یقینی بنائیں کہ آپ کام کرنے کے لئے آپ کے پیسے ڈال رہے ہیں
ایک خود کار طریقے سے بچت کے پروگرام کو ترتیب دینے کے لئے ہنگامی فنڈ کی تعمیر کا ایک نسبتا آسان طریقہ ہے، گھر پر نیچے ادائیگی کے لئے بچت، مستقبل کی کار کی خریداری کے لئے پیسہ کمانے یا مستقبل کی خریداری کے لئے منصوبہ بندی.
لیکن اگر آپ اپنی سود کی آمدنی کو زیادہ سے زیادہ کرنا چاہتے ہیں تو آپ اپنی بچت کو کہاں رکھنا چاہئے؟ خوش قسمتی سے، وہاں سے انتخاب کرنے کے لئے بہت سے مختلف بچت کی گاڑیاں موجود ہیں اور یہ جاننا ضروری ہے کہ آپ کہاں بہترین شرح حاصل کرسکتے ہیں.
بچت اکاؤنٹس
آپ کے مقامی بینک یا کریڈٹ یونین میں ایک بچت کا اکاؤنٹ پیسہ بچانے کے لئے سب سے آسان جگہ ہے. اگر آپ کو جمع یا واپسی بنانے کی ضرورت ہے، تو آپ مقامی شاخ میں پاپ سکتے ہیں یا ATM ملاحظہ کرسکتے ہیں. ادھر یہ ہے کہ آپ روایتی بچت اکاؤنٹ کے ساتھ ممکنہ طور پر ممکنہ استعمال کے لۓ اپنے پیسے ڈال سکتے ہیں.
اینٹوں اور مارٹر کے بینکوں میں، آپ عام طور پر 0.01٪ سے 0.30٪ کی بچت پر کل سالانہ فی صد حاصل کر سکتے ہیں. اس نقطہ نظر میں ڈالنے کے لئے، فرض کریں کہ آپ $ 10،000 کو بچت اکاؤنٹ میں 0.02٪ کے ساتھ ڈالیں. ایک سال کے بعد، آپ کو دلچسپی میں $ 2 کا نقصان حاصل ہوگا.
دلچسپی کی شرح اکاؤنٹس اور بینک کی قسم کی بنیاد پر مختلف ہوتی ہے، لیکن عام طور پر آپ روایتی بینکوں اور کریڈٹ یونین کی شرح نسبتا کم ہوسکتی ہے.
بینکوں کو اعلی شرح تک رسائی فراہم کی جا سکتی ہے لیکن صرف بچت کے لئے جو بچت میں پانچ یا چھ-نمبر کی رقم کو برقرار رکھتی ہے.
باقاعدہ بچت اکاؤنٹس ان کی صلاحیت کے بغیر نہیں ہیں. وہ مائع ہیں، مطلب ہے کہ آپ بہت کم نوٹس پر اپنے پیسے تک رسائی حاصل کرسکتے ہیں. لیکن، یہ مکلفیت کم سود آمدنی کے لئے معاوضہ نہیں دے سکتا.
اعلی بچت بچت اکاؤنٹس
ہائی پیداوار بچت اکاؤنٹس ایک اہم فرق کے ساتھ باقاعدگی سے بچت اکاؤنٹس کے طور پر کام کرتے ہیں: وہ savers کے لئے بہت زیادہ APY پیش کرتے ہیں. یہ اکاؤنٹس آن لائن بینکوں میں سب سے زیادہ عام طور پر پایا جاتا ہے، جس کا مطلب ہے کہ آپ شاخ بینکنگ کی سہولت کو قربان کرتے ہیں. لیکن، اپلی کیشن اکاؤنٹنگ اکاؤنٹس کو اے پی او کے ساتھ اعلی طور پر 5 فیصد زیادہ سے زیادہ تلاش کرنا ممکن ہے.
پچھلے مثال میں 10،000 ڈالر کے توازن کو واپس جانے کے لۓ، سال کے لئے آپ کے سود کی آمدنی 512 ڈالر ہوگی، جس میں 5٪ اے پی او کا فرض ہے. یہاں تک کہ 1.5٪ سے بھی، آپ کو دلچسپی میں $ 150 سے زائد کمایا جاسکتا ہے، جو آپ روایتی بچت کے ساتھ حاصل کر سکتے ہو اس سے زیادہ ہی زیادہ ہے.
ظاہر ہے، آپ کو رسائی کا عنصر وزن کرنا ہوگا. اگر آپ بچت میں نقد رقم جمع کرنے کے لئے استعمال کرتے ہیں تو، آپ کو ایک دوسرے بینک میں ان کا جمع کرنے کے لۓ اکاؤنٹ استعمال کرنا ہوگا، پھر پیسہ آن لائن بچت میں منتقل کرنا ہوگا. موبائل چیک ڈپریشن چیزوں کو آسان بنا سکتی ہے لیکن آپ ان ہفتوں کو صاف کرنے کے لئے ایک ہفتے تک انتظار کر سکتے ہیں. اور، اگر آپ کے اکاؤنٹ میں کچھ غلط ہو تو آپ کسی شخص یا بینک کسٹمر سروس سے متعلق نہیں بول سکتے ہیں.
منی مارکیٹ بچت اکاؤنٹس اور منی مارکیٹ فنڈز
ایک بنیادی بچت کے اکاؤنٹ کے علاوہ، آپ کو ایک اور بچت کی گاڑی کا سامنا کرنا پڑتا ہے جس میں پیسے مارکیٹ کہا جاتا ہے. اصل میں دو مختلف قسم کے پیسہ مارک اکاؤنٹس ہیں: پیسے مارکیٹ کی بچت اکاؤنٹس اور پیسہ مارک ملٹی فنڈز.
منی مارکیٹ کی بچت تقریبا کسی بھی دوسرے بچت اکاؤنٹ کے طور پر کام کرتا ہے لیکن دو اختلافات کے ساتھ. سب سے پہلے، یہ اکاؤنٹس اعلی سودے کی شرح ادا کرسکتی ہیں یا آپ کے توازن پر مبنی متعدد شرح کی ساخت پیش کرتے ہیں، کچھ باقاعدہ بچت اکاؤنٹس عام طور پر نہیں کرتے ہیں. دوسرا، یہ اکاؤنٹس بھی چیک لکھنا استحکام یا ڈیبٹ کارڈ کے ساتھ بھی آ سکتے ہیں. کسی بھی بچت کے جمع کردہ اکاؤنٹ کی طرح، پیسے کی مارکیٹ کی بچت قوانین ڈی قواعد کی طرف سے محدود ہیں. لازمی طور پر، یہ قواعد آپ کو مہینے میں چھ چھ واپسی کے لۓ محدود کرتی ہیں.
منی مارکیٹ ملٹی فنڈز کچھ مکمل طور پر مختلف ہیں. وہ ایک بینک کی طرف سے جاری نہیں ہیں؛ اس کے بجائے، وہ سرمایہ کاری کمپنیوں کی طرف سے پیش کی جاتی ہیں. آپ بروکرج اکاؤنٹس کے ذریعہ پیسہ منگل کے باہمی فنڈ میں محفوظ کرسکتے ہیں یا فنڈ کمپنی کے ساتھ ایک نیا اکاؤنٹ قائم کر سکتے ہیں، براہ راست پیسے مارکیٹ کے باہمی فنڈ میں حصہ لیں.
یہ فنڈز ایک کشش دلچسپی کی شرح پیدا کرنے کے لئے مجموعی طور پر مختلف مختصر مدتی سرمایہ کاری میں سرمایہ کاری کرتا ہے .
آپ کے بینک پر پیسہ مارک اکاؤنٹ کے برعکس، پیسے مارکیٹ میں ملٹی فنڈز FDIC بیمہ نہیں ہیں. فنڈ میں رقم مارکیٹ میں سرمایہ کاری کی جاتی ہے، مطلب یہ ہے کہ پیسے مارکیٹ کی بچت یا اعلی پیداوار کی بچت کے مقابلے میں ایک اعلی خطرہ عنصر موجود ہے. پیسے مارکیٹ فنڈز کے ساتھ، آپ کو فیس، خاص طور پر اخراجات کے تناسب پر بھی غور کرنا ہوگا. یہ ایک مینجمنٹ فیس ہے جو آپ کے فنڈ اثاثوں کے فیصد کے طور پر تشخیص کی جاتی ہے. پیسے مارکیٹ فنڈ، جیسے موگارڈ کے پریمی منی منی فنڈ (VMMXX)، 1٪ سے زائد سالانہ واپسی حاصل کر سکتا ہے، آپ کو ان تمام آمدنی کو برقرار رکھنے میں ایک بار فیکٹر نہیں کیا جاسکتا ہے. اکاؤنٹس اور فنڈز ٹیکس قابل ہیں، جو خالص آمدنی کو کم کر سکتی ہے.
جمع کی سرٹیفکیٹس
ڈسپوزل کا ایک سرٹیفکیٹ ، دوسری صورت میں ایک سی ڈی کے طور پر جانا جاتا ہے، وہ رقم بچانے کے لئے دوسری جگہ ہے جو آپ کے بینک کے ذریعے باقاعدگی سے پیش کی جاتی ہے. ایک سی ڈی ایک وقت کی جمع ہے ، جس کا مطلب یہ ہے کہ آپ جمع کرانے والے پیسے کو وہاں سے نکالنے سے پہلے مخصوص وقت کے لئے وہاں رہیں گے.
آپ مختلف قسم کے فریم کے ساتھ ایک سی ڈی خرید سکتے ہیں جیسے ہی ایک مہینہ یا 10 سال تک. عموما، آپ کو جمع رقم پر آپ کے پیسہ چھوڑنے پر اتفاق ہے، بینک آپ کو زیادہ دلچسپی دے گا. سی ڈی میں بڑے پیمانے پر توازن رکھنے کے لئے بینکوں کو اعلی قیمت بھی پیش کرسکتی ہیں. کچھ بینکوں کو اپ کی شرح کی شرح کی پیشکش بھی پیش کرتی ہے، آپ کی مدت میں سی ڈی کی مدت میں آپ کی شرح میں اضافہ.
شرحوں کے لحاظ سے، ایک 12 ماہ کے سی ڈی کے لئے قومی اوسط 1.85٪، فروری 2018 تک تھا. اس مقابلے میں پانچ سالہ جمبو سی ڈی 2.55 فیصد پیدا ہوا. پہلی نظر میں، یہ شرح اعلی پیداوار بچت اکاؤنٹس کے مقابلے میں بہت زیادہ دکھائی دیتا ہے لیکن آپ کو یہ غور کرنا ہوگا کہ کم از کم کم از کم آپ کو سی ڈی میں جمع کرنے کی ضرورت ہے.
چونکہ آپ کو منتخب کردہ وقت کی رقم کے لئے سی ڈی میں آپ کے پیسہ چھوڑنے کی ضرورت ہے، اس سے آپ کے پیسہ بچت یا پیسہ مارک اکاؤنٹ سے زیادہ قابل رسائی ہوسکتی ہے. یہ ایک اچھی چیز ہوسکتی ہے کیونکہ یہ آپ کو اکیلے پیسہ چھوڑنے کے لئے حوصلہ افزائی کرتا ہے، لیکن ایک ہنگامی صورت حال میں جہاں پیسے کی ضرورت ہوتی ہے، یہ ایک رکاوٹ ہے. خوش قسمتی سے، آپ سی ڈی کی مقدار سے قبل آپ کے پیسے تک رسائی حاصل کرسکتے ہیں، لیکن بینک ایک سزا کو مسترد کرے گی جس سے آپ نے اپنی دلچسپیوں کو کمایا ہے.
بچت بانڈز اور خزانے
آپ کی بچت کے لئے ایک اور ممکنہ اختیار بچت بانڈز میں ہے. بچت بانڈز امریکی حکومت کی جانب سے جاری کئے جاتے ہیں اور اس کے مکمل اعتماد اور کریڈٹ کی حمایت کی جاتی ہیں. سی ڈی کی طرح، بچت کے بانڈز میں پختگی کی تاریخ مقرر ہوتی ہے جس میں بانڈ زیادہ سے زیادہ قیمت تک پہنچ جاتا ہے. زیادہ تر معاملات میں، یہ 20 یا 30 سال ہے.
بچت کے بانڈز ہر ماہ دلچسپی کا قرضہ ادا کر رہے ہیں اور آپ کسی بھی وقت بچت بانڈ میں نقد رقم کرسکتے ہیں، اگرچہ پادری سے قبل ایسا کرنے سے پہلے کسی بھی سی سی کے ساتھ کچھ دلچسپی ہوسکتی ہے. آپ خزانہ براہ راست پر زیادہ سے زیادہ بینکوں یا آن لائن پر بچت بانڈز خرید سکتے ہیں.
امریکی خزانے، بشمول ٹی بلوں اور نوٹوں میں ایک اور محفوظ بچت اختیار ہے جو اعلی شرح حاصل کرسکتا ہے. خزانہوں کو کم یا زیادہ پختگی کی شرائط کے لئے خریدا جا سکتا ہے اور آپ کو $ 100 کے طور پر چھوٹا بچت شروع کر سکتے ہیں. ان بچت کی گاڑیوں کے لئے دلچسپی کی شرح طے کی جاتی ہے اور پائیدار کی مدت میں اضافے کے طور پر اضافہ ہوتا ہے. 2018 ء تک، مثال کے طور پر 10 سالہ خزانہ کی پیداوار 2.79 فیصد تھی.
آپ کے لئے کیا صحیح ہے؟
جب یہ بچت آتا ہے، تو صحیح یا غلط جواب نہیں ہے. آخر میں آپ کی ضروریات پر منحصر ہے. اگر آپ اضافی ڈرافٹ تحفظ کے لئے آپ کی بچت کا استعمال کر رہے ہیں اور اس تقریب میں فوری طور پر دستیاب کرنا چاہتے ہیں تو آپ روایتی یا اعلی پیداوار بچت کا حساب سب سے مناسب ہوسکتے ہیں. اگر آپ بڑی خریداری کے لئے بچت کر رہے ہیں یا کچھ مہینے یا سال سڑک کے نیچے پیش گوئی کرتے ہیں، تو شاید آپ شاید سی ڈی کے ساتھ بہتر قیمتیں تلاش کرسکتے ہیں یا ممکنہ طور پر پیسے مارکیٹ فنڈ .
بہت سے لوگوں کے لئے، یہ ایک سے زیادہ بچت گاڑیوں کا مرکب کرنے کے لئے نیچے آتا ہے. بینک میں بچت اکاؤنٹس میں ایک ہنگامی فنڈ کا حصہ ہوسکتا ہے ، سرمایہ کاری کے اکاؤنٹ میں ممکنہ طور پر کچھ نقد رقم کی سرمایہ کاری کے اکاؤنٹ میں ، اور طویل عرصے سے بچت کے بچت کے لئے کچھ سی ڈی، بانڈز یا خزانہ بند ہو جائیں گے. جو کچھ بھی ہو سکتا ہے، آپ اس بات کو یقینی بنانا چاہتے ہیں کہ آپ کا پیسہ سختی سے کام کررہا ہے کیونکہ زیادہ تر ترقی کے لۓ.