تمام 529 منصوبوں برابر نہیں ہیں برابر
529 منصوبوں ٹیکس فوائد سے متعلق سرمایہ کاری کا ایک قسم ہیں جو بڑے پیمانے پر کالج کے لۓ بچانے کے بہترین طریقوں میں سے ایک ہیں. یہ منصوبوں وفاقی اور ریاست ٹیکس فوائد اور وقت کے ساتھ ترقی کے لئے ممکنہ صلاحیتوں کو پیش کرتے ہیں، فراہم کرتے ہیں کہ پیسہ قابل تعلیم تعلیم کے اخراجات کے لئے استعمال کیا جاتا ہے.
تاہم، تمام 529 منصوبوں برابر نہیں ہیں، اور اگرچہ ہر ریاست اپنے 529 منصوبوں کی پیشکش کرتا ہے، آپ کی ریاست کی پیشکش کو منتخب کرنے میں ہمیشہ آپ کی بہترین شرط نہیں ہوگی.
اگرچہ بہت سے سرمایہ کاروں کو معلوم نہیں ہوسکتا ہے، کیا آپ کسی دوسرے ریاست کی منصوبہ بندی کا انتخاب کرسکتے ہیں یا بجائے ایک مشیر کے ذریعہ منتخب کرسکتے ہیں.
لیکن درجنوں انتخاب اور پیچیدہ ٹیکس اور فیس ڈھانچے کا سامنا کرنا پڑا، یہ ہمیشہ ایک منصوبہ کا انتخاب کرنا آسان نہیں ہے. اپنے فیصلے کی رہنمائی میں مدد کے لئے، یہاں 529 منصوبے کو منتخب کرنے کے لۓ 8 اہم کلیدی عوامل ہیں.
1. پری پیڈ بمقابلہ کالج بچت سرمایہ سرمایہ کاری کے منصوبوں
جب ہم 529 منصوبوں کا حوالہ دیتے ہیں تو، اصل میں دو مختلف ورژن ہیں، 529 بچت کی منصوبہ بندی اور 529 پری پیڈ ٹیوشن کی منصوبہ بندی. حقیقت یہ ہے کہ دونوں کو 529 کہا جاتا ہے جو اپنے اختیارات کے وزن میں والدین کے لئے کچھ الجھن پیدا کرسکتے ہیں.
اس مضمون میں، ہم 529 بچت کی منصوبہ بندی پر توجہ مرکوز کر رہے ہیں، لیکن 529 پری پیڈ ٹیوشن کی منصوبہ بندی کے بارے میں آگاہی ہونے کے قابل ہے، اگرچہ یہ مقبولیت میں کمی ہوئی ہے.
پری پیڈ ٹیوشن کی منصوبہ بندی آپ کو ریاست، عوامی کالجوں اور یونیورسٹیوں میں کالج کی ٹیوشن کی موجودہ اخراجات میں تالا کرنے کی اجازت دیتا ہے. ٹیوشن کی بڑھتی ہوئی قیمت کو دیکھتے ہوئے، یہ ایک اپیل کا اختیار ہوسکتا ہے، لیکن کچھ خرابیاں موجود ہیں.
سب سے پہلے یہ ہے کہ اگر آپ کا بچہ ایک غیر سرکاری یا نجی یونیورسٹی میں شرکت کرے گا، تو آپ کو ممکنہ طور پر آپ کے منصوبہ فنڈز کی مکمل قیمت نہیں ملیں گے. ایک اور خرابی یہ ہے کہ پری پیڈ کی منصوبہ بندی صرف ٹیوشن اور فیس پر لاگو ہوتی ہے، نہیں بلکہ دیگر اخراجات جیسے کتابیں، کمرہ اور بورڈ، یا ٹیکنیکل سامان.
وہ بھی ترقی کی صلاحیت اور بچت کی منصوبہ بندی کی قیمت کی کمی بھی ہوسکتی ہے.
دوسری طرف کالج کی بچت کی سرمایہ کاروں کی منصوبہ بندی، مقبولیت میں تیزی سے بڑھ رہی ہے کیونکہ ان کی لچک - منصوبہ بندی کے فنڈز قابل تعلیمی تعلیمی اخراجات کی وسیع حد تک استعمال کی جا سکتی ہیں اور فنڈز آپ کے گھر کی ریاست تک محدود نہیں ہیں، اور وہ ٹیکس فوائد اور ترقی پیش کرتے ہیں. ممکنہ پری پیڈ کی منصوبہ بندی اکثر مل سکتی نہیں ہے.
2. ریاست یا ریاست سے باہر؟
ایک بڑا غلط فہمی بہت سے والدین ہے کہ انہیں اپنے ریاست کے 529 منصوبہ میں اندراج کرنا ہوگا. ایک مطالعہ کے مطابق ، 529 528 سرمایہ کاروں نے اپنے گھر کی ریاست میں منصوبہ بندی کا انتخاب کیا. جبکہ کچھ ریاستوں ٹیکس ٹوٹ اور دیگر فوائد پیش کرتے ہیں، سب کچھ نہیں کرتے، اور بہت زیادہ فیس ہیں جو کسی بھی فوائد کو منسوخ کر سکتے ہیں.
آپ اپنے ریاست کے 529 منصوبہ سے زیادہ ریاستوں تک محدود نہیں ہیں، چند مختلف اختیارات پیش کرتے ہیں، اور آپ کسی اور ریاست کی منصوبہ بندی میں اندراج کرنے کے لئے آزاد ہیں یا ایک مشیر فروخت شدہ منصوبہ کے لئے انتخاب کرتے ہیں.
3. ٹیکس
اگرچہ بعض ریاستوں نے 529 منصوبے میں شرکت کی شرائط پر ٹیکس کٹوتی کی پیشکش کی ہے، دوسروں کو صرف 529 منصوبوں میں حصہ لینے کے لئے صرف کریڈٹ یا کٹوتی فراہم کی جاتی ہے.
آپ اپنی ریاستی مخصوص قوانین کی تحقیقات کرنا چاہتے ہیں کہ یہ دیکھنے کے لئے کہ ریاستی 529 منصوبوں کے لئے کوئی خصوصی ٹیکس علاج ہے، اور کیا فوائد کسی بھی خرابی سے محروم ہیں، جیسے اعلی فیس یا نابالغ فنڈ کارکردگی.
4. فیس
اگر آپ اپنی سرمایہ کاری کی ریٹائٹس کو زیادہ سے زیادہ کرنا چاہتے ہیں، تو اس منصوبوں کی قیمتوں کا آپس میں موازنہ کرنا ضروری ہے جسے آپ غور کر رہے ہیں. بہت سے مختلف فیس ہیں جن کی منصوبہ بندی ہوسکتی ہے، جو ممکنہ طور پر کسی بھی ٹیکس کی بچت سے زیادہ ہوسکتی ہے.
کچھ تلاش کرنے کے لئے فیس میں شامل ہیں:
- اکاؤنٹ کی بحالی کی فیس: کچھ منصوبہ ان فیسوں کو چارج کرتی ہیں اگر اکاؤنٹس میں ایک مخصوص حد سے نیچے توازن موجود ہے، اگر سرمایہ کار ریاست سے باہر رہتا ہے. تاہم، بہت سارے منصوبے اس فیس کو چارج نہیں کرتے ہیں.
- اندراج یا درخواست کی فیس: بہت سے منصوبوں ان کو چارج نہیں کرتے ہیں، اگرچہ کچھ کرتے ہیں.
- مینجمنٹ فیس: کچھ منصوبہ فعال طور پر منظم اکاؤنٹس کے لئے فلیٹ یا فیصد بنیاد پر فیس چارج کرتی ہیں یا کچھ انڈیکس کے فنڈز میں سرمایہ کاری پر مبنی ہیں.
- سالانہ اکاؤنٹس فیس: کچھ منصوبوں کو ایک فلیٹ فیس، اکاؤنٹ کے توازن پر مبنی دیگر چارج. کچھ ریاستیں فیس وے یا باشندوں کے لئے کم فیس پیش کرتے ہیں، یا اکاؤنٹ میں کوئی فیس نہیں.
- فنڈ پر مبنی فیس: ان پورٹ فولیو پر منحصر ہے جس میں 529 منصوبہ سرمایہ کاری کرتا ہے (مثال کے طور پر موثر یا فوائد)، فی صد پر مبنی فیس ہو سکتی ہے.
اکثر یہ فیس ریاست سے ریاست یا ایک ہی منصوبہ میں سرمایہ کار کے اختیارات کے درمیان وسیع پیمانے پر مختلف ہوسکتا ہے. مثال کے طور پر، ڈیلوریئر کالج کی سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی میں سب سے کم لاگت سرمایہ کاری کا اختیار 2017 میں سالانہ $ 135 تھا، جبکہ سب سے زیادہ 1،459 ڈالر تھا.
جب بعض شرائط موصول ہوتے ہیں تو فیس زیادہ یا کم ہوسکتی ہیں، جیسے کہ غیر ملکی سرمایہ کاری، خود کار طریقے سے تبدیل، اعلی توازن اکاؤنٹ کو برقرار رکھنے، یا الیکٹرانک دستاویز کی ترسیل کا انتخاب کرنا.
5. افادیت
حالانکہ 529 منصوبوں کو استعمال کرنے، جدید ویب سائٹس کو آسان بنانے کی پیشکش کی جاتی ہے، دوسروں کو فعالیت میں کمی نہیں ہے یا کاموں کو انجام دینے کے لئے وسیع کاغذی کام کی ضرورت ہوتی ہے.
آپ کی تحقیق کے حصے کے طور پر، ان منصوبوں سے متعلق ویب سائٹس ملاحظہ کریں جنہیں آپ غور کر رہے ہیں. اس سائٹ کو نیویگیشن کے لۓ کتنی آسان ہے، معلومات تلاش کریں، اندراج، مسلسل یا ایک وقت میں شراکت قائم، رول رول شروع کریں اور دیگر بنیادی افعال انجام دیں؟
529 منصوبوں کو کسی کو شراکت دینے کی اجازت دیتی ہے، لیکن یہ ہمیشہ ایسا کرنے میں آسان نہیں ہے. اگر دادا نگاروں یا دوسرے دوستوں اور رشتہ داروں کو آپ کو بچانے میں مدد ملتی ہے تو، یہ چیک کرنے کے قابل ہے کہ یہ کرنا آسان ہے. بہت سارے منصوبوں کو اب بھی اکاؤنٹ نمبروں کا اشتراک، میلنگ چیک، اور کاغذ کا کام بھرنے کی ضرورت ہوتی ہے.
ان دنوں 529 منصوبوں کے ذریعے کالج بیککر اور اپوموریز کے ذریعہ دستیاب دستیاب منصوبوں، سرمایہ کار اور خاندان اور دوستوں دونوں کے لئے قابل اطمینان پر زور دیتا ہے جو مدد کرنا چاہیں.
اگر آپ کے ارد گرد اپنے راستے تلاش کرنے کے لئے مشکل یا الجھن ہے تو، آپ کی منصوبہ بندی میں حصہ بنانا، یا دوست اور خاندان کے ممبران شامل ہونے کے لۓ، آپ کو ایک منصوبہ کے ساتھ بہتر ہوسکتا ہے جو ایک اور براہ راست تجربہ پیش کرے.
6. مشیر یا براہ راست فروخت منصوبوں
529 منصوبے کا انتخاب کرتے وقت، آپ کو ایک بروکر کے ذریعے جانے یا ایک منصوبہ کا انتخاب اور براہ راست اپنے آپ کو سرمایہ کاری کرنے کا اختیار ہے. دونوں کے اختیارات میں فوائد اور خرابیاں ہیں.
عموما، اگر آپ سب سے کم لاگت کے اختیارات تلاش کر رہے ہو تو، براہ راست منصوبہ آپ کی بہترین شرط ہے. مشاورتی فروخت شدہ 529 منصوبوں میں عام طور پر اعلی سالانہ اخراجات شامل ہیں، بشمول آپ کے تعاون پر کمیشن شامل ہیں.
تاہم، اگر آپ منصوبوں کی تحقیقات اور اپنے ریاست کے قوانین کو سیکھنے کے لئے وقت اور کوششوں میں شامل نہیں کرنا چاہتے ہیں، یا اگر آپ اپنی سرمایہ کاری کو منظم کرنے کے لئے ایک پیشہ ور چاہیں تو، آپ کے لئے ایک مشیر فروخت کی منصوبہ بندی ہوسکتی ہے.
7. مالیاتی امداد
کچھ ریاست 529 منصوبوں کو خصوصی مالی معاونت فراہم کرتا ہے اگر کچھ ضروریات پورا ہوجائے تو، اس ریاست میں اسکول میں حصہ لینے اور کسی مخصوص وقت کے لئے سرمایہ کاری کرنا.
مثال کے طور پر، نیویارک نے NJBEST 529 منصوبے میں کم از کم 4 سالوں کی سرمایہ کاری کرنے اور نیو جرسی کالج میں شرکت کرنے والے $ 500 اور $ 1500 کے درمیان خصوصی اسکالرشپ کی پیشکش کی ہے.
اگر آپ کا ریاست کسی غیر ریاستی منصوبہ کو منتخب کرنے کے لئے مالی امداد کے مواقع فراہم کرتی ہے، تو آپ اب بھی وزن کرنا چاہیں گے کہ فیس اور ٹیکس کی تشہیرات اسے قابل قدر بنا دیں.
8. سرمایہ کاری کی حکمت عملی
آپ کا خطرہ رواداری، بجٹ، بچے کی عمر، آپ کتنی سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں، آپ کے پاس بچوں کی تعداد، اور مجموعی طور پر سرمایہ کاری کی حکمت عملی ایک ایسی کردار ادا کرسکتی ہے جس میں آپ نے انتخاب کیا ہے. ممکن ہو کہ آپ فعال طور پر یا فعال طور پر منظم کردہ اکاؤنٹ چاہتے ہیں، یا DIY نقطہ نظر پر زیادہ ہاتھ لگانا چاہتے ہیں. یا آپ شاید سب سے کم خطرے یا سب سے زیادہ ممکنہ ترقی چاہتے ہیں.
کچھ منصوبوں کو شروع کرنے کے لئے بہت کم کم از کم شراکت ہے، جبکہ دوسروں کو اعلی ابتدائی سرمایہ کاری کی ضرورت ہوتی ہے. اسی طرح، مختلف ریاستیں آپ کے زیادہ سے زیادہ شراکت دار ہیں، لہذا اگر آپ اپنے بچے کو گریجویٹ اسکول میں شرکت کی توقع رکھتے ہیں، یا منصوبہ کا فائدہ اٹھانے اور دوسرے بچے کے لئے لیفورور فنڈز کو استعمال کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں، تو آپ اسے لے سکتے ہیں. کچھ ریاستوں میں کم آمدنی کے باشندوں کے لئے بھی شراکت ملتی ہے.
اسی طرح، آپ کے بچے کی عمر ایک عنصر ہے - اگر وہ کالج کے قریب ہیں تو، اگر آپ کا بچہ کالج کی عمر کے قریب ہو تو آپ ایک مختلف منصوبہ بندی کا انتخاب کرسکتے ہیں اگر آپ 16-18 سال سے زیادہ سرمایہ کاری کریں گے.
منصوبوں جو عمر کی بنیاد پر اثاثہ مختص کی پیشکش کرتی ہے وہ مقبول انتخاب ہوتے ہیں، کیونکہ وہ آپ کے بچے کو کالج شروع کرے گا، لیکن آپ کی تمام حکمت عملی اس حکمت عملی کی پیشکش نہیں کرتی ہے.
یہ مختلف عوامل میں سے چند ایسے ہیں جن کے بارے میں آپ اس بات پر غور کر سکتے ہیں کہ آپ منصوبوں کا موازنہ کرتے ہیں.
حتمی خیالات
اگر آپ کے سر پر ان تمام عوامل پر غور کرنا ہے تو فکر نہ کرو. آئی آر ایس ہر سال 529 اکاؤنٹس کے ایک ٹیکس فری رول رولر کی اجازت دیتا ہے، لہذا آپ اس منصوبہ سے شادی شدہ نہیں ہیں جو آپ منتخب کرتے ہیں.
اگر آپ اپنے اختیارات کی تحقیق کر رہے ہیں تو، کالجنگ بیکر.com میں بہترین صبح 529 منصوبے، یا بہت سے موازنہ چارٹ، کیلکولیٹر اور وسائل کی مانیٹرنگر کی سالانہ فہرست کو چیک کریں. یاد رکھو کہ اس بات کا کوئی فرق نہیں ہے کہ آپ کونسی منصوبہ منتخب کرتے ہیں، آپ 529 بجے ٹیکس قابل اکاؤنٹ سے زیادہ محفوظ ہوسکتے ہیں. اہم شخص ایک (جیسے ہی آپ کر سکتے ہیں) کو منتخب کرنے اور مسلسل بچانے کا آغاز کرنا ہے.