا جانا چاہئے اور ترجیحات کے طور پر جائزہ لینے کے تابع ہے.
پراپرٹی کی ترجیحات
ترجیحات ملکیت کی منتقلی کی شکل میں بھی ہوسکتی ہے. آپ کے نکاح میں قرض کی ادائیگی میں کسی گاڑی کی منتقلی کسی بھی نقد ادائیگی کے طور پر درست ہے اور کسی بھی تجزیہ میں اسی طرح کا علاج کیا جائے گا. تکنیکی طور پر، یہاں تک کہ ایک repossession یا فورکولیشن ایک ترجیحی ادائیگی پر غور کیا جا سکتا ہے.
وصول کنندگان کو ایک ترجیحی فلاح سے بچنا ہے؟
مختصر جواب ہاں ہے، ترجیحی وصول کنندہ کے قرض دہندہ کے لئے منصفانہ ہے کیونکہ کریڈٹ بالآخر اس سے زیادہ ادائیگی نہیں ملے گا اگر قرضدار ادائیگی اور منصفانہ حالات کے تحت ہو.
آئیے کریڈٹ کو پیش کرتے ہیں آپ کے باپ دادا نے آپ کو $ 5،000 قرض لیا ہے. آپ دیوالیہ پن کیس کو پھیلانے کے بارے میں سوچ رہے ہیں. آپ اس بات کو یقینی بنانا چاہتے ہیں کہ آپ کے والد نے سب سے پہلے ادا کیا ہو. لہذا آپ اپنے وسائل کا آخری استعمال کرتے ہیں تاکہ آپ اسے ادا کرو.
چھ مہینے بعد آپ دیوالیہ پن اٹارنی کا دورہ کرتے ہیں. وہ گزشتہ 90 دنوں میں آپ کی ادائیگیوں اور پچھلے سال کے دوران اندرونی ادائیگیوں کے لئے آپ کی ادائیگیوں کی فہرست کرنے کے لئے وہ آپ سے پوچھے گی. اس صورت میں، آپ کے والد کو واضح طور پر ایک اندرونی طور پر قابلیت ملے گی. ادائیگی کا اعلان کرنا ہوگا.
آتے ہیں کہ آپ کے پاس 10،000 ڈالر ہیں جو کسی بھی معتبر اثاثے میں ہیں جو ٹرسٹ بیچنے والے اور قرض دہندگان کو ادا کرنے کے لئے استعمال کرسکتے ہیں. آپ کے پاس دس کریڈٹ ہیں، جن میں سے ہر ایک $ 1000 وصول کریں گے. واضح طور پر، آپ کے والد کو اس سے زیادہ موصول ہوا ہے کہ آپ نے اسے موصول نہیں کیا تھا. اگر ٹرسٹی آپ کے والد سے 5،000 ڈالر واپس آسکتا ہے اور اثاثوں کی پول میں اضافہ کرتا ہے جسے تقسیم کیا جاسکتا ہے تو آپ ہر والدین سمیت 1500 ڈالر وصول کریں گے.
کیا یہ منصفانہ ہے؟ جی ہاں. کیا آپ کے والد کو یہ پسند ہے؟ نہیں. یہ کچھ کریڈٹز کے لئے فاتح کے لئے ایک مشکل تصور ہے، خاص طور پر وہ جو تجارت میں شامل نہیں ہیں.
اس کا یہ مطلب نہیں ہے کہ آپ اپنے باپ کو ادا کرنے سے فارغ شدہ ہیں. اگرچہ باقی قرض آپ کو قانونی طور پر ختم ہو گئی ہے، دیوالیہ پن کے قوانین میں کچھ بھی نہیں ہے جو آپ کو دیوالیہ پن کے کیس ختم ہونے کے بعد اس سے ادا کرنے سے روکتا ہے.
ترجیحات اور محفوظ یا ترجیحی قرض
ٹرسٹی سے بچنے کی طاقت محفوظ اور ترجیحی قرض کے خلاف کم کثرت سے استعمال کیا جاتا ہے. کریڈٹ اور قرض دہندہ کے درمیان معاہدے کی وجہ سے محفوظ قرض ایک خصوصی حیثیت رکھتا ہے کہ قرض ادا کرنے کے لئے قرض دہندہ کی ایک اثاثہ فروخت کی جا سکتی ہے. ٹرفٹی تھے جو ایک محفوظ قرض پر ادائیگی کی ترجیحات سے بچنے کے لئے تھے، ادائیگی قرض دہندہ کی دوسری جائیداد کی طرف سے تبدیل کردیئے جائیں گے. تو، یہ ایک واش ہوگا.
ترجیحی قرض بھی ایک خاص حیثیت رکھتی ہے کیونکہ کانگریس نے یہ ثابت کیا ہے کہ عام غیر محفوظ شدہ قرضوں سے پہلے پالیسی وجوہات کے لۓ مخصوص قرض ادا کیے جائیں گے. سب سے زیادہ عام ترجیحی قرضوں میں کمی، بچے کی مدد، اور حالیہ ٹیکس ہیں. کوئی بھی پیسہ جمع کرنے والا سب سے پہلے کسی بھی ترجیحی قرضوں کو ادا کرنے کے لۓ گا. لہذا، امیدوار کے لئے یہ غیر معمولی غیر معمولی کریڈٹز کو ادائیگی سے بچنے کے لۓ نہیں ہے اور یہ پیسہ مکمل طور پر ادا کرنے کے لۓ ترجیحی قرض سے ریٹائر کریں. دوسری طرف، ترجیحی قرضوں پر کسی بھی ادائیگی کی جو ٹرسٹی سے بچ سکتی ہے وہ صرف ترجیحی کریڈٹز کو واپس لے جائیں گے.
اصول پر استثناء
ہر حکمرانی میں اس کی استثنی ہے اور ترجیحی منتقلی سے بچنے کے لئے ٹرسٹی کی طاقت مختلف نہیں ہے. یہاں تین سے زیادہ عام ہیں.
متوازی تبادلہ : جب آپ خریداری کے لئے ادائیگی کرتے ہیں تو آپ ایک ہی وقت میں کر رہے ہیں، کوئی ترجیح نہیں ہے. ترجیحات قرضوں کے لئے ضروری ہے جو پہلے سے ہی منتقلی ٹرانزیکشن سے پہلے موجود تھی.
عام کورس : جب آپ "عام کاروبار کے کاروبار میں کام کر رہے ہیں." مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس کاروبار ہے، اور آپ انوینٹری کو ادائیگی کے لۓ 30 دنوں کے بعد ادائیگی کرتے ہیں، آپ کاروبار کے عام کورس میں آپ کی ادائیگی کر رہے ہیں، اور وہ منتقلی نہیں ہیں.
نیا ویلیو : اگر آپ کسی قرض کے لۓ کسی کو ادا کرتے ہیں تو آپ پہلے ہی قرض ادا کرتے ہیں، لیکن قرض دہندہ آپ کو نئی قیمت دیتا ہے، ادائیگی کو ترجیح نہیں تھی. نئے قیمت کا ایک مثال آپ کو ایک بقایا بل ادا کرنے کے بعد ایک وینڈر شپنگ سامان ہوگا.